Menikahi Seseorang dengan Hutang Pinjaman Pelajar

Anda berencana untuk menikah, tetapi orang penting Anda memiliki pinjaman pelajar yang cukup besar? Apakah ini membuat Anda bertanya-tanya tentang konsekuensi menikah dengan hutang? Sebelum Anda menikah, penting untuk memiliki kejelasan tentang pernikahan dan penghargaan.

Jadi mari kita lihat secara ekstensif beberapa kekhawatiran paling umum tentang menikahi seseorang dengan hutang pinjaman pelajar. Kami juga akan membahas topik seperti tanggung jawab utang pinjaman siswa dan opsi konsolidasi .

Baca terus!

Kekhawatiran Umum Tentang Pernikahan dan Pinjaman Pelajar

Statistik terbaru menunjukkan bahwa orang Amerika berusia 35-49 memiliki utang pinjaman mahasiswa tertinggi, dengan total $557,6 miliar. Namun, sebagian besar individu yang memiliki pinjaman mahasiswa termasuk dalam kelompok usia 25-34 tahun. Ini berarti Anda kemungkinan besar berkencan dengan seseorang yang memiliki hutang!

Dalam hal ini, perhatian utama Anda mungkin adalah bagaimana situasi kredit calon pasangan Anda saat ini akan mempengaruhi tanggung jawab keuangan Anda .

Mari kita tinjau beberapa pertanyaan penting yang mungkin Anda miliki sebelum menikahi seseorang yang memiliki utang.

Apakah Saya Bertanggung Jawab atas Hutang Pinjaman Mahasiswa Pasangan Saya yang Terjadi Sebelum Menikah?

Salah satu kesalahpahaman yang paling umum tentang hutang pinjaman mahasiswa adalah bahwa semua hutang yang diperoleh sebelum menikah menjadi hutang bersama begitu Anda memasuki pernikahan. Ini tidak selalu terjadi.

Pada kenyataannya, menikahi seseorang dengan pinjaman pelajar tidak menempatkan tanggung jawab hukum apa pun pada Anda. Aturan umumnya adalah bahwa utang apa pun yang terjadi SEBELUM pasangan menikah didefinisikan sebagai “harta individu” .

Ini berarti pasangan yang meminjam pinjaman mahasiswa tetap bertanggung jawab secara individu untuk pembayarannya. Ini membebaskan mitra lain dari tanggung jawab atas kewajiban ini. Oleh karena itu, nilai kredit mitra tanpa utang tidak akan terpengaruh oleh pinjaman pelajar swasta mitra lainnya.

Namun, di beberapa negara bagian, seperti New York, gelar profesional yang diperoleh selama pernikahan dapat dianggap sebagai properti perkawinan karena potensi penghasilan seumur hidup. Dan setiap utang yang timbul saat memperoleh apa yang dianggap sebagai harta perkawinan biasanya dikategorikan sebagai utang perkawinan.

Perubahan Pelunasan Pinjaman Setelah Menikah

Menggabungkan pendapatan rumah tangga Anda adalah perkembangan alami setelah menikah. Seringkali pasangan memutuskan untuk menggunakan pendapatan gabungan mereka untuk menghitung rencana pembayaran baru dan menutupi semua hutang mereka. Jadi, kedua belah pihak tertarik untuk mengetahui apakah akan ada perubahan pinjaman mahasiswa setelah menikah.

Jawaban singkatnya adalah tidak. Pernikahan tidak akan mengubah biaya bulanan pembayaran pinjaman awal. Aturan ini juga mencakup pembayaran pinjaman mahasiswa federal, seperti rencana 10 tahun Standar umum. Tapi ada pengecualian.

Apakah Pernikahan Mempengaruhi Paket IDR?

Jika pinjaman pelajar yang dipermasalahkan memiliki paket pembayaran berdasarkan pendapatan (IDR), pembayaran bulanan didasarkan pada pendapatan peminjam dan ukuran keluarga, bukan ukuran utang.

