Berapa Tarif Tahunan Efektif?

Tingkat Efektif Tahunan (EAR) adalah tingkat bungaBeban BungaBiaya bunga timbul dari perusahaan yang membiayai melalui utang atau sewa modal. Bunga ditemukan dalam laporan laba rugi, tetapi juga dapat benar-benar diperoleh dari investasi atau dibayar dengan pinjaman sebagai hasil dari bunga majemuk selama periode waktu tertentu. Biasanya lebih tinggi dari tingkat nominal dan digunakan untuk membandingkan berbagai produk keuangan yang menghitung bunga tahunan dengan periode peracikan yang berbeda – mingguan, bulanan, tahunan, dll. Meningkatkan jumlah periode peracikan membuat tingkat bunga efektif tahunan meningkat seiring berjalannya waktu.

Tingkat tahunan efektif biasanya lebih tinggi dari tingkat nominal karena tingkat nominal mengutip tingkat persentase tahunan terlepas dari peracikan. Meningkatkan jumlah periode pemajemukan meningkatkan tingkat tahunan efektif dibandingkan dengan tingkat nominal. Untuk memutarnya dalam cahaya lain, investasi yang dimajemukkan setiap tahun akan memiliki tingkat tahunan efektif yang sama dengan tingkat nominalnya. Namun, jika investasi yang sama malah dimajemukkan setiap tiga bulan, tingkat tahunan efektif kemudian akan lebih tinggi.

Apa Formula untuk Tarif Tahunan Efektif?

Rumus untuk EAR adalah:

Tarif Tahunan Efektif =(1 + (suku bunga nominal / jumlah periode compounding)) ^ (jumlah periode compounding) – 1

Sebagai contoh:

Union Bank menawarkan tingkat bunga nominal 12% pada sertifikat depositonya kepada Mr. Obama, klien bank. Klien awalnya menginvestasikan $1, 000 dan setuju untuk memiliki bunga majemuk bulanan selama satu tahun penuh. Akibat percampuran, suku bunga efektif adalah 12,683%, di mana uang tumbuh sebesar $126,83 selama satu tahun, padahal bunga yang ditawarkan hanya 12%.

Kalkulator Tarif Tahunan Efektif

Di bawah ini adalah tangkapan layar kalkulator tarif efektif tahunan (EAR) CFI gratis.

Seperti yang Anda lihat pada contoh di atas, tingkat bunga nominal 8,0% dengan 12 periode peracikan per tahun setara dengan tingkat persentase tahunan efektif (EAPR) sebesar 8,3%.

Unduh Template Gratis

Masukkan nama dan email Anda di formulir di bawah ini dan unduh template gratis sekarang!

Apa itu Suku Bunga Nominal?

Suku bunga nominal adalah suku bunga yang dinyatakan yang ditunjukkan oleh instrumen keuangan yang diterbitkan oleh pemberi pinjaman atau penjamin. Tingkat ini adalah dasar perhitungan untuk memperoleh jumlah bunga yang dihasilkan dari pemajemukan pokok ditambah bunga selama periode waktu tertentu. Intinya, ini adalah harga moneter aktual yang dibayarkan peminjam kepada pemberi pinjaman atau yang diterima investor dari penerbit.

Apa itu Periode Majemuk?

Periode majemuk adalah periode waktu setelah pinjaman atau bunga investasi yang belum dibayar ditambahkan ke jumlah pokok pinjaman atau investasi tersebut. Periodenya bisa harian, mingguan, bulanan, triwulanan, atau setengah tahunan, tergantung pada persyaratan yang disepakati oleh pihak-pihak yang terlibat. Karena jumlah periode peracikan meningkat, demikian juga jumlah bunga yang diperoleh atau dibayarkan atas uang yang digunakan. Peracikan triwulanan menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi daripada peracikan semi-tahunan, sementara peracikan bulanan menghasilkan lebih dari triwulanan, dan peracikan harian menghasilkan lebih dari bulanan.

