Apa yang harus dilakukan jika Anda kesulitan dengan pembayaran pinjaman pelajar?

Ingat betapa menyenangkannya kuliah? Tidak, tidak berdesakan larut malam, tidak terus-menerus keluar masuk kamar asrama atau apartemen. Pikirkan tentang acara di kampus yang Anda hadiri, lingkungan sosial secara umum. Perasaan akhirnya menjadi diri sendiri, dan, ya, menyerap semua pengetahuan itu untuk menjadi master di bidang Anda. Jangan biarkan rasa frustrasi membayar biaya studi selama bertahun-tahun — dan kesenangan — menghambat manfaat untuk memulai di masa dewasa.

Inilah kebenarannya:Utang adalah bagian dari kedewasaan. Jika Anda merasa stres tentang pembayaran pinjaman mahasiswa Anda, itu akan meresap ke dalam sisa hidup Anda. Hari ini pinjaman pelajar, dan di masa depan mungkin pinjaman mobil, atau hipotek rumah yang Anda bayar. Mempelajari cara mengatasi utang daripada membiarkan stres menumpuk adalah bagian dari keseluruhan pendidikan perguruan tinggi Anda seperti halnya membeli dan menjual buku pelajaran setiap semester.

Inilah beberapa kebenaran lagi:Anda tidak sendirian. Hampir 43 juta orang Amerika memiliki utang pelajar, hampir mencapai $1,59 triliun. Meskipun mengelola pembayaran pinjaman pelajar Anda bukanlah jenis petualangan dan sensasi yang Anda inginkan untuk masa depan Anda, itu masih merupakan bagian dari pengalaman. Menjaganya agar tidak menjadi stres dan berlebihan adalah apa yang ingin Anda atasi, bukan?

Tujuan kami adalah memberi Anda rencana permainan untuk mengelola pembayaran pinjaman mahasiswa federal tersebut untuk mengurangi stres dan jumlah pinjaman Anda.

Ketahui semua dolar dan sen Anda

Ini mungkin terdengar seperti tugas pekerjaan rumah lainnya, tetapi cara terbaik untuk mengetahui berapa uang yang Anda terima dan berapa uang yang Anda bayarkan adalah dengan memasukkannya ke dalam anggaran. Dengarkan kami! Kami tahu Anda berpikir bahwa pekerjaan rumah ada di belakang Anda, tetapi kenyataannya adalah itu akan bersama Anda selamanya — kecuali taruhannya jauh lebih tinggi daripada nilai. Ini untuk kesejahteraan finansial Anda sendiri.

Jika Anda merasakan sejumput pembayaran pinjaman siswa Anda setiap bulan, masuk akal untuk melihat ke mana semua uang Anda pergi. Anda mungkin harus membatasi pembelian ekstra seperti pakaian, hiburan, makan malam di luar, dan hal-hal menyenangkan lainnya. Memotong semua barang bagus mungkin terbukti tidak realistis, jadi mengetahui berapa banyak yang sebenarnya Anda belanjakan di setiap kategori penganggaran (tagihan, perumahan, transportasi, dana darurat, video game, dll.) dapat membantu Anda menghindari kesalahan penganggaran umum. Lebih penting lagi, ini akan membantu Anda melihat di mana Anda dapat menemukan sedikit tambahan — atau di mana harus mengurangi — untuk mendapatkan keseimbangan.

Jika prospek menyusun anggaran dan memasukkan angka ke dalam spreadsheet segera memberi Anda gatal-gatal, mungkin berpikir sedikit berbeda tentang keuangan Anda. Anda memiliki hutang, dan uang Anda adalah alat untuk membantu Anda mengurangi hutang pelajar Anda. Mengetahui bagaimana alat Anda — uang Anda — akan membantu Anda meningkatkan keseluruhan rencana perawatan diri finansial Anda memang mengharuskan Anda untuk mengetahui di mana Anda membelanjakan uang Anda, dan di mana Anda mungkin perlu menyesuaikan pengeluaran tersebut untuk menjaga perawatan diri Anda pada tingkat yang tepat. bahkan lunas.

