ETFFIN Finance >> Kursus keuangan > >> Pertukaran asing >> perbankan

Cara Menghapus Tagihan Dari Laporan Kredit Anda

Apa itu charge-off?

Tagihan biasanya terjadi setelah beberapa bulan pembayaran yang terlewatkan pada kartu kredit atau jenis hutang lainnya. Biasanya, item hanya terdaftar sebagai tagihan setelah terlambat lebih dari 180 hari. Secara sederhana, ketika terjadi, kreditur Anda mencantumkan akun tersebut sebagai tidak dapat ditagih.

Penerbit dan pemberi pinjaman kartu kredit mencantumkan piutang tak tertagih sebagai tagihan terutama karena alasan pajak, sehingga jumlah yang terutang dapat dihitung sebagai kerugian dan penghapusan pajak untuk mereka.

Meskipun kreditur menganggap barang tersebut sebagai kerugian untuk tujuan perpajakan, mereka tetap mengharapkan utang tersebut dibayar seluruhnya.

Jika Anda memiliki rekening tagihan pada laporan kredit Anda, kreditur masih dapat mencoba untuk menagih hutang. Mereka akan sering melibatkan agen penagihan utang pihak ketiga untuk mengumpulkan uang yang terutang.

Berapa lama potongan tagihan tetap ada di laporan kredit Anda?

Tagihan tetap ada di laporan kredit Anda hingga tujuh tahun sejak tanggal akun ditagih.

Tagihan dapat menyebabkan penurunan yang signifikan dalam nilai kredit Anda. Hanya memiliki satu tagihan pada laporan kredit Anda kemungkinan besar akan menyebabkan ditolaknya kartu kredit atau pinjaman mobil, karena itu adalah salah satu item terburuk yang ada dalam laporan kredit Anda. Namun, ada kemungkinan untuk menghapus tagihan sebelum tanda tujuh tahun.

Siap Menghapus Tagihan dari Laporan Kredit Anda?

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084Atau daftar online>>

Apakah pembayaran tagihan akan meningkatkan nilai kredit saya?

Tagihan yang dibayar lebih baik daripada tagihan yang tidak dibayar dan mungkin berdampak positif pada kredit Anda. Namun, bahkan tagihan yang dibayar tetap dianggap sebagai cacat dan masih akan berdampak negatif pada nilai kredit Anda hingga tujuh tahun.

Sementara dampak langsung pada skor kredit Anda berkurang dari waktu ke waktu, calon kreditur masih dapat melihatnya terdaftar. Hal ini pada akhirnya dapat merusak peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan kredit dan suku bunga yang kompetitif.

Plus, ada banyak implikasi dari membayar tagihan berdasarkan usia dan faktor lainnya. Jadi, tinjau pro dan kontra dari membayar tagihan sebelum Anda membuat keputusan.

Kapan Anda Harus Membayar Tagihan

Jika Penagihan Terbaru

Jika tagihannya masih sangat baru, kemungkinan besar Anda akan melihat penurunan besar dalam skor kredit Anda—dan semakin tinggi skor kredit Anda, semakin besar penurunannya. Ini karena charge-off hanya dapat menurunkan skor kredit Anda sebesar 20 atau 30 poin jika Anda sudah memiliki riwayat kredit yang buruk. Namun, itu dapat menyebabkan penurunan sekitar 100 poin untuk seseorang dengan skor kredit yang lebih tinggi!

Ini dapat berarti perbedaan antara memenuhi syarat dengan tingkat bunga yang sangat baik dan tidak memenuhi syarat sama sekali untuk beberapa jenis pinjaman.

Jika memungkinkan, buat pengaturan pembayaran dengan imbalan penghapusan tagihan dari laporan kredit Anda seluruhnya. Ini biasanya lebih mudah jika masih baru, dan Anda berurusan dengan penerbit kartu kredit atau tim penagihan internal kreditur.

Untuk Memenuhi Syarat untuk Pinjaman Rumah

Ini adalah praktik yang cukup umum bagi pemberi pinjaman hipotek untuk mengharuskan semua hutang yang belum dibayar dibersihkan sebelum disetujui untuk pinjaman. Ini termasuk pembayaran tunggakan, penilaian, hak gadai, dan tagihan juga.

Jika tagihan sudah lama, Anda mungkin dapat menegosiasikan pembayaran sebagian untuk menyelesaikan utang. Namun, selalu verifikasi dengan pemberi pinjaman jika pembayaran sebagian cukup untuk memenuhi persyaratan pinjaman mereka.

Jika Kreditur Menghapus/Memakai Ulang

Beberapa kreditur akan menghapus tagihan dari laporan kredit Anda jika Anda membayar jumlah penuh. Namun, tidak semua kreditur akan melakukan ini, dan beberapa akan mengklaim itu tidak mungkin, meskipun tidak demikian.

Anda mungkin lebih beruntung meminta mereka untuk "menua ulang" akun. Dalam hal ini, ini akan menyetel ulang penghitung waktu pembayaran, dan pada dasarnya, pembayaran Anda akan terlihat seperti Anda menyelesaikan akun tepat waktu.

Seperti yang Anda lihat, ada beberapa skenario di mana membayar tagihan adalah pilihan terbaik. Semuanya bergantung pada asumsi bahwa itu benar-benar milik Anda, dan Anda telah memverifikasi jumlahnya benar.

Jika Anda belum memverifikasi bahwa utang itu benar-benar milik Anda dan bahwa jumlah pembayarannya akurat, Anda mungkin lebih baik mencari bantuan profesional dari spesialis perbaikan kredit. Hubungi mereka sebelum Anda berkomitmen untuk melakukan pembayaran.

Kapan Anda TIDAK Harus Membayar Tagihan

Jika Terdaftar oleh Beberapa Perusahaan

Sudah terlalu umum untuk menjual utang kepada penagih utang pihak ketiga dan kemudian dijual kembali oleh mereka ke penagih utang lain dengan sangat sedikit (jika ada) dokumentasi. Oleh karena itu, jika Anda melihat rekening tagihan yang sama terdaftar beberapa kali dengan beberapa agen penagihan, sebaiknya setiap penagih utang memverifikasi utang sebelum melanjutkan lebih jauh.

Mengonfirmasi siapa yang sebenarnya memiliki akun akan memastikan bahwa Anda tidak membayar penagih utang yang tidak bermoral yang akan mengambil uang meskipun mereka tidak lagi memiliki utang.

Anda Tidak Yakin Anda Berutang Jumlah yang Tercantum di Charge-Off

Terkadang agen penagihan akan mencoba untuk menerapkan biaya dan bunga palsu. Kecuali jika perjanjian yang Anda tandatangani dengan kreditur asli menetapkan bahwa penagih utang pihak ketiga dapat menambahkan biaya dan bunga mereka sendiri, mereka tidak dapat melakukannya.

Mungkin juga Anda melunasi saldo, tetapi akun Anda ditandai sebagai tagihan karena kesalahan dalam sistem. Jika Anda memiliki bukti bahwa saldo telah dibayarkan, Anda sama sekali tidak boleh membayarnya.

Namun, bahkan jika Anda tidak memiliki bukti, verifikasi utang mungkin masih menguntungkan Anda. Spesialis perbaikan kredit profesional akan dapat memberi tahu Anda tentang tindakan terbaik jika Anda tidak yakin bagaimana melanjutkannya.

Sudah Melewati Statuta Pembatasan

Skenario terakhir ini bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian karena undang-undang pengumpulan berbeda. Namun, jika tagihan telah melewati undang-undang pembatasan, Anda memiliki pembelaan bawaan terhadap keputusan yang diajukan terhadap Anda karena tidak membayar.

Tangkapannya adalah, Anda harus pergi ke pengadilan dan membela diri terhadap gugatan apa pun yang diajukan oleh agen penagihan.

Sebagian besar penagih utang tidak repot-repot mengajukan gugatan jika utang Anda melewati undang-undang pembatasan. Beberapa orang memilih untuk tidak membayar hutang dan malah membiarkan tagihan jatuh dari laporan kredit mereka setelah tujuh tahun.

Ini tidak membantu skor kredit Anda dalam jangka pendek, tetapi dapat menghemat keuangan Anda jika Anda mencoba membayar hutang pada rekening yang sedang dibuka.

Dapatkah akun yang ditagih dihapus dari laporan kredit saya?

Ya, ada beberapa cara untuk menghapus tagihan dari laporan kredit Anda sebelum periode pelaporan kredit tujuh tahun.

Perjanjian Bayar untuk Penghapusan

Salah satu cara untuk menghapus akun yang ditagih adalah dengan menegosiasikan pengaturan "bayar untuk penghapusan" dengan kreditur asli. Dengan metode bayar untuk penghapusan, Anda meyakinkan kreditur Anda untuk menghapus tagihan dari laporan kredit Anda dengan imbalan pembayaran. Mereka bahkan mungkin bersedia melaporkan akun tersebut sebagai "dibayar lunas". Namun, tentu saja, metode bayar untuk penghapusan hanya berfungsi untuk tagihan yang belum dibayar.

