Inilah Opsi Saham Karyawan dan Cara Kerjanya

Jika Anda telah memulai pekerjaan baru dan ditawari opsi saham karyawan, Anda mungkin melihat rejeki nomplok. Ini tentu saja merupakan aspek yang menarik dari tawaran pekerjaan, tetapi apakah itu dapat meningkatkan kekayaan bersih Anda secara signifikan tergantung.

Opsi saham karyawan adalah rencana yang berarti Anda memiliki opsi untuk membeli saham perusahaan pada harga tertentu untuk jangka waktu tertentu. Dengan demikian, ini dapat meningkatkan jumlah uang yang Anda hasilkan dari pekerjaan Anda.

“Opsi saham adalah jenis kompensasi atau bonus yang diberikan perusahaan Anda kepada Anda,” kata Mike Zung, perencana keuangan bersertifikat dan prinsipal di Java Wealth Planning, sebuah perusahaan perencanaan kekayaan untuk karyawan teknologi. “Ini adalah cara bagi Anda untuk berpartisipasi dalam potensi pertumbuhan perusahaan, dan ini membantu mendorong Anda untuk melakukan pekerjaan yang Anda lakukan. Jika Anda dapat membantu keberhasilan perusahaan, maka opsi ini akan menjadi semakin berharga bagi Anda.”

Baca terus untuk mengetahui apa sebenarnya opsi saham karyawan dan cara kerjanya.

Apa Itu Opsi Saham untuk Karyawan?

Ada tiga jenis utama opsi saham:

Opsi saham insentif (ISO) :Opsi saham insentif, atau ISO, disisihkan untuk karyawan. Dengan ISO, karyawan dapat membeli saham dengan harga diskon. Seperti yang dijelaskan Zung, ada tiga komponen utama dari ISO:Anda diberikan saham, Anda menggunakannya, dan kemudian Anda menjualnya. Berolahraga saham berarti membelinya dengan harga lebih rendah yang diberikan kepada Anda.

Opsi saham yang tidak memenuhi syarat (NSO): NSO mirip dengan ISO karena Anda juga harus memiliki hak sebelum Anda dapat menjalankannya. Namun, meskipun ISO murni hanya untuk karyawan, NSO juga dapat ditawarkan kepada investor, mitra, dan vendor.

Unit stok terbatas (RSU): Dengan RSU, Anda diberikan sejumlah saham, dan sebagian dari saham tersebut akan diberikan kepada Anda, baik saat Anda mencapai tonggak pencapaian kinerja atau saat Anda telah bersama perusahaan selama beberapa tahun.

Jika Anda seorang investor muda yang memasuki dunia kerja, “semua jenis program ini umumnya cukup menguntungkan,” kata Faron Daugs, CEO, pendiri dan penasihat kekayaan di Harrison Wallace. “RSU umumnya dianggap sebagai pemberian. Setidaknya Anda mungkin akan mendapatkan nilai dari mereka. Selama Anda tinggal bersama perusahaan selama lebih dari setahun, Anda akan mendapatkan beberapa nilai dari RSU, sedangkan dengan opsi saham yang tidak memenuhi syarat dan insentif, itu sangat tergantung pada harga sahamnya.”

Kiat Pro

Selama proses negosiasi pekerjaan, Anda dapat bernegosiasi untuk opsi saham yang lebih besar dan gaji yang lebih rendah, atau sebaliknya.

Berapa Nilai Opsi Saham Anda?

Berapa nilai opsi saham Anda bergantung pada berapa banyak Anda membelinya dengan harga diskon, dan berapa banyak Anda menjualnya. Jika sebuah perusahaan berkembang dan nilai sahamnya meningkat, maka opsi saham Anda akan bernilai lebih dari yang Anda bayarkan untuknya.

“Kesalahpahaman umum yang dimiliki orang tentang opsi saham karyawan adalah bahwa opsi itu tidak berharga sehingga Anda tidak perlu memperhatikannya,” kata Zung. “Meskipun itu mungkin benar dalam waktu dekat, itu adalah sesuatu yang pasti perlu Anda rencanakan dan lacak karena ada kemungkinan bahwa mereka menjadi bagian yang sangat besar dari rencana keuangan Anda dan pada dasarnya dapat berubah menjadi rejeki nomplok bagi Anda. .”