Dengan demikian, pengaturan menikah dapat mengubah faktor utama dan pembayaran bulanan. Lebih penting lagi, paket IDR dapat menggunakan pendapatan gabungan pasangan menikah untuk menetapkan jumlah pembayaran bulanan yang baru . Tapi, bagaimana sebenarnya pengaruh pernikahan terhadap paket IDR Anda? Dan, bagaimana cara melaporkan pajak secara bersama-sama vs secara terpisah?

Tiga faktor sederhana menentukan cara kerjanya:

• Jika pasangan menikah mengajukan pajak bersama, pendapatan gabungan mereka akan digunakan untuk menghitung dan menentukan pembayaran bulanan. Selalu pastikan Anda mengetahui status riwayat kredit mitra Anda sebelum memutuskan untuk menyelesaikan pengembalian bersama.
• Jika pasangan mengajukan pajak secara terpisah, pembayaran dalam Rupiah hanya akan didasarkan pada pendapatan pasangan yang mengeluarkan hutang awal. Mengarsipkan secara terpisah mungkin merupakan ide yang baik jika salah satu pasangan bergaji lebih rendah dan memenuhi syarat untuk potongan substansial yang dapat diperinci.
• Satu-satunya pengecualian untuk dua faktor pertama adalah Revisi Pay As You Earn Plan (REPAYE). Dalam hal ini, pendapatan gabungan dihitung dan digunakan untuk menentukan rencana pembayaran baru. Ini terlepas dari status pelaporan pajak mitra.

Apakah saya bertanggung jawab atas Hutang Pinjaman Mahasiswa Pasangan Saya yang Terjadi SETELAH Menikah?

Pertanyaan populer lainnya yang diajukan calon pasangan adalah, "Apakah saya bertanggung jawab atas pinjaman mahasiswa baru saat menikah?" Sayangnya, jawabannya di sini sedikit lebih rumit. Tanggung jawab Anda terhadap pinjaman pelajar pasangan Anda yang timbul SETELAH menikah bergantung pada negara bagian tempat Anda tinggal .

Di AS, Negara Bagian dibagi menjadi dua kategori — Negara bagian properti komunitas dan Negara bagian properti terpisah.

Status properti komunitas adalah:

• Idaho
• Nevada
• Texas
• Wisconsin
• Washington
• Arizona
• Louisiana
• Kalifornia

Di sana, aset dan hutang yang terutang dan timbul sebelum pernikahan tetap terpisah. Tetapi setiap pasangan bertanggung jawab atas setengah (50%) dari hutang yang timbul setelah pernikahan kecuali mereka memiliki perjanjian pranikah yang mengikat secara hukum, yang menyatakan sebaliknya.

Di negara bagian properti terpisah , pembagian harta perkawinan lebih rumit karena masing-masing pasangan memiliki klaim hukum atas bagian yang adil dan merata dari aset apa pun, yang mungkin atau mungkin tidak berarti pembagian 50-50.

Penting untuk mengetahui undang-undang individu negara bagian Anda sebelum Anda secara tidak sengaja menjadi pihak yang membayar pinjaman pelajar yang dikeluarkan oleh pasangan Anda. Mengajukan pinjaman pelajar saat menikah hanya boleh dilakukan setelah pertimbangan dan analisis keuangan yang cermat.

Apakah Hutang Pinjaman Mahasiswa Pasangan Saya Akan Mempengaruhi Skor Kredit Saya?

Jika pasangan baru Anda memiliki hutang pelajar, Anda mungkin juga bertanya-tanya apa yang akan dilakukan hutang ini terhadap nilai kredit Anda setelah menikah. Sebagian besar, utang pasangan tidak akan memengaruhi nilai kredit Anda kecuali Anda menandatanganinya bersama.

Apa yang terjadi jika pasangan menandatangani pinjaman pelajar?

Saat Anda menjadi salah satu penandatangan pinjaman pelajar pasangan Anda, Anda secara otomatis menerima tanggung jawab untuk pembayaran kembali . Dan jika pasangan Anda gagal membayar, skor kredit Anda akan terpengaruh secara negatif.

