10 Pertanyaan untuk Ditanyakan Sebelum Membeli Asuransi Mobil

Berbelanja sebelum Anda memilih asuransi mobil dapat menghemat uang dan sakit kepala Anda.

Saat memilih asuransi mobil, terkadang yang paling mudah adalah mengikuti apa yang digunakan teman Anda, atau perusahaan yang iklannya paling sering Anda lihat di TV akhir-akhir ini. Tapi itu mungkin bukan ide terbaik. Seperti bisnis apa pun, semua perusahaan asuransi memiliki tarif yang berbeda, ditambah lagi mereka dapat sangat bervariasi dalam segala hal mulai dari cakupan hingga jam kantor hingga kecepatan layanan klaim mereka. Jadi, berbelanja sangat penting untuk mendapatkan penawaran yang bagus, serta cakupan dan layanan yang tepat untuk Anda.

Tapi jangan berjalan ke dalam proses membabi buta. Anda harus tahu pertanyaan apa yang harus ditanyakan saat Anda berbelanja, karena tidak setiap agen yang Anda ajak bicara akan memberi Anda info mendalam tentang cakupan mereka dan semua pilihan Anda. Yang baik akan melakukan itu, tetapi agen yang tidak terlalu baik hanya akan membahas dasar-dasarnya. Terserah Anda untuk mengajukan berbagai pertanyaan sehingga Anda benar-benar dapat membandingkan paket.

Namun, jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda bukan ahli dan bahkan tidak tahu apa yang perlu Anda ketahui tentang asuransi (apa yang membingungkan?). Menyimpan daftar 10 pertanyaan berikut dapat membuat Anda tetap pada jalurnya saat meneliti perusahaan asuransi dan akan membantu Anda memilih polis yang tepat untuk Anda.

10:Jenis perlindungan apa yang saya butuhkan?

Sebagai permulaan, Anda harus membeli pertanggungan apa pun yang diamanatkan oleh negara bagian Anda. Sebagian besar negara bagian hanya memerlukan asuransi kewajiban, yang menanggung biaya siapa pun yang terluka atau meninggal akibat kecelakaan mobil yang Anda sebabkan, ditambah kerusakan pada kendaraan mereka, kerusakan properti, dan biaya hukum. Namun pertimbangkan juga jenis pertanggungan tambahan berikut:

• Tabrakan. Ini mencakup perbaikan mobil Anda setelah kecelakaan, tidak peduli kesalahan siapa itu. Biasanya Anda harus membayar untuk deductible , yang merupakan sejumlah uang yang Anda setujui untuk dibayar sebelum perusahaan asuransi membayar sisanya. Cakupan tabrakan itu penting - tetapi hanya jika mobil Anda lebih baru. Katakanlah Anda memiliki mobil yang lebih tua senilai $3.000 dan cakupan tabrakan dengan biaya $200 per tahun dengan pengurangan $1.000. Jika mobil Anda dijumlahkan, Anda akan mengumpulkan $2.000 setelah membayar potongan $1.000. Itu bukan pengembalian yang bagus. Tetapi jika Anda memiliki mobil baru senilai $30.000, Anda akan mengumpulkan $29.000 setelah membayar potongan $1.000. Itu lebih seperti itu!
• Komprehensif. Komprehensif membayar kerusakan kendaraan Anda dari insiden non-tabrakan, seperti kebakaran, vandalisme, tindakan alam dan pencurian. Cakupan ini biasanya juga dapat dikurangkan. Seperti halnya cakupan tabrakan, bijaksana atau tidaknya untuk membeli komprehensif tergantung pada nilai mobil Anda; Anda dapat mengetahui apa nilai itu dengan melihat panduan online seperti NADA Guides di www.nadaguides.com. Periksa nilai kendaraan Anda setiap tahun dan evaluasi kembali tabrakan dan cakupan komprehensif Anda [sumber:Zeman].
• Perlindungan pengendara yang tidak diasuransikan dan kurang diasuransikan. Juga disebut UM dan UIM, cakupan ini mungkin diperlukan oleh negara bagian Anda. Lebih murah daripada tabrakan dan komprehensif, UM dan UIM menanggung biaya perbaikan mobil jika pengemudi yang tidak diasuransikan atau diasuransikan menabrak Anda. Tidak ada pengurangan, tetapi biasanya ada batasan jumlah yang dapat Anda kumpulkan -- umumnya sekitar $3.500 [sumber:Zeman].
• Perlindungan cedera pribadi. Pertanggungan ini membayar biaya pengobatan dan kehilangan upah kepada Anda atau penumpang Anda jika seseorang memukul Anda. Jika Anda terluka saat mengendarai mobil orang lain, itu juga akan menutupi tagihan medis tersebut. Ini adalah pertanggungan yang cukup penting untuk dibawa, meskipun jika Anda sehat dan memiliki polis disabilitas, Anda dapat memilih pertanggungan minimum [sumber:Bankrate].

