22 Statistik Tabungan Pensiun:Bagaimana Anda Bandingkan dengan Rata-rata?

Menurut sebagian besar statistik tabungan pensiun, menabung untuk masa pensiun adalah sesuatu yang banyak orang lakukan. Sampai terlambat, yaitu.

Bagi sebagian orang, alasannya adalah mereka hanya hidup dari gaji ke gaji, jadi tidak banyak yang tersisa untuk disisihkan. Yang lain memiliki sisa uang setelah menutupi pengeluaran bulanan tetapi tidak yakin berapa banyak yang harus mereka masukkan ke dalam dana pensiun mereka.

Ada beberapa pedoman dasar mengenai tabungan pensiun yang direkomendasikan pada usia 62 tahun, yaitu saat kebanyakan orang pensiun. Sebagian besar ahli setuju bahwa pada saat Anda berusia 60 tahun, Anda harus memiliki delapan atau sepuluh kali gaji tahunan Anda saat ini dalam tabungan pensiun.

Jadi bagaimana tarif Anda dibandingkan dengan penghematan rata-rata orang Amerika? Lihatlah statistik di bawah ini untuk mengetahuinya:

Statistik dan Fakta Tabungan Pensiun (Pilihan Editor)

• Tabungan pensiun rata-rata adalah $65.000 .
• Tabungan pensiun rata-rata untuk orang berusia 55–64 tahun adalah $120.000 .
• Jumlah rata-rata pendapatan pensiun untuk rumah tangga berusia 60–64 tahun adalah $100.842 .
• 40% pekerja memperkirakan mereka membutuhkan setidaknya $1 juta untuk pensiun.
• Rumah tangga berusia 65–74 tahun memiliki kekayaan bersih $1,217.700 saat pensiun.
• 68% pekerja berpikir mereka perlu bekerja untuk mendapatkan penghasilan di masa pensiun.

Statistik Tabungan Pensiun Rata-rata

Statistik di bawah ini menunjukkan kepada kita jumlah rata-rata tabungan yang dimiliki orang-orang dari segala usia angkatan kerja. Mereka juga mencakup jumlah rata-rata tergantung pada usia.

1. Tabungan pensiun rata-rata di AS adalah $255.200.

Ini adalah peningkatan 5% selama tiga tahun dari 2016 hingga 2019. Jika Anda mempertimbangkan meningkatnya biaya hidup dan fakta bahwa sebagian besar pensiunan tidak bekerja, ini memberikan gambaran yang suram.

Selain itu, ketimpangan pendapatan AS cukup tinggi dan rata-rata rumah tangga yang sangat kaya meningkat. Indikator yang lebih baik tentang seberapa banyak orang Amerika telah menabung adalah jumlah rata-rata.

2. Tabungan pensiun rata-rata adalah $65.000.

Baik jumlah rata-rata dan median perlu diperhitungkan untuk statistik tabungan pensiun yang lebih akurat. Rata-rata dihitung dengan membagi total semua tabungan pensiun dengan jumlah orang. Median adalah jumlah yang tepat di tengah-tengah total tabungan. Atau, sederhananya, jumlah rata-rata menunjukkan berapa banyak yang dimiliki sebagian besar orang dalam tabungan. Ini mengurangi efek distorsi yang berpotensi terjadi pada hasil yang ekstrem.

3. 22% orang Amerika memiliki tabungan pensiun kurang dari $5.000.

Studi tahunan Northwestern Mutual - Perencanaan &Studi Kemajuan, mencakup beberapa statistik tabungan pensiun yang menarik. Studi tahun 2019 menunjukkan bahwa 22% orang Amerika memiliki tabungan kurang dari $5.000 untuk masa pensiun.

Ini tampaknya menjadi tren yang menurun. Pada tahun 2018, 31% orang Amerika memiliki tabungan pensiun kurang dari $5.000, sementara 21% responden tahun itu tidak memiliki tabungan sama sekali.

4. Tabungan pensiun rata-rata orang berusia 35–44 tahun adalah $51.000.

Orang-orang dari rentang usia ini adalah milenium yang lebih tua atau Gen X-er muda. Mereka memiliki lebih dari $50.000 dalam tabungan pensiun (nilai rata-rata). Selain itu, mereka memiliki tabungan yang lebih rendah dari rata-rata karena mereka telah memasuki dunia kerja nanti dan belum memiliki kesempatan untuk mengumpulkan tabungan yang cukup dulu. Terakhir, mereka memiliki prioritas keuangan lain, seperti membeli rumah.

Jika kita melihat lebih dekat pada tabungan pensiun rata-rata berdasarkan usia, kita akan menemukan bahwa generasi yang lebih tua akan menghemat lebih banyak uang.