Selain memengaruhi nilai kredit Anda, menandatangani bersama pinjaman pelajar yang gagal bayar juga akan melemahkan kemampuan Anda untuk mendapatkan bentuk kredit lain. Ini termasuk utang kartu kredit dan pembiayaan kendaraan. Ini juga akan menghambat pilihan hidup yang lebih besar seperti hipotek, di mana bank perlu mempertimbangkan pendapatan gabungan dan rasio utang-pendapatan.

Pinjaman pelajar yang sudah gagal

Apa yang terjadi jika calon pasangan Anda telah gagal membayar pinjaman mahasiswa mereka? Bagaimana pengaruhnya terhadap laporan kredit Anda? Kabar baiknya adalah, menikahi seseorang dengan hutang pinjaman pelajar yang gagal tidak akan memengaruhi nilai kredit pribadi Anda . Skor kredit Anda tetap milik Anda kecuali Anda menandatangani pinjaman konsolidasi.

Bagaimana Pernikahan Mempengaruhi FAFSA?

Jika Anda berencana untuk melanjutkan studi setelah pernikahan, Anda harus mengetahui bagaimana pernikahan dan FAFSA bekerja sama.

Sementara pasangan menikah yang ingin melanjutkan studi mereka masih dapat memenuhi syarat untuk pinjaman federal dan pelajar, status menikah mengubah status ketergantungan pada Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal atau FAFSA .

Dengan kata lain, status menikah menganggap Anda independen untuk bantuan keuangan federal. Ketika Anda dianggap sebagai siswa mandiri, pemerintah meninjau pendapatan rumah tangga gabungan untuk menentukan jenis bantuan yang bisa Anda dapatkan. Dan bantuan keuangan untuk pasangan yang sudah menikah sulit karena pendapatan gabungan mungkin tidak memenuhi syarat Anda untuk mendapatkan hibah.

Utang Pinjaman Mahasiswa dan Perceraian

Meskipun perceraian tidak ada dalam pikiran Anda ketika Anda merencanakan pernikahan dongeng Anda, penting untuk mempertimbangkan semua skenario. Bagaimana perceraian memengaruhi riwayat kredit Anda?

Setiap jenis pinjaman yang timbul setelah menikah umumnya dianggap sebagai utang perkawinan, kadang-kadang juga disebut utang perkawinan. Jika terjadi perceraian, hutang akan dibagi secara adil . Jika Anda tinggal di negara bagian properti komunitas, total hutang akan dibagi dua, dan masing-masing pasangan akan berbagi tanggung jawab pembayaran. Kegagalan untuk melakukannya akan menghasilkan nilai kredit yang buruk.

Di negara bagian properti terpisah, pengadilan memiliki keputusan akhir tentang pembagian yang adil dan merata bagi kedua pasangan.

Apakah Mengkonsolidasikan Pinjaman Pelajar dengan Pasangan Anda Mungkin?

Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa dengan suku bunga tinggi, kabar baiknya adalah pinjaman tersebut dapat dibiayai kembali. Pinjaman mahasiswa konsolidasi pasangan adalah cara umum bagi pasangan untuk mengatasi beban, menyesuaikan persyaratan pembayaran.

Sebagai pasangan, Anda dapat menandatangani bersama pinjaman pembiayaan kembali dan konsolidasi yang menggabungkan pinjaman siswa yang luar biasa dari kedua belah pihak dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah. Namun, ingatlah bahwa menambahkan nama Anda sebagai penandatangan bersama akan membuat Anda bertanggung jawab atas setengah dari pembayaran kembali , bahkan dalam kasus perceraian yang menyedihkan.

Strategi untuk Membantu Pasangan dengan Pinjaman Siswa

Menikahi seseorang dengan utang pinjaman mahasiswa yang tinggi dapat menempatkan stres yang luar biasa pada seluruh keluarga. Membantu pasangan Anda dengan pinjaman mahasiswa mereka adalah tanggung jawab besar. Keuntungannya adalah pendapatan kotor yang disesuaikan dalam rumah tangga akan sangat membantu menyelesaikan hutang dan membebaskan uang untuk hipotek yang sangat dibutuhkan itu, misalnya.

