Bagaimana Tingkat Pinjaman Pribadi Anda Dibandingkan dengan Rata-Rata?

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Apakah Anda memiliki pinjaman pribadi? Cari tahu bagaimana tingkat bunga Anda dibandingkan dengan apa yang dibayar oleh sesama orang Amerika Anda. Sumber gambar:Getty Images.

Menurut data Experian, 10,8% orang dewasa di AS memiliki pinjaman pribadi. Jika Anda salah satunya, sangat membantu untuk mengetahui apakah tarif yang Anda bayarkan setara dengan apa yang dibayar rekan Anda.

Untung, Experian memiliki data rata-rata saldo pinjaman dan suku bunga pinjaman. Kami memiliki info yang Anda butuhkan di sini untuk melihat bagaimana tarif pinjaman Anda -- serta beberapa saran tentang apa yang harus dilakukan jika tarif Anda saat ini lebih tinggi.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Bagaimana tingkat pinjaman pribadi Anda dibandingkan dengan rata-rata?

Menurut Experian,

• saldo pinjaman pribadi rata-rata adalah $15, 143,
• pembayaran bulanan rata-rata adalah $353, dan
• rata-rata persentase tahunan (APR) adalah 9,37%.

APR adalah ukuran yang lebih luas dari biaya pinjaman daripada bunga saja. Ini juga memperhitungkan biaya, membuatnya menjadi ukuran biaya yang lebih akurat.

Jika tingkat pinjaman pribadi Anda di bawah 9,37%, Selamat! Anda telah mengalahkan rata-rata dan Anda membayar lebih sedikit untuk meminjam. Tapi jika lebih tinggi, Anda membayar biaya pinjaman yang lebih tinggi daripada sesama orang Amerika. Mungkin ada banyak alasan untuk itu, seperti:

• Skor kredit Anda. Jika Anda tidak memiliki nilai kredit yang bagus, Anda akan dikenakan biaya lebih untuk pinjaman.
• Jumlah pinjaman Anda. Jika Anda meminjam lebih dari rekan-rekan Anda, pemberi pinjaman mungkin membebankan Anda tingkat yang lebih tinggi. Pinjaman yang lebih besar membawa risiko kerugian yang lebih besar jika Anda gagal membayar pinjaman.
• Jangka waktu pinjaman Anda. Jika Anda telah menunda pembayaran Anda untuk waktu yang lama, pemberi pinjaman mungkin membebankan Anda lebih banyak uang. Ada kemungkinan besar suku bunga akan berubah dan Anda akan default dalam jangka waktu yang lama.

Anda mungkin juga membayar lebih dari rata-rata karena Anda meminjam pada saat suku bunga lebih tinggi atau karena pemberi pinjaman Anda tidak terlalu bagus.

Apa yang harus Anda lakukan jika pinjaman Anda pada tingkat tinggi?

Jika tingkat pinjaman Anda lebih tinggi dari rata-rata nasional, Anda harus mempertimbangkan mengapa. Jika Anda memiliki kredit yang baik dan saldo Anda cukup rendah, Anda mungkin ingin melihat ke dalam pembiayaan kembali pinjaman pribadi Anda.

Refinancing melibatkan mengambil pinjaman baru untuk membayar kembali saldo pinjaman saat ini. Jika Anda mendapatkan pinjaman baru pada tingkat yang lebih rendah, Anda bisa membatalkan pembayaran bulanan Anda. Selama Anda tidak membuat waktu pembayaran Anda lebih lama, Anda akan menghemat uang. Lebih dari pembayaran bulanan Anda bisa pergi ke pokok dengan pinjaman pada tingkat yang lebih rendah. Itu membuat menjadi bebas hutang lebih mudah dan lebih cepat.

Banyak pemberi pinjaman mengizinkan Anda berbelanja untuk pinjaman pribadi secara online -- seringkali tanpa pemeriksaan kredit yang sulit yang dapat merusak nilai kredit Anda. Apakah tarif Anda lebih tinggi dari yang seharusnya? Berbelanja di sekitar untuk pinjaman pribadi baru. Jika Anda dapat menurunkan APR Anda tanpa mengeluarkan banyak biaya dan biaya, sering kali layak dilakukan.

Sekarang Anda tahu bagaimana tingkat pinjaman pribadi Anda dibandingkan dengan rata-rata

Dengan membandingkan info pinjaman Anda sendiri dengan rata-rata nasional, Anda mendapatkan gambaran yang jelas apakah tingkat pinjaman Anda masuk akal. Dan bagaimana mengambil tindakan jika Anda membayar terlalu banyak.

Semoga, jika Anda memutuskan untuk membiayai kembali, Anda bisa mendapatkan pinjaman pada APR rata-rata 9,37% -- atau bahkan mengalahkan rata-rata dan mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah sehingga pinjaman Anda lebih terjangkau daripada pinjaman sesama peminjam Anda.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.