9:Apa penilaian risiko saya?

Jika Anda seorang pengemudi lanjut usia, tarif asuransi Anda mungkin lebih tinggi.

Tarif asuransi yang Anda tawarkan didasarkan pada beberapa faktor yang terdiri dari seberapa besar "risiko" yang Anda berikan kepada perusahaan -- yaitu, seberapa besar kemungkinan Anda akan mengajukan klaim. Semakin banyak risiko yang Anda ajukan, semakin tinggi tingkat Anda. Perusahaan menggunakan data seperti usia Anda, jenis kelamin, catatan mengemudi, catatan kriminal, peringkat kredit, dan tempat tinggal Anda untuk menentukan risiko Anda. Apakah Anda tua atau remaja (kelompok yang dikenal memiliki banyak fender bender)? Anda akan membayar lebih. Mendapat banyak tiket ngebut? Dito. Tinggal di tengah distrik kejahatan tinggi, di mana pencurian mobil khususnya merajalela? Kurang beruntung lagi. Berbelanjalah untuk melihat perusahaan asuransi mana yang menawarkan tarif paling menguntungkan untuk Anda [sumber:Cars Direct].

8:Siapa yang akan ditanggung polis saya untuk mengemudikan mobil saya?

Ini adalah pertanyaan yang diabaikan banyak orang. Apa yang terjadi jika anak Anda yang berusia 15 tahun, yang sedang belajar mengemudi, mengalami kecelakaan? Apakah asuransi Anda akan membayar? Bagaimana jika seorang teman meminjam mobil Anda dan menabrak kendaraan lain? Bagaimana jika Anda wiraswasta dan mengendarai mobil Anda untuk tujuan kerja -- misalnya, mengantarkan pizza, atau berlari ke bank -- apakah kecelakaan yang Anda sebabkan ditanggung? Setiap perusahaan asuransi dan/atau negara bagian menangani situasi ini secara berbeda, jadi pastikan Anda mengetahui jawabannya [sumber:Jones]. Saat Anda membahas topik tersebut, tanyakan kepada agen apa yang terjadi jika Anda meminjam mobil seseorang dan mengalami kecelakaan, atau jika Anda memilikinya di mobil sewaan.

7:Berapa pengurangan saya?

Jangan setel deductible Anda terlalu tinggi sehingga kecelakaan akan membuat Anda kehilangan kendaraan.

Jika Anda terlibat dalam kecelakaan mobil dan mengajukan klaim, kemungkinan besar Anda harus membayar sejumlah uang tertentu -- yang dapat dikurangkan -- sebelum perusahaan asuransi Anda membayar sisa tagihan. Jumlah yang dapat dikurangkan yang umum adalah $0, $100, $500, $750, $1.000, dan $1.500 [sumber:Tarif Asuransi Mobil]. Anda dapat menurunkan premi Anda (pembayaran asuransi tahunan atau setengah tahunan Anda) dengan menaikkan deductible Anda. Membawa deductible yang lebih tinggi dengan imbalan premi asuransi yang lebih rendah bisa menjadi langkah yang bijaksana, karena Anda mungkin tidak akan pernah mengalami kecelakaan mobil. Namun, pastikan Anda tidak menetapkan deductible Anda terlalu tinggi sehingga jika Anda mengalami kecelakaan, Anda tidak mampu membayarnya -- karena jika Anda tidak dapat membayar deductible, kendaraan Anda tidak akan diperbaiki.

6:Apakah Anda menawarkan diskon?

Hampir setiap perusahaan asuransi menawarkan banyak diskon, tetapi jangan berasumsi bahwa agen Anda akan secara otomatis memberi Anda diskon yang memenuhi syarat. Anda sering kali harus menanyakan tentang diskon apa yang ditawarkan perusahaan, lalu meminta diskon yang memenuhi syarat untuk diterapkan ke akun Anda. Diskon (kadang disebut kredit) biasanya diberikan karena memiliki fitur keselamatan tertentu di mobil Anda, seperti alarm mobil atau kantung udara; karena memiliki catatan mengemudi yang bersih; karena memiliki "siswa yang baik" (umumnya seorang anak hingga usia 23 atau 25 tahun yang memperoleh setidaknya nilai rata-rata B di sekolah); dan untuk pembelian jenis asuransi lain dari perusahaan yang sama, umumnya asuransi pemilik rumah dan payung. Selain itu, beberapa perusahaan akan memberi Anda diskon untuk hal-hal seperti memarkir mobil Anda secara teratur di garasi, memiliki kendaraan hibrida ramah lingkungan, milik organisasi profesional yang diakui, dan bahkan untuk lulus dari perguruan tinggi atau universitas tertentu. Tapi sekali lagi, untuk mendapatkan penghematan, Anda harus bertanya [sumber:Zeman].

5:Apa saja opsi pembayaran saya?

Membayar asuransi mobil Anda dalam satu kali pembayaran sekaligus mungkin tidak mungkin dilakukan.

Ya, Anda mampu membeli asuransi mobil. Tetapi akan jauh lebih mudah untuk anggaran Anda jika Anda dapat membayar premi dengan mencicil bulanan daripada sekaligus tahunan. Atau mungkin pembayaran triwulanan yang ideal. Kuis agen Anda tentang semua opsi pembayaran yang memungkinkan. Sebagian besar perusahaan asuransi menawarkan setidaknya opsi pembayaran premi tahunan dan enam bulan. Mereka yang menawarkan opsi pembayaran yang lebih sering sering kali mengenakan biaya tambahan beberapa dolar atau, sebaliknya, menawarkan diskon kepada mereka yang membayar seluruh tagihan tahunan sekaligus. Pastikan untuk menanyakan tentang opsi Anda jika Anda tahu akan bermasalah untuk membayar setiap tahun [sumber:Cars Direct].

4:Bagaimana Anda menilai mobil saya?

Nilai mobil tertentu adalah masalah yang terlalu banyak diabaikan orang. Selalu menginginkan mobil sport atau model vintage berwarna merah ceri itu? Nah, Anda punya sedikit uang ekstra sekarang, jadi lakukanlah! Atau apakah Anda bersenang-senang dengan kenyataan bahwa Anda mengambil roda murah seperti itu di tempat penyimpanan barang bekas? Semuanya baik-baik saja sampai agen asuransi Anda memberi tahu Anda bahwa biaya untuk mengasuransikan mobil mewah Anda akan menjadi dua kali lipat tarif sedan kolot Anda -- dan Anda menyadari bahwa Anda tidak menghitungnya ke dalam anggaran Anda. Atau agen Anda mengatakan asal usul mobil rongsokan Anda tidak jelas, jadi sebenarnya tidak dapat diasuransikan. Ups. Sebelum Anda membeli kendaraan apa pun, cari tahu nilainya, lalu lakukan setidaknya pemeriksaan asuransi sepintas untuk melihat apakah Anda mampu membeli mobil dan asuransi [sumber:Cars Direct]. Mungkin sedan itu tidak terlalu kolot ...

3:Apakah Anda memiliki layanan klaim 24 jam?

Tidak dapat menghubungi perusahaan asuransi Anda pada malam atau akhir pekan dapat membuat stres.

