5 Tips keuangan untuk orang berusia 30-an

Perjalanan waktu cepat — apakah Anda ingat apa yang Anda lakukan sepuluh tahun yang lalu bulan ini?

Jika Anda seperti kebanyakan orang berusia 30-an, Anda mungkin menebak bekerja, jika Anda bahkan dapat mengingat pekerjaan apa. Mungkin Anda sedang melakukan tugas di rumah orang tua Anda. Seperti banyak milenium, Anda mungkin merasa bangkrut. Anda bahkan mungkin pernah bangkrut. Keuangan pribadi hanya berarti kartu Visa Anda sudah usang.

Sangat mungkin, Anda tidak menyadari bahwa kesehatan finansial Anda bukanlah apa-apa, apalagi jauh dari kata "baik".

Itulah bagian terbaik dari memasuki usia 30-an:kehidupan terbentuk. Pekerjaan Anda berubah menjadi karier. Anda memiliki penghasilan bulanan, bukan hanya gaji. Anda dapat melihat kembali ambiguitas yang hidup di usia 20-an dan menyadari bahwa sekarang kamu benar-benar dewasa. Anda mungkin mengira Anda akhirnya menjadi pemarah di usia 20-an, tetapi dekade ketiga Anda adalah ketika hidup menjadi nyata. Dan itu menjadi bagus.

Usia 30-an Anda juga merupakan saat prioritas keuangan Anda matang dan berkembang. Anda bahkan mulai berpikir ke depan — bahkan mungkin melihat jauh ke depan — dan menanyakan prioritas apa yang harus Anda perhatikan dalam dekade kehidupan berikutnya?

Berita bagus lainnya:Kami memiliki lima kiat untuk membantu mengatur langkah Anda dalam dekade ini. Baik Anda menyukainya, atau hanya mendekatinya (jika Anda mengumpulkannya), usia 30-an Anda adalah waktu untuk fokus pada perawatan diri finansial Anda dan meningkatkan kesehatan finansial Anda.

1. Kelola utang Anda

Masih banyak lagi kabar baik:Utang tidak selalu buruk. Ini dapat membantu Anda membeli mobil atau rumah, atau membayar biaya kuliah. Jadikan ini dekade Anda mengelola utang Anda. Bebas dari utang tidak sama dengan kebebasan finansial. Yang satu tidak berhutang apa-apa. Yang lainnya adalah memiliki hutang Anda — mengendalikan hutang Anda, pembayaran Anda, dan nilai kredit Anda, dan menggunakannya untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Utang kartu kredit Anda

Anda mungkin tidak ingin diingatkan bahwa Anda adalah teman dekat dengan kartu kredit Anda di usia 20-an. Tapi percaya atau tidak, persahabatan itu tidak harus berakhir. Tapi seperti persahabatan Anda yang lain, persahabatan itu perlu matang.

Memiliki kartu kredit bukanlah hal yang buruk. Memiliki hutang kartu kredit, bagaimanapun, bisa di mana saja dari hingga . Dapatkan bayarannya.

Itu mungkin tidak mengejutkan, tetapi ini akan:Jangan singkirkan kartu kredit Anda. Salah satu bagian terpenting dari riwayat kredit Anda dan nilai kredit Anda adalah panjang riwayat kredit Anda. Biarkan rekening kartu kredit Anda tetap terbuka setelah Anda melunasi seluruh saldo. Saat Anda menggunakannya, bayar saldo Anda secara penuh setiap bulan. Nilai kredit yang baik adalah teman Anda. Pembayaran minimum tidak.

Utang pinjaman siswa

Banyak orang berusia 30-an masih melunasi hutang pinjaman mahasiswa. Karena pinjaman mahasiswa umumnya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah, sering kali masuk akal bagi orang untuk melunasi utang berbunga lebih tinggi terlebih dahulu (seperti kartu kredit). Jika Anda telah mencari di Google kiat tentang cara membayar utang, Anda mungkin sudah mengetahui pendekatan ini:metode longsoran salju.

Pendekatan lain — melunasi utang terkecil Anda terlebih dahulu — disebut metode bola salju. Keduanya bisa bekerja, tetapi dengan hutang ini, Anda akan mengurus pembayaran BNPL yang menyebalkan itu, lalu saldo kartu kredit Anda, dan kemudian Anda dapat mengalihkan perhatian Anda ke pinjaman pelajar Anda dan mulai membayar hutang itu lebih cepat.

Utang baru

Orang-orang muda berpikir Anda perlu menghapus semua hutang. (Catatan:Anda masih muda, jadi ingatlah itu.) Anda akan memiliki lebih banyak hutang dalam hidup Anda, bahkan mungkin dalam dekade ini. Kiatnya di sini adalah untuk melunasinya, membayar di muka saat Anda bisa, dan pastikan Anda menggunakan utang untuk membangun kekayaan Anda, meningkatkan kredit Anda, dan memperoleh hal-hal yang benar-benar baik dalam hidup.

2. Ambil langkah menuju kepemilikan rumah yang sukses

Ini adalah hal yang baik. Anda tidak hanya membeli rumah, tetapi juga berinvestasi untuk masa depan Anda.

Pada 2015, rata-rata pembeli rumah pertama kali berusia 33 tahun, menurut Zillow. Coba tebak hari ini apa. Silakan, tebak.

Masih 33, menurut laporan dari National Association of Realtors. Jangan panik dan berpikir Anda berada di belakang kurva di sini. Ada beberapa alasan mengapa tidak semua milenial membeli rumah.

Ya, sebagian darinya adalah utang pinjaman mahasiswa, tapi itu mungkin bukan berita baru bagi Anda. Kebenaran lainnya adalah tidak semua milenial ingin untuk membeli rumah. Anda mungkin menunggu sampai Anda menikah atau memulai sebuah keluarga, dua keputusan lagi yang akan diambil oleh para milenial ketika mereka melakukannya, dan itu akan terjadi ketika mereka sangat baik dan siap — bukan ketika generasi yang lebih tua memberi tahu mereka bahwa mereka harus melakukannya. Terdengar seperti orang yang Anda kenal?

Kebanyakan orang menghabiskan sekitar enam tahun membayar sewa dan menabung untuk uang muka sebelum melakukan pembelian rumah. Plus, Anda harus menjaga kredit Anda tetap sehat untuk memastikan Anda bisa mendapatkan tingkat bunga terbaik untuk hipotek saat Anda siap membeli rumah. Anda juga sudah mengetahuinya, dan Anda melakukannya.

Satu hal lagi yang harus dilakukan saat Anda bersiap untuk menjadi pemilik rumah:hitung kekayaan bersih Anda. Ini akan membantu Anda melacak dan melihat bagaimana dua tip pertama ini memengaruhi modal pribadi Anda (alias, kekayaan) dari waktu ke waktu. Periksa kekayaan bersih Anda setiap beberapa tahun, jika tidak ada alasan lain selain untuk memeriksa semua aplikasi dan akun tempat uang Anda berada.

3. Bangun dana darurat Anda

Entah itu satu set ban baru, atau istirahat dalam pekerjaan, atau bayi baru dalam perjalanan, ada banyak sekali alasan mengapa Anda perlu memiliki dana darurat. Pertimbangkan untuk membuka rekening tabungan hanya untuk uang ini. Ini akan mudah diakses tetapi sebaliknya.

Banyak orang Amerika memiliki anak saat berusia akhir 20-an, jadi pada saat Anda memasuki usia 30-an, Anda dapat memiliki beberapa tanggung jawab besar. Yang tidak Anda butuhkan adalah kejutan finansial.

Lihatlah seperti ini:Ponsel Anda adalah tagihan yang harus Anda bayar bulan ini. Sewa Anda harus dibayar bulan ini. Sebuah transmisi baru harus dibayar segera setelah yang lama memutuskan sudah selesai sebagai transmisi. Itu mungkin bulan ini juga. Bersiaplah untuk tagihan itu dengan cara yang sama seperti Anda siap untuk tagihan berulang yang Anda ketahui.

Tetapkan tujuan tabungan dana darurat. Jadikan itu bagian dari biaya hidup bulanan Anda. Saat Anda memiliki enam bulan di bank, masukkan uang itu ke tujuan tabungan Anda berikutnya.

4. Simpan untuk pensiun

Berbicara tentang tujuan tabungan Anda berikutnya, berikut ini sedikit nasihat keuangan:Waktu terbaik untuk mulai menabung untuk masa pensiun adalah saat Anda mendapatkan pekerjaan pertama di sekolah menengah.

Oke, Anda mungkin melewatkan tip itu ketika Anda membutuhkannya, tetapi sekali lagi Anda masih muda (benar-benar Anda). Masih ada waktu untuk memikirkan kata "r".

Namun, Anda tahu, kebanyakan orang berusia 30-an tidak berencana untuk bekerja selama bertahun-tahun ini dan kemudian berhenti bekerja selama bertahun-tahun sampai kematian. Begitulah cara generasi tua melihat pensiun. menunggu cek jaminan sosial Anda bukan bagian dari rencana pensiun.

Anda, bagaimanapun, tidak berpikir tentang pensiun dalam pengertian sekolah lama. Anda berencana untuk menjalani hidup Anda, dan Anda mungkin hanya bekerja selama beberapa tahun itu dan tidak bekerja di lain waktu. Tidak ada jadwal tetap untuk Anda.

Tapi satu-satunya cara untuk hidup beberapa tahun tanpa bekerja adalah menabung saat Anda bekerja. Itu sekarang. Usia 30-an Anda adalah saat Anda mulai memantapkan karier dan mulai menghasilkan lebih banyak uang. Saat penghasilan Anda meningkat, begitu juga tabungan pensiun Anda.

Ya, Anda juga akan memiliki tanggung jawab keuangan baru, tetapi mengingat usia Anda yang masih muda, jika Anda dapat memperoleh bunga puluhan tahun dari uang yang Anda sisihkan sekarang, Masa Depan Anda akan menyukai Anda yang berusia 30-an. maksimalkan kontribusi 401k Anda. Buka IRA. Singkatnya, bayar ke depan untuk diri sendiri dan lakukan sekarang.

Anda mungkin sudah memiliki investasi yang beragam, termasuk crypto, tetapi jika Anda bertanya-tanya bagaimana dividen Anda diukur, mintalah nasihat keuangan dari seorang ahli. Rencana pensiun yang disponsori perusahaan Anda mungkin termasuk penasihat yang dengannya Anda dapat mendiskusikan upaya perencanaan keuangan Anda dalam waktu dekat.

5. Mulailah menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda*

Ini mungkin terasa seperti Anda baru saja meletakkan pinjaman kuliah di belakang Anda dan sekarang Anda harus memikirkan generasi berikutnya tentang cara membayar kuliah. Di dunia yang sempurna, Anda harus membuka dana pendidikan perguruan tinggi untuk anak Anda pada hari Anda membawanya pulang dari rumah sakit, bahkan mungkin sebelum itu. Jika Anda belum melakukannya, inilah saatnya untuk melakukannya.

Lihatlah rencana tabungan 529 yang dapat membantu mengembangkan dana pendidikan anak Anda dan pelajari tentang pilihan lain untuk menabung untuk pendidikan perguruan tinggi. Sekali lagi, ini adalah waktu yang ideal untuk mencari nasihat keuangan dari para ahli. Anak Anda mungkin tidak ingin kuliah, jadi mengetahui cara menyusun tabungan anak Anda sama pentingnya dengan Anda sendiri.

*Lebih suka mewariskan peran sebagai orang tua?

Tapi tunggu, jika Anda lebih suka menjalani masa depan tanpa anak, masih ada rencana yang harus Anda buat. Bukan hal yang aneh bagi orang untuk pindah dengan anak-anak mereka di kemudian hari dan berbagi biaya — dan keputusan perawatan kesehatan. Uang yang mungkin Anda hemat sekarang dengan tidak membuat rencana pengelolaan kekayaan untuk anak-anak Anda harus diinvestasikan untuk perawatan jangka panjang Anda sendiri, terlepas dari kesehatan Anda hari ini.

Berurusan dengan keuangan di usia 30

Bagi kebanyakan orang, usia 30-an Anda adalah tahun-tahun ketika Anda benar-benar meletakkan akar, meningkatkan penghasilan, dan mulai membangun aset Anda. Mengambil langkah-langkah untuk memelihara kesehatan finansial Anda. Ambil tampilan sudut lebar dan lihat dari dekat situasi keuangan Anda.

Ciptakan dan perkuat pengelolaan uang yang cerdas ke dalam kebiasaan seumur hidup Anda — kebiasaan yang akan terus terbayar dengan baik hingga masa pensiun Anda tidak lagi bekerja. Dan jika Anda ingin berpikir ke depan untuk dekade berikutnya, itu tidak membuat Anda lebih tua, tetapi dapat membuat Anda lebih pintar secara finansial.