Bisakah Skor Kredit Saya Naik 100 Poin dalam Sebulan?

Apa yang ada di angka? Jika itu adalah skor kredit Anda, banyak, terutama jika Anda mempertahankannya pada level tinggi – lebih dari 750 – dan menuai banyak penghargaan yang tersedia bagi konsumen yang memperhatikan peringkat kredit mereka.

Namun, jika skor kredit Anda rendah – apa pun di bawah 650 – itu bisa menambah kesengsaraan pada kehidupan yang bahagia. Kapan pun Anda menginginkan kredit, Anda akan membayar mahal dalam bentuk suku bunga tinggi.

Mengubah skor kredit di bawah standar menjadi pemenang dapat membutuhkan upaya yang serius. Mereka yang meluncurkan perubahan kredit sering mengharapkan hasil yang cepat. Mereka ingin percaya bahwa kombinasi pengetatan ikat pinggang keuangan dan rencana pembayaran utang yang agresif dapat menambah 100 poin pada skor mereka, mungkin hanya dalam sebulan.

Para ahli akan memberi tahu Anda bahwa itu mungkin … tetapi sangat tidak mungkin. Skor kredit tidak dibangun dalam semalam. Dibutuhkan banyak perilaku keuangan yang baik untuk bangkit dengan para elit. Tetapi jika Anda ingin mengambil langkah pertama, kami dapat menunjukkan cara untuk mencapainya.

Apa itu Skor Kredit yang Baik?

Skor kredit seperti angka pada ujian Dewan Perguruan Tinggi — semakin tinggi skor Anda, semakin besar kemungkinan pintu akan terbuka untuk Anda.

Tiga lembaga pemeringkat kredit besar di negara itu mengumpulkan data keuangan pribadi dari berbagai sumber dan menimbangnya menggunakan rumus untuk mencapai angka, yang disebut skor FICO, yang muncul dalam skala 300 hingga 850.

Setiap skor di atas 750 memberi tahu dunia bisnis bahwa Anda memiliki risiko yang sangat baik dan Anda dapat meminjam uang dengan tingkat bunga yang paling menguntungkan.

Angka antara 650 dan 750 adalah area abu-abu – Anda mungkin akan menawarkan pinjaman dan kredit, tetapi mungkin tidak dengan harga terbaik.

Turun di bawah 650 dan Anda mungkin kesulitan mendapatkan pinjaman atau batas kredit dengan tarif yang mudah terjangkau.

Tiga biro pemeringkat kredit – Experian, TransUnion, dan Equifax – menggunakan metode mereka sendiri untuk menghitung skor, dengan hasil yang tidak identik, tetapi biasanya serupa.

Metrik utama adalah apakah Anda menunggak pembayaran utang, jumlah utang Anda, riwayat pembayaran Anda, jenis kredit yang Anda miliki, dan lamanya waktu dalam riwayat kredit Anda.

Rod Griffin, direktur pendidikan konsumen dan advokasi di Experian, mengatakan langkah pertama untuk meningkatkan skor Anda adalah mempelajari apa yang negatif dan mengambil langkah untuk mengubahnya.

“Menyelesaikan masalah negatif itu akan menghasilkan peningkatan paling cepat,” kata Griffin. “Apakah itu akan menghasilkan perubahan 100 poin dalam sebulan? Itu tidak mungkin tapi bukan tidak mungkin. Jika Anda memiliki skor yang buruk untuk memulai, itu sedikit lebih masuk akal daripada orang dengan skor tinggi.”

Itu karena semakin dekat Anda dengan skor sempurna, semakin sedikit hal yang dapat Anda lakukan untuk mengubah hal negatif. Seseorang dengan skor 750 perlu menjadi risiko kredit yang sempurna untuk menambahkan 100 poin, sementara seseorang dengan skor 450 mungkin hanya perlu membayar beberapa tagihan tunggakan.

Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda … Cepat!

Cara tercepat untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah menemukan kesalahan dalam laporan kredit Anda. Jika informasi yang salah entah bagaimana dimasukkan dalam laporan kredit Anda atau Anda adalah korban penipuan, Anda dapat membantah utang. Segera beri tahu salah satu biro kredit dan berikan informasi atau bukti yang benar bahwa Anda telah ditipu.

Setelah informasi yang salah diubah, lompatan 100 poin dalam sebulan mungkin terjadi. Kesalahan besar jarang terjadi, dan hanya sekitar satu dari 20 konsumen yang memiliki satu kesalahan dalam arsip mereka yang dapat memengaruhi bunga pinjaman atau batas kredit. Namun, penting untuk memantau skor Anda.

Dapatkan seseorang dengan skor kredit tinggi untuk menambahkan Anda ke akun mereka yang sudah ada. Info bagus yang mereka kumpulkan akan dimasukkan ke dalam formula skor Anda. Tidak ada salahnya untuk bertanya dan menjelaskan bagaimana Anda bisa mendapat manfaat. Jika Anda dapat mewujudkannya, Anda dapat melihat peningkatan yang cepat dan signifikan dalam skor kredit Anda.

