Berapa Suku Bunga Efektif Tahunan?

Tingkat Bunga Tahunan Efektif (EAR) adalah tingkat bunga yang disesuaikan untuk peracikan Tingkat Pertumbuhan Majemuk Tingkat pertumbuhan majemuk adalah ukuran yang digunakan secara khusus dalam konteks bisnis dan investasi, yang menunjukkan tingkat pertumbuhan selama beberapa periode waktu. Ini adalah ukuran pertumbuhan konstan dari seri data. Keuntungan terbesar dari tingkat pertumbuhan majemuk adalah bahwa metrik mempertimbangkan efek peracikan. selama periode tertentu. Sederhananya, tingkat bunga efektif tahunan adalah tingkat bungaBeban BungaBiaya bunga timbul dari perusahaan yang membiayai melalui utang atau sewa modal. Bunga ditemukan dalam laporan laba rugi, tetapi dapat juga bahwa investor dapat memperoleh (atau membayar) dalam satu tahun setelah mempertimbangkan peracikan.

EAR dapat digunakan untuk mengevaluasi hutang bunga atas pinjaman atau hutang apa pun atau untuk menilai pendapatan dari investasi, seperti sertifikat investasi yang dijamin (GIC) atau rekening tabungan.

Suku bunga efektif tahunan juga dikenal sebagai suku bunga efektif (EIR), tingkat setara tahunan (AER), atau tarif efektif. Bandingkan dengan Tingkat Persentase Tahunan (APR)Tingkat Persentase Tahunan (APR)Tingkat Persentase Tahunan (APR) adalah tingkat bunga tahunan yang harus dibayar seseorang atas pinjaman, atau yang mereka terima di rekening deposito. Akhirnya, APR adalah istilah persentase sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah numerik yang dibayarkan oleh individu atau entitas setiap tahun untuk hak istimewa meminjam uang. yang didasarkan pada bunga sederhana, bunga sederhana, rumus bunga sederhana, definisi dan contohnya. Bunga sederhana adalah perhitungan bunga yang tidak memperhitungkan efek pemajemukan. Dalam banyak kasus, bunga majemuk dengan setiap periode pinjaman yang ditentukan, tetapi dalam kasus kepentingan sederhana, itu tidak. Perhitungan bunga sederhana sama dengan jumlah pokok dikalikan dengan tingkat bunga, dikalikan dengan banyaknya periode..

Rumus EAR diberikan di bawah ini:

Di mana:

• Saya =Tingkat bunga tahunan yang dinyatakan
• n =Jumlah periode peracikan

Tarif Tahunan Efektif Berdasarkan Peracikan

Tabel di bawah ini menunjukkan perbedaan tingkat tahunan efektif ketika periode peracikan berubah.

Tabel:Kursus Dasar-dasar Pendapatan Tetap CFI

Sebagai contoh, EAR dari 1% Stated Interest Rate compounded triwulanan adalah 1,0038%.

Pentingnya Tarif Tahunan Efektif

Tingkat bunga tahunan yang efektif adalah alat penting yang memungkinkan evaluasi pengembalian investasi yang sebenarnya atau tingkat bunga pinjaman yang sebenarnya.

Tingkat bunga tahunan yang dinyatakan dan tingkat bunga efektif dapat berbeda secara signifikan, karena peracikan. Tingkat bunga efektif penting dalam menentukan pinjaman terbaik atau menentukan investasi mana yang menawarkan tingkat pengembalian tertinggi. Tingkat Pengembalian Internal (IRR) Tingkat Pengembalian Internal (IRR) adalah tingkat diskonto yang membuat nilai sekarang bersih (NPV) ) dari proyek nol. Dengan kata lain, itu adalah tingkat pengembalian tahunan gabungan yang diharapkan yang akan diperoleh dari sebuah proyek atau investasi.

Dalam hal peracikan, EAR selalu lebih tinggi dari tingkat bunga tahunan yang dinyatakan.

Contoh TELINGA

Sebagai contoh, asumsikan bank menawarkan deposit Anda sebesar $10, 000 a 12% menyatakan suku bunga majemuk bulanan. Tabel di bawah ini menunjukkan konsep suku bunga efektif tahunan:

Tabel:Kursus Dasar-dasar Pendapatan Tetap CFI

Bulan 1 Bunga:Saldo Awal ($10, 000) x Suku Bunga (12%/12 =1%) =$100

Bulan 2 Bunga:Saldo Awal ($10, 100) x Suku Bunga (12%/12 =1%) =$101

Perubahan, dalam persentase, dari saldo awal ($10, 000) ke saldo akhir ($11, 268) adalah ($11, 268 – $10, 000)/$10, 000 =0,12683 atau 12,683%, yang merupakan tingkat bunga efektif tahunan. Meskipun bank menawarkan tingkat bunga 12%, uang Anda tumbuh sebesar 12,683% karena peracikan bulanan.

Tingkat bunga tahunan yang efektif memungkinkan Anda untuk menentukan laba atas investasi (ROI) yang sebenarnya Rumus ROI (Pengembalian Investasi) Pengembalian investasi (ROI) adalah rasio keuangan yang digunakan untuk menghitung manfaat yang akan diterima investor sehubungan dengan biaya investasi mereka. Hal ini paling sering diukur sebagai laba bersih dibagi dengan biaya modal awal investasi. Semakin tinggi rasionya, semakin besar keuntungan yang didapat..

Unduh Template Gratis

Masukkan nama dan email Anda di formulir di bawah ini dan unduh template gratis yang ditunjukkan di atas sekarang!

Bagaimana Cara Menghitung Suku Bunga Efektif?

Untuk menghitung suku bunga efektif menggunakan rumus EAR, ikuti langkah ini:

1. Tentukan tingkat bunga yang dinyatakan

Tingkat bunga yang dinyatakan (juga disebut tingkat persentase tahunan atau tingkat nominal) biasanya ditemukan di berita utama perjanjian pinjaman atau deposito. Contoh:“Tarif tahunan 36%, bunga yang dibebankan setiap bulan.”

2. Tentukan jumlah periode peracikan

Periode peracikan biasanya bulanan atau triwulanan. Periode pemajemukan mungkin 12 (12 bulan dalam setahun) dan 4 untuk triwulanan (4 kuartal dalam setahun).

Untuk referensi Anda:

• Bulanan =12 periode peracikan
• Triwulan =4 periode peracikan
• Dua Mingguan =26 periode peracikan
• Mingguan =52 periode peracikan
• Harian =365 periode peracikan

3. Terapkan Rumus EAR:EAR =(1+ i/n) ⁿ – 1

Di mana:

• • Saya =Tingkat bunga yang dinyatakan
  • n =Periode peracikan

Contoh

Untuk menghitung suku bunga efektif tahunan kartu kredit dengan suku bunga tahunan 36% dan bunga yang dikenakan bulanan:

1. Suku bunga yang disebutkan:36%

2. Jumlah periode peracikan:12

Karena itu, EAR =(1+0,36/12)^12 – 1 =0,4257 atau 42,57%.

Mengapa Bank Tidak Menggunakan Suku Bunga Efektif Tahunan?

Ketika bank mengenakan bunga, tingkat bunga yang dinyatakan digunakan sebagai pengganti tingkat bunga efektif tahunan. Hal ini dilakukan untuk membuat konsumen percaya bahwa mereka membayar tingkat bunga yang lebih rendah.

Sebagai contoh, untuk pinjaman dengan tingkat bunga yang ditentukan 30%, majemuk bulanan, tingkat bunga efektif tahunan adalah 34,48%. Bank biasanya akan mengiklankan suku bunga yang dinyatakan sebesar 30% daripada suku bunga efektif 34,48%.

Ketika bank membayar bunga pada rekening deposito Anda, EAR diiklankan agar terlihat lebih menarik daripada tingkat bunga yang disebutkan.

Sebagai contoh, untuk deposit pada tingkat bunga 10% yang dimajemukkan setiap bulan, tingkat bunga efektif tahunan adalah 10,47%. Bank akan mengiklankan suku bunga efektif tahunan sebesar 10,47% daripada suku bunga yang dinyatakan sebesar 10%.

Pada dasarnya, mereka menunjukkan tingkat mana yang tampak lebih menguntungkan.

Bacaan Terkait

CFI adalah penyedia global kursus pemodelan keuangan dan sertifikasi analis keuangan. Menjadi Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)® Sertifikasi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® CFI akan membantu Anda mendapatkan kepercayaan diri yang Anda butuhkan dalam karir keuangan Anda. Daftar hari ini!. Untuk terus mengembangkan karir Anda sebagai profesional keuangan, lihat sumber daya CFI tambahan berikut:

• Pengembalian yang Diharapkan Pengembalian yang Diharapkan Pengembalian yang diharapkan atas suatu investasi adalah nilai yang diharapkan dari distribusi probabilitas kemungkinan pengembalian yang dapat diberikannya kepada investor. Pengembalian investasi adalah variabel yang tidak diketahui yang memiliki nilai berbeda yang terkait dengan probabilitas yang berbeda.
• Basis PointBasis Point (BPS)Basis Point (BPS) adalah metrik yang umum digunakan untuk mengukur perubahan suku bunga. Poin dasar adalah seperseratus satu persen.
• Capital Gains YieldCapital Gains YieldCapital gain yield (CGY) adalah apresiasi harga atas investasi atau sekuritas yang dinyatakan dalam persentase. Karena perhitungan Capital Gain Yield melibatkan harga pasar sekuritas dari waktu ke waktu, dapat digunakan untuk menganalisis fluktuasi harga pasar sekuritas. Lihat perhitungan dan contohnya
• Biaya Modal Rata-Rata Tertimbang (WACC)WACCWACC adalah Biaya Modal Rata-Rata Tertimbang perusahaan dan mewakili biaya modal campurannya termasuk ekuitas dan utang.