5 Cara Melunasi Hutang Pinjaman Mahasiswa Dengan Penghasilan Rendah

Membayar hutang pinjaman mahasiswa tampaknya sulit bahkan dengan pendapatan yang besar, jadi bagaimana jika Anda ingin melunasi hutang pinjaman mahasiswa dengan pendapatan rendah? Berikut cara melakukannya.

Apakah mungkin untuk melunasi hutang pinjaman mahasiswa Anda dengan cepat ketika Anda memiliki penghasilan rendah? Banyak lulusan perguruan tinggi terbebani oleh ribuan dolar utang pinjaman mahasiswa. Dengan lulusan perguruan tinggi baru-baru ini memiliki saldo awal rata-rata $37.172, dengan tingkat bunga 6,8 persen, Anda akan melihat pembayaran minimum sekitar $428 per bulan untuk paket standar 10 tahun.

Jika Anda memiliki biaya hidup penting lainnya seperti sewa atau hipotek, bahan makanan, atau pembayaran mobil, mungkin sulit untuk membayar jumlah minimum tersebut.

Tentu, memiliki gaji yang lebih tinggi tentu akan membantu, tetapi Anda tetap bisa melakukannya tanpa anggaran atau pendapatan yang besar juga. Begini caranya.

1. Ubah pola pikir Anda dan jadilah teratur

Hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah mengubah pola pikir Anda dan mengatur semua hutang Anda sehingga Anda bisa mendapatkan gambaran yang jelas tentang apa yang sedang terjadi. Jika Anda mendekati situasi Anda dengan sikap mengalah dan menganggap itu tidak mungkin, Anda tidak akan membuat kemajuan apa pun.

Penting untuk disadari bahwa uang bukanlah segalanya dalam hal melunasi hutang dan bahkan bukan hal yang paling penting. Pola pikir dan kebiasaan Anda adalah yang paling penting karena Anda dapat memperoleh enam digit per tahun, melunasi semua utang Anda, dan segera kembali berutang jika Anda tidak menerapkan kebiasaan pengeluaran dan pengelolaan uang yang lebih baik.

Tetapkan tujuan akhir untuk diri Anda sendiri untuk membantu Anda tetap termotivasi dan membayangkan seperti apa hidup Anda saat Anda bebas utang.

Lalu , mulailah fokus pada angka sehingga Anda dapat mengetahui dengan tepat di mana Anda berdiri. Penting untuk mengetahui siapa Anda berutang, berapa banyak Anda berutang, dan berapa tingkat bunga Anda.

2. Bagi tujuan besar Anda menjadi bagian-bagian yang lebih kecil

Setelah Anda mengubah pola pikir dan memiliki pemahaman penuh tentang situasi utang Anda, Anda akan siap untuk menetapkan tujuan yang realistis dan memecahnya menjadi bagian-bagian yang lebih kecil dan lebih dapat dicapai.

Misalnya, jika Anda memiliki utang pinjaman pelajar sebesar $45,000 dan Anda hanya memperoleh $35,000 per tahun, menetapkan tujuan untuk melunasi seluruh saldo Anda dalam 12-24 bulan mungkin cukup sulit dan hampir tidak mungkin dicapai.

Namun, jika Anda mengatakan ingin membayar $10.000 per tahun atau setidaknya $833.33+ untuk hutang Anda setiap bulan, itu adalah tujuan yang lebih realistis yang dapat Anda lacak dengan mudah. Setelah mencapai satu pencapaian, Anda dapat mengakui kemajuan Anda dan fokus pada pencapaian berikutnya.

3. Pilih strategi pembayaran utang

Jika Anda memiliki anggaran yang lebih rendah untuk bekerja, Anda ingin memastikan bahwa Anda memaksimalkan uang yang Anda miliki untuk digunakan sebagai utang.

Inilah sebabnya mengapa penting untuk memilih strategi pembayaran utang yang paling sesuai untuk Anda dan situasi Anda saat ini.

Jika Anda mencoba melunasi hutang Anda dengan cepat, Anda harus mengalokasikan pembayaran ekstra yang Anda lakukan dengan benar. Umumnya, Anda dapat memilih antara metode bola salju atau metode avalanche untuk pembayaran utang.

Dengan metode bola salju, Anda fokus membayar utang dengan saldo terendah terlebih dahulu, lalu Anda menggulung pembayaran ke utang berikutnya dengan saldo terendah.

Misalnya, jika Anda memiliki lima pinjaman pelajar, Anda akan mulai mengerjakan pinjaman dengan saldo terendah terlebih dahulu.

