Cara Mengelola Pinjaman Pelajar Dengan Penghasilan Rendah

Pinjaman mahasiswa adalah penyelamat bagi mahasiswa tanpa sarana untuk membayar tagihan penuh untuk pendidikan tinggi. Tetapi kesulitan dimulai ketika mereka lulus. Untuk angkatan 2016, peminjam pinjaman mahasiswa rata-rata memiliki lebih dari $37, 000 dalam utang mahasiswa.

Menyelesaikan pembayaran pinjaman mahasiswa dengan tagihan lain terkadang tampak mustahil jika Anda menghasilkan gaji yang rendah. Untunglah, Anda memiliki pilihan yang dapat membuat pembayaran pinjaman mahasiswa Anda lebih mudah untuk ditanggung. Inilah yang dapat Anda lakukan.

Pinjaman pelajar federal vs. swasta

Ada dua jenis pinjaman mahasiswa:federal dan swasta. Pinjaman pelajar federal adalah yang paling mudah untuk ditangani. Itu karena ada sejumlah program yang dirancang untuk membuat pembayaran bulanan Anda lebih terjangkau.

Pinjaman pelajar swasta jauh lebih tidak fleksibel karena tergantung pada pemberi pinjaman individu untuk memutuskan apakah mereka ingin membantu Anda atau tidak. Tapi seperti yang akan kita lihat di bawah, Anda masih memiliki pilihan jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa swasta.

Opsi pembayaran untuk peminjam pinjaman mahasiswa federal

Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal, Anda mungkin memenuhi syarat untuk salah satu dari program pembayaran yang didorong oleh pendapatan ini:

• Pembayaran Berbasis Pendapatan (IBR)

• Bayar Saat Anda Dapatkan (PAYE)

• Revisi Bayar Saat Anda Dapatkan (REPAYE)

• Pembayaran Kontinjensi Pendapatan (ICR)

Semua program ini memerlukan beberapa kerumitan untuk mengatur dan memelihara dengan pemberi pinjaman Anda. Setelah di tempat, Namun, pembayaran pinjaman siswa bulanan Anda dapat diturunkan menjadi 10-20 persen dari pendapatan tambahan Anda selama 20-25 tahun, setelah itu mereka diampuni .

Perbedaannya adalah bagaimana Anda memenuhi syarat untuk mereka dan rincian khusus dari program ini. Beberapa program memiliki persyaratan pendapatan dan persyaratan jenis pinjaman tertentu (ya, mereka terbatas bahkan untuk jenis pinjaman federal tertentu). Setiap program bekerja sedikit berbeda juga, dalam hal berapa banyak Anda harus membayar dan untuk berapa lama.

Kedengarannya seperti web yang membingungkan untuk dinavigasi, dan itu. Tetapi jika Anda membutuhkan pembayaran pinjaman siswa bulanan Anda diturunkan untuk jangka panjang dan meluangkan waktu untuk meneliti program pembayaran pinjaman siswa federal yang tepat untuk Anda, itu dapat membuat perbedaan besar bagi kesehatan finansial Anda.

Satu catatan penting:Refinancing sering disebut-sebut sebagai obat untuk semua pembayaran pinjaman mahasiswa yang tinggi. Meskipun dapat bermanfaat dalam kasus-kasus tertentu, Anda harus berpikir panjang dan keras sebelum melakukan ini dengan pinjaman federal. Membiayai kembali pinjaman dengan pemberi pinjaman swasta (hal yang berbeda dari menggabungkan semua pinjaman federal Anda menjadi satu pinjaman) berarti Anda mungkin mendapatkan pembayaran yang lebih rendah, tetapi Anda kehilangan semua perlindungan federal yang bagus yang diuraikan di atas.

