Bagaimana mobil yang Anda beli memengaruhi tingkat asuransi Anda?

Orang ini sangat penasaran dengan Mini-nya. Apakah tingkat asuransinya juga astronomis? Lihat gambar mobil kecil.

Mobil impian saya saat ini adalah Mini Cooper (OK, mobil impian saya yang sebenarnya mungkin adalah Packard tahun 1930-an atau semacamnya, tapi mari kita bersikap realistis). Namun, saya selalu mengendarai jenis mobil yang masuk akal seperti sedan empat pintu dan station wagon, dan biasanya, mereka sudah dimiliki sebelumnya.

Selama ekspedisi belanja mobil terakhir saya, saya tidak memikirkan bagaimana jenis mobil yang saya beli berpotensi mengubah tingkat asuransi saya. Saya hanya berasumsi bahwa itu akan naik dengan mobil yang lebih baru (kecuali saya memilih mobil klasik itu, tentu saja), dan saya tahu saya tidak akan mendapatkan sesuatu yang mahal atau mewah. Saya hanya menginginkan kendaraan yang aman dan andal yang saya mampu, dan pada akhirnya, tarif saya tidak naik cukup untuk membuat anggaran saya berkurang secara besar-besaran.

Tapi itu hanya aku. Jika Anda memiliki hati yang tertuju pada mobil tertentu atau memiliki sarana dan keinginan untuk kendaraan mewah, Anda pasti harus mempertimbangkan bagaimana tingkat asuransi Anda akan mempengaruhi keseluruhan biaya memiliki mobil Anda.

Banyak hal yang harus dilakukan untuk menentukan tarif itu, dan perusahaan asuransi mobil mempekerjakan ahli statistik yang disebut aktuaris untuk melakukannya. Setiap perusahaan memiliki formula miliknya sendiri -- jadi ini sedikit misteri -- tetapi kami tahu bahwa statistik yang dikumpulkan tentang jenis mobil yang Anda kendarai sangat penting dalam menentukan berapa banyak yang akan Anda bayar.

Tetapi sebelum Anda berpikir bahwa keinginan Anda untuk sebuah mobil sport merah mengkilap yang baru akan menjamin Anda tingkat asuransi setinggi langit, pertimbangkan ini - mobil yang lebih tua dan "membosankan" mungkin juga mahal untuk diasuransikan. Baca terus untuk mengetahui alasannya.

Besar dan Baru, atau Kecil dan Lama?

Mobil yang tidak terlalu mencolok bisa lebih mahal untuk diasuransikan karena beberapa alasan. Menurut Biro Kejahatan Asuransi Nasional, tiga mobil paling banyak dicuri pada tahun 2010 di Amerika Serikat adalah sedan dengan harga menengah dari awal 1990-an [sumber:CNN Money]. Mobil seperti Honda Civic 1995, misalnya, lebih mudah dicuri (kemungkinan kecil memiliki alarm mobil), dan ada pasar yang berkembang untuk suku cadangnya. Fenomena ini juga tidak terbatas di Amerika Serikat. Mobil yang paling banyak dicuri di Inggris pada tahun 2011 adalah Ford Transit, sebuah van panel yang terlihat bagus bagi pencuri karena suku cadangnya mudah dijual dan nilainya sebagai besi tua.

Mobil yang lebih tua dan lebih andal juga biasanya merupakan mobil pertama untuk pengemudi muda -- dan pengemudi muda mengalami lebih banyak kecelakaan daripada yang lebih tua. Mobil yang menarik bagi pengemudi yang lebih muda bisa berakhir dengan biaya asuransi yang hampir sama dengan mobil sport karena faktor kecelakaan juga. Ya, popularitas membuat perbedaan.