5. Orang berusia 45–54 tahun memiliki tabungan pensiun sebesar $90.000.

Generasi X memiliki lebih banyak waktu untuk menyisihkan uang untuk masa pensiun mereka. Mereka telah mengumpulkan hampir 80% lebih banyak dalam tabungan pensiun daripada kelompok usia sebelumnya. Nestegg pensiun rata-rata pasti meningkat seiring bertambahnya usia.

6. Tabungan pensiun rata-rata untuk orang berusia 55-64 tahun adalah $120.000.

Generasi Baby Boomer dan Generasi X yang lebih tua sejauh ini telah mengumpulkan jumlah uang terbesar untuk masa pensiun. Tabungan pensiun rata-rata mereka hampir setinggi dua kelompok usia sebelumnya digabungkan. Hal ini dapat dimengerti karena mereka mendekati atau di atas usia pensiun rata-rata yaitu 62 tahun di Amerika Serikat.

Statistik Pendapatan Rata-rata Pensiun Amerika

Berapa pendapatan pensiun rata-rata dan median untuk orang Amerika? Ayo cari tahu!

7. Rumah tangga berusia 55–59 tahun memiliki pendapatan pensiun rata-rata $118,061.

Menurut Biro Sensus AS, pendapatan pensiun rata-rata untuk orang berusia 55-59 tahun tampaknya cukup tinggi. Sekali lagi, penting untuk diingat bahwa median adalah indikator yang lebih baik.

Dan pendapatan pensiun rata-rata untuk kelompok usia ini adalah $81.512. Kami juga harus mencatat bahwa jumlah tersebut terkait dengan rumah tangga, bukan individu.

8. Jumlah rata-rata pendapatan pensiun untuk rumah tangga berusia 60–64 tahun adalah $100.842.

Median untuk rumah tangga berusia 60–64 tahun adalah $70.031 — jumlah yang bahkan lebih rendah dibandingkan dengan kelompok usia sebelumnya. Adapun pendapatan pensiunan rata-rata, dihitung menjadi $100.842.

9. Rumah tangga berusia 65–69 tahun memiliki pendapatan rata-rata $88.291.

Mayoritas orang dewasa yang lebih tua memiliki sedikit atau tidak ada tabungan atau pendapatan. Faktanya, menurut Pusat Hak Pensiun, setengah dari orang Amerika yang berusia 65 tahun atau lebih memiliki pendapatan pensiun kurang dari $24.224.

Pendapatan pensiun rata-rata untuk rumah tangga antara usia 65 dan 69 adalah $88.291. Namun, median jauh lebih rendah — $60.324.

10. Rumah tangga berusia 70–74 tahun memiliki pendapatan pensiun rata-rata $79.344.

Pendapatan pensiun rata-rata Amerika untuk mereka yang berusia 70-74 tahun adalah $79.344. Mediannya adalah $53.327. Statistik ini tidak memberikan gambaran yang bagus tentang kehidupan setelah pensiun. Sepertinya kebanyakan orang mungkin perlu terus bekerja untuk menambah penghasilan mereka. Sayangnya, tidak semua orang dapat bekerja melewati usia 65 tahun.

11. Pendapatan pensiun rata-rata untuk rumah tangga yang berusia lebih dari 75 tahun adalah $58.644.

Pendapatan rata-rata untuk mereka yang berusia lebih dari 75 tahun adalah $37.335. Jumlah ini dua kali lebih rendah dibandingkan rumah tangga berusia 55–59 tahun.

Jadi.

Berapa pendapatan pensiun rata-rata? Berapa jumlah yang harus kita perhitungkan?

Jawabannya rumit. Beberapa pensiunan terus bekerja, banyak yang bergabung dengan gig economy. Beberapa memiliki pendapatan dari tabungan, rekening yang didanai sendiri atau pensiun. Sementara jumlah median lebih realistis, masih bervariasi antar generasi. Inilah mengapa penting untuk mulai merencanakan masa pensiun sesegera mungkin.

Statistik Kekayaan Bersih Pensiun Rata-rata

Kekayaan bersih adalah nilai total aset yang Anda miliki dikurangi kewajiban atau utang.

Jadi, ketika menghitung kekayaan bersih Anda, Anda memperhitungkan semua aset Anda, termasuk uang tunai, investasi, rekening tabungan dan pensiun, obligasi, polis asuransi, kendaraan, dan real estat. Kemudian, dari total nilai aset, Anda mengurangi kewajiban, termasuk hipotek, pinjaman pribadi, saldo kartu kredit, dan semua jalur kredit lainnya.

