Bagaimana melindungi uang Anda dari penipuan, biaya, dan penipuan

Uang Anda bisa sangat aman saat online, jika Anda tahu langkah apa yang harus diambil untuk melindunginya. Pelajari cara menyiapkan praktik dan perlindungan keuangan yang aman sehingga Anda dapat melindungi uang Anda dari penipu, penipu, dan aktivitas tidak sah.

Karena perbankan telah bergerak semakin online, semakin penting untuk mengetahui langkah-langkah apa yang harus diambil untuk melindungi keuangan Anda dari scammers, biaya, dan penipuan.

Kabar baiknya adalah, dengan perlindungan yang tepat, uang Anda bisa jauh lebih aman dan terlindungi daripada di kaleng kopi atau di bawah kasur Anda. Yang perlu Anda ketahui adalah bagaimana mengatur praktik keuangan yang aman dan apa yang harus diwaspadai.

Melindungi keuangan Anda

Sumber:Andrey_Popov/Shutterstock.com

Penipu, biaya tinggi, suku bunga mahal - ini semua adalah hal yang dapat menguras rekening bank Anda sebelum Anda tahu apa yang menimpa Anda. Tetapi Anda tidak harus membiarkan mereka. Anda dapat membangun benteng keamanan di sekitar uang Anda dan mempelajari cara menghindari penipuan serta biaya yang tidak perlu, sehingga Anda dapat menyimpan lebih banyak uang untuk diri sendiri.

Penipuan

Perhatian utama Anda dalam mengamankan uang Anda adalah untuk melindungi dari penipuan, pencurian, dan kejahatan lainnya. Teknologi benar-benar dapat membantu Anda melakukan ini, jika Anda menggunakannya dengan benar (tidak ada lagi kata sandi ABC123!).

Anda juga harus memilih lembaga keuangan yang benar-benar melindungi pelanggan mereka. Pastikan Anda membaca ulasan sebelum memilih bank atau perusahaan kartu kredit, dan pilihlah yang memiliki reputasi keamanan yang kuat.

Anda juga harus sangat berhati-hati untuk melindungi diri dari pencurian identitas, termasuk menjaga informasi pribadi Anda.

Biaya

Biaya dapat menghabiskan begitu banyak uang Anda. Biaya untuk mengirim, biaya untuk membeli, biaya untuk setiap hal kecil. Semakin Anda dapat menghindari biaya dan beban bunga, semakin banyak uang Anda sendiri yang dapat Anda simpan.

Tidak ada trik yang diperlukan. Yang harus Anda lakukan adalah mengetahui alat apa yang tersedia untuk Anda, dan memanfaatkannya.

Gunakan hanya bank yang diasuransikan dengan FDIC

Langkah pertama dalam melindungi uang Anda adalah dengan meletakkannya di bank yang benar-benar akan mengurusnya untuk Anda. Hanya gunakan bank yang diasuransikan dengan FDIC. Artinya, apapun yang terjadi pada bank, uang Anda tetap aman. Bank jatuh? CEO berhenti? Sebuah asteroid menabrak kantor pusat bank? Jangan khawatir, Anda terlindungi.

FDIC adalah lembaga yang dibuat oleh pemerintah untuk melindungi konsumen dan mendukung kepercayaan orang Amerika terhadap sistem perbankan. Di masa lalu, jika terjadi pemborosan di bank, itu berarti orang-orang bergegas ke bank untuk menarik uang mereka, dan mungkin tidak ada cukup uang untuk orang-orang yang terakhir mengantre. Namun dengan asuransi FDIC, Anda tahu bahwa Anda akan selalu bisa mendapatkan uang tunai.

Jika bank diasuransikan dengan FDIC, itu berarti Federal Deposit Insurance Corporation menjamin untuk mengganti uang yang Anda miliki di sana, biasanya hingga maksimum $250.000 per orang.

Ambil, misalnya. Ini adalah aplikasi keuangan dan berkat FDIC, yang menjadi anggotanya (melalui bank induk The Bancorp Bank atau Stride Bank NA), uang Anda dijamin hingga $250.000.

Bank yang tidak diasuransikan FDIC adalah bank yang telah memutuskan untuk tidak memberikan asuransi tambahan ini kepada nasabahnya agar uang mereka aman. Jika bank itu gagal, uang Anda bisa hilang selamanya.

Jika Anda sudah memiliki bank, periksa apakah bank tersebut diasuransikan oleh FDIC. Jika Anda belum memiliki bank atau sedang mempertimbangkan untuk beralih, periksa terlebih dahulu sebelum mendaftar akun.

