Cara Kerja Pertanggungan Asuransi Mobil Anda dan Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Biaya [2021]

Jika Anda mengendarai mobil, bahkan hanya sesekali, memiliki asuransi mobil sangat penting. Tetapi biaya pertanggungan bisa mahal. Menurut AAA, biaya rata-rata asuransi mobil adalah $1, 202 per tahun.

Banyak yang menentukan angka itu, dan premi Anda yang sebenarnya biasanya didasarkan pada sejumlah faktor. Semakin Anda memahami tentang biaya asuransi mobil Anda, semakin mudah untuk menemukan cakupan terbaik untuk kebutuhan dan anggaran Anda. Berikut penjelasan biaya asuransi mobil Anda.

• Jenis asuransi mobil dan apa yang dicakupnya
• Cakupan opsional vs. yang diperlukan
• Biaya asuransi mobil dijelaskan
• Cara menurunkan biaya asuransi mobil Anda
• FAQ
• Garis bawah

Jenis asuransi mobil dan apa yang dicakupnya

Ada beberapa jenis pertanggungan asuransi untuk kendaraan Anda, dan sementara beberapa perusahaan asuransi menawarkan pertanggungan khusus, berikut adalah yang standar untuk diketahui.

Cakupan tabrakan

Seperti namanya, cakupan tabrakan dirancang untuk menutupi biaya perbaikan atau penggantian kendaraan Anda jika Anda menabrak kendaraan atau benda lain, atau sebaliknya.

Jumlah pertanggungan yang akan Anda dapatkan tergantung pada nilai kendaraan Anda, jadi jika kendaraan lebih baru atau umumnya lebih mahal untuk diperbaiki atau diganti, Anda biasanya dapat mengharapkan cakupan tabrakan menjadi lebih mahal.

Cakupan yang komprehensif

Mirip dengan cakupan tabrakan, cakupan yang komprehensif mencakup biaya perbaikan atau penggantian kendaraan Anda dalam situasi tertentu.

Lebih spesifik, Anda dapat memanfaatkan cakupan komprehensif Anda jika kendaraan Anda rusak karena kebakaran, angin, hujan es, pencurian, vandalisme atau benda jatuh. Ini juga dapat melindungi Anda jika Anda menabrak binatang dengan mobil Anda. Jumlah pertanggungan komprehensif Anda umumnya didasarkan pada nilai kendaraan Anda.

Cakupan kewajiban

Ada dua jenis pertanggungan asuransi kewajiban:kerusakan properti dan cedera tubuh. Dalam kedua kasus, pertanggungan ini berlaku jika Anda bersalah dan membayar biaya kerusakan properti atau cedera fisik yang timbul akibat kecelakaan tersebut. Selama Anda memenuhi minimum yang disyaratkan oleh negara Anda, Anda biasanya dapat memilih batas cakupan Anda.

Mengingat, meskipun, bahwa jika Anda berhemat pada pertanggungan kewajiban dan berakhir dalam situasi di mana Anda menyebabkan kecelakaan dan asuransi Anda tidak menanggung semua biaya, Anda mungkin dituntut untuk biaya yang tersisa.

Cakupan pengendara yang tidak diasuransikan

Jika Anda mengalami kecelakaan di mana pengemudi lain bersalah, dan mereka tidak diasuransikan atau kurang diasuransikan, pertanggungan ini akan membantu membayar pengeluaran Anda terkait cedera dan kerusakan properti.

Di beberapa negara bagian, cakupan pengendara yang tidak diasuransikan mungkin diperlukan, tetapi bahkan jika itu tidak wajib di mana Anda tinggal, itu masih ide yang baik untuk memilikinya.

Cakupan medis

Tergantung di mana Anda tinggal, Anda mungkin juga perlu memiliki cakupan pembayaran medis atau perlindungan cedera pribadi (PIP). Dengan mantan, Anda akan mendapatkan bantuan untuk membayar biaya pengobatan yang dikeluarkan oleh Anda atau penumpang Anda karena cedera yang diderita dalam kecelakaan mobil.

