10 Tanda Anda Punya Masalah Hutang

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Tidak peduli tingkat hutang Anda, itu tidak harus bertahan selamanya.

Poin-poin penting

• Ketika hutang mulai mempengaruhi kehidupan sehari-hari Anda, Anda mungkin memiliki masalah.
• Hutang tidak mewakili cara hidup yang permanen. Ada bantuan yang tersedia.

Menurut laporan CNBC 2021, rata-rata orang Amerika memiliki $90, 460 hutang. Meskipun angka ini mewakili segalanya -- mulai dari perumahan hingga utang kartu kredit hingga kredit mobil -- angka ini masih menjadi beban bagi banyak orang. Penelitian telah menunjukkan bahwa utang dapat memicu kecemasan dan depresi, dan dapat menyebabkan sakit kepala, insomnia, atau ketidakmampuan untuk fokus. Itu mungkin karena kebanyakan dari kita khawatir ketika kita masuk terlalu dalam, takut kita tidak memiliki strategi keluar.

Sebelum kita merinci apa yang harus dilakukan tentang kelebihan hutang, mari kita bahas cara mengetahui apakah Anda berada di atas kepala Anda. Berikut adalah 10 tanda utang mungkin menjadi masalah dalam hidup Anda.

1. Menghindari surat

Jika Anda hampir tidak bisa berdiri untuk berjalan ke kotak surat atau membuka email Anda karena takut akan ada tagihan lain yang menatap wajah Anda, hutang bisa disalahkan. Jika Anda membiarkan tagihan menumpuk di meja dapur karena Anda tahu Anda akan kesulitan membayarnya, masalahnya bisa jadi terlalu banyak hutang.

2. Menerima panggilan pengumpulan

Setelah Anda mulai menerima panggilan telepon, surat, email, atau pesan teks dari kreditur atau penagih utang, Anda bisa yakin Anda terlalu dalam.

3. Ditolak kredit

Jika Anda ditolak untuk pinjaman, dan kreditur mengatakan itu karena "penggunaan kredit, " itu berarti Anda memiliki terlalu banyak uang di piring keuangan Anda.

4. Berbohong tentang bagaimana Anda menghabiskan

Ketika Anda menemukan diri Anda berbohong kepada orang-orang yang Anda sayangi, memberi tahu mereka bahwa Anda menggunakan uang untuk satu tujuan ketika dibelanjakan dengan cara lain, ada masalah hutang.

5. Menggunakan uang muka kartu kredit

Jika satu-satunya cara Anda bisa mendapatkan uang tunai dalam keadaan darurat adalah dengan mengambil uang muka dengan kartu kredit, hutang telah masuk ke dalam hidup Anda.

6. Membayar minimum

Jika Anda telah memeras otak Anda untuk menemukan cara membayar lebih dari pembayaran minimum pada kartu kredit Anda tetapi tidak dapat menemukan apa pun, itu mungkin karena utang telah merampas uang cadangan Anda yang cukup untuk maju.

7. Memindahkan hutang dari satu kartu ke kartu lainnya

Mentransfer utang berbunga tinggi dari satu kartu kredit ke kartu kredit lainnya dengan APR promosi 0% dapat menjadi strategi yang sangat baik untuk melunasi kartu kredit lebih cepat dan menghemat uang untuk bunga. Namun, jika Anda melakukannya karena satu kartu penuh dengan tagihan dan Anda perlu mengosongkan beberapa kredit, ada masalah yang harus diselesaikan.

8. Menghabiskan secara impulsif

Jika Anda begitu stres dengan keuangan Anda sehingga satu-satunya hal yang membuat Anda merasa lebih baik (walau hanya sesaat) adalah membelanjakan lebih banyak uang untuk sesuatu yang tidak mampu dan tidak Anda butuhkan, bisa jadi karena terlilit hutang.

9. Kurang tidur

Melempar dan berputar di malam hari, mencoba mencari solusi yang bisa diterapkan untuk masalah uang Anda, adalah tanda pasti bahwa Anda membawa terlalu banyak utang.

10. Merasa putus asa

Jika Anda sudah menyerah pada gagasan untuk mengambil kendali atas utang Anda, Anda tahu Anda punya masalah. Seperti putus asa yang mungkin Anda rasakan, ada harapan. Faktanya, ada beberapa jalur yang bisa meringankan beban finansial. Teruslah membaca untuk mempelajari apa yang dapat Anda lakukan. Dan jika satu pendekatan tidak berhasil untuk Anda, coba cara lain. Tidak ada orang lain yang akan memperbaikinya untuk Anda.