Pengungkapan Lonceng - *Chime adalah perusahaan teknologi keuangan, bukan bank. Layanan perbankan dan kartu debit yang disediakan oleh The Bancorp Bank atau Stride Bank, N.A.; Anggota FDIC.
(1) Save When I Get Paid secara otomatis mentransfer 10% dari deposit langsung Anda sebesar $500 atau lebih dari Rekening Giro Anda ke rekening tabungan Anda.
^Pembulatan otomatis mengumpulkan pembelian kartu debit ke dolar terdekat dan mentransfer pembulatan dari Rekening Giro Chime ke rekening tabungan Anda.

Cara mengetahui apakah bank diasuransikan dengan FDIC

Untuk mengetahui apakah bank Anda diasuransikan dengan FDIC, tanyakan kepada perwakilan bank Anda. Anda juga dapat mencari tanda FDIC di gedung bank, memeriksa situs web bank, menghubungi FDIC secara langsung (877-275-3342), atau menggunakan alat pencarian FDIC di situs mereka.

Pilih kartu yang melindungi Anda

Sumber:Pyatnitsky Andrey/Shutterstock.com

Tidak semua kartu kredit sama. Untuk mendapatkan nilai maksimal dan menjaga keamanan akun Anda, daftar untuk mendapatkan kartu yang menawarkan perlindungan penipuan yang luar biasa. Jika Anda berkomitmen untuk melindungi uang Anda, ada banyak kartu yang tersedia tanpa biaya tahunan.

Kredit Cukup hingga Bagus

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

Kartu Kredit Capital One Platinum hanya memerlukan kredit wajar/rata-rata untuk persetujuan dan tidak memiliki biaya tahunan. Jika kartu Anda hilang atau dicuri, cukup hubungi Capital One untuk melaporkannya. Dengan Mastercard ini, tanggung jawab penipuan Anda adalah $0 – bahkan kurang dari batas standar.

Plus, Anda juga dapat melindungi diri sendiri dengan cara lain. Gunakan portal online atau aplikasi seluler gratis untuk melihat saldo, detail kredit, dan transaksi terakhir Anda. Anda juga dapat membayar online dengan nomor kartu virtual, yang melindungi nomor kartu kredit asli Anda. Dan, dengan menggunakan fitur CreditWise, Anda dapat dengan mudah memeriksa skor kredit Anda dan mendaftar untuk mendapatkan pemberitahuan agar segera diberi tahu jika ada perubahan.

Kredit bagus ke atas

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

Jika Anda telah bekerja keras untuk meningkatkan skor kredit Anda dan telah meningkatkannya di atas 700, beberapa kartu baru akan tersedia untuk Anda yang menawarkan lebih banyak keuntungan.

Kartu Kredit Capital One Quicksilver Cash Rewards tidak memiliki biaya tahunan dan tersedia untuk pengguna dengan kredit bagus (700 ke atas). Terlebih lagi, kartu ini benar-benar memberi Anda imbalan atas pembelian Anda; Uang kembali 1,5% untuk semua pembelian.

Kartu Kredit Capital One Quicksilver Cash Rewards juga menawarkan Tanggung Jawab Penipuan sebesar $0, jadi Anda tidak akan pernah bingung jika menjadi korban penipuan.

Pantau akun Anda

Setelah uang Anda dimasukkan ke bank yang diasuransikan FDIC, penting untuk mengawasinya. Periksa saldo akun Anda secara teratur, dan bandingkan transaksi Anda dengan kwitansi Anda. Ini akan membantu Anda menemukan kesalahan bank, tuduhan penipuan, dan bahkan pencurian.

Cara memeriksa akun Anda

Ada beberapa cara berbeda untuk memeriksa rekening bank Anda. Cara yang bagus adalah dengan mendaftar ke perbankan online. Anda biasanya dapat melakukan ini di situs web bank Anda, atau Anda dapat meminta bantuan untuk menyiapkannya di cabang bank terdekat. Setelah Anda mendaftar dan menerima nama pengguna dan kata sandi Anda, buka situs web bank dan masuk. Klik akun Anda untuk melihat transaksi terkini dan saldo bank Anda saat ini. Perhatikan bahwa beberapa transaksi tidak langsung muncul, jadi jika Anda baru saja kembali dari toko, misalnya, Anda mungkin belum melihat transaksi tersebut diposting. Periksa kembali nanti atau keesokan harinya.

Anda juga dapat memeriksa saldo bank Anda dari ATM, melacak dengan buku besar atau log kertas, atau meminta saldo Anda kepada teller bank. Beberapa bank juga akan memberikan nomor yang dapat Anda hubungi untuk mendengar transaksi terbaru Anda.

Penting untuk memeriksa akun Anda secara teratur sehingga Anda segera tahu jika ada sesuatu yang salah. Jika scammer telah mendapatkan informasi rekening bank Anda, mereka dapat mengosongkan semuanya, jadi Anda ingin menghentikan aktivitas penipuan apa pun sesegera mungkin.

