Cara Mengotomatiskan Keuangan Anda

Mengotomatiskan keuangan Anda adalah cara yang sangat bagus untuk berhasil mempertahankan anggaran dan tujuan keuangan Anda. Jika Anda cenderung terlambat membayar tagihan atau tidak cukup menabung, mengotomatisasi keuangan Anda dapat membantu Anda mengelola uang dengan lebih baik. Jika Anda baru mengenal gagasan pra-perencanaan keuangan Anda, jangan khawatir. Saya akan memandu Anda melalui cara mengotomatiskan keuangan Anda dan menjawab beberapa pertanyaan yang paling sering diajukan.

Apa artinya mengotomatisasi keuangan Anda?

Saat Anda mengotomatiskan keuangan Anda, Anda mengatur pembayaran tagihan dan rekening tabungan Anda untuk dibayar setiap bulan secara otomatis; Anda pada dasarnya menempatkan uang Anda pada autopilot. Dengan mengotomatiskan keuangan Anda, Anda dapat memastikan Anda membayar tagihan tepat waktu dan menghindari biaya keterlambatan yang mahal. Setelah diatur, yang harus Anda lakukan adalah menyesuaikan berbagai hal dari waktu ke waktu untuk memastikan semuanya berjalan sesuai rencana.

Jenis akun apa yang dapat Anda otomatisasi?

Anda dapat mengotomatiskan hampir semua aspek keuangan Anda. Anda dapat mengotomatiskan pembayaran tagihan Anda:

• Sewa atau hipotek
• Keperluan
• Kartu kredit
• Pinjaman
• Pertanggungan

Anda juga dapat mengotomatiskan kontribusi ke rekening tabungan dan investasi Anda. Contohnya:

• 401rb dan tabungan jangka panjang lainnya
• Tabungan jangka pendek
• Dana darurat

Jika itu tagihan atau tujuan keuangan, kemungkinan Anda dapat mengotomatiskannya.

Bagaimana Anda mengatur mengotomatisasi keuangan Anda?

Ada beberapa cara Anda dapat mengotomatiskan keuangan Anda dan menyederhanakan pembayaran tagihan Anda dan menyetor ke rekening tabungan Anda.

Opsi 1:Mendaftar untuk debit otomatis dari kreditur atau penyedia layanan Anda

Ini berarti kreditur atau penyedia layanan Anda akan secara otomatis memotong pembayaran mereka dari rekening bank Anda. Hal ini terjadi secara berkala sesuai dengan jadwal pembayaran yang Anda miliki dengan kreditur atau penyedia jasa. Misalnya perusahaan kartu kredit, pembayaran pinjaman, perusahaan utilitas, dll.

Sebagai contoh, perusahaan gas Anda mungkin memiliki layanan pembayaran otomatis sendiri. Jika tagihan Anda jatuh tempo pada tanggal 3 setiap bulan, Anda akan ikut serta atau mendaftar untuk pembayaran otomatis melalui akun Anda di situs web mereka. Terkadang Anda dapat menggunakan kartu debit atau kredit, tetapi sering kali Anda harus menggunakan informasi rekening bank Anda untuk menghindari biaya.

Ini juga dapat berlaku untuk tabungan apa pun yang ingin Anda lakukan — lembaga tabungan Anda akan secara otomatis mendebit rekening Anda dan memindahkan uangnya ke rekening tabungan Anda.

Opsi 2:Atur pembayaran tagihan dengan bank Anda

Pada kasus ini, bank Anda akan mengeluarkan pembayaran kepada kreditur atau penyedia layanan Anda atas nama Anda. Sebagian besar bank besar — ​​seperti Chase, Bank Amerika, dll — dan bahkan bank lokal dan serikat kredit Anda menawarkan semacam layanan pembayaran tagihan. Ini bagus jika Anda memiliki perusahaan utilitas atau vendor lain yang tidak memiliki opsi pembayaran otomatis atau online atau masih mengharuskan Anda mengirimkan cek kertas.

Saat mengatur ini, Anda harus memberikan nomor rekening dan alamat tujuan pembayaran kepada bank Anda. Ingatlah bahwa Anda harus memberikan waktu yang cukup agar pembayaran Anda dikirim dan diterima sebelum tanggal jatuh tempo.

Opsi 3:Siapkan setoran langsung dengan majikan Anda (jika Anda memiliki opsi)

Sebelum mengatur untuk mengotomatisasi keuangan Anda, yang terbaik adalah mengatur setoran langsung. Jika majikan Anda menawarkan setoran langsung, ini adalah cara termudah dan paling nyaman untuk mendapatkan bayaran. Penghasilan Anda secara otomatis disetorkan ke akun Anda, dan Anda tahu persis hari apa Anda akan memiliki akses ke dana Anda. Anda juga dapat mengatur setoran langsung ke rekening tabungan dan investasi Anda melalui perusahaan Anda. Hal ini membuat mengotomatisasi keuangan Anda jauh lebih mudah.

Akun yang perlu dipertimbangkan dan tips untuk berhasil mengotomatisasi keuangan Anda

Untung, cukup mudah untuk mengotomatisasi keuangan Anda dan menjadwalkan pembayaran atau setoran berulang. Jika Anda belum pernah mencoba mengotomatiskan keuangan Anda sebelumnya, berikut adalah empat hal yang perlu diingat. (Anda juga dapat mempelajari lebih lanjut tentang berbagai jenis rekening bank).

