12 Biaya Bank yang Mengganggu dan Cara Menghindarinya

Dalam beberapa tahun terakhir, kami telah melihat banyak tentang kenaikan biaya yang terkait dengan perbankan. Mencari cara untuk meningkatkan keuntungan, bank beralih ke biaya pada tingkat yang meningkat. Memang, biaya merupakan salah satu sumber utama pendapatan bagi banyak bank, dan survei terbaru dari MoneyRates.com menunjukkan bahwa biaya sebenarnya sedang meningkat.

Beberapa biaya, seperti biaya cerukan, jelas, sementara yang lain mungkin agak licik. Bagaimanapun, penting untuk memperhatikan syarat dan ketentuan akun Anda, dan periksa laporan dan komunikasi Anda dari bank Anda untuk informasi tentang biaya.

Jika Anda memiliki pertanyaan tentang biaya yang terkait dengan akun Anda, berbicara dengan teller atau perwakilan bank lainnya. Sementara itu, meskipun, awasi 12 biaya bank yang mengganggu ini, dan lakukan yang terbaik untuk menghindarinya. (Baca juga:Hindari Biaya Bank)

1. Biaya Cerukan

Biaya ini dibebankan saat bank menyelesaikan transaksi meskipun tidak ada cukup uang di rekening Anda. Menurut Laporan Konsumen, biaya cerukan bank rata-rata mendekati $35.

Anda dapat menolak layanan cerukan dan menghindari biaya yang curam, tetapi itu berarti transaksi kartu debit Anda akan ditolak. Pilihan lainnya adalah menautkan rekening giro Anda ke rekening tabungan atau jalur kredit. Uang secara otomatis ditransfer ke rekening giro Anda untuk menutupi cerukan. Seringkali ada biaya untuk transaksi ini, juga (biasanya $5 ditambah biaya bunga pada jalur kredit), tapi itu jauh lebih kecil daripada membayar biaya cerukan.

Tentu saja, pertahanan terbaik adalah melacak pengeluaran Anda dan memastikan Anda memiliki cukup uang di akun Anda.

2. Biaya Dana Tidak Cukup

Ketika Anda memiliki cek "memantul", ini dapat mengakibatkan biaya dana yang tidak mencukupi. Sebelum cek dibersihkan, Anda memiliki cukup uang di akun Anda untuk melakukan transaksi lain. Namun, setelah cek Anda kosong, tiba-tiba uang itu hilang. Cek Anda tidak hanya terpental, dikirim kembali kepada Anda tanpa dibayar, tetapi Anda harus membayar biaya dana yang tidak mencukupi sebanyak $35 atau lebih.

Dalam banyak kasus, itu tergantung pada urutan transaksi Anda diproses. Beberapa bank tidak memproses semua transaksi Anda sampai akhir hari, dan mereka mungkin memesannya berdasarkan jenisnya, memotong cek bersama-sama, dan memotong transaksi debit bersama-sama. Jika Anda memiliki $100, menulis cek sebesar $60, dan memiliki tiga transaksi debit masing-masing $30, pesanan itu penting. Jika bank menyelesaikan transaksi kartu debit terlebih dahulu (total $90), Anda akan memiliki satu biaya ketika cek dibersihkan. Namun, jika bank mulai dengan cek, Anda akan berakhir dengan tiga biaya dana yang tidak mencukupi.

Sekali lagi, pertahanan terbaik Anda adalah dengan hati-hati melacak pengeluaran Anda sehingga Anda menghindari melampaui dana yang tersedia.

3. Biaya Layanan

Ini adalah biaya yang dibebankan bulanan atau tahunan, dan dikenakan biaya hanya karena Anda memiliki akun. Biaya ini dapat dibebankan pada rekening giro dan rekening tabungan. Consumer Reports mengatakan bahwa biaya rata-rata tepat sekitar $10 per bulan.