Daftar untuk mendapatkan notifikasi akun

Cara mudah untuk mengawasi rekening bank Anda adalah dengan mendaftar untuk peringatan akun. Anda dapat mendaftar untuk diberi tahu jika saldo Anda turun di bawah jumlah tertentu, atau jika ada transaksi besar.

Anda dapat menyesuaikan jumlah dolar, sehingga Anda akan mendapatkan teks atau email kapan saja bank Anda memposting transaksi yang lebih besar dari, katakanlah, $20 (atau apa pun yang Anda pilih). Saya mengatur akun saya untuk memberi tahu saya tentang transaksi apa pun yang lebih besar dari $1, yang pada dasarnya semuanya, jadi saya sering mendapat pengingat untuk memeriksa saldo saya dan memastikan tidak ada bisnis lucu yang terjadi.

Tergantung pada bank yang Anda pilih, Anda mungkin mendapatkan lebih banyak fitur keamanan yang melindungi uang Anda. Misalnya, Aspiration adalah perusahaan neo-bank yang bekerja lebih keras. Mereka tidak hanya melakukan bagian mereka untuk berkontribusi pada tujuan yang sadar sosial dan lingkungan, tetapi mereka menggunakan otentikasi multi-faktor pada semua akun untuk lapisan keamanan ekstra. Jadi, jika Anda kehilangan ponsel atau akun Anda disusupi, penipu dan peretas akan lebih sulit untuk membobolnya. Selain itu, mereka memiliki sistem canggih yang mendeteksi akses akun yang mencurigakan dan aktivitas akun yang tidak sah, membantu Anda menghentikan masalah sebelum menjadi, , masalah.

Dapatkan VPN

Amankan data keuangan dan informasi akun Anda dengan menggunakan VPN (Virtual Private Network). VPN akan mengenkripsi lalu lintas Anda, sehingga peretas tidak dapat mengendus kredensial masuk Anda dan membobol akun Anda. VPN menyediakan koneksi langsung dan aman ke aplikasi lembaga keuangan atau situs seluler Anda, mengurangi kemampuan agen luar untuk mencuri identitas Anda dan mengambil uang Anda. Aktivitas Anda menjadi anonim dan tidak dapat dilacak.

Sangat penting untuk menggunakan VPN jika Anda menggunakan Wifi publik. Menggunakan internet publik menciptakan situasi di mana Anda berbagi informasi keuangan sensitif di jaringan yang sama dengan orang asing acak lainnya, dan tidak ada yang tahu siapa yang tidak baik. Namun, Anda juga dapat menggunakan VPN di rumah untuk lapisan keamanan ekstra. Itu masih melindungi aktivitas Anda dari pencuri identitas.

Jauhkan uang Anda dari jangkauan

Cara lain untuk melindungi uang Anda adalah dengan memindahkannya dari jangkauan. Jika Anda menyimpan semua uang Anda di rekening giro untuk tagihan dan pembelian, pertimbangkan apakah Anda bisa mulai memindahkan sebagian ke rekening tabungan terpisah. Hal ini tidak hanya mempersulit Anda untuk membelanjakan uang (yang dapat membantu mempercepat tabungan Anda), tetapi juga dapat melindungi uang Anda jika terjadi pencurian.

Bayangkan nomor kartu debit Anda di-skim di pom bensin. Jika sebagian uang Anda ada di rekening tabungan terpisah, uang itu akan terlindungi dari skimmer dan Anda tidak akan musnah karena nasib buruk.

Sering periksa skor kredit Anda

Sumber:Semoga harimu menyenangkan Photo/Shutterstock.com

Apakah Anda tahu skor kredit Anda? Kecuali Anda sudah mencarinya, Anda mungkin tidak. Skor kredit Anda seperti peringkat seberapa sukses Anda meminjam uang dan membayarnya kembali. Banyak tempat bergantung pada skor kredit Anda untuk membuat keputusan tentang Anda:perusahaan kartu kredit, pemberi pinjaman, kadang-kadang bahkan perusahaan utilitas, atau tuan tanah yang ingin tahu apakah Anda dapat diandalkan, dan mereka mungkin menggunakan skor kredit Anda untuk mengetahuinya.

Jika nilai kredit Anda seperti nilai, laporan kredit Anda seperti seluruh rapor Anda. Ini menunjukkan gambaran besar kepada pemberi pinjaman, dan berisi semua informasi tentang riwayat pinjaman Anda, termasuk alamat sebelumnya, pemberi pinjaman, perusahaan kartu kredit, dan banyak lagi. Laporan kredit Anda berubah saat riwayat kredit Anda berubah, jadi jika Anda mengambil pinjaman mobil, membuka kartu kredit baru, atau melunasi saldo pinjaman, itu akan tercermin dalam laporan kredit Anda.

Penting untuk sering memeriksa laporan kredit Anda untuk memastikan tidak ada kesalahan atau kesalahan. Dan jika ada yang menggunakan informasi Anda untuk mengambil kredit atas nama Anda, Anda akan melihatnya di laporan kredit Anda.

Cara memeriksa kredit Anda

Pemerintah federal telah melindungi hak Anda untuk melihat laporan kredit Anda secara gratis setahun sekali dari masing-masing dari tiga biro pelaporan kredit utama:TransUnion, Equifax, dan Experian. Anda bisa pergi ke annualcreditreport.com untuk mendapatkannya. Anda harus memberikan sedikit informasi pribadi untuk memverifikasi identitas Anda dan mengunduh laporan Anda. Anda bisa mendapatkan ketiganya sekaligus, atau Anda bisa mendapatkan yang berbeda setiap empat bulan – terserah Anda.

Anda juga dapat melihat skor kredit Anda di tempat lain. Misalnya, Credit Karma akan memberi Anda skor kredit Anda dari dua dari tiga biro pelaporan kredit utama, gratis – sesering yang Anda ingin periksa. Anda dapat menggunakan skor kredit ini untuk mengawasi kredit Anda dan melihatnya tumbuh dari waktu ke waktu saat Anda membangun sejarah yang solid dalam membayar hutang Anda.

Ketahui kapan harus menggunakan kredit daripada debit

Banyak orang takut dengan kartu kredit, dan itu bisa dimengerti sepenuhnya:jika Anda tidak tahu cara menggunakannya dengan benar, Anda bisa menumpuk BANYAK utang dan membebani pikiran Anda. Bunga mulai bertambah, dan jika Anda tidak hati-hati, Anda bisa menghabiskan ratusan atau ribuan dolar lebih dari yang diperlukan.

Yang terbaik adalah menggunakan kartu kredit Anda hanya untuk apa yang Anda mampu untuk membayar tunai, dan kemudian melunasi kartu itu secara penuh. Dan Anda juga tidak perlu menunggu sampai saldo Anda tiba di laporan bulanan Anda. Membayar kartu Anda segera membantu Anda menghindari bunga kartu kredit, yang dapat merusak jika tidak terkendali.

Jadi mengapa menggunakan kartu kredit sama sekali? Mengapa tidak menggunakan kartu debit langsung? Nah, penting untuk diketahui bahwa sementara kartu debit Anda terhubung langsung dengan saldo rekening giro Anda, kartu kredit Anda tidak. Sehingga membangun lapisan perlindungan. Jika sesuatu terjadi pada kartu kredit Anda, itu tidak akan menguras rekening bank Anda seperti yang mungkin terjadi jika itu adalah kartu debit Anda.

Selanjutnya, penerbit kartu kredit membangun banyak perlindungan ke dalam rekening kartu kredit Anda. Meskipun Anda dapat menanggung seluruh jumlah jika kartu debit Anda disusupi, Anda hanya bertanggung jawab atas $50 pertama jika itu terjadi pada kartu kredit Anda. Itu perlindungan yang sangat besar. Namun, Anda harus segera melaporkan penipuan tersebut untuk memanfaatkannya. (Lihat di atas re:sering memeriksa akun Anda).

Akhirnya, setelah Anda membangun skor kredit yang layak, Anda bisa memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu hadiah. Maka Anda benar-benar akan mendapatkan hadiah karena menggunakan kartu kredit Anda. Jika Anda dapat melunasi saldo Anda secara penuh, maka dengan menggunakan kartu kredit Anda bisa mendapatkan uang kembali, diskon pembelian, atau bahkan mil maskapai dan poin hotel – hanya untuk melakukan pembelian sehari-hari yang Anda gunakan untuk memasukkan kartu debit Anda.

Ringkasan

Anda tidak perlu takut kehancuran finansial dari perbankan online dan kartu kredit Anda. Tetapi Anda harus tahu perlindungan apa yang ada di luar sana dan memanfaatkannya. Pastikan Anda telah mengaktifkan peringatan akun, menyetel kata sandi yang aman dan autentikasi multifaktor, serta mendaftar ke bank dan kartu kredit yang akan membantu melindungi informasi Anda.

Awasi laporan kredit Anda, dan selalu laporkan aktivitas tidak sah dengan segera sehingga Anda dapat menyimpan uang hasil jerih payah di akun Anda, dan bukan dompet scammer.

Baca selengkapnya:

• Kartu Kredit yang Menawarkan Fitur Keamanan Terbaik
• Lindungi Diri Anda Dari Pencurian Identitas:Cara Mencegah Penipuan Kartu Kredit

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit