Perencanaan Pensiun Dan Fakta Pajak:Persiapkan Masa Depan Anda

Perencanaan pensiun melibatkan banyak aspek, termasuk pajak perencanaan pensiun pertimbangan. Saat Anda merencanakan pensiun, Anda harus mempertimbangkan batas kontribusi, perubahan dalam berbagai undang-undang perpajakan, dan pertimbangan lainnya.

Langkah #1 - Ketahui Batas Kontribusi Pajak Perencanaan Pensiun

Tergantung pada rencana atau rencana pribadi Anda, Anda mungkin memiliki beberapa rekening rencana pensiun. Mungkin Anda memiliki 401 (k) yang disponsori majikan, dan pasangan Anda memiliki Roth IRA atau IRA Pasangan. Anda mungkin juga wiraswasta dan memiliki jenis IRA Bagi Hasil atau Pembelian Uang. Jika Anda adalah anggota organisasi tertentu, Anda mungkin memiliki akun 403 (b) atau 457 (b).

Untuk 2009, Kode IRS menetapkan kontribusi maksimum untuk IRA Tradisional dan Roth adalah $5, 000. Ada $1, 000 jumlah catch-up untuk orang berusia 50 atau lebih pada akhir tahun (untuk kontribusi maksimum $6, 000).

Kontribusi maksimum SEP IRA untuk tujuan pajak perencanaan pensiun tahun ini adalah $49, 000, atau 25 persen dari kompensasi, mana yang lebih sedikit.

Untuk rencana 401 (k) dan 403 (b) dan 477, IRS memungkinkan kontribusi maksimum $16, 500. Tambahkan $5, 500 catch-up jika Anda berusia 50 tahun atau lebih pada akhir tahun, untuk kontribusi maksimum tahun ini sebesar $22, 000.

IRA sederhana terbatas pada $ 11, 500 penangguhan gaji tahunan pada tahun 2009. Ada $2, 500 jumlah catch-up untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas pada akhir tahun, untuk kontribusi maksimum $14, 000.

Langkah #2 - Tetap Mengikuti Perubahan Aturan Pajak Perencanaan Pensiun

Aturan pajak berubah. Jika Anda membaca atau mendengar tentang peraturan pajak perumahan atau perencanaan pensiun apa pun yang dapat memengaruhi situasi Anda, hubungi pengacara pajak.

Langkah #3 - Pastikan Kebutuhan Pensiun Anda Terpenuhi

Tentu saja, tujuan utama dari rencana pajak perencanaan pensiun Anda adalah untuk memastikan bahwa kebutuhan Anda akan terpenuhi di masa pensiun. Putuskan berapa banyak yang Anda butuhkan dan rencanakan dengan tepat.

Langkah #4 - Berikan untuk Amal

Jika Anda berusia 70-1/2 atau lebih, Anda dapat mentransfer hingga $100, 000 dari IRA Tradisional untuk amal. Anda tidak akan menerima pengurangan pajak untuk kontribusi, tetapi Anda juga tidak perlu membayar pajak apa pun.

Di bawah deduksi ini, Anda memasukkan aset Anda dan perwalian memberi Anda penghasilan selama beberapa tahun tertentu (atau sisa hidup Anda). Setelah kepercayaan itu matang, aset pergi ke badan amal yang Anda pilih. Manfaat pajak perencanaan pensiun di sini adalah Anda mendapatkan pengurangan pajak langsung. Anda juga menerima aliran pendapatan tetap, dan Anda dapat mengalihkan aset menjadi kepercayaan, segera menjualnya dalam kepercayaan, dan tidak langsung mendapatkan keuntungan modal.

Langkah #5 – Kelola Investasi Anda Secara Aktif

Kelola investasi dan alokasi aset Anda secara aktif untuk hasil maksimal. Evaluasi kontribusi sebelum pajak dan setelah pajak sukarela Anda untuk rencana pensiun. Evaluasi kembali strategi pensiun jangka panjang Anda. Evaluasi strategi keuangan dan pajak Anda sebelum menerima distribusi rencana pensiun wajib atau diskresioner.