Anda mungkin melihat perbedaan yang signifikan antara pendapatan tahunan dan kekayaan bersih Anda. Meskipun penghasilan Anda adalah alat pembangunan kekayaan Anda, itu bukan gambaran paling akurat dari situasi keuangan Anda. Jadi, jangan kaget dengan angka kekayaan bersih yang lebih tinggi dalam statistik berikut.

Sekarang, mari kita lihat berapa nilai rata-rata rumah tangga yang sudah pensiun.

12. Rumah tangga berusia 55–64 tahun memiliki kekayaan bersih rata-rata $1.175.900 saat pensiun.

Rumah tangga berusia 55–64 tahun memiliki kekayaan bersih yang jauh lebih tinggi daripada rumah tangga berusia 45–54 tahun. Yang pertama memiliki kekayaan bersih rata-rata $833.200, sedangkan rata-rata yang terakhir adalah $1.175.900.

Tetapi mari kita juga menyebutkan median karena bisa dibilang memberikan pandangan yang lebih realistis tentang situasi keuangan suatu kelompok karena itu adalah angka yang berada tepat di tengah-tengah semua angka. Rumah tangga dalam kelompok usia 55-64 memiliki kekayaan bersih rata-rata $212.500, sedangkan mereka yang berusia 45-54 memiliki kekayaan bersih rata-rata $168.500.

13. Rata-rata kekayaan bersih saat pensiun untuk rumah tangga berusia 65–74 tahun adalah $1.217.700.

Rumah tangga berusia 65–74 tahun memiliki kekayaan bersih tertinggi dari semua rumah tangga. Jauh di atas rata-rata nasional sebesar $748.800.

Apakah Anda terkejut melihat tanda $1 juta+ dalam angka rata-rata ini?

Nah, status jutawan tidak diperuntukkan bagi mereka yang menghasilkan enam angka sepanjang hidup mereka. Faktanya, hanya 31% jutawan yang memiliki pendapatan rumah tangga tahunan rata-rata $100.000 atau lebih selama karier mereka.

Pada dasarnya, Anda adalah seorang jutawan ketika kekayaan bersih Anda (bukan penghasilan Anda) mencapai $1 juta. Jika Anda melunasi semua hutang Anda dan secara konsisten menginvestasikan sebagian dari pendapatan Anda selama tahun-tahun kerja aktif Anda, maka pada saat Anda pensiun, kekayaan bersih Anda dapat dengan mudah melebihi $1 juta.

14. Rumah tangga berusia 75 tahun ke atas memiliki kekayaan bersih $977.600 saat pensiun.

Ada penurunan yang signifikan dalam hal kategori usia ini. Baby boomer tertua mungkin telah menghabiskan sebagian besar dana pensiun mereka tetapi masih memiliki lebih dari orang berusia 45–54 — $833.200.

Orang Amerika dan Pemikirannya tentang Pensiun

Statistik tabungan pensiun berikut menunjukkan seberapa percaya diri orang Amerika terhadap tabungan dan pendapatan mereka.

16. Empat dari sepuluh pekerja memperkirakan mereka akan membutuhkan setidaknya $1 juta untuk pensiun.

Survei Keyakinan Pensiun Tahunan 2020 oleh Employee Benefit Research Institute menunjukkan bahwa 48% pekerja telah mencoba menghitung berapa banyak uang yang mereka butuhkan untuk masa pensiun yang nyaman.

Ketika dihadapkan dengan pertanyaan 'Berapa banyak yang harus saya tabung untuk pensiun?', 39% dari mereka yang mencoba menghitung bahwa mereka akan membutuhkan setidaknya $1 juta, bergabung dengan jajaran jutawan AS. Sebagai perbandingan, satu dari tiga pekerja merasakan hal yang sama pada 2019 dan satu dari empat pada 2016.

Sisanya responden merasa mereka bisa melakukan dengan kurang dari $ 1 juta. Pada tahun 2019, 14% percaya bahwa mereka membutuhkan $750.000 hingga $1 juta, dibandingkan dengan 15% pada tahun 2020. Pada tahun 2019, 15% pekerja menghitung bahwa mereka membutuhkan $500.000 hingga kurang dari $750.000, sementara 13% memiliki pemikiran yang sama pada tahun 2020. Responden yang tersisa menghitung bahwa mereka membutuhkan kurang dari $500.000.

Tetapi berapa banyak orang yang memiliki tabungan $1.000.000 untuk masa pensiun? Nah, menurut laporan United Income, satu dari enam pensiunan memiliki $1 juta.