Mengalami kecelakaan mobil membuat stres, bahkan jika tidak ada yang terluka. Jangan menempatkan diri Anda pada posisi yang lebih stres karena kecelakaan Anda terjadi pada Sabtu malam, tetapi perusahaan asuransi Anda tidak buka bisnis sampai Senin pagi. Banyak perusahaan asuransi sekarang menawarkan pelaporan klaim 24/7, baik melalui telepon (nomor bebas pulsa) dan online, jadi pastikan Anda memilih yang sesuai.

Tanyakan juga apakah ada persyaratan khusus saat mengajukan klaim. Secara umum, Anda hanya perlu memberikan nama dan alamat Anda, nama dan alamat siapa pun yang terluka dalam kecelakaan itu atau yang menyaksikannya, dan informasi umum tentang sifat kerugian atau klaim. Ini juga membantu untuk memiliki nomor polis Anda.

2:Jika mobil saya mengalami kecelakaan, apakah Anda akan membayar suku cadang asli pabrikan?

Taruhan Anda tidak pernah mempertimbangkan yang satu ini! Ketika kendaraan rusak, kebanyakan orang menganggap perusahaan asuransi mereka akan membayarnya untuk diperbaiki dengan suku cadang identik yang berasal dari pabrikan khusus mobil mereka, yang juga dikenal sebagai suku cadang "produsen peralatan asli" (OEM). Itu asumsi yang berisiko, karena suku cadang yang digunakan dalam perbaikan mungkin bukan suku cadang "aftermarket", yang merupakan suku cadang mobil yang dibuat agar sesuai dengan jenis kendaraan umum, tetapi tidak secara khusus untuk merek dan model tertentu. Suku cadang aftermarket lebih murah, itulah sebabnya beberapa perusahaan asuransi lebih suka menggunakannya. Dan sementara negara bagian tertentu menentukan perusahaan asuransi harus menanggung suku cadang OEM, yang lain tidak. Untuk lebih memperumit masalah, beberapa perusahaan asuransi menggunakan kedua jenis suku cadang. Mereka akan menggunakan suku cadang OEM untuk item keselamatan seperti kantong udara, misalnya, tetapi menggunakan suku cadang aftermarket untuk item yang tidak terlalu penting seperti gagang pintu dan spatbor.

Jika perusahaan asuransi hanya mencakup suku cadang aftermarket, bukan berarti Anda harus mengesampingkannya, terutama jika tarifnya bagus dan memiliki reputasi yang solid. Mungkin Anda bahkan tidak peduli. Dan jika ya, Anda selalu dapat memilih untuk membayar sedikit ekstra untuk meningkatkan dari suku cadang aftermarket ke suku cadang OEM jika menurut Anda tarif keseluruhannya menarik. Sebaiknya ketahui kebijakan mereka sebelumnya [sumber:Jones, Zeman].

1:Apakah Anda memiliki kantor tempat kita dapat bertemu langsung?

Terkadang, bertemu dengan agen asuransi Anda secara langsung terkadang menyenangkan.

Saat ini, sepertinya banyak bisnis Anda dilakukan secara online atau melalui telepon. Tetapi ketika Anda mendiskusikan hal-hal yang rumit seperti asuransi, akan sangat membantu jika Anda benar-benar bertemu dengan agen dan membahasnya secara langsung. Terkadang, hanya dengan melihat hal-hal yang tertulis membuat mereka lebih mudah untuk dipahami. Orang yang bertemu langsung dengan agen mereka sering kali menerima layanan pelanggan yang lebih baik juga, jadi tanyakan agen potensial apakah mereka memiliki kantor fisik tempat Anda dapat bertemu. Saat Anda di sana, beri tahu dia bahwa Anda ingin menerima tinjauan asuransi pribadi tahunan. Agen yang benar-benar berkualitas akan secara otomatis menawarkan layanan ini, tetapi agen yang baik harus bersedia melakukannya berdasarkan permintaan. Tinjauan tahunan membantu memastikan Anda tidak membayar pertanggungan yang tidak lagi Anda perlukan, dan bahwa Anda selalu membawa pertanggungan yang Anda butuhkan.