Bagaimana Bias Proyeksi Dapat Menghancurkan Keuangan Anda

Pernahkah Anda berbelanja bahan makanan dengan perut kosong? Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda pulang dengan semua jenis junk food acak dan bahan-bahan berbeda yang Anda tidak punya rencana khusus untuk digunakan, semua karena mereka terlihat baik pada saat itu.

Jadi, ketika Anda memutuskan untuk membuang udang yang "sudah kedaluwarsa", Campuran Margarita Gal Kesepian untuk Satu, dan keripik tortilla seharga satu rak ke dalam troli Anda saat Anda hanya membutuhkan satu galon susu, Anda menjadi korban bias kognitif yang dikenal sebagai bias proyeksi.

Bias ini membuat Anda percaya bahwa apa pun yang Anda rasakan saat ini, itulah yang akan Anda rasakan di masa depan. Jadi, ketika Anda merasa perut Anda keroncongan saat menjelajahi toko kelontong, Anda yakin Anda masih ingin makan nacho yang dilapisi udang begitu Anda tiba di rumah — meskipun antusiasme Anda terhadap udang yang pergi ke tempat yang buruk pasti akan berkurang setelah Anda makan camilan.

Tentu saja, bias proyeksi tidak hanya mengisi keranjang belanjaan Anda dengan makanan yang tidak akan pernah Anda makan. Ini juga dapat menyebabkan Anda membuat kesalahan keuangan yang lebih besar. Inilah bagaimana ketidakmampuan Anda untuk memproyeksikan preferensi masa depan Anda dapat merusak keuangan Anda. (Baca juga:5 Bias Mental yang Membuat Anda Miskin)

Belanja irasional

Dealer mobil telah lama menemukan bahwa mereka menjual lebih banyak mobil konvertibel di musim semi dan musim panas daripada di musim dingin. Beberapa di antaranya sangat alami. Pembeli mobil kemungkinan besar ingin membeli mobil yang fasilitasnya dapat langsung mereka manfaatkan. Tapi penjualan convertible juga melonjak selama hari-hari cerah atau musim hangat selama musim dingin. Dalam kasus tersebut, pemilik mobil konvertibel irasional memproyeksikan bahwa dia akan ingin naik dengan top down dan angin di rambutnya setiap hari, hanya karena itulah yang dia inginkan di hari yang hangat dan indah saat dia membeli mobil barunya.

Demikian pula, ketika Anda berada di tengah semangat baru untuk berolahraga, mungkin tampak seperti ide bagus untuk membeli treadmill atau mesin elips. Anda ingin berolahraga setiap hari sekarang, jadi tentu saja Anda ingin terus berolahraga di masa depan. Tidak mungkin BowFlex baru Anda akan mengumpulkan debu dan/atau menjadi rak pengering pakaian dalam beberapa minggu setelah pembelian.

Salah satu cara terbaik untuk menggagalkan kesalahan bias proyeksi yang mahal ini adalah dengan memaksa diri Anda untuk mengambil masa tenang sebelum melakukan pembelian besar. Uji mengemudi BMW konvertibel mungkin menjadi ledakan pada hari 70 derajat acak pada akhir Februari, tetapi apakah pembelian mobil masih akan terasa wajar seminggu kemudian ketika salju turun? Memaksa diri Anda untuk menunggu seminggu (atau sebulan) sebelum melakukan pembelian dalam jumlah besar dapat membantu Anda menghindari bias proyeksi. (Baca juga:9 Cara Sederhana Menghentikan Pembelian Impulsif)

Tidak cukup menabung

Yang paling dekat dengan saya untuk menampar seseorang adalah ketika seorang rekan pengajar pernah mengatakan kepada saya bahwa dia tidak repot-repot menabung untuk masa pensiun karena dia ingin menikmati uangnya saat dia masih muda. Rekan ini tampaknya percaya bahwa dia akan selalu menikmati kesehatan yang baik dan pekerjaan yang stabil, dan bahwa dia bisa terus bekerja selamanya.

Pemikiran seperti ini adalah gejala umum dari bias proyeksi. Kita semua cenderung berasumsi bahwa cara hidup kita sekarang adalah bagaimana mereka akan terus berlanjut di masa depan. Jadi kami tidak repot-repot menabung untuk hari hujan atau untuk masa pensiun, karena kami memproyeksikan stabilitas hari ini ke masa depan.

