Suku Bunga Tabungan Rata-Rata Nasional Mendekati Nol. Inilah Cara Anda Dapat Menghasilkan Lebih Banyak

Merupakan ide bagus untuk menyimpan uang di akun yang dapat diakses — untuk keadaan darurat, tujuan jangka pendek, dan rencana jangka pendek lainnya. Namun, meskipun rekening tabungan aman dan dapat diakses, itu tidak akan memberi Anda pengembalian setinggi langit.

Faktanya, tingkat bunga tabungan rata-rata nasional saat ini hanya 0,08%, menurut FDIC.

Sebagai Federal Reserve menaikkan suku bunga federal, rata-rata meningkat; itu 0,06% hanya beberapa bulan yang lalu. Namun, rata-rata itu jauh lebih dekat dengan apa yang akan Anda peroleh dengan rekening tabungan tradisional dari bank bata-dan-mortir, yang mungkin serendah 0,01%. Jika Anda ingin mendapatkan pengembalian tertinggi atas tabungan Anda, tetapi tetap menjaga keamanan dan fleksibilitas, rekening tabungan hasil tinggi bisa menjadi pilihan yang jauh lebih menguntungkan.

Inilah cara Anda dapat menemukan tingkat rekening tabungan di atas rata-rata hari ini, dan apa yang harus dicari saat Anda memutuskan bank atau lembaga keuangan mana yang akan digunakan:

Suku Bunga Rata-rata di Tabungan

Meskipun tingkat bunga tabungan rata-rata nasional meningkat — dari 0,06% awal tahun ini menjadi 0,08% saat ini — masih jauh lebih rendah daripada penawaran tabungan hasil tinggi.

Beberapa rekening tabungan hasil tinggi terbaik telah tumbuh dari terendah era pandemi sekitar 0,5% APY awal tahun ini ke tingkat di atas 1% APY hari ini. Itu lebih dari 12 kali rata-rata nasional.

“Minat adalah faktor pertama. Jadi, jika saya bisa mendapatkan 0,75% versus 0,02% … itu jumlah bunga ekstra yang cukup besar yang dibayarkan bank kepada Anda,” kata Ayesha Selden, perencana keuangan bersertifikat dan pemilik waralaba Ameriprise Financial Services, Inc. di Philadelphia.

Berikut ini bagaimana tingkat suku bunga yang berbeda dapat dimainkan selama satu tahun tabungan:

Jika Anda membuka rekening tabungan yang menghasilkan 0,08% APY dengan setoran awal $5.000 dan melakukan setoran bulanan sebesar $200 selama setahun penuh, Anda akan mendapatkan total bunga hanya $4,88 selama 12 bulan. Padahal, dengan kontribusi Anda, total saldo Anda akan bertambah menjadi $7.404,88 selama jangka waktu tersebut.

Sekarang katakanlah Anda memulai dengan setoran yang sama dan memberikan kontribusi yang sama selama 12 bulan, tetapi dalam akun yang menghasilkan 1% APY. Anda akan mendapatkan bunga $60,98 dengan total saldo $7.460,98 di akhir tahun.

Pada akhirnya, Anda tidak akan kaya dari hasil di rekening tabungan. Tetapi memilih rekening dengan tingkat bunga yang tinggi dapat menambah lebih banyak dolar di bank dari waktu ke waktu.

Bank Mana yang Menawarkan Suku Bunga Rekening Tabungan Tertinggi?

Untuk mendapatkan hasil tertinggi dari tabungan Anda, tempat terbaik untuk mencari adalah bank online.

Beberapa tarif rekening tabungan terbaik yang tersedia saat ini ditawarkan oleh lembaga-lembaga seperti Ally, Bask Bank, CIT Bank, dan Lending Club, antara lain. Divisi online dari beberapa bank yang mungkin lebih Anda kenal, seperti Discover atau Capital One, juga menawarkan rekening tabungan hasil tinggi yang kompetitif.

Anda mungkin juga ingin melihat apa yang ditawarkan oleh bank lokal di wilayah Anda, atau serikat kredit yang memenuhi syarat. Banyak lembaga keuangan lokal menawarkan rekening tabungan hasil tinggi dengan harga bersaing yang setara dengan bank online.

Berikut adalah pandangan yang lebih mendalam tentang bank yang menawarkan tarif rekening tabungan terbaik yang tersedia saat ini:

Kiat Pro

Waspadai potensi biaya pada rekening tabungan, seperti biaya pemeliharaan bulanan dan biaya laporan mutasi kertas. Jika bank Anda mengenakan biaya, periksa akun Anda atau situs bank untuk melihat apakah ada tindakan yang dapat Anda ambil untuk menghilangkannya.

Apakah Suku Bunga Tabungan Berubah?

Suku bunga pada rekening tabungan adalah variabel, yang berarti mereka dapat dan memang berubah dari waktu ke waktu.