Menemukan solusi yang sesuai untuk Anda

Lain kali Anda berada di luar rumah, melihat-lihat. Setiap orang yang Anda lihat, semua orang yang Anda temui, memiliki masalah mereka sendiri. Ini adalah kondisi kehidupan. Tidak peduli seberapa terbebani perasaan Anda dengan situasi keuangan Anda saat ini, itu tidak akan bertahan selamanya. Lihatlah rencana pembayaran utang ini dan lihat apakah ada yang cocok untuk Anda.

buatan sendiri

Jika Anda adalah tipe orang yang suka melakukan sesuatu sendiri, itu bukan hal yang buruk. Jika Anda cukup bertekad, langkah-langkah ini dapat membantu Anda mengurangi utang ke tingkat yang lebih mudah dikelola.

• Bayar lebih dari minimum. Lewati anggaran Anda dengan sisir bergigi halus, mencari pengeluaran apa saja yang bisa dipangkas. Sebagai contoh, dapatkah Anda melakukannya tanpa satu atau dua layanan streaming? Sudah berapa lama sejak Anda berbelanja untuk pemilik rumah baru atau asuransi mobil? Beralih dapat menghemat uang Anda setiap bulan. Intinya adalah menemukan tabungan kecil sebanyak mungkin dan mengalihkan pembayaran itu ke utang Anda.
• Ambil strategi utang baru. Karena Anda bukan orang pertama yang berhutang (dan tidak akan menjadi yang terakhir), ada beberapa strategi utang di luar sana yang dirancang untuk membantu Anda secara sistematis memotong utang dari hidup Anda. Mereka disebut hal-hal seperti "bola salju utang" dan "longsoran utang, " dan mereka bekerja.
• Gunakan "uang yang ditemukan". Berkomitmen untuk menempatkan setiap pengembalian pajak, bonus, dan cek ulang tahun terhadap utang.
• Jual apa yang Anda bisa. Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda mungkin memiliki banyak barang tergeletak di sekitar rumah Anda yang tidak lagi Anda gunakan. Jual mereka untuk mengumpulkan cukup untuk membayar sebagian dari hutang.
• Puas dengan lebih sedikit . Tidak ada aturan yang mengatakan bahwa Anda tidak dapat menelepon kreditur dan bernegosiasi untuk membayar utang yang kurang dari utang Anda. Dapatkan semuanya secara tertulis terlebih dahulu, dan ketahuilah bahwa melunasi kurang dari hutang akan memukul laporan kredit Anda dengan keras. Tapi jika skor kredit Anda sudah melesat, itu layak dipertimbangkan.

Konsolidasi hutang

Jika skor kredit Anda masih relatif kuat, Anda mungkin dapat mengambil pinjaman konsolidasi utang yang cukup besar untuk melunasi semua utang Anda sekaligus. Jika Anda adalah anggota serikat kredit, itu akan menjadi tempat yang bagus untuk memulai. Jika tidak, ada banyak pemberi pinjaman online yang berurusan dengan konsolidasi utang. Idealnya, Anda akan mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah dari tingkat rata-rata yang Anda bayar untuk utang Anda saat ini dan akan menghemat uang dalam bunga. Tantangan setelah Anda mengambil pinjaman konsolidasi adalah untuk menghindari mengambil kredit baru.

Konseling kredit nirlaba

Tidak ada alasan untuk pergi sendirian. Agen konseling kredit nirlaba dapat membantu Anda melakukan segalanya mulai dari membuat anggaran yang realistis hingga menghilangkan biaya keterlambatan, menghentikan panggilan pengumpulan, dan menurunkan suku bunga. National Foundation for Credit Counseling (NFCC) telah ada sejak 1951 dan dapat membantu Anda menemukan lembaga nonprofit yang akan bekerja atas nama Anda. Jika Anda melewati rute ini, pastikan untuk mengajukan pertanyaan, termasuk bagaimana partisipasi dapat memengaruhi nilai kredit Anda -- baik atau buruk.

Seburuk apapun rasanya, kelebihan utang tidak harus menjadi kondisi permanen. Temukan rencana yang cocok untuk Anda, percaya pada dirimu sendiri, dan saat Anda mengurangi hutang, mulai merencanakan masa depan keuangan yang lebih cerah.

Kartu kredit teratas menghapus bunga hingga 2023

Jika Anda memiliki hutang kartu kredit, mentransfernya ke kartu transfer saldo teratas ini memberi Anda 0% intro APR hingga 2023! Plus, Anda tidak akan membayar biaya tahunan. Itulah beberapa alasan mengapa para ahli kami menilai kartu ini sebagai pilihan utama untuk membantu mengendalikan utang Anda. Baca ulasan lengkap The Ascent gratis dan mendaftar hanya dalam 2 menit.