Cara menghindari biaya kartu debit dan menyimpan uang Anda sendiri

Banyak orang lebih suka menggunakan kartu debit mereka untuk pembelian sehari-hari karena lebih mudah untuk mengelola uang Anda. Meskipun Anda dapat melakukan cerukan (aduh!), Anda tidak dapat mengumpulkan jumlah utang berbunga yang sama seperti yang Anda lakukan pada kartu kredit. Kartu debit sangat populer sehingga mencakup 28% dari semua transaksi non-tunai.

Transaksi debit vs kredit

Anda mungkin telah memperhatikan bahwa ketika Anda melakukan pembelian dengan kartu debit, Anda memiliki opsi untuk menjalankannya sebagai transaksi debit atau kredit. Ini mungkin tampak seperti pilihan yang sepele, tetapi dapat memengaruhi biaya yang dibebankan ke rekening bank Anda.

Ketika Anda memilih transaksi kartu debit, Anda harus memasukkan PIN Anda (nomor identifikasi pribadi) dan Anda memiliki opsi untuk mendapatkan uang kembali. Ketika Anda memilih kredit, Anda harus menandatangani tanda terima untuk pembelian Anda. Namun, cara keduanya diproses sangat berbeda dan bisa berarti biaya tambahan untuk Anda.

Dengan transaksi kredit atau utang, ada biaya tambahan untuk memproses pembayaran, yang juga dapat disebut sebagai biaya pemrosesan. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang itu, lihat posting kami tentang cara kerja kartu kredit. Tetapi untuk artikel ini, Anda hanya perlu tahu bahwa pedagang (di mana Anda membeli apa pun) selalu harus membayar apa yang disebut biaya pertukaran. Biaya pertukaran mengacu pada biaya pemrosesan kartu kredit serta biaya pemrosesan kartu debit.

Ketika Anda memilih transaksi kartu debit, Anda memasukkan PIN Anda. Ini mengirimkan permintaan dana Anda melalui jaringan debit. Jaringan debit membebankan pedagang persentase yang lebih kecil dari jumlah transaksi kartu tetapi memiliki biaya per transaksi yang lebih tinggi. Dengan metode ini, dana dikurangkan dari akun Anda hampir seketika, yang merupakan salah satu alasan mengapa orang yang mencoba mempertahankan anggaran lebih suka menggunakan kartu debit daripada kartu kredit.

Ketika Anda memilih kredit, Anda akan menandatangani tanda terima. Ini mengirimkan permintaan Anda melalui jaringan kredit. Mereka membebankan persentase penjualan yang lebih tinggi tetapi menawarkan biaya per transaksi yang lebih rendah.

Yang penting untuk diketahui adalah bahwa bank menghasilkan lebih sedikit uang saat Anda menggunakan transaksi kartu debit. Karena itu, beberapa institusi akan mengenakan biaya tambahan.

Biaya layanan dan pemeliharaan bulanan

Beberapa bank mengenakan biaya bulanan untuk hak istimewa memiliki kartu debit. Beberapa di antaranya adalah biaya bulanan langsung:BoA $4,95 dan SunTrust $7 sebulan, Regions Financial seharga $5-$8 sebulan, dan Chase hingga $5 dan Wells Fargo seharga $5-$10 sebulan.

Banyak megabank, seperti Citibank, menawarkan berbagai rekening yang dapat mencakup biaya bulanan hingga $25. Bukan hal yang aneh jika saldo yang lebih rendah diterjemahkan ke biaya yang lebih tinggi. Mengapa Anda menyimpannya di rekening giro Anda? Juga, mengapa Anda menghukum orang dengan sedikit uang...

Jumlah pembelian minimum — biaya terselubung

Ingatlah bahwa apa pun metodenya, pedagang harus membayar beberapa persentase dan biaya per transaksi kepada vendor untuk diproses. Bayangkan Anda ingin membeli soda seharga $2,00. Pedagang dapat dikenai biaya 48 sen, menghasilkan penjualan aktual sebesar $1,52.

Anda dapat melihat bagaimana biaya ini dapat dengan cepat memakan keuntungan bisnis lokal di komunitas Anda.

Meskipun ini sangat masuk akal untuk toko serba ada, itu tidak masuk akal bagi Anda. Tidak ada gunanya membeli barang yang tidak Anda butuhkan. Ada keyakinan bahwa menegakkan minimum ini adalah ilegal — sebenarnya tidak. Pedagang diizinkan untuk memiliki jumlah pembelian minimum hingga $10.

Penangguhan akun

Ada skenario di mana Anda akan menggesek kartu Anda sebelum jumlah pembelian akhir Anda diketahui — hal-hal seperti membayar di pompa bensin. Saat Anda melakukan ini, sistem akan memeriksa apakah Anda memiliki saldo minimum antara $50 dan $100 untuk menutupi pembelian. Jika ya, dana tersebut akan ditahan.

Sekarang, jika Anda hanya membeli $30 dalam bentuk gas, Anda masih memiliki sisa $100 untuk beberapa hari. Untuk sistem, sepertinya Anda tidak memiliki uang ini, yang berarti jika Anda kemudian menulis cek yang memerlukan salah satu dari $70 yang saat ini ditahan — Anda akan terkena biaya cerukan.

Beberapa lembaga menawarkan perlindungan cerukan. Fitur ini biasanya akan dikenakan biaya beberapa dolar juga, jadi meskipun mungkin membantu Anda menghindari biaya cerukan, Anda tetap membayar. Untuk itu, selalu pastikan Anda memiliki uang ekstra atau gunakan opsi transaksi debet PIN.

Biaya ATM

Biaya ATM adalah salah satu biaya layanan paling umum yang terkait dengan kartu debit dan dibebankan untuk kenyamanan mengakses uang Anda. Untuk menarik dana melalui ATM, Anda harus menggunakan kartu debit Anda. Ketika Anda menggunakan ATM yang dimiliki/dioperasikan oleh orang lain selain penerbit kartu ATM, Anda biasanya dikenakan dua biaya:satu oleh bank Anda, dan satu lagi oleh pemilik ATM, yaitu lembaga keuangan yang memiliki ATM tersebut.

Kisaran biaya ini bergantung pada siapa yang Anda gunakan, tetapi rata-rata nasional untuk biaya ATM di luar jaringan adalah $1,51, yang sebenarnya telah menurun, namun tetap merupakan uang Anda dan masih diambil dari rekening Anda.

Biaya internasional

Saat Anda bepergian ke luar negeri, Anda harus mengetahui biaya transaksi luar negeri. Mungkin sulit untuk mengetahui berapa banyak uang tunai yang harus Anda konversi atau amankan dalam cek perjalanan. Ini menjadikan penggunaan kartu debit Anda sebagai pilihan yang populer. Namun, ada dua biaya umum yang terkait dengan penggunaan kartu debit Anda di luar negeri.

Yang pertama adalah biaya konversi mata uang. Ini adalah biaya yang dikenakan oleh bank untuk mengubah dolar AS Anda menjadi mata uang yang diinginkan saat melakukan transaksi luar negeri. Ini biasanya antara 1% dan 3% dari jumlah pembelian/penarikan ATM.

Biaya kedua adalah biaya yang harus Anda ketahui:biaya ATM internasional. Sama seperti ATM domestik, jika Anda menggunakan ATM asing yang berada di luar jaringan, maka Anda akan dikenakan biaya ATM. Ini berkisar antara 1% hingga 3% per transaksi.

Cara menghindari biaya kartu debit

Sekarang setelah Anda mengetahui semua cara untuk terkena biaya karena menggunakan kartu debit Anda, mari kita bicara tentang cara untuk menghindarinya.

Temukan bank yang membebaskan biaya ATM

Banyak institusi akan membebaskan biaya ATM Anda hingga jumlah tertentu. Ini tidak hanya menghemat uang Anda, tetapi juga sangat nyaman. Anda dapat menggunakan ATM apa pun yang Anda lihat tanpa khawatir akan dikenakan denda. Beberapa lembaga keuangan memiliki jaringan ATM yang memungkinkan Anda mengakses lebih banyak ATM bebas biaya. (Petunjuk:kami dapat merekomendasikan sejumlah bank dan serikat kredit yang menawarkan pengembalian biaya ATM.)