Beberapa bank membuatnya kurang jelas dengan membebankan biaya tahunan daripada biaya bulanan. Sadarilah bahwa biaya akan dikeluarkan dari akun Anda secara otomatis, — dan itu berpotensi memicu cerukan.

Hindari biaya layanan dengan mencari bank yang menawarkan pemeriksaan gratis atau dengan mencari tahu apakah Anda dapat membebaskan biaya layanan Anda dengan memenuhi persyaratan tertentu, seperti menjaga saldo minimum, atau terlibat dalam sejumlah transaksi.

4. Biaya Deposit yang Dikembalikan

Ini adalah salah satu biaya yang paling menyedihkan yang dikenakan oleh beberapa bank. Ini adalah biaya yang dikenakan ketika memeriksa seseorang menulis kamu memantul. Ketika cek tersebut dikembalikan, uang yang kamu pikiran Anda telah (dan mungkin telah menghabiskan) diambil kembali dari akun Anda. Dan kemudian Anda mungkin dikenakan biaya antara $15 dan $25 — atau lebih — di atas itu untuk kesalahan orang lain.

Jika Anda ingin menghindari biaya ini, Anda harus menerima uang tunai, wesel, atau cek kasir. Untuk transaksi bisnis jarak jauh, Anda dapat menggunakan layanan seperti PayPal untuk memastikan bahwa uang sudah ada sebelum Anda menyimpannya di akun Anda.

5. Biaya Saldo Minimum

Beberapa akun mengharuskan Anda mempertahankan saldo minimum. Hal ini terutama umum untuk rekening giro berbunga, akun pasar uang, dan beberapa rekening tabungan. Namun, Anda dapat menemukan persyaratan saldo minimum dengan akun apa pun.

Saat membuka akun Anda, tanyakan kepada teller secara spesifik tentang persyaratan saldo minimum. Cari tahu bagaimana biaya dihitung. Ada tiga kemungkinan utama:

• Saldo bulanan rata-rata . Saldo rata-rata Anda untuk bulan itu dihitung, dan jika rata-rata kurang dari minimum, Anda dikenakan biaya.
  
• Akhir bulan . Dalam beberapa kasus, bank hanya melihat saldo Anda pada hari terakhir bulan itu, dan jika Anda memiliki minimum, Anda tidak dikenakan biaya.
  
• Saldo turun di bawah minimum . Kebijakan yang paling ketat akan membebankan biaya kepada Anda jika saldo Anda turun di bawah minimum setiap saat selama bulan tersebut, walaupun hanya sehari.

Hindari biaya ini dengan menjaga saldo minimum, atau dengan beralih ke akun tanpa persyaratan saldo minimum.

6. Biaya Penutupan Rekening

Percaya atau tidak, beberapa bank membebankan biaya kepada Anda ketika Anda memutuskan untuk menutup rekening. Biaya ini sering kali benar sekitar $25. Beberapa bank mengenakan biaya tidak peduli berapa lama Anda memiliki rekening. Bank lain tidak akan membebankan biaya kepada Anda jika Anda menunggu dalam jangka waktu tertentu sebelum menutup rekening, sering 90 hari.

Tanyakan kepada teller bank seberapa cepat Anda dapat menutup rekening tanpa dikenakan biaya. Tunggu periode waktu tersebut sebelum Anda menutup akun. Jika bank akan mengenakan biaya apapun, Anda kebetulan kurang beruntung (dan $25).

7. Biaya Tidak Aktif

Beberapa konsumen mungkin mencoba menghindari biaya penutupan rekening dengan membiarkan rekening terbuka dan tidak menutupnya. Sayangnya, ini tidak akan berfungsi jika bank membebankan biaya tidak aktif. Jika Anda tidak menggunakan kartu debit atau melakukan deposit untuk jangka waktu tertentu, akun Anda dapat diberi label tidak aktif — dan biaya dapat mulai keluar, biasanya berkisar antara $5 dan $15 per bulan.

