Berapa Banyak yang Dapat Saya Tarik Dari Rekening Tabungan Saya Tanpa Dilaporkan ke IRS?

Lembaga keuangan diharuskan melaporkan penarikan tunai lebih dari $10, 000 ke Internal Revenue Service. Umumnya, bank Anda tidak memberi tahu IRS saat Anda melakukan penarikan kurang dari $10, 000. Namun, jika seorang karyawan bank mencurigai bahwa Anda sedang menyusun transaksi untuk mencoba menghindari persyaratan pelaporan IRS, maka karyawan tersebut harus melengkapi laporan transaksi Anda terlepas dari jumlah yang ditarik.

Tip

Anda dapat menarik $9, 999 dari rekening tabungan Anda tanpa bank melaporkan transaksi ke IRS.

Laporan Transaksi Mata Uang Besar

Undang-Undang Pengendalian Pencucian Uang tahun 1986 memungkinkan bank untuk mulai menyelesaikan Laporan Transaksi Mata Uang Besar (LCTR) pada individu yang melakukan transaksi yang melibatkan lebih dari $10, 000 tunai. Undang-undang Kerahasiaan Bank tahun 1970 memasukkan ketentuan yang mengharuskan laporan semacam itu tetapi pada saat itu undang-undang privasi mencegah bank untuk berbagi informasi dengan Internal Revenue Service. UU 1986, yang bertujuan untuk mencegah pencucian uang, memutuskan bahwa bank harus berbagi informasi dengan agen federal terlepas dari undang-undang privasi.

Informasi yang Dilaporkan

LCTR termasuk nama, Nomor KTP, tanggal lahir, alamat tempat tinggal dan pekerjaan orang yang melakukan transaksi. Jika Anda melakukan penarikan tunai dalam jumlah besar dari rekening tabungan Anda, Anda harus memberikan kepada teller semua informasi yang diperlukan untuk melengkapi formulir, termasuk rincian orang atau organisasi lain yang terlibat. Bank dan pegawai bank yang gagal menyelesaikan LCTR menghadapi denda. Bank Anda harus menyelesaikan LCTR jika penarikan akun Anda dalam jangka waktu 24 jam melebihi $10, 000, jadi Anda tidak dapat menghindari laporan dengan melakukan beberapa penarikan daripada satu penarikan besar.

Laporan Aktivitas Mencurigakan

Beberapa orang mencoba mengatur penarikan mereka sehingga bank tidak menyelesaikan LCTR. Namun, IRS mengharuskan karyawan bank untuk menyelesaikan laporan yang disebut Laporan Aktivitas Mencurigakan tentang siapa saja yang tampaknya berusaha menghindari deteksi. Karyawan bank dapat menyelesaikan SAR setiap kali Anda melakukan satu penarikan atau serangkaian penarikan dari akun Anda yang berjumlah lebih dari $2, 000. Karyawan Bank tidak memberitahu Anda tentang SAR, sedangkan Anda diberitahu tentang LCTR.

Kesalahpahaman Tentang IRS

Pemegang rekening sering berpikir bahwa IRS mengharuskan bank untuk menyelesaikan laporan yang merinci transaksi besar untuk memastikan orang mengajukan pajak penghasilan mereka dengan benar. Pada kenyataannya, IRS menggunakan laporan untuk mendeteksi dan mencegah pencucian uang, terorisme dan jenis kegiatan ilegal lainnya. Namun, Peraturan IRS mencegah karyawan bank membantu Anda dengan penghindaran pajak, jadi jika Anda mengungkapkan kepada karyawan bank bahwa Anda berusaha menghindari pembayaran pajak, karyawan tersebut harus mengajukan SAR.