Pinjaman Rumah VA:Persyaratan Kelayakan &Cara Mendaftar

Jika Anda adalah anggota layanan atau veteran yang tertarik untuk membeli rumah, Anda harus memanfaatkan keuntungan yang ditawarkan melalui pinjaman rumah VA. Melalui program ini, para veteran dan keluarga mereka dapat membeli rumah dengan opsi hipotek terjangkau yang ditawarkan oleh Departemen Urusan Veteran Amerika Serikat.

Ini adalah pilihan yang baik bagi siapa saja yang memenuhi syarat karena beberapa manfaat yang ditawarkan.

Apa itu pinjaman VA?

Pinjaman VA adalah pinjaman hipotek yang didukung pemerintah yang memberikan beberapa manfaat bagi anggota dinas aktif, veteran, dan pasangan hidup yang memenuhi syarat yang ingin membeli atau membiayai kembali rumah.

Departemen Urusan Veteran mempermudah mendapatkan pembiayaan. Pinjaman VA menawarkan opsi tanpa uang muka, yang dapat menjadi faktor penting saat tiba waktunya untuk membeli rumah.

Pinjaman juga memiliki persyaratan kredit dan pendapatan yang kurang ketat yang melekat pada pinjaman mereka. Hipotek tradisional biasanya membutuhkan kredit yang tinggi dan pendapatan yang lebih tinggi. Pinjaman rumah VA memiliki persyaratan yang tidak terlalu kaku karena pinjaman dijamin oleh Departemen Urusan Veteran.

Perusahaan pemberi pinjaman swasta memberikan pinjaman, tetapi Departemen Urusan Veteran menjaminnya. Karena jaminan ini, tidak diperlukan asuransi hipotek pribadi. Itu adalah keuntungan besar karena pengeluaran bulanan Anda secara keseluruhan untuk rumah akan lebih rendah.

Lihat Pilihan Terbaik Kami untuk 2022 :

Pinjaman 6 VA Teratas

Siapa yang memenuhi syarat untuk pinjaman rumah VA?

Hampir setiap anggota, atau veteran, dari militer, cadangan, dan Garda Nasional memenuhi syarat untuk mendaftar. Selain itu, pasangan anggota militer yang masih hidup yang meninggal dalam tugas aktif atau karena cedera terkait dinas memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.

Untuk anggota militer yang aktif, kelayakan dimulai setelah sekitar 6 bulan dinas. Anggota Garda Nasional dan cadangan harus menunggu 6 tahun untuk mendaftar. Namun, jika mereka dipanggil untuk tugas aktif sebelum persyaratan enam tahun, mereka akan memenuhi syarat setelah 181 hari dinas selama masa damai atau 90 hari berturut-turut dari dinas aktif selama masa perang.

Persyaratan Hunian

Ya, pinjaman VA biasanya mengharuskan peminjam untuk pindah ke rumah baru mereka dalam waktu 60 hari setelah pembelian. Plus, Anda harus menggunakannya sebagai tempat tinggal utama Anda.

Selalu ada pengecualian untuk persyaratan tempat tinggal ini, tetapi keadaan akan dievaluasi berdasarkan kasus per kasus.

Dalam beberapa situasi, pasangan atau anak kecil dari anggota dinas dapat memenuhi persyaratan tempat tinggal.

Persyaratan Penjaminan Emisi

Tidak ada persyaratan nilai kredit minimum untuk mengamankan pinjaman VA. Namun, pemberi pinjaman swasta dari pinjaman, sehingga peminjam potensial harus memenuhi persyaratan pemberi pinjaman mereka. Biasanya, pemberi pinjaman lebih memilih pelamar dengan nilai kredit minimal 620.

Anda harus membuktikan bahwa Anda memiliki penghasilan yang cukup untuk membayar pinjaman. Selain itu, pemberi pinjaman lebih suka Anda tidak memiliki beban hutang yang berat.

Meskipun ada beberapa persyaratan, umumnya pinjaman VA memiliki persyaratan yang lebih sedikit dibandingkan pinjaman konvensional.

Batas pinjaman VA dapat membatasi jumlah pinjaman. Untuk tahun 2022, VA telah membatasi jumlah jaminannya menjadi $647.200 untuk sebagian besar pinjaman unit tunggal. Ada beberapa fleksibilitas untuk kabupaten dengan biaya hidup yang lebih tinggi. Di beberapa wilayah negara, batasnya adalah $970,800. Namun, batas maksimum ini harus diperhatikan jika Anda berencana membeli rumah melalui pemberi pinjaman VA dalam waktu dekat.

Biaya

Dengan hampir semua hal di dunia keuangan ada biaya yang terkait dengan pinjaman rumah VA. Pinjaman ini memerlukan biaya pendanaan satu kali yang akan bervariasi berdasarkan jenis layanan dan jumlah uang muka.

Biasanya, uang muka yang lebih besar menyebabkan biaya pendanaan yang lebih rendah.

Jika Anda memilih untuk menggunakan program pinjaman rumah VA untuk kedua kalinya tanpa uang muka, maka biaya pendanaan akan lebih tinggi untuk kedua kalinya.

Pinjaman VA juga akan memiliki biaya penutupan, tetapi VA membatasi biaya mana yang dapat dikenakan.

Asuransi Hipotek Pribadi

Pinjaman rumah VA tidak memerlukan asuransi hipotek pribadi. Manfaat ini dapat memberikan manfaat yang besar bagi peminjam.

PMI pada akhirnya dapat membebani peminjam ribuan dolar. Melalui program pinjaman rumah VA, Anda dapat menghindari hal ini sepenuhnya.

Ingatlah bahwa Anda harus membayar biaya pendanaan satu kali yang dalam beberapa hal akan menggantikan kebutuhan akan PMI. Ini masih merupakan penghematan yang berharga untuk menghindari PMI sepenuhnya.

Apakah ada bantuan untuk peminjam VA di masa-masa sulit?

Ya, pinjaman rumah VA dapat membantu memberikan bantuan kepada peminjam yang berjuang untuk membayar kembali pinjaman mereka. Jika peminjam berjuang untuk melakukan pembayaran hipotek, maka VA dapat turun tangan untuk menegosiasikan peminjam.

VA memiliki penasihat keuangan yang dapat membantu dalam negosiasi ulang rencana pembayaran langsung dengan pemberi pinjaman. Konselor ini juga dapat membantu menegosiasikan modifikasi pinjaman dan beberapa alternatif penyitaan atas nama peminjam.

Bahkan jika Anda bukan penerima pinjaman rumah VA, veteran mana pun dapat menghubungi Departemen Urusan Veteran untuk meminta bantuan jika mereka kesulitan membayar hipotek mereka. Para veteran dapat menghubungi 877-827-3702 untuk mendapatkan bantuan dan bimbingan melalui kesulitan keuangan.

Cara Mengamankan pinjaman rumah VA

Mengajukan pinjaman VA adalah proses dua langkah. Jika Anda tertarik untuk membeli rumah melalui program ini dalam waktu dekat, maka sebaiknya Anda memulai langkahnya sesegera mungkin. Perlu beberapa saat untuk menyelesaikan langkah-langkahnya, jadi jika Anda sudah memikirkan tanggal pembelian, Anda harus memulainya sesegera mungkin.

Ajukan permohonan Sertifikat Kelayakan Pinjaman VA

Langkah pertama adalah mengajukan Sertifikat Kelayakan. Agar memenuhi syarat, Anda harus telah bertugas selama 181 hari di masa damai, 90 hari di masa perang, enam tahun sebagai tentara cadangan atau terkait layanan Nasional, atau menjadi pasangan dari anggota layanan yang meninggal karena aktivitas terkait layanan.

Jika Anda tahu bahwa Anda memenuhi salah satu persyaratan, Anda dapat melanjutkan dan melamar.

Anda memiliki tiga cara berbeda untuk mengajukan Certificate of Eligibility (COE). Pertama, Anda dapat meminta COE melalui pemberi pinjaman Anda. Beberapa pemberi pinjaman dapat membuat COE Anda hanya dalam beberapa menit melalui database mereka.

Kedua, Anda dapat mendaftar melalui situs web VA. Anda harus membuat akun dan menemukan halaman aplikasi COE.

Akhirnya, Anda dapat mengirimkan aplikasi Anda melalui surat siput. Cukup cetak formulir, kirimkan, dan sertakan bukti kelayakan Anda.

Dokumen apa yang diperlukan untuk mengamankan Sertifikat Kelayakan?

Dokumentasi Anda harus sudah siap saat Anda melamar COE. Ini akan membantu untuk membuat proses berjalan lancar. Inilah yang perlu Anda terapkan:

• Formulir DD 214 – Veteran dan anggota Garda Nasional atau anggota Cadangan yang dipanggil ke dinas aktif akan memerlukan formulir ini untuk memberikan kelayakan. Formulir tersebut akan menunjukkan jenis layanan dan alasan Anda keluar.
• Pernyataan layanan terkini yang ditandatangani oleh kantor personalia atau komandan unit – Anggota militer dan Garda Nasional dan Cadangan yang aktif yang tidak dipanggil untuk tugas penuh waktu akan membutuhkan formulir ini. Ini harus mencakup nomor Jaminan Sosial Anda, tanggal lahir, entri tanggal tugas aktif, durasi waktu yang hilang, nama Anda, dan nama perintah yang memberikan informasi.
• Formulir NGB 22 – Laporan pemisahan dan catatan layanan ini diperlukan untuk anggota Garda dan Cadangan Nasional saat ini yang tidak dipanggil ke dinas aktif.
• Formulir NGB 23 – Formulir ini memberikan Akuntansi Poin Pensiun dan bukti karakter layanan untuk anggota Garda Nasional atau Cadangan saat ini yang tidak dipanggil untuk tugas penuh waktu.
• Pernyataan poin pensiun tahunan terbaru dan bukti layanan terhormat – Formulir ini diperlukan untuk anggota Cadangan Terpilih yang dipecat yang tidak pernah bertugas aktif.
• Bentuk VA 26-1817 dan DD214 veteran – Jika Anda adalah pasangan hidup yang menerima manfaat Kompensasi Ketergantungan &Ganti Rugi, maka Anda harus memberikan formulir dan nomor jaminan sosial pada formulir.
• VA untuk 21-534, DD214, surat nikah, dan akta kematian – Jika Anda adalah pasangan hidup yang tidak menerima Kompensasi Ketergantungan &Ganti Rugi, maka Anda harus memberikan semua formulir ini untuk memenuhi syarat.

Ajukan Pinjaman Rumah VA

Setelah Anda mendapatkan COE Anda, maka Anda dapat mengajukan pinjaman rumah VA. Anda cukup mencari pemberi pinjaman VA dan kemudian mengajukan pinjaman VA melalui pemberi pinjaman.

Anda dapat menemukan pemberi pinjaman melalui situs web VA, penelitian Anda sendiri, atau dari mulut ke mulut. Pastikan Anda menemukan penawaran terbaik yang tersedia untuk Anda.

Dapatkah saya menggunakan pinjaman VA dengan cara lain?

Ya. Pinjaman VA tersedia untuk tujuan lain selain hipotek rumah. Anda juga dapat menggunakan pinjaman untuk tujuan berikut:

• Hibah perumahan yang disesuaikan
• Pinjaman pembiayaan kembali pengurangan suku bunga (IRRL)
• Program Pinjaman Langsung Amerika Asli
• Pembiayaan kembali tunai

Intinya

Jika Anda dapat mengajukan pinjaman rumah VA, manfaat yang ditawarkan akan membuat usaha Anda bermanfaat. Ini adalah program hebat yang dapat membantu Anda mendapatkan pinjaman rumah yang terjangkau.