Apa itu Kredit? Semua yang Perlu Anda Ketahui

Kredit adalah sesuatu yang sering kita sebut ketika kita berbicara tentang uang.

Faktanya, kami menggunakan kredit setiap hari untuk membeli barang-barang seperti pakaian, makanan, perumahan, dan transportasi – tapi berapa harganya? Betulkah tahu tentang itu?

Anda mungkin menyadari bahwa ini mengacu pada kemampuan Anda untuk meminjam uang atau mendapatkan sesuatu yang berharga dan membayarnya nanti – tetapi mengetahui lebih banyak tentang kredit dapat menghemat banyak uang.

Skor kredit yang baik dapat memberi Anda kekuatan finansial – sementara peringkat kredit yang buruk dapat berarti pemberi pinjaman menutup pintu di depan wajah Anda sepanjang waktu. Dan itu bukan sesuatu yang Anda inginkan, Baik?

Jadi, jika Anda telah memutuskan ingin terus maju dan mencapai kebebasan finansial – Anda pasti ingin belajar semuanya Anda bisa tentang kredit.

Beruntung bagi Anda – itulah yang akan saya bahas hari ini!

Apa itu Kredit?

Kredit adalah istilah yang sering kita gunakan di dunia keuangan – dan memang memiliki banyak arti yang berbeda.

Mencoba mendefinisikannya dalam beberapa kata adalah bisnis yang rumit – tetapi saya menyukai tantangan, jadi di sini kita pergi:

Kredit mengacu pada menerima sesuatu yang berharga sekarang – dan setuju untuk membayarnya nanti (seringkali dengan biaya keuangan yang ditambahkan oleh pemberi pinjaman). Ini melibatkan kesepakatan kontraktual antara peminjam dan pemberi pinjaman, di mana peminjam setuju untuk membayar kembali pemberi pinjaman di kemudian hari dengan bunga.

Ketika kita berbicara tentang kredit , kami juga dapat berarti kemampuan Anda untuk meminjam – atau kelayakan kredit .

Untuk membuatnya lebih sederhana, itu berarti seberapa cocok Anda dianggap untuk menerima kredit keuangan.

Kemampuan Anda untuk meminjam ditentukan oleh skor kredit Anda – yang didasarkan pada informasi rinci tentang riwayat pinjaman Anda.

Apa saja Jenis Kredit?

Sekarang mari kita bahas dasar-dasarnya! Ada dua jenis utama kredit: dijamin dan tidak aman .

Kredit terjamin mengacu pada pinjaman yang didukung oleh aset, Misalnya, satu dari berikut:

• Properti
• Rumah
• Mobil
• Kapal

Kredit tanpa jaminan, seperti yang mungkin sudah Anda duga, adalah kredit tanpa aset atau jaminan di belakangnya. Satu-satunya jaminan bahwa Anda akan membayar kembali adalah kata-kata Anda (dan riwayat pembayaran kembali pinjaman Anda).

Kartu kredit, Tagihan medis, dan pinjaman mahasiswa termasuk dalam kategori kredit tanpa jaminan.

Sekarang mari kita lihat masing-masing dari kedua jenis kredit ini secara lebih rinci.

Kredit Terjamin

Seperti yang saya sebutkan, kredit terjamin didukung oleh agunan – yang berarti juga disertai dengan suku bunga yang lebih rendah. Itu karena ada jaminan tambahan bahwa Anda akan membayar kembali pinjaman.

Jika Anda gagal melakukan pembayaran dan gagal membayar pinjaman, agunan – properti Anda, rumah, mobil, atau perahu – dapat disita dan dijual oleh bank untuk mendapatkan kembali uangnya.

Untuk orang yang membutuhkan pinjaman besar (lebih dari $10, 000, katakanlah) untuk membeli rumah atau perahu, kredit keamanan adalah pilihan umum.

Kredit Tanpa Jaminan

Dengan kredit tanpa jaminan, tidak ada jaminan di balik pinjaman Anda – itulah sebabnya pinjaman ini biasanya datang dengan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi.

Pemberi pinjaman harus mempercayai kata-kata Anda ketika Anda mengatakan bahwa Anda akan membayar kembali – dan tidak ada yang lain.

Mari kita lihat jenis utama kredit tanpa jaminan secara lebih rinci.

Kartu kredit

Kartu kredit adalah salah satu jenis kredit tanpa jaminan yang paling populer. Dengan kartu kredit tanpa jaminan, penerbit Anda tidak akan mengambil uang jaminan – tetapi mereka akan membebankan suku bunga tinggi.

