Cara Memisahkan Keuangan Anda

Kita semua dibesarkan untuk percaya bahwa berbagi itu peduli, dan secara umum, itu adalah pelajaran yang baik untuk dijalani. Di ruang kelas taman kanak-kanak, berbagi hampir selalu merupakan rencana yang solid—tidak hanya sumber daya yang terbatas, berbagi adalah cara yang bagus untuk mempelajari pentingnya bekerja sama dan membantu melatih kesabaran dan kasih sayang. Namun, kehidupan nyata jarang seperti ruang kelas TK.

Dan itu sangat disayangkan, karena dunia akan menjadi tempat yang lebih baik jika semua orang tidur siang, waktu cerita, dan istirahat setiap hari.

Terkadang menjaga keuangan terpisah dalam suatu hubungan menjadi perlu karena berbagai alasan, dan tidak semuanya negatif. Baik Anda menjaga keuangan terpisah sebagai pasangan dalam upaya menjaga perdamaian atau memisahkan keuangan Anda untuk mempersiapkan awal mandiri yang baru, berhenti berbagi dapat menjadi pelajaran bagus lainnya tentang pentingnya bekerja sama, bahkan jika Anda ' kembali bergerak maju secara terpisah.

Cara Memisahkan Keuangan Sebagai Pasangan

"Bahagia selamanya" tidak harus mengikuti satu jalur yang ditentukan. Mungkin kebahagiaan Anda selamanya melibatkan tidak memiliki percakapan tentang berapa banyak yang Anda habiskan untuk video game bulan ini atau mengapa barang yang Anda beli di Target adalah penting. Mungkin kebahagiaan Anda selamanya telah berevolusi untuk menikmati kesendirian Anda sebagai individu, bukan sebagai setengah dari pasangan. Alasan untuk memisahkan uang Anda tidak masalah, tetapi membuat rencana untuk memisahkan uang Anda bersama itu penting.

Mari kita bahas dua skenario yang paling mungkin terkait dengan keputusan untuk membagi uang Anda:

Memisahkan Keuangan dalam Hubungan

Uang bisa menjadi subjek emosional dan sumber stres yang signifikan. Dalam beberapa hubungan, mempertahankan rekening bank dan anggaran yang terpisah akhirnya menjadi pilihan yang paling bertanggung jawab secara finansial, tetapi bagaimana Anda melakukannya dengan adil?

Taruhan terbaik Anda mungkin untuk menyimpan rekening dan anggaran terpisah untuk penggunaan pribadi dan pengeluaran uang dan untuk membuat anggaran bersama dan rekening bersama di mana Anda menggabungkan keuangan untuk membayar tagihan rumah tangga dan menabung untuk tujuan jangka panjang bersama.

Jadi, katakanlah Jack dan Jill menikah (karena mereka saling mencintai, tentu saja, tetapi juga, karena nama mereka menginspirasi begitu banyak pilihan tagar pernikahan yang lucu.)

Jill adalah anak TK yang menjaga kotak pensilnya tertata rapi dan Jack adalah anak yang makan Play-doh. Kebiasaan belanja mereka mencerminkan perilaku masa lalu itu (tapi Jack hampir tidak pernah makan Play-doh lagi.) Untuk menjaga perdamaian, mereka melakukan hal berikut:

1. Anggaran gaji mereka secara terpisah: Jack dan Jill sama-sama memiliki anggaran sendiri yang terhubung ke akun pribadi mereka dengan kategori mereka sendiri untuk pengeluaran diskresioner, utang individu, uang bensin, dan tagihan lain apa pun yang tidak mereka bagikan. Ketika mereka mendapatkan gaji, mereka mendanai kategori pribadi mereka dengan uang itu. Mereka juga masing-masing memiliki kategori dalam anggaran pribadi mereka yang disebut "Anggaran Bersama" dan mereka memasukkan jumlah yang telah ditentukan dari setiap gaji ke dalam kategori itu. (Jika salah satu mitra menghasilkan lebih banyak uang daripada yang lain, mungkin lebih adil untuk berkontribusi berdasarkan persentase pendapatan.)

2. Berkontribusi ke akun bersama: Jack dan Jill juga memiliki rekening giro bersama dan anggaran dengan kategori yang mencakup tagihan rumah tangga, pengeluaran bersama, dan tujuan tabungan. Mereka memindahkan dana mereka dari kategori "Anggaran Bersama" pribadi mereka ke anggaran (dan akun) yang mereka bagikan. Dari sana, dapat ditugaskan untuk menutupi biaya bersama mereka.

3. Anggaran pengeluaran bersama: Dari sini, Jack dan Jill membuat keputusan tentang bagaimana mengalokasikan uang di rekening bersama mereka ke anggaran yang mereka bagi. Mereka juga akan bekerja sama untuk membuat keputusan tentang tujuan tabungan mereka, rencana keuangan jangka panjang, dan bagaimana memprioritaskan hal-hal pendanaan seperti liburan atau proyek perbaikan rumah.

Baca selengkapnya tentang menganggarkan bersama dengan akun terpisah.

Cara Menghadapi Keuangan Selama Perpisahan

Sekarang, katakanlah menikah karena Anda memiliki ide cerdas untuk tagar hari pernikahan tidak berakhir menjadi ide yang bagus dan Jack dan Jill memutuskan untuk berhenti.

Memisahkan keuangan Anda selama putus cinta atau sebelum perceraian adalah tugas yang lebih menakutkan—tidak hanya kemungkinan kedua belah pihak emosional, tetapi keputusan yang dibuat sekarang berpotensi memiliki konsekuensi hukum. Bicaralah dengan pengacara atau penasihat keuangan Anda untuk mendapatkan saran terbaik, tetapi berikut adalah beberapa langkah awal yang perlu dipertimbangkan: 

1. Buat daftar aset dan utang Anda: Cari tahu apa yang Anda berutang dan apa yang Anda miliki dan mulailah berpikir tentang bagaimana membaginya. Anda akan memiliki pemahaman yang lebih baik tentang pilihan Anda setelah Anda memiliki gagasan komprehensif tentang status keuangan Anda yang sebenarnya. Sebaiknya cetak atau unduh salinan laporan rekening Anda untuk memiliki catatan jika diperlukan (kami harap tidak diperlukan).

2. Buka akun terpisah: Jika Anda berbagi rekening bersama, adalah ide yang baik untuk membuka rekening pribadi Anda sendiri dan menyimpan cek gaji di masa depan sebagai gantinya, terutama jika pasangan Anda kurang bertanggung jawab dengan kehidupan keuangan Anda bersama. Jika Anda sedang mengalami perceraian dan membuka akun baru, pastikan untuk memberi tahu pasangan Anda dan pengadilan tentang akun baru tersebut, dan hanya karena itu ada di akun Anda tidak berarti itu dianggap terlarang dalam membagi sampai perceraian diselesaikan.

3. Buat anggaran Anda sendiri: Sama seperti contoh di atas, sekarang adalah waktu yang tepat untuk membuat anggaran individu. Buat daftar pengeluaran pribadi Anda dan buat kategori pengeluaran yang mungkin perlu Anda hemat, seperti biaya pengacara atau pertama, terakhir, dan uang jaminan di tempat baru. Ini juga merupakan kesempatan yang baik bagi Anda untuk mencari tahu berapa banyak yang sebenarnya Anda butuhkan untuk hidup sendiri, dan untuk mengidentifikasi area di mana Anda dapat mengurangi pengeluaran. Buatlah kategori untuk menutupi biaya bersama yang tersisa juga.

4. Buat rencana pengeluaran bersama: Bahkan jika Anda tidak lagi resmi menjadi pasangan, kemungkinan besar Anda masih memiliki pengeluaran bersama; misalnya, jika Anda memiliki rumah bersama, berbagi pengeluaran terkait anak, atau memiliki hutang kartu kredit untuk dilunasi. Cobalah bekerja sama untuk melunasi hutang bersama agar memiliki sedikit lebih banyak kebebasan di masa depan. Cari tahu bagaimana Anda akan membayar pengeluaran-pengeluaran ini—apakah Anda akan membaginya secara merata dan bertanggung jawab atas apa yang ditugaskan kepada Anda? Pertahankan akun bersama tempat Anda berkontribusi dan atur pembayaran tagihan dari sana?

5. Nantikan masa depan: Perpisahan itu sulit. Tambahkan banyak bantuan perubahan hidup ke tumpukan dan tergoda untuk bersembunyi di bawah selimut. Jangan panik. Jangan mundur. Jangan putus asa. (Maksud saya, Anda diperbolehkan untuk melakukan sedikit dari masing-masing tetapi tetap wajar dan sementara.) Anda adalah karakter utama, arsitek, penulis, artis, peran bintang, sutradara, dan produser masa depan Anda. Baca buku keuangan pribadi, hemat uang kapan pun dan di mana pun Anda bisa, tidur siang saat Anda membutuhkannya, dan yakinlah bahwa segala sesuatunya akan menjadi lebih baik dan Anda sedang membangun kehidupan yang dapat Anda cintai.

Siap untuk membangun lebih banyak kontrol ke dalam waktu yang kacau? Coba YNAB gratis selama 34 hari dan buat anggaran sebanyak yang Anda butuhkan dengan komunitas yang mendukung di sepanjang jalan. Pelajari cara menyiapkan anggaran Anda dengan Panduan Awal untuk Memulai .

*Ini dimaksudkan untuk tujuan pendidikan dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat hukum.