Apakah kartu Amex sepadan?

Kartu American Express memiliki persyaratan kredit yang tinggi, biaya tahunan, dan tidak diterima secara universal - tetapi apakah fasilitas yang luar biasa sebanding dengan kekurangannya?

Kartu American Express adalah Mercedes kartu kredit. Mereka tidak murah, juga tidak mudah didapat – tapi anak apakah mereka baik…kan?

Amex menonjol karena memiliki beberapa fasilitas dan penghargaan terbaik di industri ini, tetapi mereka diimbangi dengan biaya tahunan yang tinggi, persyaratan kredit yang tinggi, dan sedikit tingkat penerimaan pedagang yang lebih rendah.

Itu daftar kekurangan yang cukup besar – terutama biaya tahunan – tetapi apakah semuanya sepadan dengan imbalan yang tinggi? Akankah tunjangan dan poin menutupi biaya salah satu kartu ini, dan kemudian beberapa? Atau apakah Anda lebih baik bertahan dengan Toyota daripada Mercedes?

Apa yang membuat kartu Amex menonjol?

Secara umum, kartu Amex menonjol dari kartu kredit lain dalam empat cara. Dan seperti karakter The Rock di Fast Five, Saya suka makanan penutup saya terlebih dahulu – jadi mari kita mulai dengan yang enak.

Kartu Amex memiliki penghargaan terdepan di industri

Singkatnya, Amex menghadiahkan tamparan .

Anda tidak hanya akan mendapatkan uang kembali gila-gilaan dengan Amex, tetapi juga beberapa bonus pendaftaran yang mengesankan.

Berikut adalah beberapa contoh:

Kartu Blue Cash Preferred®

• 20% kembali pada pembelian Amazon.com dalam enam bulan pertama kepemilikan kartu.
• uang kembali $200 setelah menghabiskan $3.000 untuk pembelian dalam waktu enam bulan.
• 6% uang kembali di supermarket dan layanan streaming.
• uang kembali 3% pada pembelian transit.

Kartu Emas American Express®

• 75.000 Poin Membership Rewards® untuk membelanjakan $4,000 dalam enam bulan pertama kepemilikan kartu.
• 4x poin di restoran di seluruh dunia dan supermarket yang berbasis di AS.
• $120 Uber Cash .

Kartu Platinum®

• 125.000 Poin Membership Rewards® setelah menghabiskan $6.000 dalam enam bulan pertama.
• 10x poin untuk pembelian di “Toko Kecil” (yaitu bisnis kecil di peta ini) dan restoran di seluruh dunia.
• 5x poin dalam penerbangan.
• 5x poin di hotel prabayar.
• Kredit Hotel senilai $200 .
• Kredit Biaya Maskapai senilai $200 .
• Uber Cash $200 .
• Kredit Hiburan Digital senilai $240 .
• Masukan Global $100 atau $85 TSA PreCheck® .
• Dan lainnya .

Bahkan Kartu Platinum® menggiurkan $695 biaya tahunan mulai masuk akal jika Anda mempertimbangkannya dengan kredit $1.400 untuk Uber, Netflix, dan lainnya.

Sekarang kita sudah makan makanan penutup, saatnya untuk kubis, jadi untuk berbicara. Apa kabar buruknya?

Mereka memiliki persyaratan kredit yang lebih tinggi

Saya akan keluar dan mengatakannya – Anda memerlukan skor kredit 700+ untuk mendapatkan kesempatan yang baik untuk mendapatkan persetujuan untuk Amex . Itu karena Amex ingin menarik “tipe Lannister” – mereka yang membelanjakan uang besar tetapi selalu membayar hutang mereka.

Kebanyakan kartu Amex mengenakan biaya tahunan

Amex saat ini menawarkan 17 kartu hadiah, dan 11 di antaranya memiliki biaya tahunan terlampir.

Untuk referensi, enam "gratis" adalah:

• Kartu Blue Cash Everyday®.
• Kartu Cash Magnet®.
• Kartu Hilton Honors.
• Biru dari American Express®.
• Kartu Delta SkyMiles® Blue American Express.
• Kartu Kredit Amex EveryDay®.

Kartu-kartu ini baik-baik saja. Kartu ini bersaing dengan kartu gratis lainnya dalam memperebutkan hadiah, tetapi kehilangan keuntungan, penerimaan pedagang, dan kredit yang diperlukan.