Kesabaran dan penangguhan untuk peminjam pinjaman mahasiswa federal

Jika Anda menghadapi krisis keuangan sementara seperti kehilangan pekerjaan, cedera, atau kesulitan ekonomi lainnya, mungkin masuk akal untuk meminta kesabaran atau penangguhan sementara. Program ini dapat menawarkan Anda istirahat hingga tiga tahun dari melakukan pembayaran pinjaman mahasiswa.

Opsi pembayaran untuk peminjam pinjaman siswa swasta

Sayangnya, pinjaman mahasiswa swasta sedikit seperti Wild West. Tidak ada aturan federal yang mengharuskan pemberi pinjaman swasta untuk bekerja dengan Anda dalam rencana pembayaran. Mereka sepenuhnya memiliki hak hukum mereka untuk terus menagih pembayaran yang tidak mampu Anda bayar, bahkan jika itu menempatkan Anda dalam bahaya finansial.

Tetap, tidak ada salahnya untuk menelepon penyedia pinjaman mahasiswa swasta Anda untuk meminta mereka istirahat. "Jika Anda mengalami kesulitan melakukan pembayaran pinjaman pribadi, Anda dapat mencoba menghubungi dan melihat apakah mereka akan menyetujui perubahan jadwal pembayaran atau kesabaran, tapi jawabannya mungkin tidak, " kata Travis Hornsby, pendiri Student Loan Planner, sebuah perusahaan pelatihan dan konsultan keuangan.

Setelah itu, pilihan lain adalah mencoba untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda dengan pemberi pinjaman swasta yang berbeda untuk tingkat yang lebih rendah. Perlu diingat bahwa banyak pemberi pinjaman memerlukan jumlah pinjaman minimum $5, 000 untuk membiayai kembali. Anda juga harus membuktikan bahwa penghasilan Anda cukup tinggi sehingga Anda dapat melakukan pembayaran bulanan baru, meskipun mereka lebih kecil dari yang Anda miliki saat ini.

Tambahan, Anda akan memerlukan nilai kredit yang baik untuk memenuhi syarat untuk suku bunga yang cukup rendah untuk membuat pembiayaan kembali bermanfaat. Skor FICO di bawah 640 kemungkinan akan mendiskualifikasi Anda untuk pembiayaan kembali.

Rencanakan apa yang akan terjadi selanjutnya

Jika Anda diberikan kesabaran atau penangguhan pinjaman siswa, gunakan waktumu dengan bijak. Rencanakan cara memperbaiki kapal keuangan Anda sehingga Anda adalah mampu membayar pembayaran bulanan ketika mereka mulai kembali.

Refinancing dapat membantu menurunkan pembayaran Anda, tapi jangan biarkan hal itu membuat Anda berpuas diri. Anda tetap harus melakukan segala upaya yang Anda bisa untuk melunasi hutang sesegera mungkin. Gagal membayar pinjaman mahasiswa dapat menyebabkan kerusakan serius pada kredit Anda.

Akhirnya, jika Anda mendaftar untuk rencana pembayaran pinjaman mahasiswa federal yang didorong oleh pendapatan, pastikan Anda mengetahui apa persyaratannya dan bahwa Anda mengikutinya ke T. Satu slip pengarsipan dapat mengakibatkan Anda tidak memenuhi syarat untuk program tersebut.

Dan jika Anda mengharapkan sebagian dari pinjaman pelajar Anda akan diampuni pada akhir jangka waktu pembayaran, ingat ini:Jumlah yang diampuni dianggap Penghasilan kena pajak oleh IRS, artinya Anda harus menabung untuk tagihan itu, yang bisa dibilang cukup besar.

Kamu bisa melakukan ini

Pinjaman mahasiswa tidak menyenangkan untuk ditangani. Tapi kamu bisa mengatasi mereka bahkan jika Anda memiliki pendapatan rendah dengan menggunakan program-program yang diuraikan di atas. Tidak akan mudah, dan mungkin tidak cepat, tetapi ribuan orang telah melakukannya sebelumnya, dan Anda bisa melakukannya, juga.