Perencanaan Pensiun di Usia 30-an

Perencanaan pensiun di usia 30-an adalah saat upaya Anda harus menjadi lebih spesifik dan lebih intens.

Ini benar bahkan jika Anda mulai menabung untuk masa pensiun di usia 20-an, tetapi terlebih lagi jika Anda belum. Anda masih punya banyak waktu, tetapi tidak sebanyak jika Anda telah memulai satu dekade sebelumnya.

Selain itu, 30-an adalah dekade di mana banyak orang memiliki persaingan serius untuk dolar investasi mereka karena keadaan hidup yang berkembang.

Saatnya mempercepat tabungan Anda

Bahkan jika Anda mulai merencanakan pensiun di usia 20-an, ketika Anda mencapai usia 30-an, Anda ingin lebih serius tentangnya.

Ini tidak berarti bahwa Anda tidak serius ketika Anda berusia 20-an, tetapi hanya untuk menunjukkan bahwa cakrawala waktu Anda sedikit lebih pendek. Itu harus dianggap sebagai sinyal untuk meningkatkan upaya Anda.

Jika Anda menabung 6% dari penghasilan Anda ketika Anda berusia 20-an – yang mungkin cukup untuk memaksimalkan kontribusi pencocokan majikan Anda – Anda ingin meningkatkannya ke tingkat tertinggi yang Anda mampu. Setiap peningkatan itu bagus, tetapi karena Anda berada di waktu yang tepat untuk menumbuhkan tabungan pensiun Anda, Anda mungkin ingin menargetkan 10%, 15% atau bahkan 20% jika anggaran Anda bisa mengatasinya.

Ini akan menjadi sangat penting jika Anda mendapatkan pengembalian yang tidak memuaskan atas investasi Anda dalam beberapa tahun terakhir. Pasar investasi tidak selalu bekerja sama dengan rencana pensiun kita, jadi ini saat yang tepat untuk menebus perbedaan melalui kontribusi.

Menyesuaikan kemajuan Anda

Usia 30-an Anda juga merupakan waktu yang tepat untuk mulai mengawasi lebih dekat seberapa dekat perencanaan pensiun Anda dengan tujuan akhir pensiun Anda. Apakah Anda berada di jalur yang benar? Apakah Anda sedikit di belakang? Apakah Anda perlu mengubah bauran investasi Anda? Apa perkiraan investasi untuk tahun-tahun mendatang?

Anda dapat dan harus melacak kemajuan Anda dengan menggunakan kalkulator pensiun.

Katakanlah Anda berusia 35 tahun, dan Anda telah menentukan bahwa Anda akan membutuhkan $3 juta pada saat Anda berusia 65 tahun. Anda saat ini memiliki $100, 000 paket 401 (k) Anda, dan majikan Anda mencocokkan 50% dari 6% pertama dari kontribusi Anda setiap tahun. Anda menghasilkan $70, 000 per tahun, dan menghemat 10% dari itu di 401 (k) Anda.

Tetapi berdasarkan angka-angka itu (dan tingkat pengembalian yang diharapkan sebesar 8% dari investasi Anda setiap tahun), Anda menentukan bahwa Anda hanya akan memiliki sedikit lebih dari $2,4 juta pada saat Anda berusia 65 tahun – yaitu sekitar 20% lebih rendah dari tujuan Anda. Anda menentukan bahwa dengan meningkatkan kontribusi Anda menjadi 15% dari penghasilan Anda, Anda masih dapat mencapai $ 3 juta pada waktunya untuk pensiun.

Sekarang, dengan 30 tahun lagi sebelum pensiun, akan menjadi waktu untuk membuat perubahan itu. Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk menambahkan akun pensiun tambahan, di luar rencana 401(k) Anda sehingga Anda dapat meningkatkan kemajuan Anda. Ini dapat mencakup penambahan pengaturan pensiun individu (IRA), atau Roth IRA.

Alokasi aset

Sementara menentukan berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk pensiun akan lebih mudah di usia 30-an, itu juga berarti bahwa alokasi aset Anda akan mulai berubah sedikit. Seiring bertambahnya usia, campuran aset Anda harus menjadi agak lebih konservatif – yang merupakan alasan bagus lainnya untuk meningkatkan kontribusi pensiun Anda.

Pada tahap kehidupan Anda ini, portofolio pensiun Anda mungkin mencakup setidaknya 90% saham, dan obligasi 10%, dengan sekitar 2/3 dari porsi saham diinvestasikan dalam saham domestik, dan sisanya di saham internasional. Ada "dana tanggal target" yang ditawarkan oleh berbagai perusahaan investasi yang benar-benar akan mengatur portofolio Anda berdasarkan tanggal target pensiun Anda.

Cara mengelola alokasi aset Anda di beberapa akun: Penting untuk melihat seluruh portofolio investasi Anda sebagai satu wadah besar saat Anda menyeimbangkan investasi Anda. Cara mudah untuk membantu melakukan alokasi aset di seluruh portofolio investasi Anda adalah dengan alat gratis yang disebut Personal Capital. Alat canggih ini dapat membantu Anda melihat bagaimana investasi Anda bekerja sama. Anda dapat mempelajari lebih lanjut di Ulasan Modal Pribadi kami, atau mendaftar untuk mendapatkan akun gratis di situs mereka.

Mengurus bisnis lain

Ada langkah keuangan lain yang mungkin ingin Anda mulai lakukan di usia 30-an. Sebuah didanai dengan baik, rencana pensiun yang diinvestasikan dengan baik adalah dasar dari semua perencanaan pensiun, tetapi ada langkah-langkah lain yang harus Anda mulai lakukan sekarang yang akan memperbaiki situasi Anda dalam beberapa dekade mendatang.

Jika Anda memiliki hipotek di rumah Anda, Anda mungkin ingin mulai menyusun rencana untuk melunasinya lebih awal. Ini bisa berarti rencana yang komprehensif, pembiayaan kembali pinjaman tersebut dengan sisa 25 tahun, hingga jangka waktu 15 tahun. Atau Anda dapat menggunakan sesuatu yang kurang formal, seperti membayar ekstra $100 atau $200 setiap bulan. Seluruh idenya adalah mengatur diri Anda sendiri untuk melunasi rumah Anda dalam waktu yang cukup sebelum pensiun sehingga Anda akan memiliki ruang ekstra untuk bermanuver jika diperlukan.

Jika Anda memiliki anak, Anda akan ingin mulai menabung untuk pendidikan perguruan tinggi mereka saat mereka masih sangat muda. Dengan biaya kuliah yang naik secepat itu, mungkin tidak mungkin untuk sepenuhnya mendanai pendidikan mereka secara eksklusif melalui tabungan lanjutan, tetapi uang apa pun yang dapat Anda kumpulkan sebelumnya akan membuat beban keuangan jauh lebih sedikit ketika saatnya tiba.

Usia 30-an Anda adalah waktu yang kritis dalam hal perencanaan pensiun. Ini adalah saat Anda ingin mulai membangun momentum Anda dan mengatur tahap keuangan untuk apa yang akan datang nanti. Semakin banyak yang dapat Anda capai sekarang, semakin sedikit yang harus Anda tangani nanti.

Lebih banyak dalam seri ini:

• 20-an – Mulailah Saat Anda Muda.
• 30-an – Menetapkan dan Mencapai Tujuan Keuangan.
• 40-an – Menjadikan Pensiun sebagai Prioritas.
• 50-an – Mempersiapkan Kehidupan di Masa Pensiun.
• 60-an – Mempertahankan Rencana Pensiun Anda.