Tag Harga Tahunan Bunga Kartu Kredit:$1 Miliar

Orang Amerika membayar lebih dari $100 miliar bunga kartu kredit setiap tahunnya.

Itu berarti rata-rata rumah tangga Amerika yang menggunakan kartu kredit membuang hampir $2.000 setahun ke tempat sampah dengan pembayaran bunga.

Dan itu hanya akan menjadi lebih buruk.

Federal Reserve diperkirakan akan terus menaikkan suku bunga hingga tahun 2018, yang berarti pembayaran bunga bulanan Anda akan naik meskipun Anda tidak memasukkan sepeser pun ke kartu kredit Anda.

Berita tersebut harus menjadi peringatan bagi konsumen:Semakin mudah terjerat utang, dan satu-satunya cara untuk menghindarinya adalah melalui pengelolaan uang yang tepat.

“Orang-orang harus mencoba mengembangkan kebiasaan hanya melakukan pembelian kartu kredit yang mereka yakin dapat mereka bayar di akhir siklus penagihan,” kata Terrance Odean, Profesor Keuangan di University of California di Berkeley. “Jika seseorang memiliki hutang kartu kredit yang tidak dapat dilunasi, berhati-hatilah untuk melakukan pembayaran bulanan tepat waktu.”

Angka $100 miliar tercapai pada bulan Maret 2018. Angka 100 bagus dan bulat dan sering kali merupakan tonggak sejarah yang patut dirayakan, seperti ^ke-100 ulang tahun atau pemain sepak bola mendapatkan 100 yard.

Dalam hal ini, mencapai 100 itu merepotkan. Anggota Klub $ 100 Miliar menghabiskan uang itu untuk apa-apa - menyumbangkannya! – karena satu-satunya hal yang dilakukan bunga adalah membiayai utang.

Jumlah aktual yang diukur dari Maret 2017 hingga Maret 2018 hampir mencapai $104 miliar. Ini adalah pertama kalinya pembayaran bunga tahunan mencapai $100 miliar, dan para ahli mengatakan itu tidak akan pernah turun di bawah angka tiga digit lagi.

“Perubahan dalam struktur biaya kartu kredit atau penurunan pinjaman yang dramatis dapat menurunkan total biaya kartu kredit dan bunga di bawah $100 miliar lagi,” kata Odean. “Tapi saat ini sepertinya tidak mungkin.”

Angka $ 104 miliar hampir $ 10 miliar lebih dari tahun sebelumnya dan $ 30 miliar lebih dari 2013. Seburuk apa pun itu, setidaknya The Fed mempertahankan suku bunga pada posisi terendah dalam sejarah dalam upaya membantu AS keluar dari Resesi Hebat .

Ketika ekonomi telah pulih, The Fed telah dengan hati-hati tetapi terus meningkatkan suku bunga. Mereka naik hingga 2% pada Juni 2018. Ketika semua kenaikan tarif diperhitungkan, itu berarti orang Amerika akan membelanjakan $9,8 miliar lebih banyak daripada pada hari-hari tanpa bunga.

Itu karena sebagian besar kartu kredit memiliki tarif variabel yang terkait dengan tarif yang digunakan oleh bank. Bank-bank tersebut mengambil petunjuk dari tingkat suku bunga yang ditetapkan Fed pada transaksi semalam antar bank.

Jadi ketika The Fed berbicara, bank mendengarkan. Dan apa yang telah diisyaratkan adalah bahwa itu akan menaikkan suku bunga dua kali di paruh kedua tahun 2018.

"The Fed sebelumnya menurunkan suku bunga ke posisi terendah dalam sejarah dalam upaya untuk merangsang ekonomi yang tertinggal," kata Odean. “Dengan pertumbuhan ekonomi yang kuat saat ini, The Fed mungkin akan menindaklanjuti dengan niatnya untuk menaikkan suku bunga.”

Tingkat bunga kartu kredit naik ke rekor tertinggi rata-rata 17,2% pada Juli 2018. Dan orang Amerika pada umumnya memiliki saldo kartu kredit sebesar $6.375, menurut Experian.

Peningkatan yang diharapkan bisa berarti ratusan dolar lebih banyak dalam biaya bunga untuk konsumen biasa.

Jadi, apa yang dapat Anda lakukan? Jawaban yang jelas adalah melunasi kartu kredit Anda sesegera mungkin.

Andai saja semudah itu.

Dibutuhkan dua hal utama untuk melunasi hutang kartu kredit – perencanaan dan dedikasi. Di antara opsi perencanaan yang perlu dipertimbangkan adalah mentransfer saldo Anda ke kartu berbunga 0%, jika Anda memiliki skor kredit yang cukup tinggi untuk memenuhi syarat.

Bahayanya adalah bahwa tarif pengantar yang rendah itu kedaluwarsa, seringkali dalam waktu satu tahun. Jika Anda tidak hati-hati, tarif yang lebih tinggi akan dikenakan dan menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda hemat sebelumnya.

Dan mentransfer saldo hanya memindahkan uang. Itu tidak mengurangi hutang Anda yang sebenarnya atau mengatasi masalah sebenarnya dari pengeluaran berlebih.

Banyak konsumen membutuhkan bantuan dengan itu, dan jutaan telah menemukannya dengan program manajemen utang. Perusahaan nirlaba mengkonsolidasikan semua hutang Anda dan bekerja dengan pemberi pinjaman untuk menurunkan suku bunga. Banyak konsumen tidak menyadari bahwa mereka dapat menggabungkan kartu kredit dengan program nonprofit, dibandingkan mengambil pinjaman baru.

Anda melakukan satu pembayaran bulanan yang lebih rendah dari total gabungan yang Anda bayarkan. Konselor bersertifikat membantu Anda membuat anggaran dan bekerja sama dengan Anda untuk keluar dari utang.

Di situlah dedikasi masuk.

“Membayar hutang kartu kredit, sambil tetap memenuhi kewajiban lain seperti kredit mobil, harus menjadi prioritas keuangan utama,” kata Odean.

Jika Anda melakukan hal yang benar, tidak masalah apa yang dilakukan The Fed. Dan Anda dapat merayakannya dengan tidak menjadi anggota Klub $100 Miliar.