Berurusan dengan keuangan di usia 30-an

Selamat! Anda telah melewati usia 20-an — dekade yang menyenangkan ketika Anda berpikir bahwa Anda akhirnya mulai memahami kehidupan, dan Anda bersiap-siap untuk menyesuaikan diri dengan kedewasaan yang telah Anda ciptakan untuk diri sendiri.

Atau begitulah menurut Anda.

Yang benar adalah, usia 30-an Anda kemungkinan akan menjadi dekade perubahan dan pengalaman hidup yang penting. Saat Anda menavigasi jalan Anda selama sepuluh tahun ke depan, Anda akan menikmati dunia petualangan yang sama sekali baru.

Menemukan cara untuk membangun rencana keuangan untuk dekade ini (dan semua yang ada di depan Anda) membutuhkan perhatian penuh Anda sekarang untuk membuat Anda mencapai usia 40-an dengan memuaskan — bahkan jika Anda belum siap untuk berpikir sejauh itu dulu. Di usia 30-an, keuangan Anda benar-benar terkait dengan rencana keluarga, jalur karier, dan ya, masa pensiun Anda.

Luangkan beberapa menit untuk memeriksa tujuan keuangan Anda di usia Anda saat ini. Evaluasi situasi keuangan Anda untuk menentukan apakah Anda ingin melakukan perubahan. Lihat apakah rencana keuangan pribadi Anda mulai terbentuk untuk masa depan Anda. Mari kita mulai.

Selamat datang di usia 30-an

Angkat tangan Anda jika berfokus pada rencana pensiun terlalu jauh untuk dipikirkan. Anda tidak sendirian jika Anda belum mulai merencanakan kehidupan pasca-karir Anda, tetapi ini adalah dekade untuk menyusun rencana. Selain masa depan Anda, ada banyak pilihan saat ini yang Anda hadapi. Tapi kita akan kembali ke masa pensiun sebentar lagi...

Dekade ini mungkin menandai akhir pembayaran pinjaman pelajar Anda jika Anda sudah mendapatkannya dan mungkin juga saat Anda membeli rumah pertama Anda. Ini bisa menjadi dekade yang Anda lihat selama bertahun-tahun transisi kerja kasar ke promosi dan kenaikan gaji. Anda mungkin memutuskan untuk menetap dan memulai sebuah keluarga, atau mungkin menyadari bahwa Anda benar-benar bahagia membesarkan anak-anak anjing Anda saja.

Di usia 30-an, banyak sekali keputusan penting yang akan Anda ambil. Bersiaplah untuk mengasah tanggung jawab keuangan Anda kepada diri sendiri dan keluarga Anda. Seperti yang Anda duga, ada banyak pilihan keuangan dekade ini untuk dipertimbangkan:

• KPR
• Pembayaran mobil
• Rekening giro bersama
• Utang kartu kredit
• Asuransi jiwa
• 529 akun kuliah untuk anak-anak
• 401rb kontribusi

Ingatlah bahwa ini hanyalah beberapa dari pilihan keuangan tipikal yang ditemui banyak orang Amerika selama tahap kehidupan ini, dan Anda bahkan mungkin tidak menghadapi semua keputusan ini. Usia 30-an Anda adalah waktu yang tepat untuk menentukan arah Anda sendiri dan jika itu tidak terlihat seperti orang lain, itu juga normal untuk generasi Anda.

Menjadi pemilik rumah

Anda mungkin tidak berencana untuk membeli rumah tahun ini, atau bahkan dekade ini, tetapi jika pemikiran itu sudah terlintas di benak Anda, inilah saatnya untuk memulai perencanaan keuangan yang diperlukan untuk menjalankan rencana tersebut.

Rahasia untuk mendapatkan hipotek terbaik, dan tingkat bunga terbaik yang tersedia, adalah membangun kredit yang baik mulai sekarang. Jika Anda sudah memulai rencana itu di usia 20-an, bagus. Tetapi jika Anda benar-benar berencana untuk menjadi pemilik rumah, sekaranglah saatnya.

Teman baik Anda, internet, dapat menawarkan banyak informasi tentang semua langkah yang diperlukan untuk bergerak menuju kepemilikan rumah, jadi gunakan waktu ini sebelum membeli rumah untuk mengerjakan pekerjaan rumah Anda (ya, selalu ada pekerjaan rumah orang dewasa).