Metode bola salju sangat bagus untuk tetap termotivasi karena Anda akan melihat kemajuan Anda lebih cepat.

Metode longsoran melibatkan melunasi hutang dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu untuk menghemat uang paling banyak dalam jangka panjang. Bunga yang Anda bayarkan untuk hutang Anda setiap bulan dapat membebani Anda ribuan dolar selama jangka waktu pembayaran Anda.

Jika Anda membatalkan pinjaman dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu (yang paling banyak merugikan Anda), kemungkinan besar Anda akan menghabiskan lebih sedikit uang untuk melunasi hutang Anda karena Anda segera menghapus pinjaman berbunga tinggi.

Saya akan merekomendasikan metode pelunasan utang jika Anda memiliki pendapatan yang lebih rendah karena setiap dolar yang harus Anda keluarkan untuk utang sangat penting dan dapat melangkah lebih jauh dengan strategi khusus ini.

4. Potong pengeluaran, rangkul berhemat

Yang terbaik adalah memiliki anggaran yang solid saat Anda mencoba membayar utang dengan penghasilan rendah. Periksa anggaran yang ada atau buat yang baru dan tentukan pengeluaran apa pun yang dapat Anda potong atau kurangi.

Lihat apakah Anda dapat memotong kabel atau memasak lebih banyak makanan di rumah sehingga Anda lebih sedikit makan di luar. Mungkin Anda dapat menghapus keanggotaan gym atau menghemat uang untuk membeli pakaian dengan berbelanja bekas dan memanfaatkan obral dan kupon.

Anda juga dapat mencoba untuk menurunkan premi asuransi Anda dan membiayai kembali hutang Anda untuk menurunkan tingkat bunga Anda. Daftarnya bisa terus bertambah, tetapi penting untuk berkomitmen untuk hidup dengan lebih hemat dan menerapkan gaya hidup hemat saat Anda mencoba melunasi hutang Anda.

Menurunkan pengeluaran Anda dan menerapkan penghematan akan sangat membantu dalam hal membebaskan uang untuk Anda gunakan untuk membayar hutang Anda.

5. Fokus untuk mendapatkan lebih banyak uang

Akhirnya, Anda ingin fokus menghasilkan lebih banyak uang untuk melunasi hutang Anda lebih cepat. Meskipun lebih dari mungkin untuk melunasi banyak hutang dengan pendapatan rendah, memiliki pendapatan terbatas membatasi seberapa banyak Anda benar-benar mampu membayar setiap bulan.

Ketika Anda mencoba untuk mendapatkan lebih banyak uang, Anda dapat membuat kemajuan lebih cepat. Anda dapat melakukannya dengan meminta kenaikan gaji, mendapatkan pekerjaan bergaji lebih tinggi, atau melakukan pekerjaan sampingan.

Side hustling mungkin merupakan opsi termudah untuk ditindaklanjuti dengan cepat. Anda dapat menggunakan keterampilan dan keahlian Anda untuk mendapatkan uang tambahan di sekitar pekerjaan penuh waktu Anda. Anda dapat mempertimbangkan pekerjaan sampingan yang fleksibel seperti menulis lepas, pekerjaan asisten virtual, mengemudi untuk Uber, les, menjaga anak, anjing jalan-jalan, fotografi, dll.

Saat Anda mulai mendapatkan uang tambahan, pastikan untuk tidak menggelembungkan gaya hidup Anda dan gunakan semua uang ekstra yang Anda peroleh untuk utang Anda.

Jadi dengan menggunakan contoh kami sebelumnya, jika Anda ingin membayar hutang $10.000 per tahun dan Anda hanya dapat membebaskan $500 per bulan untuk pembayaran pinjaman mahasiswa setelah mengerjakan ulang anggaran Anda dan menurunkan pengeluaran Anda, Anda dapat mengambil pekerjaan sampingan yang memungkinkan Anda untuk mendapatkan $500 sebulan. Dengan begitu, Anda dapat menyisihkan $1.000/bulan untuk pinjaman pelajar Anda bahkan tanpa penghasilan besar.

Ringkasan

Melunasi utang pinjaman mahasiswa dengan penghasilan rendah bukanlah hal yang mustahil. Namun, memiliki pemahaman yang jelas tentang situasi Anda, memperluas anggaran Anda, dan mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan penghasilan Anda dengan pekerjaan sampingan atau kenaikan gaji tentu dapat membantu.

Baca selengkapnya

• Haruskah Anda Melunasi Utang Pinjaman Siswa Anda Lebih Awal?
• 4 Cara Ekstrim Melunasi Hutang Pinjaman Mahasiswa

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit