Seberapa Sering Skor Kredit Anda Diperbarui?

Saat Anda sedang memperbaiki laporan kredit, Anda mungkin akan senang melihat seberapa banyak skor kredit Anda meningkat sejak Anda mulai membuat perubahan positif.

Mungkin Anda sedang mempertimbangkan layanan pemantauan kredit untuk memeriksa kemajuan Anda. Atau mungkin Anda sedang bersiap untuk mengajukan hipotek atau kredit mobil dan ingin melihat apakah Anda memenuhi syarat sebelum mengajukan permohonan.

Persetujuan pinjaman dan penawaran suku bunga terkait langsung dengan isi laporan kredit Anda, dan nilai kredit yang sesuai, jadi masuk akal untuk memeriksanya terlebih dahulu.

Tapi seberapa sering skor kredit Anda berubah? Perubahan seperti apa pada laporan kredit Anda yang menjamin peningkatan skor kredit? Kami akan menunjukkan seberapa sering Anda harus memeriksa skor kredit Anda sehingga Anda dapat secara efektif memantau perubahan pada gambaran keuangan Anda secara keseluruhan.

Berapa skor kredit Anda yang harus diubah?

Sebelum Anda memahami seberapa sering skor kredit Anda berubah, pertama-tama penting untuk memahami apa yang sebenarnya menyebabkan skor kredit Anda berubah. Skor kredit Anda adalah cerminan dari laporan kredit Anda. Namun, biro kredit tidak menghitung skor kredit Anda.

Sebagai gantinya, model penilaian kredit, seperti FICO dan VantageScore, menganalisis laporan kredit Anda untuk menghitung skor kredit yang menawarkan wawasan tentang potensi risiko Anda kepada pemberi pinjaman dan pihak ketiga lain yang berminat.

Bagaimana skor FICO dihitung?

Skor kredit paling populer yang diminta pemberi pinjaman adalah skor FICO. Ada lima kategori berbeda yang berkontribusi pada skor FICO Anda, yang masing-masing diberi bobot berbeda.

• Riwayat pembayaran:35%
• Jumlah yang terutang:30%
• Panjang riwayat kredit:15%
• Jenis kredit:10%
• Kredit baru:10%

Anda dapat melihat bahwa saat Anda mulai membuat perubahan pada setiap kategori, skor FICO Anda akan mulai berubah. Namun, lamanya waktu masing-masing mempengaruhi skor FICO Anda bervariasi; beberapa bersifat jangka pendek, sementara yang lain bertahan lebih lama. Misalnya, pertanyaan sulit untuk kartu kredit baru biasanya hanya memengaruhi skor FICO Anda dengan sedikit penurunan selama enam bulan.

Itu waktu yang singkat di dunia kredit. Sebaliknya, melakukan pembayaran tepat waktu dapat memakan waktu lebih dari satu tahun untuk sepenuhnya menghapus kerusakan yang disebabkan oleh pinjaman yang gagal bayar.

Saat Anda siap untuk memperbaiki kredit Anda, periksa setiap kategori yang tercantum di atas dan putuskan bagaimana Anda dapat mengambil tindakan untuk meningkatkan kebiasaan keuangan Anda. Mulailah segera sehingga Anda dapat membuat kemajuan maksimal sebelum Anda benar-benar membutuhkannya.

Seberapa sering skor kredit Anda diperbarui?

Skor kredit Anda bukanlah angka berkelanjutan yang berfluktuasi setiap hari. Pada kenyataannya, ini adalah produk yang dijual bersamaan dengan laporan kredit Anda. Jadi nomor itu sendiri hanya berubah jika diminta oleh Anda atau pihak ketiga (seperti pemberi pinjaman, pemberi kerja, atau calon pemilik).

Skor kredit Anda juga mencerminkan momen tertentu dalam waktu, bukan dua periode yang dibandingkan satu sama lain. Jadi tidak berubah secara teknis, hanya dihitung ulang berdasarkan isi laporan kredit Anda setiap kali nilai kredit Anda diminta.

Model Penilaian Kredit yang Berbeda

Faktor lain yang perlu dipertimbangkan adalah bahwa ada beberapa model penilaian kredit yang tersedia, yang semuanya dapat menghasilkan angka yang berbeda untuk skor kredit Anda. Pemberi pinjaman mobil, misalnya, kemungkinan akan meminta skor kredit khusus industri yang lebih mementingkan potensi risiko Anda dalam membayar kembali pinjaman mobil Anda.

Perusahaan kartu kredit mungkin memeriksa skor kredit kartu bank sebelum menyetujui aplikasi Anda. Ini penting untuk diketahui karena meskipun Anda telah memantau skor kredit dasar Anda dan berpikir Anda memiliki angka yang solid, pemberi pinjaman Anda mungkin tidak mengakses perhitungan yang sama.

Dalam skenario terburuk, Anda mungkin ditolak pinjaman yang Anda andalkan karena Anda dan pemberi pinjaman menggunakan nilai kredit yang berbeda.

Sebelum mengajukan pinjaman, Anda dapat bertanya kepada pemberi pinjaman Anda model penilaian kredit mana yang mereka gunakan sehingga Anda dapat mempersiapkan diri. Anda kemudian dapat memeriksa skor kredit tertentu dan melihat apakah ada area yang perlu ditingkatkan untuk ditangani baik dalam jangka pendek atau jangka panjang.

Kapan riwayat pembayaran Anda dilaporkan ke biro kredit?

Kebanyakan kreditur biasanya melaporkan informasi ke tiga biro kredit utama setiap bulan. Informasi yang mereka kirimkan termasuk pembayaran yang dibayar tepat waktu dan penuh serta setiap rekening kredit yang telah masuk tunggakan.

Namun, perusahaan seperti utilitas dan operator telepon seluler biasanya hanya melaporkan pembayaran terlambat ke biro kredit. Sangat penting untuk membayar tagihan Anda sebelum tanggal jatuh tempo untuk menghindari sanksi. Namun, pembayaran tepat waktu tersebut mungkin tidak akan membantu apa pun untuk benar-benar membantu skor kredit Anda, melainkan hanya mencegah penurunan skor kredit Anda.

Secara hukum, pemberi pinjaman dan penerbit kartu kredit tidak boleh melaporkan keterlambatan pembayaran ke biro kredit hingga 30 hari setelah tanggal jatuh tempo. Jika Anda biasanya pelanggan yang baik dan tidak melewatkan pembayaran, pemberi pinjaman atau kreditur mungkin tidak langsung melaporkan Anda. Namun waktu masih terus berjalan dari tenggat waktu semula karena pembayaran yang terlambat dilaporkan dalam peningkatan 30 hari yang terlihat di laporan kredit Anda.

Mereka mulai dari 30 hari lewat jatuh tempo, kemudian 60 hari lewat jatuh tempo, dan 90 hari lewat jatuh tempo. Skor kredit Anda akan turun dengan setiap periode tambahan, jadi pastikan untuk membayar sesegera mungkin untuk menghindari kerusakan lebih lanjut.

Perusahaan kartu kredit juga memperbarui saldo kartu kredit akun Anda setiap bulan. Ini mempengaruhi rasio pemanfaatan kredit Anda. Jika Anda melunasi sebagian besar dari satu kartu kredit tetapi menumpuk saldo di kartu lain, semua itu akan tercermin pada laporan kredit Anda, dan akibatnya, skor kredit Anda.

Ingatlah bahwa jumlah hutang Anda menyumbang 30% dari skor FICO Anda. Sebagian besar pemberi pinjaman ingin melihat rasio pemanfaatan kredit Anda di bawah 30% yang berarti Anda tidak ingin berutang lebih dari 30% dari batas kredit yang tersedia. Jika Anda melunasi saldo kartu kredit Anda untuk menurunkan jumlah ini, Anda akan meningkatkan skor kredit Anda.

Item mana yang dapat memengaruhi skor kredit Anda?