Banyak kali kreditur memilih untuk tidak peduli dengan hal ini. Kemungkinan mereka sudah mengirim akun ke agen penagihan, tetapi terkadang mereka mau bernegosiasi. Meskipun Anda dapat bernegosiasi melalui telepon, yang terbaik adalah mendapatkan persetujuan tertulis sebelum mengirim pembayaran.

Sengketakan Penghentian Tagihan

Cara lain untuk menghapus tagihan dari laporan kredit Anda adalah dengan memperdebatkannya dengan tiga biro kredit, Equifax, Experian, dan TransUnion. Secara hukum, Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA) memungkinkan Anda untuk menyengketakan item apa pun yang Anda anggap dapat dipertanyakan. Setelah agen pelaporan kredit menerima perselisihan, mereka menghubungi kreditur Anda dan memberi mereka waktu 30 hari untuk memverifikasi akun.

Jika kreditur Anda tidak dapat memverifikasi akun karena alasan apa pun, mereka harus menghapus tagihan dari laporan kredit Anda. Sebenarnya ada banyak alasan mengapa mereka tidak dapat atau tidak akan memverifikasi akun yang ditagih.

Di bawah FCRA, Anda berhak atas satu laporan kredit gratis dari setiap agen pelaporan kredit setiap 12 bulan. Setelah Anda memiliki laporan kredit Anda, Anda dapat menyengketakan tagihan dengan menulis surat kepada agen pelaporan kredit. Namun, banyak orang memilih untuk menyewa perusahaan perbaikan kredit profesional untuk menangani kerja keras yang membosankan karena mereka memiliki pengalaman bertahun-tahun.

Apa cara terbaik untuk menghapus tagihan dari laporan kredit saya?

Menghapus tagihan dari laporan kredit Anda dapat membuat perbedaan antara memenuhi syarat untuk pinjaman rumah atau mobil. Pemberi pinjaman masa depan ingin melihat bahwa Anda melunasi hutang Anda. Di sinilah menyewa perusahaan perbaikan kredit benar-benar dapat membuat perbedaan.

Mereka membantu klien menghapus tagihan pada laporan kredit mereka dengan memperdebatkan kesalahan dengan biro kredit atas nama mereka. Ini berarti Anda tidak perlu menghubungi biro kredit atau agen penagihan sendiri secara langsung.

Perusahaan perbaikan kredit juga menangani semua pelacakan yang diperlukan untuk memastikan bahwa setiap agen penagihan dan biro kredit mematuhi FCRA. Selain itu, mereka memastikan laporan kredit Anda tidak mengandung kesalahan seperti penuaan ulang akun dan beberapa daftar untuk akun koleksi yang sama.

Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana mengenai sengketa tagihan pada laporan kredit Anda, bicarakan dengan salah satu profesional perbaikan kredit mereka dan dapatkan jawaban atas pertanyaan Anda. Anda dapat melakukannya sendiri, tetapi kemungkinan besar Anda akan lebih sukses dengan meminta bantuan profesional.

Mereka menawarkan konsultasi tanpa kewajiban untuk menjelaskan apa yang dapat mereka lakukan untuk membantu dalam situasi khusus Anda.

Tagihan Dihapus

Jika Anda muak dan lelah memiliki kredit buruk, kami sarankan Anda mengunjungi Lexington Law Firm. Mereka dapat menyengketakan semua jenis item negatif dari laporan kredit Anda, termasuk kebangkrutan, penyitaan, kepemilikan kembali, tagihan, keputusan, hak gadai pajak, penagihan, pembayaran terlambat, dan banyak lagi.

Diskon untuk Anggota Keluarga, Pasangan, dan Militer Aktif!

Lexington Law sekarang menawarkan potongan $50 untuk biaya pengaturan awal saat Anda dan pasangan atau anggota keluarga Anda mendaftar bersama. Diskon $50,00 satu kali akan diterapkan secara otomatis untuk pembayaran pertama Anda dan pasangan Anda.

Anggota militer yang aktif juga memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon satu kali $50 dari biaya awal.

Siap Menaikkan Skor Kredit Anda?

(Beberapa klien telah meningkatkan skor kredit mereka sebesar 100 poin atau lebih.*)