Beberapa cara Anda dapat membuat pinjaman pelajar dan pekerjaan pernikahan termasuk yang berikut:

• Pembayaran tambahan: Lakukan pembayaran tambahan di atas pembayaran minimum. Bahkan penambahan bulanan kecil pun pada akhirnya akan bertambah.
• Strategi longsor utang:T strateginya melibatkan daftar semua pinjaman dan suku bunga pinjaman. Selain cicilan reguler, persembahkan setiap tambahan uang tunai bulanan ke rekening terbesar. Terus lakukan ini sampai pinjaman lunas. Kemudian pindah ke yang berikutnya.
• Pertimbangkan program bantuan pembayaran kembali pinjaman: Tinggal di negara bagian tertentu akan menempatkan Anda dalam jangkauan program bantuan pembayaran yang berbeda. Beberapa di antaranya termasuk program Teach Iowa Scholar, di mana guru yang memenuhi syarat dapat menerima hingga $4,000 per tahun selama lima tahun untuk melunasi pinjaman siswa. Teliti undang-undang negara bagian dan bidang karier Anda untuk melihat apakah ada program serupa untuk Anda atau pasangan Anda.
• Pertimbangkan opsi pembiayaan kembali pinjaman: Anda dapat menggabungkan pinjaman pelajar Anda dengan pasangan Anda untuk mendapatkan persyaratan yang lebih baik, termasuk tingkat bunga yang lebih rendah dan angsuran yang disesuaikan. Perusahaan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa dapat membantu Anda dengan langkah penting ini.

Intinya

Utang pinjaman mahasiswa sebelum menikah bisa menjadi faktor yang sangat membuat stres. Kedua pasangan harus jujur ​​dan terbuka tentang kewajiban keuangan mereka. Ini akan memungkinkan mereka untuk membuat keputusan yang tepat tentang apakah akan membantu konsolidasi pasangan dan apakah akan mengajukan pajak secara bersama-sama atau secara terpisah.

Jangan biarkan hutang pranikah menghalangi kebahagiaan Anda dengan mengetahui semua seluk beluk menikahi seseorang dengan hutang pinjaman pelajar!

FAQ

Dapatkah IRS mengambil pengembalian dana saya untuk pinjaman mahasiswa istri saya?

Jika Anda sudah menikah dan pajak diajukan bersama, IRS memiliki hak hukum untuk mengambil seluruh pengembalian pajak Anda untuk menutupi hutang yang belum dibayar. Untuk menghindari hal ini, Anda dapat mengajukan formulir klaim pasangan yang terluka yang dirujuk ke formulir IRS 8379. Ini digunakan dalam kasus pasangan yang tidak bersalah sebagai bagian dari program bantuan pasangan yang tidak bersalah.

Apakah ada cara bagi pasangan militer untuk menangani pinjaman mahasiswa?

Pasangan militer akan senang mengetahui ada bantuan yang tersedia! Untuk anggota yang memenuhi syarat, ada program di mana Angkatan Darat akan membayar hingga 33,33% dari saldo pokok setiap tahun selama tiga tahun. Ini berarti Anda dapat menerima hingga $65.000 dalam bentuk bantuan pinjaman. Namun, uang ini hanya dapat digunakan untuk melunasi pinjaman mahasiswa federal.

Bisakah saya menggabungkan hutang pinjaman pelajar saya dengan pasangan saya?

Anda tidak akan dapat menggabungkan pinjaman pelajar Anda dengan pasangan Anda. Pilihan terbaik adalah membiayai kembali pinjaman Anda yang ada dan menambahkan pasangan Anda sebagai penandatangan bersama. Dengan penurunan suku bunga, ini adalah pilihan populer bagi pasangan yang baru menikah untuk menangani utang mereka.

Ketika Anda menikah apakah kredit Anda digabungkan?

Pernikahan tidak akan secara otomatis menggabungkan riwayat kredit Anda dan pasangan. Jadi, menikahi seseorang dengan hutang pinjaman pelajar tidak dapat merusak nilai kredit Anda. Namun, jika pinjaman ditandatangani bersama, Anda berbagi tanggung jawab pembayaran dan setiap kegagalan untuk melakukan cicilan tepat waktu dapat merusak nilai kredit Anda.