Apa Definisi Rekening Tabungan?

Mengelola tabungan Anda adalah keterampilan yang dikembangkan dari waktu ke waktu. Seperti semua hal, itu selalu yang terbaik untuk memulai dari yang kecil. Apa sebenarnya menabung? Rekening tabungan dan tindakan menabung tidaklah sama. Menabung — kata kerja —  adalah tindakan menyisihkan pendapatan untuk penggunaan di masa depan. Anda mungkin menggunakan dana ini untuk membangun dana darurat, melakukan pembelian yang lebih besar, atau bahkan berinvestasi lebih jauh. Tabungan — kata benda — adalah alat yang Anda gunakan untuk mengumpulkan uang ini. Contohnya termasuk tabungan tradisional, CD, atau rekening pasar uang.

Tentu, menabung mungkin tampak di luar jangkauan saat Anda pertama kali memulai, tetapi membangun praktik ini dapat meningkatkan kesehatan finansial Anda secara keseluruhan. Setiap orang memiliki hubungan yang berbeda dengan tujuan menabungnya. Memahami pilihan Anda membantu Anda membelanjakan dan merencanakan dengan percaya diri.

• Apa itu rekening tabungan?
  • Cara membuka rekening tabungan
• Mengapa rekening tabungan itu penting?
• Apa saja jenis-jenis rekening tabungan?
• Berapa banyak yang harus saya simpan di rekening tabungan saya?
• Kiat bermanfaat untuk meningkatkan tabungan Anda

Mari kita mulai dengan definisi rekening tabungan.

Apa itu rekening tabungan?

Rekening tabungan adalah salah satu jenis rekening bank. Entah itu bank besar seperti Chase atau Wells Fargo, serikat kredit lokal Anda, atau opsi online yang trendi seperti Ally atau Chime, mereka bekerja secara kasar dengan cara yang sama. Anda menyetor uang ke rekening, dan bank membayar Anda dengan tingkat bunga kecil (biasanya 1% atau kurang) untuk meninggalkan uang Anda di sana.

Definisi rekening tabungan

Rekening tabungan adalah rekening bank yang memungkinkan Anda menyimpan uang dengan aman sambil mendapatkan tingkat bunga yang kecil.

Rekening tabungan berbeda dengan jenis rekening lainnya, seperti rekening giro atau rekening investasi. Sementara memeriksa memungkinkan Anda akses cepat ke uang tunai, dan berbagai akun investasi memungkinkan Anda menumbuhkan uang Anda (dengan beberapa risiko kehilangan sebagian), rekening tabungan adalah pilihan yang stabil dan stabil. Mereka dimaksudkan untuk menumbuhkan uang Anda secara perlahan di lingkungan berisiko rendah di mana Anda masih dapat mengaksesnya jika perlu.

Banyak orang menyimpan rekening tabungan untuk menjaga tabungan darurat di hari hujan, atau sebagai tempat menyimpan uang untuk pembelian di masa mendatang, seperti uang muka untuk mobil atau rumah.

Cara membuka rekening tabungan

Untunglah, membuka rekening tabungan cukup sederhana. Anda bahkan dapat melakukannya sekarang — yang Anda butuhkan hanyalah koneksi internet, beberapa informasi pribadi, dan sejumlah uang untuk disetor.

Pertama, Namun, Anda harus yakin untuk melakukan sedikit riset. Tidak semua rekening tabungan sama. Contohnya, beberapa mungkin memiliki saldo minimum yang perlu Anda setor agar akun tetap terbuka. Orang lain mungkin menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi. Beberapa bahkan mungkin memberi Anda hadiah untuk menyetor jumlah tertentu saat Anda membuat akun.

Pastikan untuk meneliti bank-bank besar, serikat kredit lokal, dan opsi online yang lebih baru untuk melihat apa yang cocok untuk Anda. Jika Anda tidak yakin, Anda biasanya dapat bertemu langsung (atau menelepon) untuk berbicara dengan perwakilan, yang dapat memandu Anda melalui dasar-dasar membuka akun.

Umumnya, Anda memerlukan informasi pribadi, seperti nama lengkapmu, tanggal lahir, Nomor KTP, surel, nomor telepon, dan alamat. Perhatikan bahwa jika Anda tidak memiliki rekening giro terbuka atau rekening tabungan lainnya, Anda mungkin perlu melakukan setoran tunai pertama Anda.