1. Otomatiskan kontribusi pensiun Anda melalui majikan Anda

Mulailah dengan mengotomatiskan kontribusi pensiun Anda melalui majikan Anda. Jika Anda tidak yakin bagaimana melakukannya, hubungi departemen penggajian atau SDM Anda dan minta mereka secara otomatis memotong persentase tertentu dari pendapatan sebelum pajak Anda setiap periode pembayaran untuk tabungan pensiun Anda.

Jika memungkinkan, coba maksimalkan kontribusi Anda, atau minimal, berkontribusi cukup untuk mendapatkan kecocokan pemberi kerja Anda (10% adalah pedoman yang baik untuk berapa kontribusi minimum Anda, terlepas dari apakah kecocokan pemberi kerja ada atau tidak). Mengotomatiskan tabungan pensiun Anda melalui pekerjaan Anda adalah hal yang mudah. Ini akan memastikan Anda menabung untuk masa pensiun secara otomatis dan tidak tergoda untuk membelanjakan uang sebagai gantinya.

2. Otomatiskan akun dana darurat &rekening tabungan Anda

Ambil langkah lebih jauh dan dapatkan persentase tertentu dari gaji Anda secara otomatis dikirim ke rekening dana darurat dan rekening tabungan lainnya. Sekali lagi ini adalah sesuatu yang departemen penggajian atau departemen SDM Anda akan dapat membantu Anda mengatur jika opsi tersebut ada di pekerjaan Anda. Sebagai alternatif, Anda dapat mengatur transfer otomatis dengan bank Anda ke rekening tabungan jika Anda tidak ingin melakukannya melalui majikan Anda atau jika majikan Anda tidak menawarkan ini sebagai opsi.

Dengan mengotomatiskan transaksi tabungan Anda, setoran akan dilakukan sebelum Anda mendapatkan gaji terakhir Anda, jadi Anda tidak perlu khawatir menghabiskan uang ini, lupa melakukan transfer, atau tidak memiliki cukup uang untuk disumbangkan ke akun ini. Jika Anda memiliki pendapatan yang tidak konsisten, Anda dapat mengatur pengingat di kalender Anda untuk menjadwalkan transfer ke tabungan saat Anda tahu Anda akan melakukan setoran atau menerima pembayaran yang dikonfirmasi.

Anda ingin memastikan untuk memasukkan semua ini ke dalam anggaran Anda, dan juga merupakan ide bagus untuk memisahkan tabungan Anda dari rekening tempat Anda melakukan transaksi harian, sehingga Anda tidak mengalahkan tujuan mengotomatisasi tabungan Anda!

3. Buat anggaran berdasarkan saldo yang Anda dapatkan

Setelah pemotongan pensiun dan tabungan Anda dilakukan, Anda dapat menggunakan anggaran Anda untuk merencanakan tagihan Anda, utang, dan penghematan lain yang ingin Anda lakukan. Ada berbagai metode anggaran untuk dipilih; pastikan untuk memilih anggaran yang paling sesuai dengan situasi dan tujuan keuangan Anda. Anggaran Anda pada dasarnya akan membantu Anda memberi tahu uang Anda apa yang harus dilakukan. Mengotomatiskan keuangan Anda akan memastikan uang Anda digunakan untuk melakukan berbagai tugas yang telah Anda tetapkan.

4. Ketahui semua tanggal jatuh tempo tagihan Anda

Sangat penting bagi Anda untuk memahami kapan tagihan Anda jatuh tempo sehubungan dengan kapan Anda dibayar. Cara ini, Anda memastikan Anda akan memiliki dana yang tersedia dan menghindari biaya apa pun karena dana tidak mencukupi. Hal terakhir yang Anda inginkan adalah memiliki rekening yang ditarik berlebihan atau membayar biaya bank sebagai akibat dari mengotomatisasi keuangan Anda.

Salah satu cara terbaik untuk tetap mengetahui tanggal jatuh tempo Anda adalah dengan membuat kalender anggaran. Ini adalah anggaran dalam bentuk kalender dan membantu Anda mengingat semua tanggal jatuh tempo dan menjaga keuangan Anda tetap pada jalurnya.

Beberapa kreditur dan penyedia layanan mungkin mengizinkan Anda memilih tanggal pembayaran. Anda dapat menyederhanakan tagihan Anda dengan menghubungi mereka untuk mengetahui apakah Anda dapat mengubah tanggal jatuh tempo menjadi tanggal pembayaran Anda. Dengan cara ini Anda akan mencegah kecelakaan uang dari kekurangan dana.

5. Tinjau rekening bank dan laporan mutasi bank Anda sesering mungkin untuk mengetahui transaksi Anda

Saat Anda mengotomatiskan keuangan Anda, Anda ingin mengetahui setiap perubahan pada tagihan Anda. Praktik yang baik adalah merencanakan untuk memeriksa laporan rekening Anda setiap bulan sebelum tanggal pembayaran tagihan otomatis. Atur pengingat kalender beberapa kali sebulan untuk meninjau tagihan Anda dan meninjau anggaran Anda.

Singkatnya

Mengotomatiskan keuangan Anda mungkin memerlukan sedikit waktu untuk menyiapkan, tapi itu sangat berharga. Setelah Anda menyiapkan semuanya, Anda cenderung tidak tergelincir pada tujuan keuangan Anda. Ingat langkah-langkah kunci ketika Anda mengotomatisasi keuangan Anda, seperti menyiapkan setoran langsung, mengotomatisasi investasi dan rekening tabungan Anda, membuat anggaran, dan menjadwalkan pembayaran Anda saat Anda dibayar. Mulai otomatisasi keuangan Anda hari ini untuk mengoptimalkan waktu Anda, menghindari biaya keterlambatan, dan mulailah bekerja menuju kesuksesan finansial Anda!