Karena itu, penting untuk memperlakukan opsi saham karyawan Anda sebagai "bonus" sampai saham Anda menjadi hak, tambah Daugs. Terserah berarti mendapatkan aset, atau mendapatkan imbalan.

Berapa nilai saham Anda juga bergantung pada posisi perusahaan dalam perjalanannya, kata Zung. “Jika perusahaan lebih baru dari opsi saham itu, ada kemungkinan yang sangat nyata bahwa mereka tidak berhasil, seperti perusahaan gulung tikar atau apa pun,” kata Zung. “Dan opsi saham tidak benar-benar berubah menjadi sesuatu yang berharga.”

Zung menyarankan untuk menyimpan opsi saham karyawan Anda di saku belakang Anda, dan sama sekali tidak bergantung pada rencana keuangan Anda pada opsi ini. “Seiring berjalannya perusahaan, dan jika mulai sukses dan terlihat seperti akan go public, dan kadang-kadang akan ada yang disebut penawaran tender di mana ketika mereka masih pribadi, perusahaan akan benar-benar berkata, hei, kami bersedia membeli beberapa opsi dari beberapa karyawan,” kata Zung. “Jadi, setiap kali hal-hal seperti itu mulai terjadi, maka saat itulah lebih disengaja dalam merencanakannya karena mereka mulai memiliki nilai nyata daripada mencari tahu apa yang harus dilakukan dengannya dan mulai merencanakannya setelah itu.”

Bagaimana Opsi Saham Dikenakan Pajak?

NSO mengalir ke W2 Anda sebagai pajak penghasilan biasa, jelas Daugs. Sehingga kenaikan saham tersebut akan dianggap sebagai penghasilan kena pajak, hampir seperti penghasilan yang diperoleh. “Itu dikenakan pajak penghasilan, pajak Medicare, dan pajak Jaminan Sosial,” kata Daugs.

Peningkatan nilai ISO juga dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa, jelas Zung. Dan jika Anda memegang saham Anda untuk jangka waktu tertentu sebelum menjualnya dan mendapatkan keuntungan, keuntungan itu akan dikenakan pajak sebagai keuntungan modal. Jika Anda menunggu setidaknya satu tahun pada saat Anda berolahraga sebelum menjualnya, dan menunggu setidaknya dua tahun sejak saham diberikan kepada Anda, Anda akan dikenakan pajak sebagai keuntungan modal jangka panjang daripada modal jangka pendek. keuntungan. Itu bisa menjadi perbedaan antara tarif pajak 32% dan tarif pajak 15%.

Misalnya, jika harga saham tersebut naik dari $10 pada strike price (alias saat saham tersebut diberikan kepada Anda) menjadi $25 pada saat Anda menjualnya, maka penghasilan Anda akan dikenakan pajak sebagai keuntungan modal jangka panjang. Jika Anda membelinya seharga $10.000 dan menjualnya seharga $25.000, $15.000 akan dikenakan pajak sebagai keuntungan modal jangka panjang.

Ketika diberikan tawaran pekerjaan dan Anda berada dalam tahap negosiasi, Anda mungkin ingin mencapai keseimbangan karena mengambil sedikit lebih banyak risiko dengan kompensasi Anda ke mana jika opsi saham tidak berjalan dengan baik, maka Anda masih mendapatkan gaji yang baik- bijaksana, kata Zung. Dan seberapa besar risiko yang dapat Anda ambil dengan nyaman tergantung pada situasi Anda sendiri. Misalnya, jika orang penting Anda menghasilkan gaji yang sangat bagus maka Anda mungkin bisa sedikit lebih agresif dengan risiko Anda dan lebih berat dengan opsi saham Anda.

Para ahli sepakat bahwa kunci untuk membangun kekayaan adalah diversifikasi, yang berarti memiliki uang Anda di ratusan perusahaan dan sektor yang berbeda, bukan hanya satu. Pastikan portofolio investasi Anda tidak bergantung pada satu perusahaan saja. Dana indeks adalah pilihan yang baik bagi investor karena menginvestasikan uang Anda di ratusan perusahaan berbeda, yang melindungi Anda dari kejatuhan di pasar. Anda dapat membuat portofolio yang lengkap dan terdiversifikasi dengan baik hanya dengan beberapa dana indeks.