Kartu tanpa biaya Amex, kemudian, seperti salad di restoran steak; mereka baik-baik saja, tapi bukan itu alasan kita ada di sini.

Sebaliknya, kami di sini untuk daging utama. Kartu berbayar Amex sangat menarik, tetapi jelas tidak murah, dengan biaya tahunan mulai dari $95 hingga $695.

Terlepas dari seberapa lezat steaknya, tagihan yang menggiurkan adalah kelemahan yang tak terbantahkan.

Tingkat penerimaan lebih baik, tapi masih kurang

Tidak ada yang mengempiskan hari pemegang Amex lebih cepat daripada frasa berikut:

“Maaf – hanya Visa dan Mastercard.”

Poof. Semua poin hadiah potensial itu, hilang.

Secara historis, pedagang telah menolak Amex karena biaya pedagang yang tinggi. Pada tahun 2017, Visa dan Mastercard dikenakan biaya rata-rata sebesar 2,12% dibandingkan dengan 2,36% dari Amex.

0,24% mungkin tidak tampak banyak, tetapi ketika Anda beroperasi dengan margin tipis, itu bertambah. Itu sebabnya, sampai sangat baru-baru ini, hanya 3,7 juta dari 10,6 juta pedagang AS yang menerima Amex.

Sejak itu tingkat penerimaan di antara pedagang AS telah menjadi banyak lebih baik – dari 35% menjadi 99% hanya dalam beberapa tahun. Namun, Amex masih berjuang secara internasional. Menurut laporan Nilson tahun 2020, sementara Visa dan Mastercard sekarang diterima oleh lebih dari 70 juta pedagang di seluruh dunia, hanya 44,2 juta dari mereka yang menerima Amex.

Maka, sungguh ironis bahwa kartu Amex menawarkan hadiah perjalanan terbaik di industri – tetapi ada kemungkinan 37% Anda tidak dapat menggunakannya saat mendarat .

Apakah hadiah Amex sebanding dengan biaya tahunan?

Itu tergantung!

Jika ada Amex yang jelas-jelas sesuai dengan kebiasaan belanja dan gaya hidup Anda saat ini, Anda hampir pasti akan cukup menggunakannya untuk melunasi biaya tahunan dan mendapatkan imbalan serius.

Berikut ringkasan singkat tentang siapa (dan tidak) cocok untuk kartu Amex:

Kartu Amex cocok untuk:

• Pemboros besar.
• Flyer Flyer Delta.
• Anggota Hilton Honors atau Marriott Rewards.

Kartu Amex adalah bukan cocok untuk:

• Pemboros hemat.
• Pembuat kredit.
• Transfer saldo.

Amex mana yang tepat untuk Anda?

Seperti disebutkan di atas, kunci untuk memilih Amex yang tepat, dan kartu hadiah secara umum, adalah menemukan kartu yang sesuai dengan gaya hidup dan kebiasaan belanja Anda saat ini.

Saya menekankan ada karena Anda tidak ingin membuat kesalahan yang sama seperti yang saya lakukan – saya mendapat kartu di awal usia 20-an yang sesuai dengan aspirasi saya gaya hidup – bukan gaya hidup yang sudah saya pimpin. Hal ini menyebabkan saya kehilangan $75 pada kartu di Tahun Pertama, dan lebih buruk lagi, mengeluarkan pengeluaran di Tahun Kedua untuk membenarkan memilikinya.

Jangan seperti saya!

Jangan dapatkan kartu hadiah yang mendorong pembelanjaan yang tidak direncanakan atau di luar anggaran – sebagai gantinya, dapatkan kartu hadiah yang memberi Anda 3x, 6x, bahkan 10x poin kembali untuk barang-barang yang Anda sudah menghabiskan uang.

Kartu hadiah harus sesuai dengan gaya hidup, bukan sebaliknya.

Periksa anggaran dan kebiasaan belanja Anda yang ada

Seperti yang mungkin Anda duga dari kuliah singkat saya di atas, langkah pertama dalam menentukan apakah Amex tepat untuk Anda adalah mendapatkan gambaran yang lebih jelas tentang kebiasaan belanja Anda saat ini.

Jika Anda menggunakan alat penganggaran, lihat ringkasan pengeluaran Anda selama beberapa bulan terakhir. Jika Anda lebih suka menganggarkan lebih manual, tarik laporan mutasi kartu kredit Anda saat ini sebagai pengganti.