Sayangnya, sebagian besar item positif membangun kembali kredit Anda sedikit demi sedikit seiring waktu. Ini termasuk pembayaran tepat waktu, jumlah hutang yang lebih rendah, peningkatan jalur kredit, dan panjang kredit Anda. Namun, item negatif cenderung secara drastis merusak kredit Anda dalam satu gerakan.

Yang terbesar adalah kenakalan, peningkatan mendadak dalam hutang kartu kredit Anda, dan perselisihan hukum yang mengharuskan Anda untuk membayar kembali uang yang terutang. Jika Anda berada di ambang salah satu dari tiga situasi tersebut, lakukan segala daya Anda untuk mencegahnya terjadi, jika tidak, skor kredit Anda akan membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk pulih.

Namun, sangat mungkin untuk meningkatkan skor kredit Anda dengan menghapus informasi lama dan tidak akurat dari laporan kredit Anda. Anda dapat melakukannya sendiri secara manual.

Atau Anda dapat bekerja dengan firma perbaikan kredit yang mapan seperti CreditRepair.com yang berbicara langsung dengan kreditur Anda atas nama Anda untuk menyengketakan item apa pun yang tidak benar. Setelah item-item tersebut dihapus dari laporan kredit Anda, Anda dapat melihat peningkatan besar dalam skor kredit Anda.

Seberapa sering Anda harus memeriksa skor kredit Anda?

Kami menyarankan untuk memeriksa skor kredit Anda setiap bulan saat Anda sedang memperbaikinya. Informasi pada laporan kredit Anda diubah dan diperbarui setiap 30 hari karena kreditur melaporkan aktivitas terbaru Anda. Namun, perubahan yang Anda lakukan tidak segera dilaporkan.

Bahkan jika Anda menyelesaikan akun atau sengketa dihapus, yang terbaik adalah menunggu untuk memeriksa skor kredit Anda karena pembaruan mungkin belum dilaporkan. Jadi, jika Anda mencari layanan pemantauan kredit, jangan khawatir tentang membayar ekstra untuk pembaruan harian.

Ini juga berarti bahwa Anda perlu merencanakan terlebih dahulu jika Anda ingin menaikkan skor kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman. Mulailah memeriksa skor kredit Anda tiga hingga enam bulan sebelum mengantisipasi kebutuhan untuk mengajukan permohonan sehingga Anda memiliki waktu untuk mengatasi masalah apa pun atau memperbaiki informasi yang tidak akurat.

Anda juga akan memiliki cukup waktu untuk semua pembaruan tersebut untuk didaftarkan pada laporan kredit Anda sebelum pemberi pinjaman menariknya.

Ingat, skor kredit Anda adalah representasi numerik dari laporan kredit Anda, jadi kuncinya adalah memastikan semua informasi itu mutakhir. Setelah Anda melakukannya, skor kredit Anda akan secara otomatis mencerminkan perubahan positif tersebut.

Ke mana Harus Pergi Dari Sini

Tidak ada waktu seperti sekarang untuk mulai memperbaiki kredit Anda. Mulailah dengan memeriksa skor kredit Anda saat ini sebagai dasar, dan meninjau laporan kredit Anda secara mendetail untuk melihat area mana yang terlihat lemah.

Kemudian buat rencana yang solid untuk mengatasi kelemahan tersebut dengan kebiasaan yang bertanggung jawab seperti membayar semua tagihan Anda tepat waktu dan secara agresif membayar utang untuk menurunkan penggunaan kredit Anda.

Beberapa kategori hanya membutuhkan waktu untuk pulih, seperti kenakalan atau jalur kredit baru. Saat Anda terus mengerjakan kredit Anda, periksa skor kredit Anda sebulan sekali untuk memantau kemajuan Anda.

Hal ini dapat membantu Anda menentukan kapan Anda siap untuk membuat keputusan keuangan besar, seperti memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman rumah yang kompetitif, atau hanya dapat berfungsi sebagai motivasi untuk terus bekerja dengan baik dengan keuangan Anda.