Cara cepat lainnya untuk meningkatkan skor Anda adalah dengan melakukan pembayaran setiap dua minggu, bukan sebulan sekali. Metode pembayaran yang ditingkatkan membantu mengurangi penggunaan kredit Anda, yang merupakan faktor besar dalam skor Anda.

Sejalan dengan itu, mintalah perusahaan kartu Anda untuk menaikkan batas kredit Anda. Jika Anda beralih dari $1.000 per bulan menjadi $3.000, Anda membantu bagian pemanfaatan kredit dari skor Anda lagi, karena Anda memiliki lebih banyak ruang belanja.

Jika Anda mengajukan permohonan kartu kredit kedua atau ketiga, cukup lakukan satu permohonan dalam sebulan. Melamar dua atau tiga sekaligus akan menghasilkan beberapa pertanyaan kredit yang akan merusak skor Anda.

Banyak penerbit kartu kredit menawarkan laporan skor kredit tepat waktu di situs web mereka. Jika Anda memiliki akses ke akun Anda secara online, perhatikan skornya, terutama jika sering diperbarui. Jika jatuh dan Anda tidak tahu mengapa, segera hubungi penerbit kartu atau salah satu biro kredit.

Strategi Jangka Panjang untuk Meningkatkan Skor Kredit Anda

Strategi lain membutuhkan waktu, terutama jika Anda mencoba meningkatkan skor yang di atas rata-rata. Jika Anda termasuk dalam kelompok penilaian baik hingga sangat baik – di atas 700 – Anda mungkin sudah melakukan hal yang benar untuk mempertahankan peringkat Anda.

Tetapi jika Anda terjebak di tahun 600-an atau lebih rendah, berikut adalah beberapa strategi jangka panjang yang pasti akan meningkatkan skor kredit Anda:

• Jangan lewatkan tenggat waktu pembayaran. Riwayat pembayaran Anda adalah faktor terbesar dalam menetapkan skor kredit Anda. Jika Anda melewatkan pembayaran, hubungi penerbit kartu kredit Anda sesegera mungkin untuk mengatur pembayarannya. Jika Anda bergerak cepat, Anda dapat meminta kreditur untuk tidak melaporkan tunggakan tersebut. Biasanya, penerbit kartu kredit melaporkan pelanggaran ke biro pemeringkat kredit sebulan sekali, jadi Anda mungkin bisa menyelesaikan masalah sebelum laporan diajukan. Semakin lama akun Anda tetap menunggak, semakin banyak dampak negatif pada skor Anda. Intinya:bayar tepat waktu!
• Pantau berapa banyak batas kredit yang Anda gunakan di setiap kartu. Konsumen buku teks menggunakan kurang dari 30% dari kredit yang tersedia pada setiap kartu mereka atau kurang dari $300 pada kartu dengan batas $1.000. Dunia keuangan menyebutnya pemanfaatan kredit. Setiap langkah di atas tanda pemanfaatan 30% itu berdampak negatif pada skor Anda. Itu benar bahkan jika Anda melakukan pembayaran yang diperlukan setiap bulan.
• Meminjam untuk melunasi utang kartu kredit berbunga tinggi. Anda dapat meminta pinjaman kepada anggota keluarga atau mencari uang melalui pemberi pinjaman peer-to-peer online. Namun, Anda mungkin akan kesulitan mendapatkan pinjaman pribadi dari bank jika skor kredit Anda rendah.
• Bersikaplah realistis. Jika Anda memiliki negatif besar dalam file kredit Anda – kebangkrutan atau penyitaan misalnya – skor kredit Anda akan memakan waktu lama untuk pulih. Yang terbaik yang bisa Anda lakukan adalah menjaga tagihan Anda tetap terkini dan menahan diri dari kehabisan saldo.
• Jangan tutup kartu kredit apa pun meskipun Anda tidak menggunakannya. Menutup kartu mengurangi keseluruhan kredit yang tersedia, yang meningkatkan pemanfaatan kredit Anda. Sebaliknya, jangan buka akun baru. Setiap kali Anda mengajukan kredit atau pinjaman, penerbit kartu, pemberi pinjaman hipotek atau pemberi pinjaman mobil menanyakan biro kredit untuk mendapatkan informasi. Pertanyaan yang dibuat dalam dua tahun terakhir dapat menurunkan skor kredit Anda – kebalikan dari apa yang ingin Anda capai.
• Lakukan pembayaran mikro. Membayar sejumlah kecil hutang Anda bahkan sebelum Anda menerima tagihan bulanan akan menurunkan penggunaan kredit Anda. Teknik ini sangat berguna jika Anda membeli dan membeli barang mahal atau berlibur yang dibebankan ke kartu Anda.

Bagi kebanyakan orang, meningkatkan skor kredit sebesar 100 poin dalam sebulan tidak akan terjadi. Namun, jika Anda membayar tagihan tepat waktu, menghilangkan utang konsumen, tidak menghabiskan banyak saldo di kartu Anda, dan mempertahankan perpaduan antara pinjaman konsumen dan pinjaman aman, peningkatan kredit Anda dapat terjadi dalam beberapa bulan.