PIP, di samping itu, mungkin menawarkan pertanggungan untuk tagihan medis ditambah biaya lain yang terkait dengan kecelakaan, terlepas dari siapa yang menyebabkannya.

Asuransi kesenjangan

Jika Anda mengalami kecelakaan yang membuat mobil Anda hancur total, baik polis asuransi Anda atau pengemudi lain harus menanggung biaya penggantiannya. Namun, jika Anda berutang lebih dari nilai mobil, Anda harus membayar selisihnya kepada pemberi pinjaman.

Itu adalah, kecuali Anda memiliki asuransi kesenjangan. Tergantung pada situasinya, cakupan ini mungkin membayar perbedaan untuk Anda, jadi tidak perlu repot mengeluarkan uang.

Cakupan opsional vs. yang diperlukan

Di antara opsi cakupan standar, beberapa diperlukan dan beberapa opsional. Perbedaan antara keduanya tergantung di mana Anda tinggal.

Sebagai contoh, cakupan kewajiban diperlukan di sebagian besar negara bagian, dan Anda biasanya harus memenuhi persyaratan minimum yang ditetapkan oleh undang-undang negara bagian. Cakupan pengendara yang tidak diasuransikan, pembayaran medis, dan PIP mungkin juga diperlukan oleh negara bagian Anda.

Tabrakan dan cakupan komprehensif tidak diwajibkan oleh hukum di negara bagian mana pun karena dirancang untuk melindungi Anda, bukan orang lain. Namun, jika Anda meminjam uang untuk membeli kendaraan Anda, pemberi pinjaman mungkin memerlukan cakupan ini untuk melindungi investasinya.

Asuransi celah selalu opsional dan dapat memberikan nilai tertinggi jika Anda membeli kendaraan baru yang akan terdepresiasi dengan cepat atau Anda tidak mengeluarkan uang untuk transaksi tersebut.

Tergantung pada perusahaan asuransi, mungkin ada cakupan opsional lain yang dapat Anda tambahkan ke polis asuransi mobil Anda. Sebagai contoh, Anda dapat memilih untuk membayar penggantian biaya sewa mobil, yang mungkin membayar sebagian atau seluruh biaya sewa mobil Anda saat kendaraan Anda diperbaiki atau diganti karena acara yang ditanggung.

Atau Anda mungkin bisa mendapatkan bantuan darurat di pinggir jalan, yang bisa membantu membayar truk derek, jumpstart untuk baterai mati Anda, seorang tukang kunci, dan banyak lagi. Jika Anda berbelanja untuk asuransi mobil, ingatlah pertanggungan opsional ini.

Biaya asuransi mobil dijelaskan

Premi asuransi mobil Anda tergantung pada beberapa faktor yang berbeda, beberapa di antaranya dapat Anda kendalikan dan beberapa di antaranya tidak dapat Anda kendalikan. Berikut uraian masing-masing:

Jenis mobil

Jenis kendaraan tertentu lebih mahal untuk diasuransikan, karena lebih mahal, kurang dapat diandalkan, atau tidak memiliki fitur keamanan bawaan atau perangkat anti-pencurian.

Jika Anda sudah memiliki mobil dan tidak memiliki rencana untuk menjualnya, Anda tidak dapat berbuat banyak untuk mengendalikan faktor ini. Tapi jika Anda sedang mencari mobil baru, ingatlah biaya asuransi saat Anda menentukan berapa banyak yang Anda mampu.

Catatan mengemudi

Saat Anda mengajukan asuransi mobil, perusahaan asuransi akan memeriksa riwayat mengemudi Anda untuk mendapatkan gambaran tentang kebiasaan mengemudi Anda di masa lalu. Jika Anda menerima beberapa tilang atau mengalami beberapa kecelakaan, Anda mungkin dianggap sebagai pengemudi yang lebih berisiko, yang berpotensi meningkatkan tingkat Anda.

