8 Prioritas kesehatan finansial di usia 40-an

Sepertinya setelah 40 tahun di planet ini, Anda akan mengetahui semuanya, bukan? Anda sekarang telah menghabiskan banyak waktu menjadi orang dewasa seperti yang Anda habiskan sebagai anak-anak. Tetapi jika Anda berusia 40-an, Anda masih memiliki banyak hal di depan Anda. Bagaimana perasaanmu?

Faktanya, dekade ini adalah titik ketika banyak orang benar-benar meningkatkan upaya kesehatan finansial mereka. Anda memiliki karier, Anda memiliki komunitas yang Anda sebut rumah, dan Anda memiliki dasar-dasar kehidupan yang sudah diketahui. Sekarang saatnya Anda menyempurnakan kesehatan keuangan Anda dan menyusun daftar periksa keuangan untuk satu dekade ke depan dan masa depan Anda setelahnya.

Ada cara konkret untuk meningkatkan permainan Anda sebelum Anda mencapai tanda abad pertengahan. Baik saat membawa seorang profesional keuangan atau menyelesaikan rencana pensiun Anda, usia 40-an adalah waktu untuk memantapkan kehidupan yang telah Anda bangun untuk diri sendiri.

Rangkullah delapan prioritas keuangan ini untuk membantu Anda menjaga kesehatan keuangan Anda sepanjang usia 40-an dan meluncur dengan mulus ke depan.

1. Tetapkan tujuan keuangan

Jika Anda menghabiskan usia 20-an hanya untuk mencari tahu tentang kedewasaan dan usia 30-an Anda menempatkan bebek Anda berturut-turut, usia 40-an adalah waktu ketika Anda dapat mengambil langkah mundur dan melihat pekerjaan Anda, keluarga Anda, komunitas Anda, dan masa depan Anda semua datang bersama-sama.

Karena semua bagian dan bagian saling terkait, dekade ini adalah waktu yang penting untuk mengembangkan rencana agar tetap sehat secara finansial dengan menetapkan tujuan. Keuangan pribadi Anda akan mencakup menguraikan masa depan seperti apa yang ingin Anda alami. Apakah Anda akan bepergian setelah pensiun? Beli rumah kedua? Bagaimana dengan perawatan kesehatan Anda dan kunjungan rutin ke cucu? Mulailah untuk memantapkan ide Anda menjadi tujuan tertentu.

Luangkan waktu untuk menghitung kekayaan bersih Anda. Anda akan takjub betapa seringnya Anda ingin memiliki gambaran keuangan Anda secara keseluruhan ketika tiba waktunya untuk merencanakan anak-anak Anda untuk kuliah atau menguraikan rencana keuangan Anda dalam surat wasiat. Jangan hanya melukis gambar. Diagram seluruh lanskap keuangan pribadi Anda.

Kembangkan daftar periksa keuangan akhir tahun yang Anda tinjau setiap tahun. Jika berlari maraton, Anda akan melacak kecepatan Anda. Anda mendapat rapor akhir tahun sebelum pindah ke kelas berikutnya ketika Anda masih kecil. Pertimbangkan akuntabilitas ini sebagai "waktu terpisah" pribadi Anda pada setiap tanda tahunan. Anda dapat melakukannya di musim semi dengan pajak Anda, atau mungkin di musim gugur setelah anak-anak kembali ke sekolah, pastikan Anda melacak kemajuan Anda.

Jika Anda sudah merasa memiliki pegangan yang kuat tentang tujuan Anda, dapatkan penasihat keuangan untuk diri Anda sendiri. Anda mungkin ahli dalam mengelola rekening bank Anda dan 401k Anda tumbuh, tetapi tidak pernah ada waktu yang buruk untuk belajar dan merencanakan apa yang akan datang. Mereka juga dapat membantu dengan penetapan tujuan tahunan Anda. Literasi keuangan Anda mungkin kuat, tetapi tingkatkan ke tingkat ahli dengan, yah, seorang ahli.

2. Lihat beban pajak Anda

Apakah Anda melakukan semua yang Anda bisa untuk meminimalkan kewajiban pajak Anda? Anda mungkin menghasilkan jauh lebih banyak daripada yang Anda lakukan di usia 20-an dan 30-an, dan Anda mungkin memiliki lebih banyak aset, seperti rumah dan investasi. Penting untuk mengambil langkah-langkah guna memastikan Anda hanya membayar bagian pajak yang adil.

Anda mungkin mengetahui pendapatan kotor dan potongan umum yang disesuaikan, tetapi menemukan informasi konsumen yang tepat untuk kebutuhan pajak Anda dapat berubah dari tahun ke tahun dan braket pembayaran ke braket pembayaran. Apakah Anda mendapat manfaat dengan memasukkan lebih banyak uang ke rekening tabungan atau IRA Anda? Apakah rekening giro Anda mendapatkan bunga dan haruskah sebagian dari uang itu menghasilkan dividen di tempat lain?

Apakah Anda memiliki penghasilan pasif yang mengumpulkan kekayaan dan rencana pensiun Anda? Apakah penghasilan itu membebani Anda pada pengembalian pajak Anda? Apa pun pertanyaan Anda, ada juga perbaikan rumah dan bonus serta biaya pengobatan yang semuanya menjadi faktor kewajiban pajak Anda.

Konsultasikan dengan akuntan atau spesialis pajak untuk menerima saran pajak yang sesuai dengan perubahan kesehatan keuangan Anda. Temukan cara untuk memaksimalkan penghasilan Anda dan meminimalkan pembayaran keluar Anda.

3. Tingkatkan asuransi Anda

Ingat aset-aset yang kami sebutkan sebelumnya? Anda perlu melindungi mereka — dan orang yang Anda cintai — jika terjadi sesuatu pada Anda. Anda mungkin tidak ingin mendengar ini, tetapi usia 40-an Anda mungkin merupakan dekade di mana Anda benar-benar menyadari bahwa tubuh Anda tidak berusia 18 tahun lagi.

Pilih rencana asuransi kesehatan terbaik yang ditawarkan oleh majikan Anda yang Anda mampu. Ingatlah bahwa itu mungkin berarti rencana yang berbeda dari yang Anda miliki tahun lalu. Mungkin itu berarti menyesuaikan kontribusi rekening tabungan kesehatan (HSA) Anda setiap tahun berdasarkan pengeluaran. Mungkin Anda berpikir untuk mengadopsi. Tinjau asuransi Anda setiap tahun dan sesuaikan.

Pastikan Anda memiliki asuransi jiwa yang cukup untuk menjaga keamanan keluarga Anda jika Anda (atau bahkan Anda dan pasangan) pergi. Harapannya adalah tidak pernah membutuhkannya, tetapi rencananya adalah memiliki apa yang Anda butuhkan. Buka polis asuransi jiwa untuk anak Anda. Mereka tidak akan membutuhkannya seperti Anda membutuhkannya, tetapi mungkin terbukti bermanfaat ketika mereka mulai berpikir untuk membeli rumah sendiri. Jika Anda adalah pemilik usaha kecil, ini mungkin sangat penting.

Pertimbangkan untuk membawa asuransi cacat jangka pendek dan jangka panjang (seringkali ditawarkan melalui pemberi kerja) untuk membantu Anda tetap bertahan secara finansial jika cedera atau sakit membuat Anda tidak dapat bekerja. Pahami kesenjangan dan cakupan lebih dari sekadar menutupi upah yang hilang. Jika ada riwayat kondisi medis dalam keluarga Anda, tanyakan tentang pertanggungan di luar dasar.

4. Tingkatkan penghematan darurat Anda

Jika Anda menetapkan tujuan selama usia 30-an untuk memiliki sarang telur yang solid, pujian jika Anda mencapai tujuan Anda. Tentu saja, Anda mungkin ingin mengubah tunjangan empat bulan itu menjadi kesenjangan penghasilan enam bulan jika Anda ingin, atau perlu, untuk mengambil cuti dari pekerjaan.

Simpan dana darurat Anda dalam kondisi yang baik dengan cukup uang untuk menutupi beberapa bulan biaya hidup dan/atau krisis keuangan besar, seperti tagihan medis yang tidak terduga atau perbaikan rumah yang signifikan. Jika membantu, sesuaikan setoran langsung Anda dan kirimkan uang itu langsung ke rekening tabungan Anda.

Jika Anda memiliki dana darurat yang kokoh, buatlah itu bekerja untuk Anda. Pertimbangkan untuk memindahkan dolar tersebut ke rekening suku bunga yang lebih tinggi yang membangun minat Anda menjadi penyangga tambahan.

Mungkin juga bijaksana untuk meningkatkan akun pengeluaran fleksibel perawatan tanggungan Anda jika Anda mengantisipasi perubahan dalam penitipan anak, kebutuhan untuk merawat orang tua yang lanjut usia, atau jika Anda mengantisipasi prosedur elektif, seperti koreksi penglihatan.

5. Tingkatkan tabungan pensiun Anda

Ya, masa pensiun semakin dekat. Ini mungkin masih terasa jauh karena Anda masih dalam masa peningkatan karir Anda, tetapi seiring dengan meningkatnya pendapatan Anda, begitu juga dengan penekanan Anda pada perencanaan keuangan Anda.

Jika Anda sudah memberikan kontribusi maksimum untuk tabungan pensiun 401k Anda, mungkin sudah waktunya untuk membuka rekening investasi tambahan. Jika Anda telah berganti pekerjaan, pastikan untuk berguling dan mengkonsolidasikan akun pensiun Anda sebelumnya. Tanyakan kepada penasihat keuangan Anda tentang portofolio Anda dan apakah portofolio tersebut mencapai potensi penghasilannya dan selaras dengan nilai-nilai Anda.

Tak lama lagi mungkin sudah waktunya untuk mengalihkan tabungan Anda ke arah remaja Anda dan rencana masa depan mereka. Gunakan dekade ini untuk mengarahkan uang Anda ke arah yang benar untuk diri sendiri dan keluarga Anda.

6. Persiapan untuk bantuan keuangan perguruan tinggi

Banyak orang berusia 40-an memiliki anak di sekolah menengah, yang berarti saat remaja Anda sedang mempertimbangkan perguruan tinggi apa yang mungkin ingin mereka masuki, Anda perlu mulai meneliti opsi bantuan keuangan.

Ya, Anda merasa seperti Anda baru saja meletakkan pinjaman mahasiswa itu di belakang Anda belum lama ini, dan sekarang saatnya untuk memikirkan generasi berikutnya dari proses bantuan keuangan perguruan tinggi. Tentu saja, Anda sangat mengharapkan beasiswa, tetapi menyiapkan rencana sekarang dapat membantu menyelamatkan Anda dan anak remaja Anda dari bahaya pinjaman federal.

Selidiki manfaat dari rencana penghematan 529 untuk biaya kuliah. Mulailah merencanakan proses aplikasi bantuan siswa federal yang tak terhindarkan dan ketahui apa yang telah berubah sejak Anda mengajukan permohonan bantuan keuangan.

Selain membantu anak remaja Anda mengembangkan daftar periksa bantuan keuangan untuk memandu mereka melalui proses tersebut, gunakan dekade ini sebagai waktu untuk membantu mereka belajar bagaimana mengelola uang di masa remaja mereka. Pikirkan tentang pelajaran yang telah Anda pelajari di masa dewasa Anda — berikan pengalaman bertahan dari resesi, penanggulangan pandemi, dan penghancur inflasi yang dapat Anda sampaikan kepada mereka.

7. Boot hutang bergulir

Anda tahu bagian ini:tendang utang kartu kredit ke tepi jalan. Jika Anda sudah melunasinya setiap bulan, super. Jika Anda mendorong keseimbangan ke bawah setelah semua cegukan ekonomi tahun 2020-an, itu menempatkan Anda dalam ember yang sama dengan seluruh planet ini. Tetap semangat.

Tetap penting untuk mengawasi skor kredit Anda, bahkan jika Anda sudah berada dalam hipotek dan tidak merencanakan pembelian besar dalam waktu dekat. Anda mungkin memiliki kesempatan untuk berganti pekerjaan —dan mendapatkan promosi utama — dan mendapati diri Anda pindah ke rumah baru di kota baru. Bahkan hanya memantau laporan kredit Anda untuk kesalahan kecil, pertahankan skor itu tetap tinggi. Jika saat ini Anda melihatnya naik dengan stabil, itu adalah rencana yang bagus untuk usia 40-an.

Jika Anda masih membutuhkan semangat ekstra untuk mengatasi rintangan hutang yang tidak diinginkan, tetapkan tujuan keuangan Anda untuk dekade ini untuk menghilangkannya. Anda punya waktu satu dekade untuk mewujudkannya. Anda mungkin perlu membeli mobil atau atap baru, jadi jagalah agar skor kredit tetap sehat.

8. Pikirkan tentang harta Anda

Ini jelas merupakan wilayah baru — kebanyakan orang tidak menghabiskan usia 20-an dan 30-an untuk memikirkan harta milik mereka. Tapi sekarang Anda memiliki semua aset itu, rumah Anda, IRA dan 401k Anda, keluarga Anda, dan masa depan Anda. Berapa nilainya, dan apa rencana Anda untuk itu? Ini saat yang tepat untuk memikirkan rencana itu.

Perencanaan perumahan memungkinkan Anda membuat keputusan strategis dengan kekayaan yang Anda bangun untuk keluarga Anda. Ini juga merupakan rencana bagaimana Anda mengelola dolar dan sen Anda begitu ada lebih banyak uang yang keluar daripada masuk. Alasan lain mengapa penasihat keuangan dapat membantu Anda menyusun kerangka kerja untuk rencana keuangan masa depan Anda.

Bahkan jika Anda memasukkan manfaat jaminan sosial dalam perencanaan perumahan Anda atau mengandalkan sepenuhnya pada modal pribadi Anda sendiri, inilah saatnya untuk mulai mempertimbangkan pertimbangan kapan Anda berharap untuk pensiun, bagaimana meregangkan keuangan Anda dan mempertahankan rumah dan gaya hidup Anda saat ini. setelah Anda mengucapkan selamat tinggal pada jam sembilan-ke-lima.

Meskipun Anda masih memiliki waktu untuk menyesuaikan keputusan keuangan Anda antara sekarang dan pensiun, memiliki rencana kesehatan keuangan jangka panjang dapat terbentuk sebelum Anda mulai menerima surat dan penawaran dari AARP.

Prioritaskan kesuksesan finansial Anda

Akui saja:hidup itu sibuk, mengasyikkan, dan menantang melalui usia 40-an Anda. Beberapa hari Anda bahkan mungkin tidak punya cukup waktu untuk menulis daftar belanjaan Anda, apalagi tujuan keuangan Anda untuk dekade berikutnya. Jangan khawatir. Itu juga bagian dari usia 40-an Anda. Sebenarnya, ini mungkin tidak terlihat seperti yang Anda harapkan, tetapi ini adalah hidup Anda dan Anda ingin terus membuatnya persis seperti yang Anda inginkan.

Ambil langkah-langkah untuk menjaga dan memprioritaskan kesehatan finansial Anda selama dekade pertengahan Anda. Anda dapat mengatur panggung untuk kesuksesan finansial jangka panjang dan masa depan yang aman.