Tetapi apakah ini semua berarti bahwa premi asuransi untuk seseorang yang mengendarai mobil tua yang sering dicuri akan lebih tinggi daripada jika dia membeli Cadillac Escalade baru? Mungkin tidak. Escalade tetap menjadi salah satu kendaraan model tahun baru yang paling banyak dicuri. Tidak hanya itu kendaraan mewah yang besar dan mahal, tetapi juga terkenal. Mobil mewah juga membutuhkan biaya perbaikan dan penggantian yang lebih mahal jika Anda mengendarainya dan mengalami kecelakaan -- terlebih lagi jika mobil tersebut dilengkapi dengan fitur kelas atas yang mahal.

Jadi mobil mahal mungkin akan menaikkan tingkat asuransi Anda, tetapi begitu juga mobil cepat. Sebuah roadster dua tempat duduk kecil seperti Mazda Miata lebih murah daripada Escalade. Ini juga dirancang khusus untuk kecepatan, ringan, kecil, dan mudah bermanuver, dan ada banyak cara untuk meningkatkannya agar lebih cepat. Secara statistik, Anda cenderung lebih cepat saat mengendarai mobil sport. Dan dapatkan tiket ngebut. Dan mengemudi sembarangan. Dan mengalami kecelakaan. Ya, itu sama dengan tarif asuransi yang lebih tinggi.

Ukuran dan Kecepatan

Ketika berbicara tentang tarif asuransi, para ibu sepak bola tertawa terbahak-bahak.

Ini bukan hanya tentang merek dan model mobil tertentu; apa yang ada di bawah tenda mungkin menaikkan tingkat asuransi Anda. Mari kembali ke Mini Cooper tercinta. Jika saya ingin membeli Cooper hardtop baru, saya akan memiliki tingkat trim yang berbeda (atau paket opsi) yang berkisar dari 121-tenaga kuda hingga mesin 208-tenaga kuda turbocharged.

Mesin yang lebih besar dan bertenaga berarti Anda lebih mungkin mengujinya dengan mengemudi cepat ... dan Anda tahu latihannya. Itu termasuk menyesuaikan mobil untuk meningkatkan performanya juga -- jika Anda membeli Honda Civic yang sudah disempurnakan, biaya asuransinya akan lebih mahal daripada versi standar dari model yang sama.

Ukuran memang membuat perbedaan. SUV besar tidak akan bergerak secepat mobil sport kecil, tetapi jika Anda menabrak seseorang di dalamnya, itu akan menyebabkan lebih banyak kerusakan. Di sisi lain, beberapa orang mungkin mencibir pada mini-van, tetapi mereka cenderung memiliki tingkat asuransi yang lebih rendah karena stereotip seputar siapa yang mengemudikan mereka (saya berbicara dengan Anda, para ibu sepak bola). Mereka juga mendapatkan peringkat keamanan yang baik secara keseluruhan. Aktuaris melihat peringkat uji tabrakan, jadi jika mobil Anda tidak bekerja dengan baik untuk model tahun, itu akan diterjemahkan ke tingkat yang lebih tinggi. Sementara mobil yang lebih baru bisa lebih mahal hanya berdasarkan nilai ecerannya, mobil yang lebih tua mungkin tidak memiliki fitur keselamatan seperti kantong udara benturan samping. Namun dikotomi rumit lainnya untuk dipertimbangkan!

Karena perusahaan asuransi tidak mengungkapkan dengan tepat bagaimana mereka menghitung tarif, apa yang dapat Anda lakukan? penelitian Anda. Cari tahu apakah mobil impian Anda juga sangat diinginkan oleh pencuri dan selidiki peringkat keselamatan uji tabraknya. Jika Anda berpikir untuk membeli (atau menyewa, yang bisa lebih mahal karena perusahaan yang menyewakannya kepada Anda yang menentukan cakupannya, bukan Anda), Anda dapat menjalankan mobil potensial oleh perusahaan asuransi Anda untuk mendapatkan penawaran. Dengan begitu Anda tidak akan kaget setelah membeli mobil!