Jika Anda gagal membayar cicilan, penerbit juga dapat mengambil tindakan lebih lanjut, seperti melaporkan saldo tunggakan ke biro kredit, mendapatkan bantuan dari penagih utang pihak ketiga, menuntutmu di pengadilan, atau meminta izin pengadilan untuk menghiasi gaji Anda.

Ya - kartu kredit adalah bukan sesuatu untuk dikacaukan.

Selain daripada itu, jika Anda bukan orang baru di sini – Anda mungkin sudah tahu bahwa saya penggemar berat kartu kredit!

Saya pikir mengajukan permohonan kartu kredit adalah keputusan keuangan yang baik – tetapi tidak sebelum Anda belajar bagaimana mengelola uang Anda. Jika Anda tidak tahu cara menggunakan kartu kredit untuk keuntungan Anda, itu bisa menyebabkan lebih banyak kerusakan daripada kebaikan.

Apa bagusnya kartu kredit, Menurut pendapat saya? Menggunakan kartu kredit bisa menjadi cara yang fantastis untuk meningkatkan skor kredit Anda, dapatkan potongan harga untuk pembelian sehari-hari, menghemat uang untuk perjalanan dan pengeluaran harian lainnya.

Sekarang ada jadi banyak jenis kartu kredit yang berbeda untuk dipilih – dari kartu kredit cashback hingga kartu kredit hadiah – bahwa mencari kartu kredit yang tepat bisa berarti harus menelusuri ulasan tanpa akhir (sebelum kehilangan keinginan untuk mendapatkannya).

Untuk membuat segalanya lebih mudah bagi Anda, Saya telah mengumpulkan daftar Kartu Kredit Terbaik untuk Milenial, yang termasuk top performer di pasar.

Jadi, jika Anda ingin mengendalikan keuangan Anda, membangun kredit Anda, dan menuai imbalan yang luar biasa – Anda harus memeriksanya.

Tagihan medis

Tagihan dan pinjaman medis juga termasuk dalam kategori kredit tanpa jaminan.

Apakah Anda berjuang untuk membayar tagihan medis Anda segera setelah perawatan, atau sesuatu yang tidak terduga terjadi, dan Anda perlu mengambil pinjaman medis, jenis kredit ini tidak dijamin dengan aset apa pun.

Camkan itu, sementara riwayat kesehatan Anda bukan bagian dari laporan kredit Anda, hutang medis dapat memengaruhi laporan dan skor kredit Anda – jadi pastikan Anda tidak meninggalkan yang belum dibayar lebih lama dari yang seharusnya.

Jika Anda memiliki tagihan medis yang belum dibayar, hutang Anda bisa dijual ke agen penagihan. Agensi kemudian akan melaporkan utang Anda ke laporan kredit – dan itu dapat merusak nilai kredit Anda.

Pinjaman Mahasiswa

Berkat biaya kuliah yang selangit di AS, kebanyakan orang beralih ke pinjaman mahasiswa untuk membantu mereka membiayai gelar sarjana mereka.

Kabar baiknya adalah bahwa pinjaman mahasiswa juga biasanya ditawarkan kepada mahasiswa tanpa jaminan apapun.

Berita buruknya adalah mereka dapat membuat Anda terbebani oleh hutang ratusan ribu dolar selama sisa hidup Anda.

Jika Anda membutuhkan saran tentang cara membebaskan diri dari hutang pelajar lebih cepat, lihat posting saya tentang cara menghancurkan pinjaman pelajar Anda dengan ChangEd, atau posting ini tentang cara membiayai kembali pinjaman mahasiswa.

Apa yang Mempengaruhi Skor Kredit Saya?

Dan sekarang, mari kita ke Betulkah hal-hal penting – skor kredit Anda.

Peringkat kredit Anda ditentukan oleh riwayat pinjaman Anda, yang berasal dari laporan kredit.

Ini adalah dokumen master yang mencakup hal-hal seperti:

• Pinjaman yang Anda ambil dalam tujuh tahun terakhir
• Pinjaman Anda saat ini
• Berapa banyak uang yang Anda pinjam?
• Pembayaran minimum yang harus Anda lakukan
• Riwayat pembayaran Anda – hal-hal seperti pembayaran terlambat, dan apakah Anda biasanya tepat waktu
• Catatan publik (seperti kebangkrutan)
• Apakah Anda memiliki pinjaman secara default (di mana Anda belum melakukan pembayaran setelah jangka waktu tertentu) atau dalam penagihan (pemberi pinjaman menjual pinjaman Anda ke agen penagihan, yang kemudian mencoba untuk memulihkan jumlah yang Anda pinjam dari Anda secara langsung)

Skor kredit Anda adalah penilaian komprehensif atas kemampuan Anda menangani uang – dan semua hal yang saya sebutkan di atas memengaruhinya.