Pilih pemeriksaan gratis

Ingat, banyak institusi akan membebankan biaya pemeliharaan bulanan hanya untuk servis akun Anda. Apa yang tidak mereka katakan kepada Anda adalah mereka membutuhkan uang Anda sehingga mereka dapat meminjamkannya dan menghasilkan keuntungan. Bank membutuhkan Anda lebih dari yang Anda butuhkan. Ada banyak institusi yang tidak membebankan biaya bulanan untuk akun Anda dan tidak memerlukan saldo minimum.

Gunakan ATM dalam jaringan

Dengan asumsi Anda tidak ingin melakukan salah satu dari dua opsi pertama, Anda dapat mengawasi diri sendiri dan bersikeras hanya menggunakan ATM milik jaringan bank Anda untuk menarik uang tunai. Itu menjadi sedikit lebih menantang ketika Anda tidak berada di suatu tempat yang akrab dan Anda perlu menemukan lokasi dalam jaringan.

Dapatkan uang kembali

Ketika Anda mendapatkan uang kembali saat melakukan pembelian, Anda menghindari biaya ATM. Ini juga meminimalkan berapa kali Anda harus menggesek kartu Anda dan memastikan bahwa Anda tidak akan memiliki dana yang ditahan secara tidak perlu. Anda juga dapat menemukan rekening giro yang memungkinkan Anda memperoleh bunga dan menghasilkan uang dari uang Anda.

Temukan kartu debit yang terkait dengan hadiah

Anda mungkin akrab dengan hadiah kartu kredit di mana Anda mendapatkan mil atau poin setiap kali Anda menghabiskan satu dolar. Hal yang sama dapat berlaku untuk kartu debit. Saat Anda mendapatkan uang kembali atau poin, ada baiknya untuk mengimbangi biaya potensial yang mungkin Anda keluarkan.

Meskipun Anda dikenakan biaya dari kartu debit, biasanya biaya tersebut jauh lebih rendah daripada biaya kartu kredit.

Apa kerugiannya?

Kami telah berbicara banyak tentang mengapa kartu debit lebih baik daripada kartu kredit, tetapi tidak adil untuk tidak menyebutkan beberapa kelemahan kartu debit. Yang paling jelas adalah keamanan. Kartu kredit biasanya menawarkan fitur perlindungan penipuan yang lebih baik. Jika seseorang mendapatkan informasi kartu kredit Anda, maka Anda dapat menghubungi layanan kartu kredit atau layanan pelanggan dan mereka dapat membekukan pembelian tersebut.

Dengan penipuan kartu debit, jauh lebih sulit untuk mengembalikan dana tersebut. Ini adalah salah satu alasan utama Anda akan mendengar orang memperingatkan untuk tidak menggunakan kartu debit Anda secara online. Tetapi banyak layanan pembayaran pihak ketiga, seperti PayPal, dan banyak aplikasi seluler terhubung ke kartu debit atau kredit, tetapi Anda harus selalu memperhatikan di mana informasi pribadi Anda disimpan dan bagaimana pembelian dilakukan.

Kami ingin memperkenalkan diri

Kami Kasasa ^® — sebuah perusahaan jasa keuangan dan teknologi. Kami percaya bahwa bank kecil dan serikat kredit menyediakan sumber daya penting untuk mendorong pertumbuhan bisnis dan keluarga. Tidak ada yang tahu kebutuhan komunitas Anda seperti Anda. Kami bermitra dengan lembaga keuangan komunitas yang memprioritaskan bisnis lokal dan keluarga yang tinggal, bekerja, dan bank di sana. Bergabunglah dengan kami dalam mendukung komunitas seperti komunitas Anda, dan membantu Anda menyimpan lebih banyak uang di akun Anda.