Segalanya yang Perlu Diketahui Tentang Savings Bonds 2022

Obligasi tabungan kembali menarik.

Sementara obligasi telah lama menjadi hadiah favorit kakek-nenek dan anggota keluarga besar lainnya, hari-hari ketika orang-orang secara langsung membeli dan menjualnya telah berkurang hingga saat ini. Sebuah studi tahun 2017 oleh St. Louis Federal Reserve menemukan partisipasi rumah tangga langsung di pasar obligasi turun menjadi 1,3% pada tahun 2016, dibandingkan dengan 5% pada tahun 1989. Tetapi dengan tingkat tahunan baru 7,12% untuk obligasi Seri I hingga April, klasik tepercaya mengumpulkan perhatian sebagai cara untuk memerangi kenaikan inflasi sebesar 7,9% dari tahun ke tahun.

Obligasi tabungan tentu tidak semenarik atau semenarik saham. Banyak dari mereka dijamin berlipat ganda nilainya pada saat jatuh tempo — tetapi hanya setelah 20 tahun, yang berarti pengembaliannya rendah dibandingkan dengan potensi keuntungan dari investasi yang lebih berisiko.

Namun, sebagai imbalan atas tingkat pengembalian yang rendah itu, penabung mendapatkan investasi aman yang dapat mereka andalkan. Itulah sebabnya obligasi tabungan A.S. telah lama menjadi alat pengajaran bagi investor muda dan surga bagi keluarga yang ingin menyisihkan uang untuk jangka panjang. Berikut adalah beberapa petunjuk dasar tentang obligasi tabungan dan mengapa itu penting di dunia saat ini.

Apa itu Savings Bond?

Sejak didirikan pada tahun 1935 oleh Henry Morgenthau, Jr., sekretaris Departemen Keuangan saat itu, obligasi telah menonjol di dunia keuangan. Pada intinya, obligasi adalah investasi yang dibayar kembali dari waktu ke waktu berdasarkan persyaratan yang disepakati dengan bunga.

Departemen Keuangan pertama kali memperkenalkan obligasi kepada orang Amerika untuk mendorong tabungan dan partisipasi dalam pengeluaran pemerintah. Salah satu jenis obligasi pertama, awalnya disebut “Liberty Bonds”, diterbitkan untuk mendanai Perang Dunia I. Dan baru-baru ini, Departemen Keuangan mengumumkan peluncuran kembali obligasi 20 tahun untuk membantu mendanai defisit anggaran yang meningkat akibat pandemi.

Obligasi U. S. Treasury itu persis seperti yang dimaksud dengan istilah "obligasi tabungan". Pemerintah Amerika Serikat menerbitkan obligasi tabungan untuk membantu membiayai operasinya. Dengan membeli obligasi, Anda pada dasarnya meminjamkan uang pemerintah, dan berjanji untuk membayar kembali dengan bunga saat Anda mencairkan, atau obligasi tersebut jatuh tempo.

Saat ini, ada banyak jenis obligasi yang tersedia; pada $ 10 triliun, pasar obligasi global begitu besar sehingga mengerdilkan pasar saham.

Obligasi datang dalam berbagai bentuk, ukuran, dan jenis:ada obligasi tabungan, obligasi korporasi, dan obligasi daerah. Ada obligasi 401 (k) atau portofolio investasi Anda termasuk dalam campurannya. Untuk panduan ini, kami akan fokus pada obligasi tabungan antara $25 dan $10.000, yang kebanyakan orang pikirkan saat mempertimbangkan untuk membeli obligasi.

Obligasi tabungan Treasury AS tidak dapat dijual atau ditransfer. Itu adalah kesepakatan antara Anda (investor) dan pemerintah AS. Kontrak ini menjamin obligasi tabungan AS tidak kehilangan nilainya. Terlepas dari kenaikan atau penurunan suku bunga, Anda dijamin memperoleh setidaknya dua kali lipat investasi Anda ditambah bunga—walaupun lambat. Itulah sebabnya obligasi Tabungan A.S. dianggap sebagai investasi yang aman.

Obligasi Kertas vs. Obligasi Elektronik

Hari-hari pergi ke bank untuk membeli obligasi tabungan kertas sudah berakhir.

Pada tahun 2011, Departemen Keuangan AS menghentikan program obligasi tabungan kertas dan beralih ke model digital. Obligasi tabungan sebelumnya tersedia over-the-counter di bank dan lembaga keuangan lainnya, tetapi sekarang hanya dapat dibeli secara online di TreasuryDirect.gov — situs web pemerintah untuk membeli dan menebus obligasi.

