Apa itu Pinjaman Bank?

Bank tidak menghasilkan uang dengan mengambil simpanan Anda dan menyimpannya sampai Anda membutuhkan uang tunai. Mereka menghasilkan uang sebagian besar melalui Pinjaman. Pinjaman bank adalah pengaturan di mana bank memberi Anda uang yang Anda bayar kembali dengan bunga. Pinjaman berbeda dari kredit bergulir akun, seperti kartu kredit atau jalur kredit ekuitas rumah, yang memungkinkan Anda untuk terus meminjam dan membayar kembali hingga jumlah tertentu.

Ketentuan Pinjaman Bank Umum

Setiap pinjaman yang Anda dapatkan dari bank akan mengharuskan Anda untuk menandatangani kontrak, disebut perjanjian pinjaman, berjanji akan mengembalikan uangnya. Kontrak akan menguraikan kondisi spesifik, atau istilah, dari pinjaman. Ini termasuk:

• NS Kepala Sekolah, atau jumlah yang Anda pinjam.
  
• NS suku bunga bank akan mengenakan biaya atas pinjaman tersebut.
• Apakah Anda menawarkan apapun jaminan untuk pinjaman. Agunan adalah properti yang dapat disita bank jika Anda gagal membayar kembali pinjaman. Dengan hipotek dan kredit mobil, agunan biasanya berupa rumah atau mobil yang Anda pinjam uangnya untuk dibeli.
• NS Jadwal pembayaran . Biasanya, Anda akan melakukan serangkaian pembayaran dari waktu ke waktu, dengan setiap pembayaran yang dilakukan sebagian dari pokok dan sebagian dari bunga. Jadwal pembayaran dapat mencakup hanya beberapa bulan atau tahun, seperti pinjaman pribadi, atau bisa bertahan selama beberapa dekade, seperti hipotek rumah.

Kebenaran federal dalam Undang-Undang Peminjaman mengharuskan bank untuk menjelaskan dengan jelas persyaratan pinjaman, termasuk berapa biaya total bunga. Undang-undang negara bagian juga dapat menetapkan batasan berapa banyak bank dapat membebankan bunga atau persyaratan pinjaman lainnya.

Bunga Pinjaman Bank

Bagaimana Tarif Ditetapkan

Bunga adalah biaya yang Anda bayar untuk hak istimewa menggunakan dana bank. Bank menghasilkan uang dengan membebankan bunga pinjaman pada tingkat yang lebih tinggi daripada bunga yang mereka bayarkan untuk deposito. Tingkat bunga yang Anda bayar untuk pinjaman bank sangat bergantung pada dua faktor:

• Biaya keseluruhan pinjaman dalam perekonomian.
  
• Betapa berisikonya bank berpikir untuk meminjamkan uang kepada Anda, secara khusus.
  

Yang pertama tidak ada hubungannya dengan Anda; itu ditentukan oleh kekuatan yang lebih besar seperti ukuran jumlah uang beredar, permintaan pinjaman secara keseluruhan dan berbagai kebijakan pemerintah. Ini memengaruhi tarif yang dibayar semua orang. Yang kedua ada hubungannya dengan Anda. Bank melihat laporan kredit dan nilai kredit Anda untuk melihat seberapa baik Anda mengelola utang di masa lalu; mereka memeriksa pendapatan dan aset keuangan Anda saat ini; dan mereka melihat apakah Anda memberikan jaminan. Apa yang mereka coba ukur adalah seberapa besar kemungkinan Anda tidak akan membayar kembali pinjaman tersebut. Semakin rendah risiko yang menurut bank Anda ajukan, semakin rendah tarif yang akan Anda bayar. Jika Anda berisiko lebih tinggi, Anda akan membayar tarif yang lebih tinggi — ini, jika bank tidak begitu saja menolak aplikasi pinjaman Anda.

Tip

Bunga pinjaman bank dapat berupa tetap atau disesuaikan . Dengan pinjaman dengan suku bunga tetap, tarif tidak pernah berubah, yang berarti pembayaran Anda tidak akan berubah, salah satu. Dengan pinjaman dengan suku bunga yang dapat disesuaikan, tingkat bisa naik atau turun dengan pergeseran dalam perekonomian. Saat tarif Anda naik atau turun, begitu juga pembayaran Anda.

Apa Yang Terjadi Jika Anda Tidak Membayar

Selama Anda melakukan pembayaran pinjaman Anda seperti yang dipersyaratkan dalam kontrak, hutang Anda akan menyusut, dan pinjaman akhirnya akan lunas. Tapi jika kamu bawaan pada hutang - yaitu, berhenti melakukan pembayaran — maka Anda mendapat masalah. Biasanya bank akan menghubungi Anda untuk melihat apakah semuanya baik-baik saja dan mengingatkan Anda untuk membayar sesuai dengan perjanjian pinjaman. Melewatkan beberapa pembayaran, dan bank akan menyimpulkan bahwa Anda tidak berniat membayar.

Jika pinjaman adalah dijamin , berarti Anda memiliki jaminan untuk membayar hutang, bank akan menyita agunan tersebut, seperti dengan mengambil alih mobil atau menyita rumah, dan kemudian menjualnya. Jika tidak dapat menjualnya cukup untuk menutupi jumlah hutang Anda, bank mungkin dapat menuntut Anda untuk selisihnya, atau menjual utang ke agen penagihan. Jika pinjaman adalah tidak aman , artinya tidak ada jaminan, bank mungkin langsung menggugat, atau menyerahkannya ke koleksi.