Berapa Suku Bunga Rata-Rata pada Rekening Tabungan?

Ketika berbicara tentang tingkat bunga yang dibayarkan pada rekening tabungan, Anda tidak ingin menjadi rata-rata. Sumber gambar:Getty Images.

Rekening tabungan tidak seharusnya membuat Anda kaya, tetapi itu tidak berarti Anda harus puas dengan rata-rata. Meskipun sebagian besar bank membayar hampir nol bunga pada rekening tabungan, ada banyak bank lain yang membayar 10 hingga 20 kali rata-rata nasional dan membanggakan fitur-fitur seperti ATM bebas biaya, perbankan seluler, dan pembayaran tagihan online.

Saya tidak akan membuang waktu Anda:Tingkat bunga rata-rata nasional pada rekening tabungan adalah 0,08% per tahun pada September 2018, menurut data yang dikumpulkan oleh RateWatch dan dilaporkan oleh FDIC. Namun angka tersebut harus dikubur dalam tanda bintang dan catatan kaki karena banyak bank membayar lebih mahal, dan karena angka tersebut dihitung dengan cara yang berbeda dari yang Anda harapkan.

Mengapa tarif rekening tabungan begitu rendah?

Tingkat bunga yang saya kutip di atas -- 0,08% per tahun -- dihitung dari beberapa data terlengkap yang bisa dibeli dengan uang. RateWatch mengumpulkan tarif dari puluhan ribu cabang bank yang diasuransikan oleh FDIC di seluruh Amerika Serikat setiap minggu, membuat rata-ratanya, dan kemudian menyediakan datanya untuk bank dan regulator.

Sumber data:RateWatch, FDIC.

Setiap minggu, RateWatch mensurvei ribuan kantor bank di seluruh negeri, menanyakan tingkat suku bunga pada rekening tabungan dengan setoran $2.500. Satu-satunya masalah adalah bahwa mensurvei masing-masing cabang berarti bahwa bank-bank besar Amerika, yang memiliki jaringan cabang terbesar dan membayar suku bunga terendah, menyeret turun rata-rata. Selain itu, bank online, yang tidak memiliki cabang, kurang terwakili dalam data.

Jadi, jika Anda melempar anak panah ke peta Amerika Serikat, dan membuka rekening bank di cabang terdekat tempat anak panah Anda mendarat, Anda mungkin akan menabrak bank yang membayar sekitar 0,08% per tahun untuk rekening tabungan. Meskipun demikian, jika Anda menghabiskan hanya lima menit untuk menemukan rekening bank online terbaik, Anda akan dengan mudah mendapatkan tingkat bunga beberapa kali lebih tinggi dari rata-rata.

Cara mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi di rekening tabungan Anda

Perbankan membosankan dan tampaknya rumit, tetapi juga merupakan salah satu industri paling kompetitif di planet ini. Ada lebih dari 4.800 bank di Amerika Serikat dan ribuan serikat kredit lainnya, yang semuanya bersaing satu sama lain untuk menemukan lebih banyak deposan.

Beberapa bank bersaing dengan memiliki lolipop gratis terbaik di konter. Orang lain berharap untuk memenangkan hati Anda dengan iklan yang menarik di TV. Namun ada banyak bank yang hanya bersaing pada tingkat suku bunga saja, membayar sebanyak mungkin untuk menarik orang-orang yang hanya peduli untuk mendapatkan suku bunga terbaik.

Berikut adalah beberapa cara untuk mendapatkan tarif yang lebih tinggi di rekening tabungan Anda:

• Pertimbangkan perbankan online -- Bank internet memotong cabang yang mahal, memungkinkan mereka untuk menawarkan suku bunga yang lebih kompetitif pada rekening tabungan. Selain itu, bank online sering kali memiliki beberapa biaya terendah, dan mengganti biaya ATM, sesuatu yang dilakukan oleh beberapa bank biasa. Jika Anda ragu tentang perbankan online, Anda selalu bisa memulai dengan lambat. Simpan tabungan Anda yang tidak Anda perlukan dari hari ke hari di bank online. Gunakan bank offline untuk rekening transaksional (seperti rekening giro).
• Menjelajah ke rekening pasar uang (MMA) -- MMA agak aneh karena mereka membayar tarif yang lebih tinggi seperti rekening tabungan tetapi menawarkan cek seperti rekening giro, kecuali mereka bukan rekening giro karena peraturan bank mengatakan tidak. Dari sudut pandang Anda sebagai pelanggan bank, rekening pasar uang dapat dianggap sebagai rekening campuran yang membayar tingkat bunga lebih tinggi terutama karena memerlukan setoran minimum yang lebih tinggi.
• Pertimbangkan sertifikat deposito (CD) sebagai gantinya -- Rekening tabungan umumnya membayar bunga yang rendah karena Anda dapat menarik uangnya kapan saja. Namun, bank akan membayar Anda lebih banyak jika Anda dapat berkomitmen untuk menyimpan uang Anda di bank untuk jangka waktu yang lebih lama. Beginilah cara kerja akun CD:Anda melakukan deposit dengan janji akan menyimpannya di sana untuk jangka waktu mulai dari satu bulan hingga lima tahun, dan bank akan memberi Anda tingkat bunga yang lebih tinggi atas uang tersebut karena hal itu.

Singkatnya, hanya ada tiga cara untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi di rekening tabungan Anda. Cara pertama adalah berbelanja di tempat perbankan paling kompetitif, yaitu di internet, di mana ratusan bank bersaing untuk memenangkan deposito Anda melalui layar komputer Anda.

Di luar itu, satu-satunya cara untuk mendapatkan tarif yang lebih tinggi adalah dengan mempertahankan saldo minimum yang lebih tinggi (MMA memberi Anda imbalan untuk itu) atau mengunci uang Anda untuk jangka waktu yang lebih lama (CD adalah alat untuk memanfaatkan ini).