Cari tahu apakah bank mengenakan biaya tidak aktif atau tidak, dan kemudian pastikan Anda melakukan persyaratan transaksi minimum untuk menghindarinya.

8. Biaya Kartu Debit Hilang

Jika Anda kehilangan kartu debit Anda, Anda mungkin harus membayar antara $5 dan $10 untuk penggantiannya. Jika Anda ingin kartu debit itu bergegas kepada Anda, itu bisa dikenakan biaya tambahan $20 sampai $25. Melacak kartu debit Anda, dan, jika kamu kehilangannya, gunakan alat pembayaran lain sambil menunggu yang baru.

9. Pembayaran Tagihan Online

Menggunakan pembayaran tagihan online bisa menjadi cara yang lebih nyaman untuk mengurus tagihan Anda. Namun, beberapa bank melihatnya sebagai cara untuk menghasilkan sedikit uang tambahan dari keinginan Anda untuk membuat segalanya menjadi mudah. Consumer Reports menunjukkan bahwa biayanya hampir $7 per bulan, rata-rata, bagi pelanggan untuk menggunakan pembayaran tagihan online. Beberapa bank menawarkan layanan ini secara gratis, jadi berkeliling.

10. Biaya Surat Pernyataan

Ini adalah biaya yang agak kecil, relatif berbicara, tapi itu bisa mulai mengganggu dari waktu ke waktu — mendapatkan laporan tertulis biasanya berharga $1 atau $2 per bulan. Lihat laporan mutasi bank Anda dengan cermat untuk mengetahui biaya ini. Jika Anda dikenakan biaya untuk laporan kertas Anda, beralih ke tanpa kertas. Rekening bank Anda — dan lingkungan — akan berterima kasih.

11. Biaya Transaksi Luar Negeri

Banyak bank mengenakan biaya transaksi asing ke pembelian Anda saat Anda menggunakan kartu debit atau kartu kredit yang dikeluarkan oleh bank. Biaya ini seringkali 3% dari harga pembelian. Kadang-kadang, biaya ini dibebankan bahkan jika Anda melakukan pembelian secara online dari seseorang di negara lain dan konversi mata uang harus dilakukan.

Beberapa bank, seperti Capital One dan Chase, tidak membebankan biaya ini pada beberapa kartu kredit mereka. Periksa kembali opsi Anda untuk melihat apakah Anda dapat menghindari biaya ini.

12. Biaya ATM

Saat menggunakan ATM, Anda mungkin dikenakan biaya. Banyak bank tidak akan membebankan biaya kepada Anda jika Anda memiliki rekening di bank tersebut, tapi lain cerita kalau pakai ATM bank lain. Dalam kasus-kasus ini, Anda mungkin akan dikenakan biaya dua kali. Anda akan dikenakan biaya oleh bank Anda sendiri karena keluar dari jaringan, dan Anda akan dikenakan biaya oleh bank lain karena tidak menjadi pelanggan.

Menurut Laporan Konsumen, biaya ATM rata-rata mendekati $3. Jadi, jika Anda menarik $20 dari ATM bank lain, Anda dapat dikenakan biaya $3 oleh bank Anda dan $3 oleh bank yang memiliki ATM. Biaya Anda berjumlah $6 — hampir sepertiga dari jumlah yang Anda dapatkan!

Anda dapat menghindari biaya ATM dalam beberapa kasus dengan memastikan bahwa Anda memiliki uang tunai yang Anda butuhkan sebelum Anda bepergian. Anda juga bisa mendapatkan cash back saat melakukan pembelian debit di toko untuk menghindari biaya. Anda juga dapat mencari bank yang akan mengembalikan biaya ATM.

Dengan hati-hati berbelanja di sekitar, dan bahkan mempertimbangkan serikat kredit, seringkali mungkin untuk mengurangi biaya yang harus Anda bayar — atau menghindarinya sama sekali.