Bisakah Saya Membuka Rekening Bank Tanpa ID?

Identifikasi pribadi merupakan kendala ketika Anda berada di antara 10 juta orang di AS tanpa rekening bank dan Anda ingin membuka rekening. Karena undang-undang AS dan internasional baru-baru ini, dan perjanjian IRS dengan lembaga keuangan asing, bank, serikat kredit, dan asosiasi simpan pinjam di seluruh dunia harus memverifikasi identitas warga negara dan penduduk AS saat mereka membuka rekening. Anda tidak dapat membuka akun tanpa ID; Namun, Anda memiliki opsi untuk jenis ID yang diterima bank.

Menunjukkan ID adalah Pencegah Kejahatan

Undang-Undang Patriot A.S. membuat program identitas pelanggan, atau CIP, wajib bagi semua lembaga keuangan AS sebagai pencegah terorisme. Bagian 326 dari undang-undang ini memungkinkan mereka untuk menetapkan kriteria mereka sendiri untuk memverifikasi identitas pemegang akun baru, asalkan mereka mengumpulkan setidaknya empat jenis informasi utama:Nama, alamat, tanggal lahir dan nomor pokok wajib pajak.

Berkat "Kenali Pelanggan Anda" atau aturan KYC yang diikuti secara global untuk mengurangi pencucian uang, Anda harus memberikan salinan paspor Anda yang dilegalisir atau disahkan untuk membuka rekening bernomor di bank asing atau luar negeri. Ini berlaku bahkan jika Anda menggunakan agen atau perantara untuk membantu Anda. Lima puluh enam negara memiliki perjanjian KYC dengan IRS yang menyatakan bahwa mereka memerlukan paspor atau ID foto untuk membuka akun baru. Ini termasuk Swiss, secara historis merupakan penjaga identitas pemegang rekening.

Setiap Orang Memiliki Pilihan Identifikasi

Aturan CIP menguraikan daftar dokumen primer dan sekunder untuk membuktikan identitas. ID Utama adalah dokumen yang dikeluarkan pemerintah dengan foto seperti paspor, tempat tinggal tetap atau kartu tanda penduduk asing, atau surat izin mengemudi. Itu menunjukkan namamu, alamat dan tempat tinggal atau kebangsaan dan, untuk dapat diterima, tidak dapat kadaluarsa. Kartu identitas kota yang dikeluarkan oleh kota-kota seperti New York, surga baru, Connecticut, dan San Francisco untuk imigran tidak berdokumen, dan kartu identitas negara bagian mewakili ID utama lainnya yang dapat diterima.

Dewan Pemeriksaan Lembaga Keuangan Federal mendorong bank untuk menggunakan lebih dari satu dokumen identifikasi karena ID utama mungkin palsu dan pencurian identitas lazim terjadi. Jenis identifikasi sekunder ini meliputi akta kelahiran, kartu identitas sekolah, Kartu pendaftaran pemilih AS dan kartu Medicare. Bila Anda tidak memiliki dokumen utama, bank mungkin meminta untuk melihat dua dokumen sekunder. Sebagai contoh, lencana pekerjaan dengan foto dan tanda tangan Anda, ID foto perguruan tinggi atau kartu ID foto kesejahteraan, disajikan dengan akta kelahiran mungkin cukup. Bank juga memiliki opsi untuk menggunakan agen pelaporan kredit untuk memverifikasi informasi Anda.

Anda Harus Memberikan Identifikasi Wajib Pajak

Selain memiliki dokumen identitas primer dan sekunder, Warga negara AS harus memberikan nomor identifikasi Jaminan Sosial atau majikan mereka. Jika Anda melamar, tetapi belum menerima kartu Jaminan Sosial Anda, Anda dapat menunjukkan tanda terima dari Administrasi Jaminan Sosial untuk membuka rekening, kemudian tunjukkan kartu setelah tiba.

imigran, atau mereka yang tidak memiliki nomor Jaminan Sosial, dapat mempresentasikan ITIN, atau nomor pokok wajib pajak orang pribadi, diperoleh dari IRS. Menurut Departemen Keuangan AS, warga negara non-AS dapat mengganti nomor kartu identitas asing, paspor asing atau dokumen lain yang dikeluarkan pemerintah dengan foto dan alamatnya.

Jika Anda masih di bawah umur, atau di bawah usia 18 tahun, orang tua atau wali yang ikut menandatangani akun Anda harus menunjukkan identitas dan nomor Jaminan Sosialnya sendiri. Anda juga mungkin harus menunjukkan kartu Jaminan Sosial dan akta kelahiran Anda tergantung pada kebijakan bank.