Inilah salah satu alasan mengapa pesimis cenderung menjadi penabung yang lebih baik daripada optimis. Pesimis mengharapkan hal-hal yang salah, dan mereka merencanakannya. Jadi, merupakan ide bagus untuk menerima pesimisme finansial Anda dan memikirkan semua kemungkinan cara hukum Murphy dapat mengacaukan hidup Anda. Anda cenderung tidak berasumsi bahwa kehidupan Anda saat ini akan tetap tidak berubah selamanya — dan Anda akan lebih cenderung menghemat uang untuk melindungi diri sendiri. (Baca juga:4 Cara Pesimisme Sebenarnya Dapat Meningkatkan Keuangan Anda)

Mengunci uang dalam investasi tidak likuid

Apakah Anda berinvestasi di real estat atau membeli anuitas, bias proyeksi berpotensi membuat Anda melakukan kesalahan yang mahal. Itu karena Anda mungkin memutuskan untuk memasukkan telur sarang Anda ke dalam usaha real estat atau produk anuitas ketika Anda baik-baik saja secara finansial. Jika pekerjaan Anda terasa aman dan Anda tidak dapat membayangkan perlu memanfaatkan sarang telur Anda, rasanya bodoh untuk tidak berinvestasi pada sesuatu yang akan tumbuh seiring waktu atau memberi Anda penghasilan pensiun yang terjamin.

Tapi kehilangan pekerjaan bisa menyerang siapa saja kapan saja, dan jika semua uang investasi Anda terikat pada properti sewaan yang tidak dapat Anda jual atau anuitas yang tidak dapat Anda keluarkan, maka Anda akan terjebak membuat beberapa keputusan keuangan yang cukup sulit sampai Anda dapat menemukan pekerjaan lain.

Meskipun menempatkan uang Anda dalam investasi tidak likuid bisa menjadi langkah finansial yang cerdas bagi investor yang tepat, penting untuk memikirkan apa yang akan terjadi jika Anda kehilangan pekerjaan atau mengalami penurunan keuangan. Ketika Anda mempertimbangkan untuk melakukan investasi semacam itu, pastikan Anda juga memiliki Rencana B jika hidup tidak berlanjut dengan cara yang sama. (Baca juga:Cara Mengembalikan Keuangan Anda Setelah Kehilangan Segalanya)

Membeli timeshare atau kondominium pensiun

Salah satu masalah besar dengan bias proyeksi adalah kenyataan bahwa pemasar dan tenaga penjualan (belum lagi penipu) semuanya sangat menyadari bagaimana kekhasan mental ini bekerja. Jadi mereka benar-benar memastikan Anda bersenang-senang dengan apa pun yang mereka jual untuk membantu Anda memproyeksikan masa depan yang baik jika Anda membeli produk mereka.

Dua industri yang sering mengandalkan bias ini adalah timeshares dan pensiunan kondominium. Dalam banyak kasus, kedua jenis pembelian ini memerlukan pembayaran di muka untuk tempat tinggal di masa mendatang. Meskipun mungkin Anda masih ingin mengunjungi Florida pada minggu pertama Agustus setiap tahun untuk selama-lamanya, atau Anda ingin pindah ke komunitas kondominium 55+ setelah Anda pensiun, Anda mungkin juga berubah pikiran dan merasa terjebak dengan pilihan mahal yang mungkin sulit Anda keluarkan.

Jenis pembelian ini juga hanya boleh dilakukan setelah banyak berpikir, daripada tepat setelah kunjungan akhir pekan yang menyenangkan. (Lihat juga:Apakah Timeshares Pernah Bernilai Investasi?)

Masa depan akan berbeda

Trik untuk menjaga agar bias proyeksi tidak menghancurkan keuangan Anda adalah mengingat bahwa masa depan tidak akan persis seperti saat ini. Jadi, Anda harus fleksibel dalam merencanakan masa depan, dan sedikit pesimis tentang apa yang dapat Anda harapkan.

Bahkan jika tidak ada apa-apa selain langit biru di depan dan selera Anda tidak pernah berubah, Anda masih akan senang Anda menjaga keuangan Anda fleksibel (dan kuat).