Carilah nasihat keuangan profesional dari bankir komunitas Anda karena mereka akan memiliki wawasan khusus tentang lokasi Anda. Mereka juga dapat membantu mengatur keuangan Anda untuk apa pun yang terjadi selanjutnya dalam hidup Anda.

Melakukan pembelian besar

Apa yang mungkin terjadi selanjutnya adalah pembelian besar lainnya. Jika Anda sudah membayar pinjaman mobil, Anda dapat yakin itu bukan yang terakhir. Saran yang sama untuk pembelian rumah juga membantu pembelian besar lainnya:simpan untuk uang muka dan bangun kredit yang baik.

Pengeluaran besar Anda sendiri mungkin termasuk relokasi untuk pekerjaan baru. Anda mungkin membeli real estat untuk rumah masa depan yang ingin Anda bangun. Bukan tidak mungkin bahwa pengeluaran keuangan yang besar dapat berhubungan dengan merawat orang tua yang sudah lanjut usia. Dalam dekade ini, sejuta perubahan dapat terjadi dalam kehidupan. Rencana keuangan terbaik Anda untuk tahun-tahun ini adalah mempersiapkan diri Anda sebanyak mungkin untuk menghadapi apa pun yang akan datang.

Jika Anda belum mengumpulkan dana darurat, prioritaskan tugas itu. Dengan begitu, jika Anda menghadapi pembelian atau pengeluaran besar, Anda akan lebih siap untuk mengelolanya tanpa membebani kredit Anda.

Menggabungkan keuangan Anda

Jika Anda berpasangan (atau ya, tidak berpasangan) di usia 30-an, keuangan Anda akan benar-benar terpengaruh. Anda mungkin masih mencoba menangani uang Anda sendiri dan kemudian tiba-tiba harus mencampurkan uang Anda dengan uang orang lain?! Dari mana Anda memulai?

Akun gabungan

Mulailah dengan rekening tabungan bersama. Ini adalah cara yang baik untuk menyesuaikan diri dengan mengamati pergerakan uang di antara Anda berdua. Hebatnya, sebagian besar rekening giro pribadi dapat berinteraksi melalui aplikasi mobile banking Anda untuk mentransfer uang ke rekening tabungan bersama Anda. (Jadi, melakukan chipping bisa sangat mudah.)

Beberapa pasangan juga memilih untuk membuka rekening giro bersama yang mereka gunakan semata-mata untuk menutupi pengeluaran rutin dan bersama. Dengan itu, masing-masing menyumbang jumlah yang ditetapkan setiap bulan (tip:membagi batu deposit langsung!) Yang di antara mereka akan menutupi tagihan seperti sewa, utilitas, dan asuransi mobil. Metode ini menawarkan cara yang bagus untuk memudahkan diri Anda ke dalam kelompok berbagi tanggung jawab keuangan alih-alih melempar bola meriam langsung ke ujung yang dalam. Ini adalah saran yang dapat memberi Anda kebebasan finansial, dan saling ketergantungan, yang Anda butuhkan untuk menyelesaikan pekerjaan dengan lancar.

Pinjaman bersama

Anda memiliki hutang. Pasangan Anda memiliki hutang. Sekarang Anda mungkin mempertimbangkan utang bersama. Jika Anda perlu mengatasi utang Anda saat ini sebelum menambahkan lebih banyak, konsolidasi utang sebagai pasangan mungkin layak dipertimbangkan.

Aspek besar lainnya dari bergabung dengan keuangan adalah bahwa modal pribadi Anda menjadi modal bersama. Jika Anda memang berencana membeli rumah, atau membuat keputusan investasi, Anda sekarang memiliki daya beli dua. Kemudian lagi, itu bisa berarti menyerap kredit buruk dari pasangan Anda juga. Terbuka satu sama lain tentang keadaan keuangan Anda untuk menghindari kejutan buruk setelah Anda benar-benar menggali untuk membangun kredit yang baik untuk rencana jangka panjang Anda bersama.

Implikasi bersama

Demikian pula, kekayaan bersih Anda dapat berubah saat Anda membuat keputusan dengan pasangan baru, atau tanpa pasangan, jika Anda menjadi lajang lagi di usia 30-an. Kekayaan bersih Anda adalah ukuran yang sangat baik dari keuangan Anda yang memberi Anda pandangan luas berdasarkan aset dan utang spesifik Anda. Luangkan waktu untuk menyadari milik Anda. Ini dapat membantu Anda membawa semua sumber keuangan yang longgar ke dalam satu gambaran yang jelas.