Sebelum berkomitmen pada opsi apa pun, pastikan untuk membaca panduan kami untuk semua yang perlu Anda ketahui tentang membuka rekening tabungan.

Mengapa rekening tabungan itu penting?

Rekening tabungan adalah bagian penting dari kesejahteraan finansial Anda. Jika Anda belum pernah menabung sebelumnya, mereka adalah tempat terbaik untuk mulai mengumpulkan uang untuk masa depan Anda — atau untuk hari hujan. Jika Anda tertarik untuk berinvestasi, mereka adalah tempat penting untuk menyimpan uang tunai untuk berjaga-jaga. Terlepas dari situasi keuangan Anda, memiliki rekening tabungan sangat penting.

Apa Itu Tabungan dan Mengapa Penting?

Untuk sebagian besar, pengeluaran dapat dipecah menjadi beberapa kategori:penting, gaya hidup, pembayaran hutang, dan tabungan. Anggaran berimbang harus mengalokasikan sekitar 20 persen dari pendapatan bulanan Anda untuk beberapa bentuk tabungan dan/atau pembayaran utang.

Lebih besar, barang-barang yang lebih mahal tampak lebih praktis ketika biayanya tersebar dalam jangka waktu yang lebih lama. Setiap orang menggunakan tabungan mereka untuk tujuan yang berbeda:

• Pembelian besar seperti liburan, pernikahan, atau uang muka rumah
• Dana darurat jika terjadi kehilangan pekerjaan atau pengeluaran mendadak
• Akun pensiun seperti IRA atau rencana yang disponsori perusahaan

Tabungan sengaja kurang dapat diakses daripada memeriksa Anda. Uang ini tidak dimaksudkan untuk pengeluaran sehari-hari; Anda seharusnya tidak bisa menggali tabungan Anda dengan seenaknya. Penghematan harus meningkat dari waktu ke waktu tanpa gangguan pembelian impulsif.

Sebagian besar akun juga menampilkan beberapa tingkat persentase hasil tahunan dengan tingkat bunga yang ditetapkan atau variabel. Ini adalah salah satu alasan mengapa penting untuk memindahkan tabungan ke rekening yang ditunjuk. Sebaliknya, Anda mungkin kehilangan penghasilan pasif.

Apa saja Jenis Tabungan yang Berbeda?

Bagaimana dan di mana Anda menyimpan tabungan Anda dapat menentukan seberapa besar pertumbuhannya dari waktu ke waktu. “Hasil” dari rekening tabungan Anda adalah tingkat pertumbuhan standar dari waktu ke waktu. Khas, semakin tidak terjangkau tabungan Anda, semakin tinggi tingkat bunga.

Mari kita lihat beberapa jenis tabungan yang paling tradisional, perlu diingat bahwa mereka memiliki batasan yang berbeda untuk jumlah dan jenis transaksi yang dapat Anda lakukan.

• Menyimpan akun: Rekening tabungan tradisional sangat ideal untuk transfer cepat dan penarikan alokasi tabungan bulanan. Rekening ini ideal untuk dana darurat, penghematan perjalanan, atau untuk pembelian besar lainnya. Rata-rata nasional bunga tabungan saat ini adalah satu persen menurut FDIC, terendah dari pilihan ini.
• Akun Pasar Uang :Rekening pasar uang menawarkan hasil yang lebih tinggi dan berfluktuasi dengan pasar itu sendiri. Bank mungkin memerlukan saldo minimum untuk membuka dan memelihara rekening atau membebankan biaya transaksi dan pemeliharaan. Dalam beberapa kasus, saldo yang lebih tinggi dapat membuka tingkat bunga yang lebih tinggi juga.
• Sertifikat Deposito (CD):Pelanggan dapat membeli Sertifikat Deposito yang diasuransikan dari bank dan serikat kredit. Opsi ini cenderung memiliki hasil terbesar. Pelanggan mengunci uang mereka untuk jangka waktu tertentu dan menerima saldo dan bunga saat CD kedaluwarsa.

Setelah Anda mempertimbangkan jenis akun yang Anda sukai — dan jumlah aksesibilitas yang Anda inginkan — saatnya untuk memikirkan berapa banyak uang yang harus Anda simpan untuk ditabung.

Berapa banyak yang harus saya simpan di rekening tabungan saya?

Seperti disebutkan di atas, banyak ahli menyarankan agar Anda secara teratur menabung sekitar 20% dari penghasilan Anda. Tujuannya adalah memiliki pendapatan sekitar 3 hingga 6 bulan yang ditabung untuk keadaan darurat, seperti kehilangan pekerjaan, atau mengalami utang medis.

Ini bisa tampak seperti jumlah yang menakutkan. Namun, yang penting adalah memulai lebih awal — dan mulai menabung sesering mungkin. Bahkan jika 20% penuh lebih dari yang dapat Anda kelola untuk saat ini, masih pintar untuk menyisihkan uang apa pun yang Anda bisa (setelah Anda menutupi pembayaran hutang Anda juga). Untuk menyimpan secara konsisten, pintar mengatur anggaran.

Banyak ahli merekomendasikan menggunakan kalkulator tabungan saat membuat anggaran. Dalam anggaran 50/30/20 yang populer, 50 persen dari penghasilan Anda digunakan untuk hal-hal penting seperti biaya perumahan, angkutan, dan tagihan bulanan. Pilihan gaya hidup seperti restoran, bar, dan biaya belanja tidak boleh lebih dari 30 persen. 20 persen terakhir masuk ke rekening tabungan Anda atau untuk membayar utang.

Setelah Anda mencapai tabungan darurat senilai 3 hingga 6 bulan, Namun, saatnya untuk mengarahkan pandangan Anda pada hadiah yang lebih besar:secara aktif menumbuhkan tabungan Anda melalui investasi dan pendapatan pasif lainnya.

Kiat Bermanfaat untuk Menumbuhkan Tabungan Anda

Bagaimana Anda bisa memaksimalkan tabungan Anda? Semuanya bermuara pada apa yang masuk akal bagi Anda. Sisihkan jumlah yang lebih besar dari waktu ke waktu berdasarkan anggaran bulanan Anda. Jika Anda merasa jarang memiliki uang di akhir bulan, sebuah organisasi kecil bisa sangat membantu:

• Tetapkan Tujuan Penghematan:Anggaran menyoroti ke mana gaji Anda pergi setiap bulan. Transfer surplus Anda ke rekening tabungan pada waktu yang sama setiap bulannya. Tidak ada salahnya memulai dari yang kecil. Bahkan menyisihkan $20 membangun kebiasaan. Jadwalkan peningkatan bertahap untuk alokasi tabungan Anda sampai Anda mencapai jumlah ideal Anda.
• Hemat 20 Persen dari Gaji Anda:Spesialis merekomendasikan untuk menggunakan kalkulator penganggaran 50 30 20 saat membuat anggaran. Dalam pengaturan ini, 50 persen dari gaji Anda digunakan untuk hal-hal penting seperti biaya perumahan, angkutan, dan tagihan bulanan. Pilihan gaya hidup seperti restoran, bar, dan biaya belanja tidak boleh lebih dari 30 persen. 20 persen terakhir masuk ke rekening tabungan Anda atau untuk membayar utang.
  
• Pertimbangkan untuk membuka akun investasi: Memulai investasi merupakan tantangan bagi sebagian orang, tapi itu tidak sesulit yang Anda bayangkan. Apakah Anda sedang mempertimbangkan untuk berinvestasi di perusahaan tertentu atau membuka akun pialang melalui penasihat robo, ada banyak pilihan yang tersedia. Pastikan untuk membaca panduan kami untuk berinvestasi untuk pemula sebelum Anda memulai.
• Atur dengan Aplikasi Tabungan: Aplikasi penganggaran seperti Mint membantu Anda mengatur uang Anda baik di masa sekarang maupun di masa depan. Buat keputusan yang tepat sebelum meningkatkan alokasi tabungan Anda menggunakan grafik dan proyeksi untuk melihat bagaimana hal itu akan mempengaruhi biaya jangka panjang Anda.

Tabungan adalah cara untuk membuat jaring pengaman Anda sendiri. Ini memungkinkan Anda untuk melihat ke depan dan mengendalikan keuangan Anda. Apakah Anda memilih untuk berinvestasi dalam CD atau membuka rekening tabungan pertama Anda, menabung membuka pintu untuk kemungkinan baru.

Sumber:FDIC | Lima Puluh Tiga Puluh Dua Puluh