Langkah untuk mendigitalkan obligasi tabungan datang karena lebih banyak orang dan bisnis meninggalkan kertas untuk saluran online. Pemikiran awal di balik inisiatif ini adalah untuk menghilangkan biaya yang dibayarkan kepada lembaga keuangan untuk memproses aplikasi obligasi tabungan, seperti pencetakan, pengiriman surat, penyimpanan, dan biaya. Pada saat itu, Departemen Keuangan AS memperkirakan bahwa mengakhiri penjualan obligasi tabungan kertas akan menghemat $120 juta selama lima tahun.

Saat ini, obligasi tabungan terus dijual terutama melalui situs web TreasuryDirect. Proses online masih memungkinkan Anda untuk memberikan obligasi sebagai hadiah, tetapi Anda memerlukan nomor Jaminan Sosial penerima, dan Anda berdua harus menyiapkan akun online.

Ada satu pengecualian untuk penghapusan obligasi tabungan kertas:pajak. Wajib Pajak yang ingin menggunakan pengembalian pajaknya untuk membeli obligasi akan menerimanya dalam bentuk kertas, diterbitkan atas nama mereka, atau nama yang mereka pilih sebagai pemilik utama atau penerima.

Kiat Pro

Pengembalian obligasi biasanya jauh lebih kecil daripada saham, tetapi risikonya juga jauh lebih kecil karena didukung oleh pemerintah federal AS.

Jenis Obligasi Tabungan

Ada dua jenis obligasi tabungan AS:Obligasi Seri EE dan Ikatan Seri I . Berikut penjelasan singkat dari masing-masing jenis:

Obligasi Seri EE dapatkan tingkat bunga tetap yang ditetapkan saat Anda membeli obligasi. Suku bunga baru diumumkan pada tanggal 1 Mei dan 1 November setiap tahun dan berlaku untuk semua obligasi yang dibeli untuk enam bulan berikutnya. Terlepas dari tingkat bunganya, obligasi Seri EE dijamin akan berlipat ganda nilainya setelah 20 tahun selama Anda tidak mencairkannya sebelum itu.

Ikatan Seri I memperoleh tingkat bunga tetap dan tingkat bunga variabel yang mencerminkan inflasi. Tingkat komposit 7,12% yang diumumkan November lalu menarik putaran baru minat investor, Collin Martin, direktur pendapatan tetap di Schwab Center for Financial Research, baru-baru ini mengatakan kepada NextAdvisor. Tidak heran:Tingkat ini naik dari rata-rata pengembalian tahunan 5% -6% untuk obligasi pemerintah sejak 1926, dan lebih dekat dengan pengembalian pasar saham tahunan rata-rata hampir 10% selama periode itu, menurut Morningstar Direct. Perhatikan bahwa obligasi tidak dijamin mencapai nilai tertentu pada saat jatuh tempo.

Obligasi Seri EE dan Seri I memiliki jangka waktu maksimum 30 tahun, di mana Anda akan berhenti mendapatkan bunga. Obligasi dapat dicairkan lebih awal mulai dari tanda satu tahun untuk nilai saat ini. Namun, Anda akan kehilangan bunga selama tiga bulan jika Anda menguangkannya sebelum lima tahun berlalu.

Intinya

Obligasi tabungan selalu melayani dua tujuan sepanjang sejarah:mendanai pemerintah dan menciptakan jalan bagi orang Amerika untuk menabung jangka panjang, menurut penelitian oleh Peter Tufano dan Daniel Schneider.

Popularitas mereka mungkin naik turun, tetapi mereka masih bisa menjadi investasi yang bagus untuk pemula. Biaya masuk yang rendah — minimal $25 — membuatnya mudah untuk memulai. Dan jika Anda sudah menjadi investor berpengalaman, obligasi tabungan dapat menjadi cara strategis untuk mendiversifikasi portofolio dan mengelola risiko Anda.

Karena saham tetap bergejolak karena pandemi, investasi seperti obligasi tabungan adalah perbandingan yang stabil. Investor telah melarikan diri ke obligasi sejak indeks S&P 500 mulai dijual pada akhir Februari, menurut Troy Harmon, CFA, dan kepala investasi di Henssler Financial, sebuah perusahaan penasihat keuangan yang berbasis di Georgia. Tentu saja, sebagai imbalan atas keamanannya sebagai investasi, obligasi cenderung memiliki imbal hasil yang jauh lebih rendah.