Melindungi Uang Anda Dari Penipuan Bank

Penipuan bank adalah masalah umum di industri keuangan. Meskipun langkah-langkah keamanan meningkat banyak bank dan lembaga keuangan telah mengambil selama bertahun-tahun, scammers masih mencoba penipuan bank secara teratur. Faktanya, menurut Laporan Kejahatan Keuangan Kuartalan Feedzai, upaya penipuan perbankan melonjak 159% dari Q4 2020 hingga Q1 2021, karena semakin banyak penipuan perbankan dan uang terjadi secara online.

Untuk sepenuhnya memahami risiko dan mengambil tindakan pencegahan yang diperlukan untuk melindungi diri Anda dari penipuan bank, Anda harus memiliki pemahaman yang lebih baik tentang apa itu penipuan bank dan bagaimana hal itu dilakukan.

Apa itu Penipuan Bank?

Penipuan bank adalah istilah luas untuk menggunakan penipuan yang disengaja untuk mencuri uang atau aset dari bank, lembaga keuangan, atau deposan bank. Istilah "lembaga keuangan" didefinisikan oleh hukum federal untuk memasukkan bank dan serikat kredit yang diasuransikan secara federal, seperti oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Menurut Judul 18 dari Kode A.S. (18 U.S.C. 1344), penipuan bank melibatkan penggunaan "skema atau kecerdasan" untuk mendapatkan sesuatu yang berharga. Orang yang melakukan penipuan harus “secara sadar” terlibat agar tindakan mereka secara hukum dianggap sebagai penipuan bank.

Jenis Penipuan Bank yang Umum

Ada beberapa jenis penipuan bank yang harus Anda waspadai. Berikut adalah bentuk penipuan bank yang paling umum.

Pemalsuan

Salah satu bentuk penipuan bank yang umum adalah pemalsuan. Pemalsuan terjadi ketika seseorang menyerahkan cek untuk pembayaran yang telah diubah atau dimodifikasi. Memalsukan tanda tangan seseorang untuk menyetor atau menguangkan cek, atau mengubah informasi pada cek — seperti menambahkan nol ke jumlah aslinya (sehingga meningkatkan nilai sebenarnya) — atau mengubah nomor rekening pada cek, adalah semua contoh pemalsuan.

Periksa Kiting

Beberapa bank akan mengkredit sejumlah cek sebelum bank benar-benar memiliki uang dari rekening penulis cek. Bank memberi orang itu uang dari uang tunai yang tersedia, yang dikenal sebagai "float." Check kiting memanfaatkan sistem “float” yang digunakan oleh bank, dengan menggunakan cek dengan pengetahuan bahwa rekening tidak memiliki dana yang cukup untuk menutupi jumlah yang terutang.

Pencurian Bank

Pencurian bank mungkin melibatkan pencurian cek dari kotak surat, ruang surat, atau kantor pos. Pelaku kemudian dapat menggunakan informasi di cek untuk melakukan pencurian identitas dengan membuat cek untuk menarik pada rekening yang sama atau menggunakan informasi untuk membuka rekening baru. Pencurian bank juga dapat terdiri dari mencuri kartu kredit atau data rekening dan kemudian menggunakan data tersebut untuk membelanjakan uang orang lain.

Pinjaman Palsu 

Pinjaman palsu melibatkan penggunaan identitas palsu untuk mendapatkan pinjaman, atau menggunakan informasi palsu pada aplikasi pinjaman, untuk menyembunyikan masalah keuangan saat ini atau riwayat keuangan negatif sebelumnya. Jenis penipuan pinjaman lainnya dapat terjadi ketika seseorang atau bisnis mengambil pinjaman dari bank dengan maksud untuk mengajukan kebangkrutan segera sesudahnya.

Penipuan Phishing

Phishing adalah bentuk penipuan bank internet di mana scammer menggunakan email, teks, panggilan telepon, atau metode lain untuk mencoba mendapatkan detail perbankan korban. Penipuan bank internet sering melibatkan menipu orang untuk menyetor uang atau mengirimkan pembayaran ke bank palsu.

Tips Mencegah Penipuan Bank

Meski penipuan bank menyasar bank dan lembaga keuangan, Anda sebagai konsumen juga bisa menjadi korban jika pelaku mendapatkan akses informasi keuangan Anda. Untuk melindungi diri Anda dari penipuan bank dan pencurian identitas, perhatikan tips berikut.

Kiat #1:Pantau Akun Anda dengan Cermat

Selalu pantau rekening Anda dengan cermat dan tinjau setiap laporan bank dengan cermat. Waspadai aktivitas mencurigakan, seperti transaksi tidak sah, dokumen pinjaman yang tidak diketahui atas nama Anda, atau kredit ditolak secara tiba-tiba.

Tidak ada yang namanya terlalu berhati-hati saat memeriksa transaksi Anda. Anda harus secara teratur memeriksa riwayat transaksi dan menyiapkan peringatan akun yang membantu Anda memantau uang dan menjaga keamanan akun.

Kiat #2:Jangan Pernah Memberikan Informasi Pribadi Anda

Waspadai email, panggilan telepon, atau pesan teks mencurigakan yang meminta informasi pribadi Anda. Selalu verifikasi bahwa komunikasi tersebut sah dengan menghubungi bank atau lembaga keuangan Anda melalui nomor telepon resmi sebelum memberikan akun atau detail pribadi Anda.

Kiat #3:Berlatih Perbankan Daring yang Aman

Saat Anda melakukan bank online, penting bagi Anda untuk mempraktikkan teknik perbankan online yang aman. Selalu buat kata sandi terkuat untuk bertahan melawan peretas, dan hindari Wi-Fi publik saat masuk ke rekening bank Anda jika memungkinkan.

Kami Memperhatikan Keamanan dengan Serius

Chime berkomitmen untuk menjaga uang Anda tetap aman dan terlindungi. Pelajari lebih lanjut tentang langkah-langkah keamanan dan kontrol kami.

Cara Melaporkan Penipuan Bank

Jika Anda memiliki alasan untuk meyakini bahwa rekening bank atau informasi keuangan Anda telah disusupi dengan cara apa pun, lakukan langkah-langkah berikut.

1. Hubungi bank Anda . Hubungi bank Anda segera jika Anda mencurigai adanya penipuan. Perwakilan bank akan memberi tahu Anda apa yang perlu Anda lakukan dan menjelaskan prosesnya.
2. Beri tahu biro kredit utama. Anda juga harus menghubungi salah satu dari 3 perusahaan pelaporan kredit – Equifax, Experian, atau TransUnion – untuk menempatkan peringatan penipuan di akun Anda.
3. Hubungi Komisi Perdagangan Federal. Hubungi mereka di 1-877-FTC-HELP, 1-877-ID-THEFT, atau hubungi mereka secara online di identitytheft.gov, untuk mengajukan laporan pencurian identitas dan menyimpannya sebagai catatan Anda.

FAQ

Apa itu penipuan konsumen dan apa bedanya dengan penipuan bank?

Tidak seperti penipuan bank yang mencuri uang dari bank atau lembaga keuangan, penipuan konsumen menargetkan konsumen. Penipuan konsumen dapat melibatkan penggunaan praktik bisnis yang menipu, tidak adil, menyesatkan, atau palsu, yang menyebabkan konsumen menderita kerugian finansial atau pribadi.

Penipuan kartu kredit dan debit, penipuan hipotek, dan pencurian identitas adalah beberapa jenis penipuan konsumen yang umum.

Bagaimana bank melindungi data dan transaksi pelanggan?

Untuk mempelajari fitur dan prosedur khusus yang berlaku di bank atau lembaga keuangan, Anda harus meninjau langkah-langkah keselamatan dan keamanan masing-masing di situs web mereka. Secara umum, sebagian besar bank tradisional dan online memiliki beberapa langkah untuk melindungi pelanggan mereka.

Bank biasanya menggunakan teknologi canggih dan teknik pemantauan untuk mengamankan data nasabah. Hal-hal seperti otentikasi multifaktor, enkripsi, AI, dan biometrik semuanya dapat digunakan untuk membantu memastikan keamanan pelanggan.

Apakah penipuan keuangan dan penipuan bank adalah hal yang sama?

Penipuan bank termasuk dalam kategori penipuan keuangan yang lebih luas, tetapi tidak semua penipuan keuangan secara teknis adalah penipuan bank. Misalnya, penyuapan dan penggelapan dana dari perusahaan yang bukan bank dianggap sebagai penipuan keuangan, tetapi tidak selalu penipuan bank.

Bagaimana bank menyelidiki penipuan?

Proses investigasi penipuan akan berbeda-beda di setiap lembaga keuangan, tetapi sebagian besar jika konsumen menjadi sasaran, sebagian besar bank akan mengambil langkah-langkah berikut untuk menyelidiki penipuan tersebut.

1. Langkah 1:Cari indikator penipuan
2. Langkah 2:Selidiki kasusnya
3. Langkah 3:Beri tahu lembaga penegak hukum (jika diperlukan)
4. Langkah 4:Ganti dana yang dicuri (jika ada)

Bagaimana penipuan bank dituntut?

Berdasarkan undang-undang federal, siapa pun yang terbukti bersalah melakukan penipuan bank dapat didenda hingga $1.000.000 atau dipenjara hingga 30 tahun, atau keduanya.

Berapa lama penyelidikan penipuan bank?

Berapa lama penyelidikan penipuan bank akan memakan waktu bervariasi menurut situasi. Penyelidikan bisa memakan waktu beberapa jam hingga beberapa bulan, semuanya tergantung pada apa yang terjadi, siapa yang terlibat, dan sumber daya apa yang dimiliki bank atau lembaga keuangan.

Pemikiran Akhir

Selalu berhati-hati dan waspada saat menangani uang dan informasi pribadi Anda. Jika ada yang tidak beres, hubungi bank atau lembaga keuangan Anda serta penyedia kartu debit dan kredit Anda segera. Jadilah konsumen yang cerdas dan selalu praktikkan metode perbankan yang aman.