Sekarang, kategori hadiah kartu kredit umum apa yang paling banyak Anda belanjakan?

• Penerbangan?
• Hotel?
• Belanja?
• Pembelian Amazon?

Membuat daftar tiga kategori pengeluaran teratas Anda akan membantu Anda memilih kartu Amex yang tepat di langkah berikutnya.

Temukan Amex yang tepat untuk Anda

Selanjutnya, lihat stabil kartu hadiah Amex saat ini dan luangkan waktu 15 detik untuk mempelajari bonus pendaftaran dan hadiah masing-masing.

Kartu hadiah perjalanan akan paling mudah difilter

Apakah Anda menerbangkan Delta sebulan sekali? Kartu Delta SkyMiles® Gold American Express mungkin cocok. Apakah Anda menerbangkan Delta setiap minggu? Anda hampir pasti akan mendapatkan nilai dari Kartu Delta SkyMiles® Platinum American Express.

Hal yang sama berlaku untuk kartu Hilton dan Marriott. Jika Anda sudah sering mengunjungi jaringan hotel tersebut, poin dan fasilitas akan membenarkan biaya tahunan segera.

Jika kartu perjalanan tidak cocok, itu menyisakan kartu hadiah yang lebih umum

Apakah Anda menghabiskan banyak uang untuk belanjaan dan layanan streaming? Kartu Blue Cash Preferred® mungkin cocok.

Apakah Anda sering menggunakan Uber dan dapatkah Anda memperoleh manfaat dari 0% APR selama 12 bulan? Mungkin Kartu Emas American Express® bisa menjadi tiket emas literal Anda.

…atau Anda mungkin lebih suka The Platinum Card®

Terakhir, Anda mungkin mempertimbangkan “S-Class” dari jajaran Amex – The Platinum Card®. Meskipun memiliki biaya tertinggi dari semua kartu Amex, Kartu Platinum® sebenarnya bisa menjadi nilai terbaik – jika Anda sudah menghabiskan banyak uang untuk penerbangan, hotel, Uber, SiriusXM®, dll.

Jika Anda tidak yakin apakah Anda dapat membenarkan hal ini atau biaya tahunan Amex yang tinggi lainnya, mari kita beralih ke Langkah 3 dan menghitung.

Hitung apa yang harus Anda belanjakan untuk menutupi biaya tahunan

Katakanlah Anda sedang mempertimbangkan Kartu Blue Cash Preferred®, tetapi Anda tidak yakin apakah Anda akan membelanjakan cukup uang untuk membayar biaya tahunan $95.

Berkat bonus pendaftaran, Anda tidak akan kesulitan membenarkan biaya Anda di Tahun Pertama. Ini Tahun Kedua yang harus kamu pikirkan.

Jadi, untuk menentukan berapa banyak yang harus Anda keluarkan untuk menutupi biaya di Tahun Kedua, gunakan persamaan sederhana ini:

Biaya tahunan / persentase hadiah uang kembali

Misalnya, Kartu Blue Cash Preferred® memiliki biaya tahunan $95 dan uang kembali 6% untuk supermarket dan streaming – antara lain, tetapi demi kesederhanaan, kami akan fokus pada kategori hadiah terbesar:

$95 / 0,06 =$1,650

Anda harus membelanjakan $1.650 dalam kategori uang kembali 6% untuk menutupi biaya tahunan Anda.

Ingat, ini hanya titik impas – Anda harus menghabiskan lagi $1.650, atau $3.300 total, untuk mengejar apa yang Anda akan telah diperoleh dengan kartu cash back 3% tanpa biaya. Jadi, jika Anda membelanjakan kurang dari $3.300 per tahun dalam kategori ini, kartu tanpa biaya mungkin taruhan yang lebih aman.

Ringkasan

Kartu Amex adalah Mercedes kartu kredit – mahal, tetapi kaya fitur. Mereka bukan untuk semua orang – banyak yang tidak akan menggunakannya cukup untuk membenarkan biaya tahunan yang tinggi. Tetapi mereka yang gaya hidup dan kebiasaan belanjanya membenarkan penambahan Amex akan mendapat hadiah.

Baca selengkapnya:

• Kartu Tagihan:Alternatif Cerdas untuk Kartu Kredit (Dan Debit)
• Kartu American Express MEMILIKI Batas Pengeluaran

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit