Bagaimana “FOMO” Dapat Menyakiti Keuangan Anda

Singkatan FOMO (takut ketinggalan), diciptakan pada tahun 2000, telah masuk ke Kamus Oxford. Daya tahannya sebagai bahasa sehari-hari terutama karena itu menjadi pengalaman yang menyenangkan.

Kami telah melihat FOMO bermain dalam banyak cara:pekerjaan FOMO, Instagram FOMO, pertemuan sosial FOMO, liburan FOM. Tapi apa artinya memiliki FOMO finansial?

FOMO Keuangan adalah keyakinan bahwa Anda kehilangan peluang menabung dan membelanjakan (seringkali mengejar yang sebaliknya). 85% orang Amerika yang disurvei melaporkan mengalami kecemasan finansial. Tidak heran FOMO keuangan bisa terasa melumpuhkan, terutama mengingat berapa banyak FOMO finansial yang berasal dari menggulir melalui media sosial.

Jadi bagaimana kita mengatasi FOMO keuangan sebelum menangani kita? Berikut adalah beberapa "perangkap FOMO" umum yang sering saya lihat, plus cara mengevaluasi apakah Anda benar-benar ketinggalan atau apakah yang terbaik adalah mengabaikan ketakutan Anda.

FOMO Uang Cepat

Mungkin mengejutkan Anda mengetahui bahwa perdagangan hari saham individu adalah bukan bagian dari strategi investasi saya.

Mengapa? Sederhananya, Saya melihat perdagangan hari mirip dengan perjudian. Risikonya sangat tinggi dibandingkan dengan potensi imbalannya.

Sangat mudah untuk melihat penyihir kripto dan penjaga Reddit dan melihat keuntungan besar pada investasi kecil, tetapi ada sisi buruk dari perdagangan hari dan saham spekulatif (pikirkan biaya rendah dan risiko tinggi) yang sering kita lewatkan.

Ada alasan mengapa mereka menyebut saham ini bergejolak — satu menit, mereka melonjak, dan selanjutnya, mereka mogok. Jika Anda tidak menjual atau membeli pada waktu yang tepat, Anda dapat menghadapi beberapa konsekuensi yang cukup menghancurkan secara finansial.

Pikirkan ini berbeda dengan dana yang terdiversifikasi dengan baik. Portofolio yang terdiversifikasi dengan baik berarti Anda memisahkan investasi Anda di seluruh sektor dan kelas, dengan gagasan bahwa masing-masing menyeimbangkan yang lain.

Keuntungan dari portofolio yang terdiversifikasi adalah ketika pasar bergejolak, Anda cenderung tidak melihat kerusakan luas pada portofolio Anda. Karena Anda memainkan permainan panjang, Anda tidak akan merasakan tekanan untuk menjual saat Anda merugi (ketika saham kurang berharga dari harga yang Anda beli).

Saya tidak mengatakan bahwa Anda harus menghindari investasi spekulatif sama sekali, tetapi mudah untuk terpengaruh oleh "sindrom objek mengkilap" ketika melihat orang lain berinvestasi dengan cara ini.

Ingat, tidak semua yang berkilau itu emas, dan jika Anda berada dalam permainan investasi untuk jangka panjang, tersandung oleh pola pikir "uang cepat" dapat menggelincirkan Anda dari tujuan jangka panjang Anda.

Jadi, lain kali Anda bergumul dengan apakah akan berinvestasi atau tidak dalam bisnis apa pun, stok baru naik, luangkan waktu sejenak untuk memeriksa tujuan keuangan Anda dan toleransi risiko Anda — apakah risikonya sepadan dengan kemungkinan imbalannya?

Dan lebih baik lagi — apakah risikonya sejalan dengan strategi investasi saya secara keseluruhan?

Baca selengkapnya: Memahami Toleransi Risiko

Penganggaran FOMO

Kita semua pernah melihatnya — seorang teman (atau influencer) mulai memposting foto margarita di tangan dan kaki di pasir pada pelarian tropis terbaru mereka. Tiba-tiba, pakaian Anda mulai terasa gatal, ruangan menjadi lebih kecil, dan kursor Anda secara ajaib membuka jendela browser baru yang melacak penerbangan ke daftar liburan Anda berikutnya.

Tapi Anda memiliki anggaran. Satu itu tentu saja tidak akan mencakup liburan lengkap akhir pekan depan di Cabo. Dan apakah Anda bahkan ingin pergi ke Cabo? Atau apakah Anda hanya butuh udara segar dan makan di restoran Meksiko favorit Anda?

Tidak ada keraguan dalam pikiran saya bahwa media sosial telah secara dramatis meningkatkan FOMO kami.

FOMO semacam ini adalah yang paling sulit untuk diatasi ketika Anda melunasi hutang atau menabung secara agresif untuk tujuan besar Anda berikutnya. Itu juga di mana saya tidak setuju dengan banyak ideologi penganggaran, mana yang dipotong? semua kemewahan hidup saat Anda melunasi hutang atau menabung.

Sayangnya, ketika kita memotong kesenangan kecil yang "tidak penting" dalam hidup, kita menjadi terlalu bersemangat. Kami mengatakan tidak sama sekali untuk apa pun yang "di luar" anggaran, dan dalam mengejar kemurnian finansial, kebencian mulai menggelembung di bawah permukaan.

Kebencian adalah besar bagian dari FOMO, terutama dalam hal penganggaran.

Jadi bagaimana Anda menangani FOMO dengan anggaran terbatas?

Dalam artikel sebelumnya, Saya merinci bagaimana saya merekomendasikan untuk mendasarkan pengeluaran Anda yang tidak penting dan penetapan tujuan yang lebih besar pada tiga nilai. Nilai pribadi saya adalah perjalanan, makan di luar, dan bersarang (pikirkan bantal, tanaman, dan hal-hal yang nyaman).

Saat Anda menghitung risiko vs. imbalan dari keputusan keuangan, sangat membantu untuk memiliki daftar tiga nilai besar Anda di depan Anda.

Saya tidak akan membuat ruang dalam anggaran saya (atau menggali tabungan) untuk sepasang sepatu baru atau tas tangan terbaru (tidak peduli betapa lucunya itu) karena pakaian bukan bagian dari tiga besar saya.

Namun, memesan penerbangan ketika ada kesepakatan yang manis? Bahwa saya terbuka untuk melihat ke dalamnya, dan itu karena itu adalah bagian dari pembelanjaan berbasis nilai saya.

Buatlah daftar tiga nilai terbesar Anda dan simpanlah dengan baik. Anda akan lebih mungkin untuk mengevaluasi FOMO Anda ketika Anda dapat langsung menumpuk nilai Anda terhadap pembelian yang ada dalam pikiran Anda.

Baca selengkapnya: Pengeluaran Berbasis Nilai:Bagaimana Saya Menganggarkan untuk Apa yang Penting Bagi Saya

Prestasi FOMO

Saat pertama kali mulai menabung atau berinvestasi, mudah untuk melihat-lihat dan melihat begitu banyak orang lain lebih jauh di depan Anda. Saya adalah salah satu yang beruntung yang membuka akun pertama saya pada usia 21, tapi saya berbicara dengan orang-orang setiap hari yang berusia 25 tahun, 40, bahkan 55 yang baru memulai.

Alasan nomor satu mereka tidak mulai lebih cepat?

Selain kurangnya pendidikan keuangan, mereka membandingkan situasi mereka dengan orang lain dan berpikir mereka tidak punya cukup uang untuk mulai berinvestasi atau sudah terlambat untuk membuat dampak nyata pada keuangan mereka.

Salah satu elemen FOMO yang lebih buruk adalah ia dapat memunculkan semua jenis pesan internal negatif. Kami merasa terlalu tidak lengkap, terlalu tua, terlalu muda, terlalu berpengalaman, terlalu apapun, untuk melakukan hal-hal yang kita lihat dilakukan orang lain.

Kita semua mulai di suatu tempat, dan Anda harus membantu diri Anda sendiri dengan menutup mata ketika Anda mulai serius dengan keuangan Anda. Penting juga untuk diingat bahwa tidak peduli seberapa mirip kehidupan seseorang dengan Anda di luar, Anda tidak akan pernah tahu faktor-faktor yang meringankan yang mungkin berkontribusi pada kesuksesan mereka.

Ketika Anda terlalu fokus pada pencapaian orang lain, finansial atau sebaliknya, Anda gagal melihat kemenangan besar dalam hidup Anda sendiri — dan merayakan pencapaian Anda, besar dan kecil, merupakan bagian penting dari perjalanan.

Merayakan mungkin terlihat seperti menetapkan tujuan penghematan dan memanjakan diri Anda dengan makan malam dan minuman yang menyenangkan bersama seorang teman saat Anda mencapainya, atau ambil latte favorit Anda dalam perjalanan ke tempat kerja setiap hari Jumat setelah kerja keras selama seminggu di pekerjaan harian Anda.

Saya sering menemukan bahwa ketika saya membiarkan diri saya merayakan kemenangan saya, Saya cenderung tidak membangun FOMO untuk hal-hal yang mungkin telah saya korbankan untuk mencapainya.

Akhirnya Menendang FOMO ke Curb

Ada begitu banyak hal tidak berwujud ketika Anda bekerja dengan keuangan Anda, dan FOMO terutama bersifat pribadi dan akan terasa berbeda untuk semua orang karena emosi adalah bagian dari keuangan, apakah kita suka atau tidak.

Jika Anda masih berjuang dengan FOMO, terutama seputar pembelian tertentu, berikut adalah beberapa pertanyaan lagi untuk membantu memisahkan emosi dari fakta:

1. Apakah pembelian ini menyelesaikan kebutuhan yang mendesak?
2. Bisakah pembelian ini menunggu?
3. Apakah yang akan saya belanjakan sepadan dengan pengalamannya?
4. Apakah pembelian ini sejalan dengan tiga nilai besar saya?
5. Apa yang akan terjadi jika saya tidak melakukan pembelian ini? (yaitu., apakah ada konsekuensi untuk tidak melakukan pembelian?)
6. Apakah risiko tidak membeli barang ini lebih besar daripada imbalan penggunaannya? Atau sebaliknya?

FOMO tidak akan hilang dalam waktu dekat, dan semakin kita belajar bagaimana mengenalinya dan mengevaluasinya terhadap tujuan dan nilai kita, semakin cepat kita akan belajar untuk menemukan rasa syukur atas hal-hal yang kita miliki dan kejelasan yang lebih dalam dalam pilihan yang kita buat.

Untuk lebih memahami nilai keuangan Anda, Saya sarankan menjadwalkan tanggal uang bulanan dengan diri Anda sendiri. Selama ini, Anda akan mencatat pembelian yang tidak masuk akal dan bagaimana Anda dapat menghindarinya di masa mendatang. Anda juga akan menghabiskan waktu untuk membatalkan langganan yang tidak diinginkan atau terlupakan, mencari penipuan, memeriksa saldo akun Anda secara penuh, dan memastikan Anda maju ke arah tujuan keuangan Anda. Dengan menggunakan Modal Pribadi, Saya dapat melihat semua akun saya di satu tempat, jadi tanggal uang saya berjalan jauh lebih lancar. Lewat sini, Saya lebih mampu membuat keputusan uang yang selaras dengan nilai-nilai saya.