Pelajari Lebih Lanjut Tentang Suku Bunga

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang suku bunga, lihat kursus keuangan dan akuntansi online gratis CFI!

Seberapa Penting Tarif Tahunan Efektif dalam Bisnis?

Tingkat bunga tahunan yang efektif adalah cara yang berguna untuk mengevaluasi pengembalian investasi aktual dan memastikan beban bunga yang dibayarkan atas pinjaman. Peminjam harus memiliki pemahaman yang kuat tentang dampak biaya hutang Biaya Hutang Biaya hutang adalah pengembalian yang diberikan perusahaan kepada pemegang hutang dan krediturnya. Biaya utang digunakan dalam perhitungan WACC untuk analisis penilaian. ada di bisnis mereka, karena akan mempengaruhi profitabilitas dan solvabilitas mereka.

Beban bunga yang lebih tinggi menurunkan rasio cakupan bunga Rasio CakupanA Rasio Cakupan digunakan untuk mengukur kemampuan perusahaan untuk membayar kewajiban keuangannya. Rasio yang lebih tinggi menunjukkan kemampuan yang lebih besar untuk memenuhi kewajiban bagi perusahaan, yang dapat mengurangi kemampuannya untuk membayar utang di masa depan. Selain itu, semakin tinggi beban bunga akan menurunkan laba bersih dan profitabilitas bagi perusahaan (semuanya dianggap sama).

Di sisi lain, investor akan diuntungkan jika tingkat bunga efektif lebih besar dari tingkat nominal yang ditawarkan oleh emiten. Mereka juga menggunakan tingkat ini untuk membandingkan berbagai portofolio investasi dengan menggunakan periode peracikan yang berbeda untuk membuat keputusan yang efektif.

Lebih banyak belajar

CFI adalah penyedia global Program Sertifikasi Pemodelan Keuangan. Menjadi Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)®Sertifikasi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® CFI akan membantu Anda mendapatkan kepercayaan diri yang Anda butuhkan dalam karir keuangan Anda. Daftar hari ini!, dirancang untuk mengajarkan siapa saja untuk menjadi analis keuangan kelas dunia. Jika Anda tertarik untuk memajukan karir Anda di bidang keuangan perusahaan, artikel CFI ini akan membantu Anda dalam perjalanan Anda:

• Biaya Modal Rata-Rata Tertimbang (WACC)WACCWACC adalah Biaya Modal Rata-Rata Tertimbang perusahaan dan mewakili biaya modal campurannya termasuk ekuitas dan utang.
• EBITDAEBITDAEBITDA atau Laba Sebelum Bunga, Pajak, Penyusutan, Amortisasi adalah keuntungan perusahaan sebelum pemotongan bersih ini dilakukan. EBITDA berfokus pada keputusan operasi bisnis karena melihat profitabilitas bisnis dari operasi inti sebelum dampak struktur modal. Rumus, contoh
• Basis Point (bps)Basis Point (BPS)Basis Point (BPS) adalah metrik yang umum digunakan untuk mengukur perubahan suku bunga. Poin dasar adalah seperseratus satu persen.
• XIRR vs IRRXIRR vs IRRMengapa menggunakan XIRR vs IRR. XIRR menetapkan tanggal tertentu untuk setiap arus kas individu sehingga lebih akurat daripada IRR saat membangun model keuangan di Excel.
• Investment BankingInvestment BankingInvestment banking adalah divisi dari bank atau lembaga keuangan yang melayani pemerintah, perusahaan, dan institusi dengan menyediakan jasa konsultasi penjaminan emisi (penggalangan modal) dan merger dan akuisisi (M&A). Bank investasi bertindak sebagai perantara
• Pemodelan Keuangan Apa itu Pemodelan Keuangan Pemodelan keuangan dilakukan di Excel untuk meramalkan kinerja keuangan perusahaan. Sekilas tentang apa itu pemodelan keuangan, bagaimana &mengapa membangun model.