Hal yang sama berlaku jika Anda adalah pengemudi baru dan tidak memiliki catatan mengemudi yang dapat digunakan perusahaan asuransi untuk menilai seberapa besar kemungkinan Anda mengajukan klaim. Perusahaan asuransi juga biasanya melihat seberapa banyak Anda mengemudi karena menghabiskan lebih banyak waktu di belakang kemudi meningkatkan risiko Anda mengalami kecelakaan.

Lokasi geografis

Premi asuransi mobil umumnya lebih mahal di perkotaan, dimana kemungkinan terjadinya kecelakaan, pencurian, atau vandalisme lebih tinggi daripada di daerah pedesaan dan pinggiran kota.

Meskipun Anda secara teknis dapat mengontrol ini, mungkin tidak masuk akal untuk mencabut kehidupan Anda dan pindah ke luar kota demi menghemat beberapa dolar untuk asuransi mobil.

Faktor demografis

Pria secara statistik lebih mungkin mengalami kecelakaan daripada wanita, sehingga mereka cenderung membayar premi yang lebih tinggi. Juga, usia bisa menjadi faktor karena pengemudi muda kurang berpengalaman dan dengan demikian lebih mungkin untuk mengajukan klaim.

Meskipun faktor-faktor ini berada di luar kendali Anda, perusahaan asuransi tertentu mungkin menawarkan diskon untuk mengimbangi premi yang lebih tinggi. Contohnya, banyak yang menawarkan diskon siswa yang bagus jika Anda dapat mempertahankan IPK tertentu saat kuliah.

Jumlah yang dapat dikurangkan

Dengan benturan dan cakupan yang luas, Anda tidak dapat mengubah berapa banyak cakupan yang Anda miliki karena itu didasarkan pada nilai kendaraan Anda.

Tetapi Anda berpotensi dapat menyesuaikan yang dapat dikurangkan, yang merupakan jumlah uang yang Anda keluarkan dari saku sebelum asuransi Anda menutupi sisanya. Memilih pengurangan yang lebih tinggi berpotensi menghasilkan premi yang lebih rendah.

Jenis pertanggungan asuransi mobil

Ada beberapa jenis asuransi mobil yang berbeda, beberapa di antaranya diperlukan dan beberapa tidak. Semakin banyak cakupan asuransi mobil yang Anda pilih untuk dibeli, semakin mahal polis Anda.

Juga, beberapa jenis pertanggungan memungkinkan Anda untuk memilih berapa banyak perlindungan yang Anda inginkan. Sebagai contoh, jika Anda menginginkan batas pertanggungan kewajiban yang tinggi, itu akan lebih mahal daripada jika Anda hanya pergi untuk minimum.

Tapi lagi, semakin sedikit cakupan yang Anda miliki, semakin besar kemungkinan Anda harus membayar sendiri, yang berpotensi melumpuhkan Anda secara finansial.

Nilai kredit

Di sebagian besar negara bagian, perusahaan asuransi mobil menggunakan skor asuransi berbasis kredit untuk membantu menentukan tarif Anda. Ini karena penelitian telah menunjukkan bahwa pengemudi dengan kredit buruk lebih mungkin untuk mengajukan klaim daripada pengemudi dengan nilai kredit yang baik.

Beberapa negara bagian telah melarang praktik tersebut, meskipun, dan bahkan di negara bagian yang legal, perusahaan asuransi biasanya tidak dapat menggunakan riwayat kredit Anda sebagai satu-satunya alasan untuk menaikkan premi Anda.

Cara menurunkan biaya asuransi mobil Anda

Dengan begitu banyak biaya berbeda yang terkait dengan asuransi mobil, sangat penting bagi Anda untuk memahami berbagai cara untuk menghemat kebijakan Anda. Berikut adalah strategi teratas yang dapat Anda gunakan:

• Melihat-lihat: Setiap penyedia asuransi memiliki cara tersendiri dalam menghitung tarif asuransi mobil, jadi mungkin untuk mendapatkan tarif yang jauh lebih rendah dari yang satu daripada yang lain di daerah Anda. Pertimbangkan untuk mendapatkan penawaran asuransi mobil dari setidaknya tiga hingga lima perusahaan asuransi untuk menentukan mana yang dapat memberi Anda tarif terbaik. FinanceBuzz dapat membantu Anda membandingkan penawaran dengan cepat.

  Mendapatkan harga, penawaran &lainnya dari penyedia asuransi berperingkat teratas!

  Periksa Tarif
• Pilih pengurangan yang lebih tinggi: Jika Anda memiliki tabrakan dan cakupan yang luas, memilih deductible yang lebih tinggi dapat memotong premi bulanan atau tahunan Anda. Pastikan Anda mampu membayar jumlah yang dapat dikurangkan jika Anda harus mengajukan klaim.
• Potong cakupan: Tinjau pertanggungan Anda dan tentukan apakah Anda memerlukan perlindungan opsional tertentu. Tapi lagi, pastikan Anda menemukan keseimbangan antara anggaran dan kemampuan Anda untuk membayar jika Anda mengalami kecelakaan.
• Pertimbangkan bundel: Perusahaan asuransi sering menawarkan diskon jika Anda memiliki lebih dari satu jenis produk asuransi. Sebagai contoh, Anda bisa mendapatkan asuransi mobil dan sepeda motor, asuransi mobil dan pemilik rumah atau penyewa, atau asuransi mobil dan jiwa.
• Minta diskon lainnya :Perusahaan asuransi mobil sering menawarkan daftar panjang diskon lain yang dapat membantu memotong biaya pertanggungan Anda. Contohnya, beberapa mungkin menawarkan diskon mengemudi yang aman atau tarif yang lebih rendah jika Anda tidak sering mengemudi. Tinjau opsi diskon dan pastikan Anda mendapatkan kredit untuk setiap opsi yang memenuhi syarat.
• Tingkatkan kredit Anda: Memiliki kredit yang baik berpotensi membantu Anda menghindari premi asuransi yang lebih tinggi, dan mungkin juga memberi Anda akses ke pembiayaan yang terjangkau saat Anda membutuhkannya.

FAQ

Asuransi mobil bisa jadi sulit dipahami, jadi wajar jika Anda masih memiliki pertanyaan. Berikut adalah beberapa pertanyaan umum yang kami temui tentang topik ini:

Faktor apa yang mempengaruhi biaya asuransi mobil Anda?

Ada banyak elemen berbeda yang masuk ke dalam premi asuransi mobil bulanan Anda. Contohnya termasuk kendaraan Anda, kebiasaan mengemudi Anda, dimana kamu tinggal, demografi, jenis dan jumlah pertanggungan, dan nilai kredit Anda.

Memahami faktor-faktor ini akan memberi Anda gambaran yang lebih baik tentang bagaimana memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif yang lebih rendah pada polis asuransi mobil Anda.

Garis bawah

Asuransi mobil dapat menawarkan perlindungan yang berharga, tetapi itu tidak berarti Anda harus merogoh kocek Anda untuk membayarnya. Memahami semua biaya yang masuk ke tarif asuransi mobil mungkin sangat membantu Anda menghemat uang untuk asuransi mobil.

Meskipun Anda memiliki pengaruh terhadap berapa banyak Anda membayar untuk asuransi mobil, ada beberapa hal yang berada di luar kendali Anda. Luangkan waktu untuk meneliti perusahaan asuransi mobil terbaik dan mencari peluang untuk mendapatkan pertanggungan yang Anda butuhkan dengan harga yang sesuai dengan anggaran Anda.