Ingin Skor Kredit Bagus? Inilah Semua yang Perlu Anda Ketahui

Jika Anda belum mengajukan pinjaman mobil atau hipotek, Anda mungkin tidak terlalu memikirkan skor kredit Anda. Dan Anda tidak sendirian; lebih dari separuh orang Amerika belum melihat skor kredit mereka dalam satu tahun terakhir, 66 persen belum melihat laporan kredit mereka, dan 49 persen juga belum meninjau, menurut Survei Melek Finansial Konsumen 2015 dari National Yayasan untuk Konseling Kredit.

Satu dari tiga orang yang belum melihat skor mereka mengatakan mereka melewatkannya karena mereka tidak tahu alasan mengapa mereka harus meninjaunya. Namun nilai kredit Anda yang baik adalah komponen penting dari kesejahteraan finansial Anda secara keseluruhan, bahkan jika Anda tidak berniat untuk mengajukan kredit dalam waktu dekat. Terlebih lagi, meninjau laporan dan skor kredit Anda secara rutin adalah salah satu cara terbaik untuk meningkatkan skor kredit.

Apa yang dimaksud dengan skor kredit?

Skor kredit adalah angka tiga digit yang pada dasarnya memberi tahu kreditur — dan lainnya, seperti perusahaan asuransi dan pemberi kerja — seberapa baik Anda mengelola kredit dan seberapa besar kemungkinan Anda membayar kembali pinjaman atau kartu kredit. Agen penilaian kredit yang berbeda menggunakan algoritme kompleks untuk menghitung skor Anda berdasarkan informasi dari laporan kredit Anda. Anda dapat memperoleh banyak nilai kredit yang baik dari banyak agen pelaporan yang berbeda, tetapi kebanyakan orang akrab dengan tiga biro kredit nasional yang besar:Equifax, Experian, dan TransUnion.

Bagaimana Anda bisa mendapatkan milik Anda?

Meskipun undang-undang memberi Anda hak untuk menerima salinan skor kredit Anda secara gratis dari masing-masing dari tiga biro kredit nasional setiap 12 bulan, Anda mungkin harus membayar untuk melihat skor kredit Anda. Namun, beberapa perusahaan kartu kredit dan pemberi pinjaman mobil telah mulai memberikan nilai kredit kepada konsumen dalam laporan bulanan mereka. Jika Anda telah ditolak untuk kredit, undang-undang mengharuskan kreditur untuk membagikan kepada Anda laporan kredit dan skor yang menjadi dasar keputusan mereka. Sejumlah organisasi juga memberikan nilai pendidikan gratis yang sangat mirip dengan nilai “resmi”. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menawarkan laporan tentang perbedaan antara nilai pendidikan dan nilai yang digunakan pemberi pinjaman.

Apakah nilai kredit yang baik itu?

Meskipun setiap agen penilaian kredit memiliki metode perhitungan yang sedikit berbeda, skor kredit biasanya berkisar antara 301 hingga 850. Skor apa pun yang lebih tinggi dari 750 dianggap sangat baik, dan Anda mungkin dapat mengamankan kredit yang Anda inginkan dengan harga paling menguntungkan yang tersedia. . Skor antara 700 dan 749 dapat dianggap sebagai skor kredit yang baik, sedangkan skor yang wajar berada dalam kisaran 650 hingga 699. Skor kredit yang buruk biasanya antara 600 dan 640, sedangkan nilai di bawah 600 dianggap sebagai kredit buruk. Umumnya, semakin baik skor kredit Anda, semakin mudah bagi Anda untuk mendapatkan kredit dengan suku bunga dan persyaratan yang menguntungkan.

Apa hebatnya nilai kredit yang bagus?

Selain memudahkan Anda mendapatkan kredit saat Anda membutuhkannya — tanpa harus menelan suku bunga yang lebih tinggi — nilai kredit yang baik memengaruhi lebih banyak aspek kehidupan Anda. Misalnya, tuan tanah sering meninjau skor kredit dan laporan sebelum menyetujui aplikasi sewa. Pemberi pinjaman memeriksa skor kredit Anda saat menyetujui pinjaman Anda dan menentukan tingkat bunga yang akan Anda bayar. Penanggung sering memasukkan informasi skor kredit ke dalam model peringkat yang mereka gunakan untuk menentukan premi asuransi Anda. Dan banyak perusahaan sekarang meminta untuk melihat laporan dan skor kredit.

Perlu diperhatikan bahwa tidak seorang pun dapat meninjau laporan dan skor kredit Anda tanpa izin Anda.

Apa cara terbaik untuk meningkatkan skor kredit?

Langkah-langkah untuk meningkatkan skor kredit Anda sangat mudah dipahami, tetapi tidak selalu mudah untuk diterapkan:

• Bayar semua tagihan Anda tepat waktu, setiap bulan. Jika Anda kesulitan mengingat tanggal jatuh tempo, pertimbangkan untuk menggunakan sistem pembayaran otomatis bank Anda untuk memastikan Anda tidak pernah melewatkan tagihan. Tapi ini membutuhkan beberapa perencanaan di pihak Anda sehingga Anda dapat menghindari biaya sial jika Anda tidak memiliki dana yang cukup!

• Jangan maksimalkan kartu kredit Anda. Rasio kredit yang Anda gunakan versus total kredit yang Anda miliki adalah faktor kunci dalam penghitungan skor kredit.

• Ajukan kredit hanya ketika Anda benar-benar membutuhkannya. Terlalu banyak aplikasi kredit — dikenal sebagai “hard hit” — muncul di laporan kredit Anda dalam waktu singkat dapat berdampak negatif pada skor Anda.

• Gunakan kartu kredit Anda dengan bijak dan lunasi saldo setiap bulan. Ini tidak hanya akan membantu Anda membuat kemajuan menuju nilai kredit yang baik, tetapi juga dapat membantu Anda mengurangi utang.

• Bayar utang, terutama utang kartu kredit. Semakin sedikit Anda berhutang, semakin baik skor Anda.

Hal terpenting untuk diingat tentang skor kredit adalah Anda pada akhirnya berada di kursi pengemudi. Perilaku keuangan Anda, baik dan buruk, akan muncul di laporan kredit Anda dan memengaruhi nilai kredit Anda. Mengendalikan keuangan Anda dan mempraktikkan pengelolaan uang yang baik adalah cara terbaik untuk meningkatkan nilai kredit.