Batasan Bank untuk Mengeluarkan Uang Dari Rekening Bank Anda

Saat menyetor uang ke rekening bank, orang mengharapkan untuk memiliki akses yang nyaman dan mudah ke dana. Ada saat-saat, Namun, ketika ini tidak terjadi. Dalam situasi tertentu, bank dapat membatasi pelanggan untuk mengeluarkan dana dari rekening mereka. Ini termasuk masalah kepemilikan akun, memegang kebijakan, akun yang ditarik berlebihan, tunggakan kredit dan masalah hukum.

Pembatasan Karena Kepemilikan Akun

Untuk menghapus dana dari rekening bank, seseorang harus memiliki kepemilikan yang sah atas akun tersebut. Tunggal, kepemilikan bersama atau bersama harus ditetapkan sebelum seseorang dapat mengeluarkan uang dari rekening.

Sebagai contoh, jika seseorang terdaftar sebagai penerima rekening, ia tidak dapat menarik dana sampai masing-masing pemilik rekening terbukti meninggal dunia. Lebih jauh, jika seseorang dihapus sebagai pemilik akun, dia tidak akan lagi memiliki wewenang untuk menarik dana, melakukan transaksi kartu debit atau menandatangani cek.

Efek Reg. CC Hold

Ada kalanya bahkan pemilik akun dilarang menarik uang. Bank memiliki hak hukum untuk menunda ketersediaan dana yang disetorkan ke rekening berdasarkan Peraturan CC. Reg. CC adalah peraturan federal yang memungkinkan perlindungan bank terhadap kerugian melalui penundaan ketersediaan dana.

Reg. CC adalah pedoman yang sangat spesifik yang digunakan bank untuk menahan simpanan. Penangguhan dapat ditempatkan pada setoran cek karena berbagai alasan, dan Reg. CC menguraikan jumlah waktu maksimum akses ke dana dapat ditunda. Sementara bank tidak diharuskan untuk menahan deposito cek, Reg. CC memungkinkan karyawan bank opsi untuk melakukannya. Ini juga melindungi pelanggan dengan memaksa lembaga keuangan untuk menyediakan dana dalam waktu yang wajar.

Masalah Dengan Akun yang Ditarik Berlebih

Bank juga dapat membatasi pelanggan untuk mengeluarkan uang dari rekening mereka ketika mereka ditarik berlebihan. Jika akun memiliki saldo negatif, bank menerapkan semua simpanan untuk membayar jumlah negatif. Ketika rekening ditarik untuk jangka waktu yang lama, bank dapat menutup kartu debit dan ATM nasabah, dan akhirnya menutup akun mereka yang sebenarnya.

Akun yang ditutup dengan cara ini disebut "charge off". Tagihan dikirim ke agen penagihan untuk pemulihan dan dilaporkan ke agen pelaporan kredit, sering mempengaruhi nilai kredit klien.

Ditahan Karena Tunggakan Kredit

Bank dapat membatasi akses klien ke dana rekening giro dan tabungan jika mereka memiliki rekening kredit yang telah lewat jatuh tempo. Jika nasabah memiliki rekening deposito di lembaga keuangan dan juga memiliki pinjaman atau kartu kredit yang belum dibayar di lembaga yang sama, bank dapat mengambil uang dari rekening deposito untuk diterapkan pada saldo kredit yang belum dibayar. Pelanggan dalam situasi ini tidak dapat menggunakan dana yang mereka simpan ke dalam rekening giro atau tabungan mereka sampai saldo rekening kredit lancar.

Masalah Karena Masalah Hukum

Selain itu, bank dapat membatasi pelanggan untuk mengeluarkan uang dari rekening mereka ketika masalah hukum terlibat. Bank diharuskan untuk mematuhi perintah pengadilan dan hiasan. Hiasan dapat terjadi ketika uang terutang ke federal, negara, atau pemerintah daerah untuk pajak atau hak gadai, atau ketika perintah pengadilan dikeluarkan untuk tunjangan anak yang menunggak, Misalnya.

Ketika bank diberitahu tentang garnishment, memiliki kewajiban hukum untuk dipatuhi. Ketika hutangnya terlunasi, Namun, hiasan dapat dihapus dengan perintah pengadilan berikutnya yang menyatakan bahwa bank dapat mengizinkan akses tak terbatas ke rekening.

Ada banyak alasan mengapa bank dapat membatasi kliennya untuk mengeluarkan uang dari rekening. Jika pelanggan ditolak akses ke rekening banknya, dia harus segera menemui profesional keuangannya untuk memperbaiki situasi.