Gunakan dekade ini untuk bergerak menuju kebebasan finansial. Jika Anda bergerak maju dengan orang lain, tetapkan tujuan yang jelas sehingga Anda bekerja sama menuju kebebasan finansial untuk dua orang.

Mengatasi utang (untuk saat ini)

Anda pernah mendengarnya - Anda tahu itu benar. Hancurkan hutang itu. Sekarang, ini mungkin bukan dekade Anda menghapus hutang, bahkan, Anda mungkin mengambil lebih banyak hutang. Namun, apakah itu mobil kedua atau hipotek yang menyertainya, Anda harus terus mengurangi utang sejak usia 20-an.

Jika Anda masih membayar pinjaman pelajar itu, selamat datang di klub. Mudah-mudahan, mereka berkurang. Jika tidak, jangan tunda mencari bantuan pinjaman mahasiswa.

Jika Anda menikmati sedikit terlalu banyak dari hutang kartu kredit bersenang-senang sekarang, bayar untuk itu nanti di usia 20-an, dorong untuk menghapus hutang Anda. Terkadang lebih mudah diucapkan daripada dilakukan ketika kejutan baru muncul, tetapi selalu cobalah untuk menyisihkan uang ekstra untuk dana darurat Anda. Ini akan membuat Anda tidak bergantung pada kartu kredit Anda dan meningkatkan utang itu.

Susun utang Anda ke dalam rencana pembayaran yang lebih terorganisir dan terfokus. Pertimbangkan pinjaman pribadi untuk konsolidasi utang. Ada implikasinya jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal, tetapi ini mungkin merupakan pilihan terbaik jika Anda ingin menghapus hutang kartu kredit Anda, dan/atau pembayaran terakhir mobil lama Anda dan melanjutkan dengan riwayat kredit yang jelas.

Jika uang masih terbatas dan bebas utang terdengar seperti fantasi, pindahkan saja pos tujuan dan ubah tujuan keuangan Anda. Ambil langkah kecil. Rencanakan untuk beralih dari kredit "buruk" ke kredit "cukup", lakukan pembayaran tepat waktu, dan pertimbangkan untuk menerapkan metode bola salju atau longsoran salju untuk bergerak maju.

Paket dan perubahan keluarga

Jika anak-anak adalah bagian dari usia 30-an Anda, dekade Anda benar-benar akan berbeda dari usia 20-an Anda (benar?). Semuanya — peningkatan biaya hidup, asuransi, tabungan untuk kuliah (bagian dua) — semakin ditambahkan ke kategori anggaran Anda. Ini akan menjadi waktu yang ideal untuk menemukan penasihat keuangan untuk membantu mengumpulkan semua sumber daya keuangan Anda.

Asuransi kesehatan

Bayi, balita, remaja — mereka semua memiliki kebutuhan medis yang berbeda dengan kebutuhan Anda. Luangkan waktu untuk mempertimbangkan dengan cermat cakupan kesehatan Anda setiap tahun.

Asuransi jiwa

Pertama, jika Anda lajang, jangan lewatkan bagian ini. Ada alasan untuk memiliki asuransi jiwa bahkan jika Anda adalah salah satu pihak. Plus, Anda tidak pernah tahu apa yang bisa terjadi antara sekarang dan 40.

Ketika keluarga Anda tumbuh dan berubah, Anda benar-benar perlu memiliki rencana agar semua orang dirawat dengan baik jika Anda tidak dapat menjadi pilar keluarga Anda. Anggap saja sebagai dana darurat untuk orang yang paling Anda sayangi.

529 paket tabungan

Anda mengira pinjaman mahasiswa itu adalah bagian dari masa lalu Anda dan sekarang Anda membayangkan anak-anak Anda pergi ke almamater Anda — dan bagaimana Anda akan membayarnya. Jika Anda tidak ingin pinjaman mahasiswa menjadi bagian dari masa depan anak-anak Anda, pertimbangkan untuk membuat rencana tabungan kuliah 529.

Anda dapat melihat bagaimana menambahkan keluarga ke masa depan keuangan Anda membuat gagasan untuk menyewa penasihat keuangan menjadi saran yang berharga. Tiba-tiba tujuan jangka panjang Anda menjadi tujuan jangka panjang. Sekarang Anda merencanakan melampaui masa hidup Anda sendiri, apalagi sampai akhir dekade Anda saat ini.

