5 Cara Mengejutkan Menggulirkan Hutang Membantu Anda

Hutang bisa baik atau buruk, tergantung bagaimana Anda menggunakannya. Berbagai jenis utang memiliki tujuan yang berbeda. Kami menggunakan pinjaman cicilan seperti KPR, pinjaman mobil, dan pinjaman pelajar untuk membeli rumah, mobil, dan untuk mendapatkan pendidikan — tetapi ini bukan satu-satunya jenis hutang.

Ada juga utang bergulir, seperti kartu kredit atau jalur kredit ekuitas rumah. Jenis hutang ini bisa lebih berbahaya karena tidak memiliki jumlah pembayaran yang tetap, dan pembayaran minimum didasarkan pada seberapa banyak Anda menggunakan jalur kredit. Meskipun sifat utang bergulir yang tidak dapat diprediksi, Namun, itu bisa sangat membantu. Berikut caranya:

1. Tersedia Saat Anda Membutuhkannya

Hidup memang tidak bisa diprediksi. Bahkan ketika Anda bertanggung jawab secara finansial dengan uang, keadaan darurat dapat menarik permadani dari bawah Anda. Kadang-kadang, tidak ada cukup uang tunai di akun Anda untuk menangani hal-hal yang tidak terduga. Atau mungkin Anda punya uang tunai, tetapi tidak ingin menguras tabungan Anda. Utang bergulir memungkinkan Anda melunasi pembelian dari waktu ke waktu, sehingga Anda dapat menyimpan lebih banyak uang di dompet Anda.

Utang bergulir juga nyaman karena Anda memiliki akses langsung ke dana saat Anda membutuhkannya. Ini berbeda dengan pinjaman cicilan. Anda dapat mengajukan pinjaman ketika Anda membutuhkan uang untuk biaya tak terduga, tapi itu tidak segera. Anda harus mengajukan aplikasi dan menunggu persetujuan, yang bisa memakan waktu berhari-hari. Plus, tidak ada jaminan bank akan menyetujui jumlah yang Anda butuhkan.

2. Membantu Membangun Kelayakan Kredit

Apakah Anda ingin membangun sejarah kredit Anda atau membangun kembali kredit Anda setelah kesalahan, Anda harus menggunakan kredit untuk meningkatkan skor FICO Anda. Utang bergulir dapat membantu dalam hal ini.

Beberapa faktor membentuk skor kredit Anda, termasuk jenis rekening kredit atas nama Anda. Beberapa orang hanya memiliki satu jenis rekening kredit, mungkin pinjaman angsuran seperti hipotek atau kredit mobil. Melakukan pembayaran tepat waktu pada akun ini membantu nilai kredit mereka, tetapi mereka membutuhkan jenis akun lain untuk meningkatkan kredibilitas dan kelayakan kredit.

Campuran kredit membentuk sekitar 10% dari nilai kredit Anda, jadi ada baiknya menambahkan akun bergulir jika Anda belum memilikinya. Yang mengejutkan adalah bahwa utang bergulir bisa menjadi hal yang baik dalam laporan kredit Anda. Jika Anda memiliki akun revolving dan Anda mengelola akun ini dengan baik, kreditur dan pemberi pinjaman lainnya akan memperhatikan. Ini membangun kepercayaan mereka pada Anda, yang memudahkan Anda untuk memenuhi syarat untuk jenis akun lain di masa mendatang.

Agar utang bergulir bisa membantu, Namun, Anda harus membayar tagihan Anda tepat waktu, dan Anda tidak boleh menggunakan terlalu banyak kredit yang tersedia. Riwayat pembayaran membentuk 35% dari nilai kredit Anda, dan jumlah hutang Anda mencapai 30% dari nilai kredit Anda.

3. Ini Melindungi Skor Kredit Anda

Jika Anda wiraswasta atau karyawan yang dibayar sebulan sekali, rekening bergulir dapat menjaga kepala Anda di atas air sampai Anda menerima gaji. Idealnya, Anda harus memiliki rekening tabungan untuk situasi seperti ini, tetapi jika Anda sedang dalam proses menumbuhkan bantalan darurat Anda, menggunakan kartu kredit untuk mengatasi Anda dan memperoleh utang bergulir jangka pendek adalah yang lebih ringan dari dua kejahatan. Pada kasus ini, utang bergulir dapat melindungi kredit Anda — dan Anda akan menghindari biaya keterlambatan.

Jika kreditur Anda tidak menerima pembayaran setelah 30 hari, mereka akan melaporkan keterlambatan tersebut ke biro kredit. Satu keterlambatan pembayaran dapat mengurangi skor kredit Anda sebesar 50 hingga 100 poin, tergantung pada jenis akun. Menggunakan kartu kredit dan meningkatkan utang bergulir Anda dapat menyebabkan sedikit penurunan skor kredit Anda, tetapi skor kredit Anda akan pulih segera setelah Anda membayar saldo. Di samping itu, pembayaran yang terlambat dapat tetap ada di laporan kredit Anda hingga tujuh tahun, dan butuh waktu bertahun-tahun untuk mendapatkan kembali poin yang hilang.

4. Anda Memiliki Fleksibilitas Penggunaan

Utang bergulir juga membantu karena ada fleksibilitas penggunaan. Saat Anda mengajukan pinjaman cicilan, Anda harus menggunakan dana untuk tujuan tertentu. Sebagai contoh, pinjaman hipotek hanya dapat digunakan untuk membeli rumah, dan pinjaman pelajar hanya dapat digunakan untuk tujuan pendidikan. Hutang bergulir dapat digunakan untuk tujuan apa pun, seperti merenovasi rumah, membayar uang sekolah, mengambil liburan, dll.

5. Anda Mungkin Mengalami Suku Bunga Lebih Rendah

Tingkat bunga utang bergulir Anda bisa lebih rendah daripada tingkat bunga pinjaman pribadi yang ditawarkan oleh bank, tetapi hanya jika Anda memiliki kredit yang baik. Jika begitu, Anda akan membayar lebih sedikit biaya bunga selama masa utang, dan Anda dapat menikmati pembayaran minimum yang lebih rendah.

Pastikan Anda berbelanja dan membandingkan tarif. Beberapa kartu kredit menawarkan bunga 0% untuk transfer saldo dan pembelian selama enam hingga 18 bulan pertama, dan kemudian APR permanen yang rendah setelah periode tarif perkenalan.