Jika memikirkan selembar penuh kotak-kotak kecil membuat Anda cemas, Anda bisa mendapatkan bantuan dari J. Money dari Budgets Are Sexy. Anda akan menemukan template pengelolaan uang gratis yang dapat diunduh untuk membantu Anda merancang anggaran atau membuat rencana keuangan mandiri — pendekatan mana pun yang membantu Anda masuk ke zona pembayaran pinjaman pelajar.

Lihat gambar pembayaran yang lebih besar

Ini mungkin terdengar tidak masuk akal, terutama jika Anda berjuang untuk melakukan pembayaran pinjaman siswa bulanan Anda sebagaimana adanya, tetapi jika Anda dapat memperketat anggaran Anda ke titik di mana Anda dapat membayar $20 atau $30 lebih banyak setiap bulan, Anda akan melihat perbedaan besar. .

Pembayaran ekstra kecil ini memiliki efek bola salju pada pinjaman pelajar Anda yang dapat menghemat ribuan dolar selama masa pinjaman Anda. Jika Anda masih sekolah, pembayaran kecil ini akan lebih jauh lagi, karena Anda belum membayar bunga.

Juga, perhatikan baik-baik pinjaman itu. Banyak siswa memiliki banyak pinjaman, dan satu mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang lain. Pertimbangkan untuk membayar ekstra apa pun untuk pinjaman dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu untuk membuat penyok yang lebih besar di tempat yang penting.

Pinjaman mahasiswa federal mungkin juga memiliki opsi pembayaran yang berbeda dari pinjaman mahasiswa swasta, jadi penting untuk memiliki gambaran yang jelas tentang seluruh pinjaman, berapa banyak Anda berutang, dan berapa tingkat bunganya. Sama seperti anggaran, mendapatkan gambaran yang jelas tentang semua pinjaman Anda satu per satu dapat membantu Anda menemukan cara terbaik untuk mengelola banyak utang.

Ubah aliran uang

Hanya membayar minimum bisa cukup menantang. Jika Anda telah mengikuti saran pertama kami dan uang yang masuk tidak sama dengan uang yang keluar, inilah saatnya untuk mempertimbangkan pembayaran keluar Anda. Apakah Anda juga memiliki hutang kartu kredit? Apakah pinjaman pelajar pribadi Anda menyebabkan perjuangan yang lebih besar daripada pinjaman federal Anda? Apakah rencana pembayaran Anda melebihi penghasilan Anda setelah kuliah?

Ada dua jalur yang jelas di sini:menambah uang masuk atau mengurangi uang keluar. Meskipun kedengarannya sederhana, solusinya mungkin tidak.

Mari kita pertimbangkan uang yang masuk. Menggunakan waktu luang Anda untuk mencari pekerjaan sampingan mungkin bisa menjadi pilihan langsung. Sedikit lebih lama, Anda mungkin ingin mempertimbangkan pendapatan Anda saat ini versus pendapatan potensial. Teruslah mencari apakah Anda ingin posisi pekerjaan Anda, dan pendapatan Anda, meningkat.

Jika hutang pinjaman pelajar Anda adalah titik terjepit dalam rencana keuangan Anda, hubungi penyedia pinjaman Anda. Cari tahu tentang semua opsi pembayaran Anda, bukan hanya opsi awal yang diberikan kepada Anda saat Anda mulai melakukan pembayaran pinjaman. Banyak peminjam pinjaman pelajar tidak menganggap bahwa mungkin ada fleksibilitas jika pemberi pinjaman Anda tahu bahwa Anda ingin melakukan upaya untuk melakukan pembayaran.

Jika itu terbukti menjadi jalan buntu, jangan menyerah. Pilihan pembayaran Anda mungkin terletak pada pemberi pinjaman lain, termasuk bank komunitas atau serikat kredit Anda sendiri. Sekali lagi, solusinya tidak selalu mudah, tetapi membiayai kembali pinjaman pelajar dapat memperluas pilihan Anda dan mempersempit pengeluaran Anda setiap bulan.

Ingatlah bahwa dengan pinjaman federal atau pinjaman langsung, mungkin ada manfaat yang dapat Anda hilangkan jika Anda membiayai kembali, jadi ajukan pertanyaan, ketahui pilihan Anda, dan pahami secara spesifik program bantuan siswa federal.