Tabungan dan perencanaan pensiun

Jika memikirkan anak-anak Anda sebagai orang dewasa adalah panggilan bangun yang besar, tiba-tiba merencanakan pensiun Anda mungkin tampak tidak terlalu jauh. Tetapi bagaimana Anda bisa dengan semua aspek lain dari hidup Anda ini, Anda juggling? Saatnya mengatur dan melupakannya , (yah, mungkin tidak lupakan seluruhnya).

Akun pensiun Anda bukan sembarang akun — ini adalah rencana kesehatan seumur hidup yang mencakup dekade-dekade mendatang ketika Anda tidak akan bekerja dari jam sembilan sampai jam lima. Mungkin Anda pada akhirnya ingin mengubah hobi menjadi peluang menghasilkan uang kecil di sana-sini setelah Anda meninggalkan pekerjaan harian Anda untuk selamanya. Inilah saatnya untuk mulai mengembangkan rencana untuk mencapai titik itu.

Segera setelah ditawarkan, lompat ke 401k Anda. Jika Anda sudah memiliki si kecil dari majikan yang Anda miliki di usia 20-an, gulingkan untuk memastikan Anda memaksimalkan manfaat bunga majemuk dari investasi jangka panjang Anda. Itu mungkin termasuk membuka rekening pensiun individu baru (IRA).

Memutuskan apakah akan memilih IRA tradisional atau Roth IRA (mereka memiliki implikasi pajak yang berbeda sekarang dan ketika Anda pensiun) mungkin terasa seperti keputusan untuk hari lain. Sehari di usia 30-an bisa menjadi hari yang menyenangkan untuk itu. Bagaimana hasil pencarian untuk penasihat keuangan itu?

Sangat realistis untuk TIDAK memiliki tujuan menabung. Simpan saja. Jika Anda sudah mencapai usia 40 tahun dan masih belum menentukan usia pensiun, lalu bagaimana? Tidak ada aturan tentang kapan Anda harus pensiun. Ada persyaratan untuk menarik uang dari rekening pensiun Anda, tetapi mari kita simpan itu untuk usia 40-an dan 50-an.

Jalankan nilai-nilai Anda

Selain menyesuaikan dengan setiap tujuan keuangan baru, Anda mungkin juga menemukan usia 30-an Anda adalah satu dekade untuk benar-benar menyelaraskan nilai-nilai yang telah Anda bangun sejak remaja. Sekarang Anda dapat membuat keputusan keuangan yang sesuai dengan prioritas pribadi Anda.

Buka lokal

Saat Anda mencari nasihat keuangan, baik dari seorang profesional, atau hanya jaringan keluarga dan teman Anda, belanjakan uang Anda dengan perusahaan, terutama bisnis lokal, yang mendukung komunitas tempat Anda berdiri.

Komunitas dan ekonomi lokal mengangkat orang ke atas dan kembali ke kekuatan setelah Resesi Hebat, setelah pandemi, dan mereka dapat terus menciptakan ekonomi yang kuat di masa depan dengan bantuan kami. Ekonomi lokal berkembang pada generasi muda yang memprioritaskan kesehatan ekonomi dari berbelanja, bersantap, dan berpikir lokal.

Bank lokal

Ketika Anda perlu meminjam uang atau membuka rekening tabungan baru untuk si kecil di rumah Anda, pilihlah ke bank lokal. Pertahankan perputaran uang Anda di daerah Anda, di bisnis kecil yang Anda pedulikan, dan dalam ekonomi tempat Anda mencoba mengembangkan keluarga.

Ini adalah manfaat emosional yang tidak berwujud menjadi bagian dari komunitas yang dinamis dengan banyak karakter lokal yang membuat rumah, yah, rumah. Adalah nilai pemilik bisnis mengetahui nama Anda yang membawa makna yang lebih besar di luar hanya ekonomi dari itu semua.

Anda sedang membangun rumah, masa depan, dan kehidupan untuk diri sendiri dan keluarga Anda — jadi banggalah dengan pilihan Anda! Selain stabilitas keuangan Anda sendiri, gunakan usia 30-an untuk membangun stabilitas keuangan komunitas Anda untuk kehidupan yang lebih baik bagi orang-orang di sekitar Anda juga. Salah satu cara yang bagus adalah dengan mendukung bank komunitas atau serikat kredit Anda.

Usia 30-an Anda adalah tentang menavigasi pilihan Anda dengan bijak. Keuangan Anda akan membentuk pilihan itu. Dan bersemangatlah — semuanya semakin baik.