Tarif rekening tabungan didasarkan pada tingkat dana federal yang ditetapkan oleh Federal Reserve, meskipun tidak berkorelasi langsung. Ketika The Fed menaikkan suku bunga, suku bunga pada rekening tabungan juga bisa naik. Namun pada akhirnya terserah pada bank (yang memiliki faktor lain untuk dipertimbangkan, seperti persaingan dan cadangan mereka sendiri) untuk menentukan kapan dan seberapa besar mereka akan menaikkan suku bunga.

The Fed baru-baru ini membuat kenaikan suku bunga terbesar dalam 28 tahun, menaikkan suku bunga ke target 1,5% – 1,75%. Ditambah lagi, The Fed telah memberi isyarat untuk kenaikan suku bunga lebih lanjut dalam upaya untuk memerangi inflasi, sehingga para ahli memperkirakan bahwa tingkat tabungan akan terus meningkat pada gilirannya. Faktanya, beberapa ahli mengatakan bahwa rekening tabungan dengan hasil tinggi dapat kembali menjadi 2% atau lebih pada akhir tahun 2022.

Keuntungan Bank Online dan Rekening Tabungan Credit Union

Jenis bank yang menawarkan hasil terbaik saat ini cenderung bank online dan lembaga keuangan serupa yang menjalankan sebagian besar bisnis mereka di web. Itu karena bank yang sepenuhnya online memiliki biaya overhead yang jauh lebih rendah daripada bank dengan cabang fisik, kata Ben Arbov, pendiri &CEO Greatest Gift, aplikasi tabungan yang ditujukan untuk anak-anak.

“Mereka tidak perlu membayar real estat, furnitur, tagihan listrik, atau staf bank,” kata Arbov. “Sebaliknya, mereka menawarkan layanan mereka secara online dan memberikan sebagian dari tabungan operasional mereka kepada pelanggan mereka dalam bentuk pengembalian deposito yang lebih tinggi.”

Tidak hanya hasil yang lebih tinggi dari bank online dan serikat kredit, tetapi mereka sering datang dengan persyaratan setoran minimum yang rendah atau tanpa biaya bulanan. Selain itu, membuka akun dengan institusi ini biasanya sangat mudah:Anda hanya perlu mengirimkan aplikasi online dengan informasi seperti nama, alamat email, nomor Jaminan Sosial, dan lainnya.

Anda juga biasanya harus mengirimkan informasi perutean dan akun dari rekening bank lain untuk mentransfer dana ke akun online baru Anda.

Bank online dapat menciptakan lebih banyak penghalang akses bagi sebagian orang. Anda mungkin tidak memiliki akses ATM atau cabang untuk penarikan, dan sebaliknya mengandalkan transfer online antar rekening. Namun Selden memandangnya sebagai keuntungan, dengan mengatakan bahwa hal itu dapat membantu Anda tetap disiplin dalam mencapai tujuan menabung.

Cara Menemukan Rekening Tabungan dengan Pengembalian Tertinggi

Untuk menemukan rekening tabungan online terbaik, Arbov menyarankan untuk memulai dengan mengonfirmasi bahwa bank memiliki asuransi FDIC.

"Asuransi FDIC berarti bahwa bank diasuransikan oleh pemerintah federal dan uang Anda aman bersama mereka," katanya. Ini adalah bagian dari apa yang membuat rekening tabungan menjadi pilihan yang aman untuk dana darurat Anda. “Jika terjadi sesuatu pada bank, pemerintah federal akan mengurus Anda dalam jumlah hingga $250.000 per rekening.”

Anda mungkin tidak terbiasa dengan bank online saja, tetapi jika diasuransikan dengan FDIC, uang Anda aman.

Di luar asuransi, bandingkan detail setiap akun, dimulai dengan tingkat bunga. Daftar tarif rekening tabungan terbaik NextAdvisor adalah cara yang bagus untuk mengukur pengembalian tertinggi yang tersedia saat ini.

Cari akun dengan hasil tertinggi yang juga hadir tanpa persyaratan saldo minimum, kata Michael Ryan, penasihat dan pelatih keuangan, dan pendiri MichaelRyanMoney.com.

Biaya juga merupakan pertimbangan besar — ​​meskipun banyak rekening tabungan online hasil tinggi tidak mengenakan biaya. Beberapa biaya yang harus diwaspadai antara lain biaya perawatan bulanan, biaya laporan mutasi kertas, biaya tidak aktif, biaya akses uang melalui ATM, dan lainnya.

Terakhir, pastikan Anda mengetahui tentang persyaratan apa pun yang harus Anda penuhi untuk mendapatkan hasil yang diiklankan di akun Anda. Beberapa bank mungkin menawarkan hasil yang lebih tinggi hanya jika Anda mempertahankan saldo minimum tertentu, misalnya, atau jika Anda juga membuka rekening giro di bank tersebut.