Yang Perlu Diketahui Tentang Bunga Kartu Kredit

Siapa pun yang pernah memiliki saldo di kartu kredit mereka tahu bahwa ada perbedaan besar antara jumlah sebenarnya yang Anda belanjakan untuk kredit — atau dikenal sebagai saldo pokok — dan jumlah yang diminta oleh penerbit kartu kredit untuk Anda bayar di akhir bulan. Bunga ini mewakili biaya yang Anda bayarkan kepada perusahaan kartu kredit untuk hak istimewa meminjam uang.

Sebelum mendaftar kartu kredit, sangat penting untuk membaca cetakan kecil karena berkaitan dengan minat. Jika tidak, Anda dapat menemukan diri Anda berhutang lebih dari yang Anda perkirakan jika Anda tidak dapat membayar saldo Anda secara penuh.

Berikut adalah beberapa hal penting yang perlu diingat tentang bunga kartu kredit.

Begini Cara Perusahaan Kartu Kredit Menetapkan APR

Bunga kartu kredit dinyatakan dalam tingkat persentase tahunan (APR), atau bunga yang harus Anda bayar sepanjang tahun. Namun APR tidak kaku — sebenarnya, dua orang dengan jenis kartu kredit yang sama dapat mengetahui bahwa mereka membayar APR yang berbeda.

Salah satu faktor yang menentukan APR adalah prime rate, yang berarti keadaan umum ekonomi memainkan peran. Tarif utama ditetapkan oleh bank untuk mencerminkan tarif yang mereka tetapkan kepada pelanggan terbaik mereka.

Jadi, sebagai salah satu catatan ahli keuangan konsumen untuk Berita AS &Laporan Dunia , April Anda akan menjadi cerminan dari suku bunga utama ditambah margin keuntungan untuk lembaga pemberi pinjaman. Jika suku bunga utama adalah lima persen dan bank menambahkan margin 10 persen, April yang akan Anda lihat adalah 15 persen.

Faktor utama lain yang dipertimbangkan pemberi pinjaman pada aplikasi kredit adalah riwayat kredit Anda, yang mengungkapkan cara Anda menggunakan kredit di masa lalu. Riwayat pekerjaan dan pendapatan Anda mungkin juga berperan.

Jenis kartu yang Anda bawa juga penting. Beberapa, seperti kartu department store, cenderung membawa tingkat bunga yang lebih tinggi. Kartu hadiah juga cenderung membebankan APR yang sedikit lebih tinggi daripada kartu tradisional.

Bunga Khas Berkisar dari 15 hingga 20 Persen

Seperti yang kami sebutkan sebelumnya, jenis kartu akan menjadi faktor dalam tingkat bunga Anda. Tetapi aman untuk mengatakan 15 hingga 20 persen adalah kisaran yang cukup khas sejauh APR berjalan. Pada tahun 2018, tingkat rata-rata pada rekening berbunga adalah 15,32 persen.

Amerika Membayar Banyak dalam Bunga Setiap Tahun

Jumlah total utang kartu kredit di Amerika mendekati $1,1 triliun. Tetapi, berdasarkan Investopedia , Orang Amerika secara kolektif membayar bunga dan biaya hingga $ 121 miliar saja pada akhir 2019.

Bunga kartu kredit yang terakumulasi pada saldo terutang dapat membuat pembayaran hutang menjadi sangat sulit. Syukurlah, ada strategi untuk mengkonsolidasikan utang kartu kredit yang perlu ditelusuri. Transfer saldo dapat memindahkan utang dari kartu berbunga tinggi ke kartu tanpa bunga selama periode perkenalan — dengan sedikit biaya. Peminjam dengan kredit yang kuat juga dapat memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi berbunga rendah, yang dapat mereka gunakan untuk melunasi kartu mereka. Masuk ke dalam rencana pengelolaan utang melalui agen konseling kredit juga dapat memperoleh pendaftar dikurangi bunga dan biaya dibebaskan, asalkan mereka tetap pada ketentuan rencana.

Pembayaran yang Hilang Dapat Memicu Penalti APR

Hilang satu pembayaran bisa mendapatkan biaya keterlambatan. Melewatkan dua pembayaran atau lebih dapat menyebabkan tingkat penalti APR yang lebih tinggi dari yang biasa — hingga 29,99 persen. Jika Anda memicu penalti APR tetapi tidak melewatkan pembayaran lagi dan tidak melanggar lagi ketentuan perjanjian pemegang kartu Anda, tingkat bunga Anda biasanya akan kembali normal setelah enam bulan. Beberapa penerbit kartu akan terus membebankan penalti APR pada pembelian berikutnya sampai saldo Anda lunas; kebijakan bervariasi.

Ada banyak hal yang perlu diketahui tentang bunga kartu kredit, tetapi memahami cara kerjanya dapat membantu Anda menghindari utang yang tidak perlu.