Memiliki nilai kredit yang baik atau sangat baik sangat penting ketika Anda ingin memperbaiki situasi keuangan Anda – karena itulah yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan batas kredit, suku bunga, dan segala sesuatu yang berkaitan dengan meminjamkan uang kepada Anda.

Jika Anda terus-menerus menunjukkan bahwa Anda dapat membayar kembali tepat waktu ketika Anda meminjam uang, bank dan lembaga pemberi pinjaman lainnya akan cenderung memberi Anda tingkat bunga yang lebih rendah dan menyetujui batas yang lebih tinggi.

Meskipun Anda dapat bertahan hidup dengan kredit yang buruk – Anda tidak akan berkembang sampai Anda memperbaiki kredit Anda.

Dan – bertahan hidup dengan kredit macet tidaklah murah. Anda mendapatkan penalti di setiap langkah – dan bukan itu yang Anda inginkan jika Anda mencoba membangun kebebasan finansial.

Belajarlah lagi:

• Mengapa Skor Kredit Saya Turun?

Apa Itu Biro Kredit?

Biro Kredit adalah perusahaan yang mengumpulkan semua informasi kredit Anda – dan kemudian menyediakannya (dengan izin Anda) ketika ada permintaan, mengatakan, oleh bank Anda, majikan atau tuan tanah.

Anda bisa menganggapnya sebagai gudang informasi. Di situlah semua informasi tentang riwayat pinjaman Anda disimpan – dan ke mana bank atau pemberi pinjaman Anda pergi untuk mengetahui apakah Anda adalah seseorang yang mereka inginkan untuk meminjamkan banyak uang.

Jadi, berdasarkan info yang dikumpulkan oleh biro kredit, Anda bisa mendapatkan pinjaman atau dibiarkan dengan tangan kosong.

Ada beberapa biro kredit, tapi yang paling penting untuk diketahui adalah Experian, TransUnion, dan Equifax. Merekalah yang memiliki dampak terbesar pada kredit Anda.

Apa itu Pemantauan Kredit?

Sekarang, Anda mungkin berpikir – seberapa akurat biro kredit ini? Haruskah saya meninjau informasi yang mereka terima untuk memastikan nilai kredit saya benar?

Meskipun mereka adalah spesialis di bidangnya dan cukup bagus dalam apa yang mereka lakukan, Saya pikir penting juga untuk secara teratur meninjau laporan kredit Anda untuk akurasi, serta setiap perubahan mencurigakan yang dapat mengindikasikan aktivitas penipuan.

Beberapa lembaga keuangan menawarkan layanan pemantauan kredit gratis yang melacak perilaku pinjaman Anda secara terbatas – sementara layanan berbayar biasanya menawarkan fitur yang lebih komprehensif yang memungkinkan untuk mendeteksi penipuan lebih cepat.

Yang mengatakan – sebagian besar layanan pemantauan kredit hanya akan menawarkan perlindungan setelah kegiatan penipuan, seperti pencurian identitas, sudah terjadi.

Jadi, mereka harus benar-benar digunakan di samping hal-hal lain yang dapat Anda lakukan untuk melindungi diri Anda dari penipuan – seperti waspada tentang bagaimana dan kapan Anda membagikan nomor Jaminan Sosial Anda, serta nomor rekening bank dan kartu kredit.

Jadikan Kredit Bekerja Untuk Anda

Memiliki keunggulan dapat membantu Anda menghemat uang dan secara umum membuat hidup Anda lebih mudah – jadi jadikan itu prioritas.

Bayar tagihan Anda tepat waktu dan hindari membawa saldo pada kartu kredit Anda – membayarnya secara penuh setiap bulan adalah pilihan terbaik Anda. Hutang kartu kredit adalah bentuk pembiayaan yang paling mahal – jadi Anda tidak melakukan kebaikan apa pun dengan membawa lebih dari saldo bulan demi bulan.

Salah satu cara pasti untuk membuat kredit menguntungkan Anda adalah dengan memiliki sejarah kredit yang panjang, jadi mengeluarkan kartu kredit (serta mengatur pengeluaran Anda) bisa menjadi langkah finansial yang sangat bermanfaat.

Apa pun yang Anda lakukan – ingatlah bahwa kredit berguna bagi sebagian besar konsumen. Dunia kita semakin bergantung pada kredit – jadi pastikan pilihan yang Anda buat hanya meningkatkan skor kredit Anda, bukan sebaliknya.