16. Bagi 66% pensiunan, tabungan atau investasi pribadi mereka merupakan sumber pendapatan utama.

Mayoritas pensiunan mengandalkan Jamsostek sebagai sumber pendapatan. Ini diikuti oleh tabungan atau investasi pensiun pribadi dan manfaat pasti atau program pensiun. Tampaknya sebagian besar pendapatan pensiun rata-rata orang Amerika diperkirakan berasal dari berbagai sumber.

17. Tujuh dari sepuluh pekerja berpikir mereka perlu bekerja untuk mendapatkan penghasilan di masa pensiun.

68% pekerja berpikir bahwa bekerja akan menjadi sumber pendapatan utama atau kecil selama masa pensiun. Hal ini kontras dengan pensiunan saat ini, hanya 23% yang percaya bahwa mereka harus bekerja untuk menambah penghasilan pensiun mereka.

Pekerja juga percaya bahwa mereka akan pensiun pada usia 65 tahun. Median usia pensiun adalah 62 tahun. Jadi, pastikan Anda memiliki tabungan pensiun yang cukup pada usia tersebut.

Hampir setengah dari pekerja harus pensiun lebih awal dari yang diharapkan. Alasan yang dikutip adalah perubahan di perusahaan tempat mereka bekerja, seperti perampingan, atau masalah kesehatan dan kecacatan. Meskipun sebagian besar pensiun hanya karena mereka mampu.

18. 44% pekerja sangat yakin bahwa mereka akan dapat hidup nyaman di masa pensiun.

Sementara 48% pekerja telah mencoba menghitung berapa banyak uang yang akan mereka butuhkan di masa pensiun, statistik tabungan pensiun menunjukkan bahwa 89% sangat yakin atau agak yakin mereka akan memiliki cukup uang untuk hidup dengan nyaman.

19. 64% orang Amerika tertinggal dalam tabungan pensiun mereka.

Menurut Dewan Gubernur Federal Reserve, hampir dua pertiga orang Amerika tertinggal dalam tabungan pensiun mereka. 73% memiliki tabungan pensiun sama sekali, dan lebih dari sepertiga (36%) menjawab bahwa mereka berada di jalur yang benar atau lebih maju.

20. Hampir setengah dari orang yang berusia di atas 60 tahun yakin bahwa mereka siap untuk pensiun.

Jika kita melihat lebih dekat pada tabungan pensiun berdasarkan usia, generasi yang lebih tua tampaknya lebih baik. Sekitar 48% orang berusia di atas 60 tahun menyatakan bahwa mereka siap untuk pensiun, sementara hanya 28% orang berusia 18–29 tahun yang meyakini hal yang sama.

21. Lebih dari satu dari lima rumah tangga Hispanik berada di jalur yang tepat dengan tabungan pensiun mereka.

Rumah tangga kulit putih dan Asia tampaknya memiliki penanganan terbaik dalam keuangan pensiun mereka, dengan masing-masing 42% dan 47% berada di jalur yang benar. Lebih dari seperlima orang Kulit Hitam dan Hispanik (masing-masing 23% dan 22%) percaya hal yang sama.

22. 44% pekerja Amerika khawatir mereka tidak akan pernah bisa pensiun.

Orang Amerika yang belum mengklaim jaminan sosial khawatir mereka tidak akan dapat pensiun karena manfaatnya akan mengering. Ketakutan ini berada pada titik tertinggi sepanjang masa, dan paling besar terjadi pada orang Amerika berusia 50-an — 58%.

Berapa Rata-Rata Orang Amerika Ditabung untuk Pensiun?

Jadi, kami belajar beberapa hal.

Jumlah rata-rata yang dihemat adalah $65.000.

Sejumlah besar orang Amerika memiliki sedikit atau bahkan tidak memiliki tabungan sama sekali.

Sepertinya sudah waktunya bagi semua orang untuk kembali ke jalurnya dengan tabungan mereka.

Jika Anda menyadari bahwa Anda adalah bagian dari kelompok dengan tabungan di bawah rata-rata dan tidak tahu harus mulai dari mana, pertimbangkan faktor-faktor berikut saat membangun sarang telur pensiun Anda. Yang paling penting adalah — berapa banyak uang yang sebenarnya Anda butuhkan? Biaya hidup berbeda di setiap negara bagian, dan biaya hidup berbeda di setiap individu.

Apakah Anda masih akan melunasi hipotek Anda? Apakah tabungan Anda akan menutupi biaya perawatan kesehatan yang diharapkan dan tidak diharapkan?

Jika statistik tabungan pensiun membuat Anda ragu tentang posisi Anda dengan dana pensiun Anda, ingatlah bahwa waktu terbaik berikutnya untuk mulai merencanakan pensiun Anda adalah sekarang.

Mudah-mudahan, kami berhasil memberi Anda arah yang baik. Sampai nanti!