Bab 02:Berapa Banyak dari Gaji Anda yang Harus Anda Simpan Setiap Bulan?

Anda selalu mendengar bahwa menabung sebanyak mungkin itu penting, tetapi apa artinya? Secara realistis, menabung bisa jadi sulit setelah gaji Anda masuk ke rekening bank Anda. Tagihan, kebutuhan, dan keinginan ekstra perlahan-lahan dapat mengurangi cek yang Anda peroleh dengan susah payah.

Jika Anda berjuang dengan membayar ke tabungan Anda terlebih dahulu, Anda tidak sendirian. Ternyata, banyak orang Amerika hidup dari gaji ke gaji, dan 65 persen tidak tahu berapa banyak yang mereka belanjakan setiap bulan. Dengan pertimbangan seperti ini, berapa banyak dari gaji Anda yang harus Anda hemat?

Di bab pertama dari seri tabungan pensiun kami, kami membahas berapa banyak yang Anda perlukan untuk pensiun dan bagaimana menabung untuk masa pensiun, tetapi sekarang kita akan membahas berapa banyak gaji Anda untuk ditabung.

Jika Anda ingin memiliki dana pensiun yang solid, penting untuk mulai menabung sedini mungkin. Membuat rencana keuangan yang merinci berapa banyak cek Anda yang harus Anda simpan setiap bulan akan membantu Anda mempersiapkan diri dengan lebih baik untuk masa pensiun. Untuk menemukan tujuan tabungan ideal Anda sehingga Anda dapat memiliki anggaran pensiun yang nyaman bagi Anda, teruslah membaca atau gunakan tautan di bawah ini untuk menavigasi pos.

• Mengapa Penting untuk Berkontribusi pada Tabungan Setiap Bulan?
• Berapa Banyak yang Harus Anda Simpan Setiap Bulan?
• Berapa Banyak yang Dapat Dihemat untuk Setiap Sasaran
• Di Mana Anda Harus Menabung?
• Bagaimana Jika Anda Tidak Dapat Menyimpan Sebanyak yang Anda Inginkan?
• Menjadikan Tabungan Pensiun sebagai Prioritas Sekarang Adalah Penting

Mengapa Penting Berkontribusi untuk Menabung Setiap Bulan?

Semakin awal Anda berkontribusi pada tabungan pensiun Anda, semakin banyak Anda akan menabung ketika tiba waktunya untuk keluar untuk terakhir kalinya. Juga lebih mudah untuk menabung untuk masa pensiun ketika Anda masih muda dan memiliki tanggung jawab yang lebih sedikit. Anda ingin memiliki tingkat tabungan yang tinggi, yang biasanya berarti Anda dapat pensiun lebih awal atau memiliki lebih banyak uang selama masa pensiun.

Banyak manfaat yang didapat dari menabung setiap bulan, seperti:

• Bunga majemuk:Bunga majemuk akan menambah tabungan pensiun Anda secara signifikan, terutama jika Anda mulai menabung sejak dini. Bunga majemuk adalah proses mendapatkan bunga pada anting-anting asli Anda dan kemudian melanjutkan untuk mendapatkan bunga selain itu.
• Ketenangan pikiran:Berkontribusi pada tabungan pensiun Anda setiap bulan juga akan memberi Anda ketenangan pikiran bahwa Anda akan memiliki cukup uang yang ditabung, terutama jika Anda berencana untuk pensiun dini.

Sekarang setelah Anda mengetahui alasannya, kami akan membantu Anda menjawab “berapa banyak dari gaji Anda yang harus Anda hemat?”.

Berapa Banyak yang Harus Anda Simpan Setiap Bulan?

Jadi, berapa banyak yang harus Anda hemat dari setiap gaji untuk mempersiapkan masa pensiun?

Berdasarkan aturan 50/30/20, 20 persen dari penghasilan Anda harus digunakan untuk tabungan dan pensiun. Sisa gaji Anda kemudian dibagi antara kebutuhan dan keinginan, dengan 50 persen untuk kebutuhan, seperti sewa, dan 30 persen untuk kebutuhan Anda.

Meskipun Anda setidaknya harus berusaha untuk menyisihkan 20 persen dari pendapatan Anda untuk utang dan tabungan, cobalah menabung hingga 30 hingga 50 persen. Anda mungkin tidak pernah tahu kapan penghematan ekstra bisa berguna.

Berapa Banyak yang Ditabung untuk Setiap Sasaran

Setelah menyisihkan 20 persen dari pendapatan Anda untuk ditabung setiap bulan, Anda dapat meningkatkan pembayaran Anda untuk mencapai tujuan keuangan yang lebih besar. Misalnya, jika Anda ingin membeli rumah di tahun depan, Anda mungkin ingin menabung lebih banyak untuk memenuhi tujuan tersebut.

1. Untuk Keadaan Darurat

Jika ban Anda pecah atau atap Anda mulai bocor, Anda mungkin memerlukan uang ekstra untuk membuat Anda kembali berdiri. Biasanya, Anda harus memiliki setidaknya tiga sampai enam kali pendapatan bulanan Anda yang disimpan dalam dana darurat Anda. Jika itu tampaknya banyak, tetapkan tujuan yang lebih kecil pada $400–1.000 untuk Anda mulai. Perlu diingat, ini dapat berfluktuasi tergantung pada gaya hidup dan tujuan Anda.

2. Untuk Pensiun

Bertahun-tahun ke depan, Anda akan berterima kasih atas tabungan pensiun Anda yang murah hati. Sebagai aturan umum, Anda harus mengalokasikan 15 hingga 20 persen dari pendapatan Anda untuk masa pensiun. Akun pensiun mencakup akun 401(k), akun Roth IRA, atau akun pencocokan investasi pemberi kerja.

Siapkan pembayaran otomatis setiap gaji untuk memastikan Anda menyiapkan masa depan untuk sukses. Jawaban atas “berapa banyak cek Anda yang harus Anda simpan untuk masa pensiun” akan berbeda untuk setiap orang dan situasi keuangan mereka, tetapi Anda juga dapat menggunakan kalkulator pensiun untuk membantu mencari angka berdasarkan pendapatan dan usia Anda.

Memiliki 401 (k) sangat penting dalam hal tabungan pensiun. Biasanya, pemberi kerja akan menawarkan program pensiun 401(k), dan Anda mungkin ingin memanfaatkannya, terutama jika itu sesuai dengan kontribusi Anda . Ada beberapa batas kontribusi 401(k), yang pada dasarnya menyatakan jumlah uang maksimum yang boleh Anda sumbangkan ke paket 401(k) Anda setiap tahun. Saldo rata-rata 401(k) yang harus Anda miliki berbeda untuk setiap kelompok usia.

3. Untuk Berinvestasi

Jika Anda memiliki fleksibilitas keuangan ekstra, pertimbangkan untuk meningkatkan investasi Anda seiring dengan pertumbuhan pendapatan Anda. Investasi berisiko rendah, dana indeks, dan obligasi adalah beberapa pilihan investasi. Sebelum melakukan investasi, evaluasi pembelian mana yang paling menguntungkan Anda dan rekening bank Anda dalam jangka panjang. Ingatlah juga cakrawala waktu investasi dan toleransi risiko Anda. Sebaiknya hindari membuat kesalahan investasi umum yang dapat membatasi potensi portofolio Anda dan kehilangan uang yang tidak perlu.

Jika Anda ingin mulai berinvestasi sebagai cara menghemat uang untuk masa pensiun, ada beberapa akun investasi penting yang ideal untuk tabungan pensiun, seperti 401(k) atau IRA.

Semua akun ini adalah contoh penghematan pajak tangguhan, yang pada dasarnya berarti Anda tidak perlu membayar pajak atas uang tersebut sampai uang tersebut ditarik, yang biasanya baru dilakukan setelah pensiun.

4. Untuk Pembelian Besar`

Saat Anda menabung untuk pembelian besar, mulailah dengan merinci tujuan penghematan Anda. Duduk dan tuliskan tujuan penghematan teratas Anda dan langkah apa yang perlu Anda ambil untuk mencapainya. Apakah Anda ingin menabung untuk kuliah atau membeli mobil baru? Gerakkan tujuan tersebut dengan membuat rencana tindakan spesifik, terukur, dapat dicapai, realistis, dan peka waktu (SMART) untuk membawa Anda ke sana.

Di Mana Anda Harus Menabung?

Tujuan tabungan yang berbeda mungkin sesuai dengan rekening tabungan yang berbeda. Tabungan jangka panjang (5–10+ tahun) biasanya paling menguntungkan Anda dalam rekening investasi dan pensiun. Tabungan jangka pendek (0–5 tahun) mungkin lebih cocok untuk rekening tabungan. Merencanakan tujuan tabungan Anda secara strategis dapat membantu Anda memaksimalkan investasi dan menghindari hukuman.

• Rekening giro: Tidak semua rekening giro menawarkan peluang pertumbuhan. Akun ini digunakan untuk pembelian sehari-hari seperti sewa, WiFi, dan bahan makanan.

• Rekening tabungan: Rekening tabungan berbunga dan sering digunakan untuk tujuan tabungan jangka pendek. Akun ini mudah diakses dalam keadaan darurat dan membantu menumbuhkan uang yang tidak digunakan.

• Akun pasar uang: Rekening pasar uang biasanya menawarkan hasil yang lebih tinggi dan berfluktuasi dengan pasar itu sendiri. Akun-akun ini seringkali memiliki saldo minimum dan persyaratan pemeliharaan lainnya. Dalam beberapa kasus, saldo yang lebih tinggi juga dapat membuka hasil yang lebih tinggi.

• Berkontribusi pada 401K Anda: Berinvestasi dalam 401K Anda membuat Anda siap untuk pensiun. Kontribusi 401 ribu berpotensi meningkatkan investasi Anda secara signifikan dan menurunkan penghasilan kena pajak bulanan Anda.
  • Jika Anda tergoda untuk mencairkan 401(k) Anda lebih awal sebagai cara untuk melunasi hutang, sangat penting untuk mempertimbangkan pro dan kontra karena hal itu dapat memotong anting-anting investasi Anda dan undur tanggal pensiun Anda.
• Roth IRA: Akun Roth IRA adalah akun pensiun individu yang biasanya tidak dikenakan pajak saat didistribusikan. Roth IRA mungkin lebih baik untuk Anda daripada 401(k) jika Anda berharap berada dalam kelompok pajak yang lebih rendah di kemudian hari atau jika Anda ingin menerima potongan pajak sekarang.

Bagaimana Jika Anda Tidak Dapat Menyimpan Sebanyak yang Anda Inginkan?

Anda mungkin ingin menghemat seluruh gaji Anda, tetapi pengeluaran sehari-hari seperti sewa dan bahan makanan adalah kebutuhan umum. Baik Anda menabung untuk rumah atau dana darurat, simpanlah semampu Anda. Berikut adalah beberapa cara untuk memberikan ruang bagi tujuan penghematan Anda:

• Anggaran untuk gaya hidup Anda: Memiliki anggaran adalah bagian penting dari perencanaan untuk kesuksesan finansial. Duduklah dan lihat ke mana perginya uang Anda. Sorot pengeluaran yang tidak perlu yang dapat dipotong dari anggaran Anda. Alih-alih mendapatkan kopi untuk dibawa pulang setiap hari, manjakan diri Anda dengan kopi akhir pekan untuk menghemat anggaran Anda. Anda juga mungkin harus membuat beberapa perubahan untuk tempat pensiun sehingga Anda tidak menggunakan semua tabungan pensiun Anda hanya agar Anda mampu untuk tinggal di area tertentu. Anda juga dapat menggunakan template pelacakan anggaran untuk membantu menyusun anggaran.

• Buat toples perubahan: Gali toples atau cangkir tua di dapur Anda. Letakkan di meja Anda dan rekatkan kertas label "Tabungan" di depannya. Setiap kali Anda memiliki uang receh atau uang kertas lima dolar, tambahkan ke toples. Bawa toples Anda ke bank setiap bulan untuk melihat penghematan ekstra yang Anda kumpulkan.

• Praktekkan pola pikir hemat: Evaluasi hidup Anda untuk melihat apa yang bisa Anda lakukan. Apakah Anda masih memiliki kursi tambahan yang menempati ruang di ruang tamu Anda? Posting secara online untuk melihat uang tambahan apa yang dapat Anda peroleh dan stres apa yang dapat Anda hilangkan.

• Bayar tabungan, lalu Anda sendiri: Siapkan pembayaran otomatis ke tabungan Anda pada hari gajian. Setelah beberapa saat, Anda dapat memperlakukan penyesuaian anggaran ini seperti tagihan biasa yang harus dibayar setiap bulan. Ini disebut metode bayar diri sendiri terlebih dahulu, dan dapat membantu Anda memprioritaskan tabungan untuk masa pensiun dan tujuan keuangan lainnya.
• Diversifikasi pendapatan Anda: Menciptakan aliran pendapatan yang berbeda menyediakan jaring pengaman untuk setiap sumber uang yang mengering. Jika Anda memiliki waktu ekstra setiap bulan, pertimbangkan untuk memulai proyek pendapatan pasif. Membuat saluran atau blog YouTube hanyalah beberapa cara untuk menginvestasikan waktu ke dalam minat Anda dan mendiversifikasi penghasilan Anda.
• Menjual barang yang tidak Anda butuhkan: Solusi cepat jika Anda merasa tidak dapat menghemat uang sebanyak yang Anda inginkan adalah dengan menjual barang yang tidak Anda butuhkan. Ini bisa berupa apa saja, mulai dari pakaian hingga furnitur– hampir semua hal yang bernilai tetapi tidak Anda gunakan lagi.

Menjadikan Tabungan Pensiun sebagai Prioritas Sekarang Adalah Penting

Memutuskan berapa banyak gaji Anda yang harus Anda simpan bisa jadi sulit. Namun, meskipun menabung terkadang sulit untuk dimulai, itu adalah salah satu faktor kunci untuk menjalani gaya hidup bebas finansial. Apakah Anda ingin meninggalkan pekerjaan sehari-hari dengan stres tinggi atau pensiun dini, tabungan Andalah yang membawa Anda ke sana. Jumlah yang harus Anda tabung setiap bulan tidak boleh kurang dari 20 persen dari penghasilan Anda. Namun, jika Anda memiliki tujuan yang lebih besar, Anda mungkin ingin menabung lebih banyak. Unduh aplikasi kami untuk menetapkan tujuan penghematan Anda dan memastikan Anda tetap mengikuti perkembangan Anda.

Jika Anda merasa kami telah menjawab “berapa banyak dari gaji saya yang harus saya tabung?”, Anda dapat melanjutkan ke bab berikutnya dalam seri pensiun kami, yaitu tentang cara membuat anggaran untuk menabung untuk masa pensiun.

Ini hanya untuk tujuan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat hukum, investasi, perbaikan kredit, pengelolaan utang, atau pajak. Anda harus mencari bantuan seorang profesional untuk mendapatkan nasihat pajak dan investasi.