Cari bantuan ahli

Tergantung pada jenis pinjaman Anda dan jalur karir Anda, Anda mungkin memiliki opsi pengampunan pinjaman mahasiswa; tapi bagaimana Anda akan tahu? Rahasianya adalah Anda perlu mengajukan pertanyaan yang tepat kepada orang yang tepat. Misalnya, pengampunan pinjaman layanan publik memerlukan komitmen multi-tahun dari Anda, tetapi jika Anda memenuhi syarat, yang terbaik adalah meminta lebih cepat daripada nanti.

Sekali lagi, bicaralah dengan profesional pemberi pinjaman. Pertimbangkan seberapa banyak yang Anda ketahui saat mulai kuliah — saat Anda menyetujui pinjaman pelajar pertama Anda — dan seberapa banyak yang Anda ketahui sekarang saat Anda melunasinya. Selain kondisi ekonomi yang berubah, posisi keuangan dan penghasilan Anda mungkin dapat membantu Anda mendapatkan pinjaman pribadi. Bahkan hanya konsolidasi pinjaman mahasiswa memungkinkan Anda untuk menggabungkan semua pinjaman Anda menjadi satu pembayaran.

Dan ingat 40-plus juta peminjam pinjaman mahasiswa lainnya? Beberapa dari mereka telah mengubah pengalaman mereka menjadi keahlian mereka. Banyak blogger telah mendokumentasikan perjalanan pembayaran mereka, dan Anda mungkin menemukan jalan mereka layak diikuti untuk membantu Anda mendapatkan uang Anda bekerja untuk Anda. Paling tidak, mereka mungkin bisa menjadi suara untuk membantu Anda mengatasi tekanan utang mahasiswa.

Ajukan permohonan bantuan

Bantuan ada di luar sana. Layanan seperti Student Loan Borrower Assistance (SLBA) dan program pengampunan pinjaman mahasiswa Departemen Pendidikan A.S. menyediakan sumber daya berharga yang dapat membantu Anda menunda pembayaran, menurunkan pembayaran bulanan, dan bahkan memaafkan sebagian pinjaman Anda. Opsi dan sumber daya yang akan Anda temukan di situs ini dapat membantu Anda dalam setiap tahap pembayaran pinjaman siswa Anda.

Tidak semua orang memenuhi syarat, tetapi penting untuk mengetahui sumber daya tambahan apa yang ada di luar sana. Tentu, rasanya seperti pekerjaan rumah, tetapi tugas ini akan membantu Anda meningkatkan rencana keuangan Anda sendiri untuk bulan ini, dan durasi pembayaran pinjaman siswa Anda.

Jangan letakkan kereta di depan kuda

Jika Anda seorang mahasiswa baru (atau calon mahasiswa) dalam proses mengajukan pinjaman mahasiswa, jangan khawatir dengan berita dan liputan tentang pinjaman federal untuk membantu Anda melalui perguruan tinggi. Tapi Anda pasti harus diberitahu. Baca tentang manfaat dan persyaratan pinjaman pribadi. Pahami apakah pinjaman orang tua, seperti pinjaman PLUS, layak untuk Anda dan keluarga Anda.

Untuk saat ini, langkah pertama terbaik Anda adalah mempertimbangkan semua opsi bantuan keuangan Anda, dimulai dengan mengajukan permohonan bantuan keuangan siswa dan berlanjut hingga Anda lulus. Dengan sedikit perencanaan awal dan pengelolaan pengeluaran Anda selama kuliah, Anda dapat berada di posisi yang tepat untuk menyeberangi jembatan itu pada waktunya.

Ya, tantangan melunasi hutang pinjaman mahasiswa Anda setelah Anda lulus adalah salah satu kenyataan dari pengalaman pasca-perguruan tinggi, tetapi ada cara untuk merencanakan dan mempersiapkan hari itu ketika akhirnya tiba. Cobalah untuk tidak membiarkan stres akibat pembayaran pinjaman mahasiswa membanjiri Anda — Anda masih memiliki banyak pengalaman kuliah lain untuk dinikmati terlebih dahulu.