Akankah Membawa Saldo Membantu Skor Kredit Saya?

Dunia ini penuh dengan mitos, dan seseorang mungkin menghabiskan banyak uang. Sudah menjadi kepercayaan umum bahwa Anda perlu membawa keseimbangan untuk meningkatkan skor kredit Anda.

Anda tidak. Ulangi, Anda tidak perlu membawa saldo di kartu kredit Anda untuk meningkatkan skor kredit Anda.

Maafkan redundansi, tapi ini mungkin Monster Loch Ness dari mitos keuangan. Ia menolak untuk pergi meskipun kurangnya bukti bahwa itu benar.

Sekitar 57% konsumen membawa saldo, menurut sebuah penelitian baru-baru ini. Ada alasan yang dapat diterima untuk melakukannya, yang utama adalah karena mereka tidak mampu membayarnya.

Yang mengkhawatirkan adalah berapa banyak orang yang membawa saldo untuk alasan yang salah.

Satu dari lima konsumen percaya itu akan membantu skor kredit mereka. Yang benar adalah bahwa meninggalkan saldo membuat Anda dikenai biaya bunga. Setiap pemegang kartu mungkin menyadarinya, tetapi banyak yang tidak menganggapnya sebagai istilah dunia nyata.

Saldo bulanan rata-rata untuk orang Amerika pada tahun 2017 adalah $6.354, menurut survei kartu kredit tahunan Experian. Tingkat bunga rata-rata naik menjadi 16,71% pada Mei 2018.

Jika Anda membayar $5.000, meninggalkan saldo $1,354 Anda akan membayar bunga $88,48.

Mengapa membayar itu jika Anda tidak perlu?

Namun beberapa orang yang sangat mudah tertipu melakukannya karena mereka percaya itu meningkatkan nilai kredit mereka.

Asal usul mitos berakar pada keyakinan bahwa membawa keseimbangan diperlukan jika Anda ingin membangun kredit. Konsumen ingin menunjukkan catatan pelunasan utang. Lagi pula, tujuan utama memiliki nilai kredit yang baik adalah untuk memenuhi syarat untuk persyaratan pinjaman yang lebih menguntungkan.

Anda dapat membuat riwayat kredit melalui pembayaran yang ditetapkan seperti hipotek, pembayaran mobil, pinjaman pribadi, dan melalui biaya bergulir kartu kredit. Itu semua adalah bukti bahwa Anda layak menerima risiko pinjaman kepada pemberi pinjaman.

“Satu-satunya cara saya dapat memastikan hal ini adalah Anda telah meluangkan waktu untuk menunjukkan keandalan Anda, yang berarti Anda telah membuat catatan pembayaran,” kata Dr. Paul Camp, seorang profesor Keuangan di Metropolitan State University di St. Paul, Minn. “Satu-satunya cara Anda dapat membuat catatan pembayaran adalah dengan meminjam uang dan kemudian membayarnya kembali, sehingga itu muncul di CBR (laporan biro kredit) Anda.”

Jadi Anda harus menunjukkan saldo pada kartu kredit Anda. Yang tidak boleh Anda lakukan adalah membawa keseimbangan.

Hah?

Itulah kebingungan yang melanggengkan mitos.

Penggunaan kartu kredit mencapai 30% dari skor kredit Anda. Itu adalah berapa banyak dari Anda yang tersedia yang benar-benar Anda gunakan. Semakin sedikit kredit yang Anda gunakan, semakin tinggi skor kredit Anda.

Misalnya, jika Anda memiliki batas $ 5.000 pada kartu kredit Anda dan memiliki biaya $ 2.500, tingkat pemanfaatan Anda adalah 50%. Itu tidak baik karena lebih dari 30% akan berdampak buruk pada nilai kredit Anda.

Tetapi jika pemanfaatan Anda adalah 0%, Anda tidak akan membuat riwayat kredit. Sepertinya tangkapan-22. Anda bertanggung jawab dengan melunasi kartu kredit Anda, tetapi Anda tidak bertanggung jawab dengan tidak menggunakannya untuk membuat riwayat kredit.

Anda benar-benar dapat melunasinya dan membangun sejarah. Cukup ulangi dua kata kunci:

Masa tenggang.

Pembelian dengan kartu kredit tidak langsung dikenakan biaya bunga. Sebagian besar kartu menawarkan masa tenggang, yaitu waktu antara akhir siklus penagihan dan tanggal jatuh tempo pembayaran.

Seharusnya tidak menyelinap pada Anda karena konsumen seharusnya menerima laporan bulanan mereka setidaknya 21 hari sebelum pembayaran jatuh tempo, menurut Undang-Undang Kartu Kredit tahun 2009.

Sederhananya, jika Anda membayar saldo Anda secara penuh pada tanggal jatuh tempo, Anda tidak akan dikenakan biaya bunga. Tetapi Anda akan membuat riwayat pembayaran.

“Anda akan menunjukkan kemampuan Anda untuk menganggarkan dan mengelola uang Anda dan membuat catatan pembayaran,” kata Camp, “tetapi tanpa biaya.”

Anda menunjukkan saldo, tetapi tidak membawanya.

Pastikan Anda membayar tepat waktu. Menjadi tunggakan akan muncul di laporan kredit Anda dan dapat membahayakan masa tenggang di masa mendatang.

Jika Anda kehilangan masa tenggang Anda, Anda akan dikenakan bunga atas saldo Anda. Anda juga akan dikenakan bunga atas pembelian baru mulai dari tanggal pembelian dilakukan.

Itulah salah satu cara orang Amerika berhasil mengumpulkan $104 miliar dalam bunga dan biaya kartu kredit pada tahun 2018, menurut sebuah studi oleh Magnify Money. Seringkali satu-satunya jalan keluar adalah melalui program pengelolaan utang yang ditawarkan oleh organisasi konseling kredit nirlaba.

Para ahli menyarankan untuk menggunakan hanya satu kartu kredit, menjaga saldo tetap rendah, dan membayarnya secara penuh setiap bulan.

“Jika tidak, dan yang saya khawatirkan terjadi, adalah orang-orang membawa saldo bukan untuk membantu skor kredit mereka, tetapi karena itu tidak terlalu menyakitkan daripada membayar kartu kredit,” kata Camp. “Saya khawatir langkah 'Bantu Skor Kredit Saya' hanyalah rasionalisasi dan tidak lebih."

Jadi, jika Anda benar-benar ingin meningkatkan skor kredit Anda, Anda memerlukan dua hal utama – Pengetahuan dan disiplin untuk melakukannya.

Jika cukup banyak orang yang menggunakannya, suatu hari nanti mungkin membunuh Monster Loch Ness dari mitos keuangan.