ESOP:Bagaimana Ekuitas Karyawan Saya Membantu Saya Pensiun dengan Nyaman

Ketika saya memulai pekerjaan terakhir saya, Saya memenuhi syarat untuk berpartisipasi dalam Employee Stock Ownership Plan (ESOP) perusahaan kami. Karena belum pernah ditawari manfaat ini sebelumnya, Saya benar-benar tidak tahu apa itu atau bagaimana itu akan benar-benar menguntungkan saya.

Seiring berjalannya waktu dan saya mulai menerima pernyataan melalui pos, Saya melihat bahwa ini adalah tunjangan karyawan yang benar-benar unik yang benar-benar dapat membantu keluarga saya membangun kekayaan.

Apa yang dimulai sebagai beberapa ribu dolar uang gratis dari majikan saya, selesai sebagai jumlah enam digit yang bagus. Uang gratis ini akan membantu saya dan istri saya pensiun dengan nyaman.

Baca selengkapnya: Panduan Kompensasi Ekuitas Karyawan

Apa itu Rencana Kepemilikan Saham Karyawan (ESOP)?

ESOP adalah rencana manfaat yang memberikan ekuitas (atau kepemilikan saham) di perusahaan kepada karyawan mereka.

Dalam kasus majikan saya, semakin lama saya bekerja di sana, semakin banyak saham yang akan saya terima. Rencana yang luar biasa ini mendorong saya untuk bekerja lebih keras, menjual lebih banyak, dan menabung lebih banyak untuk perusahaan karena saya merasa seperti (dan pernah) menjadi pemilik, juga.

Selama bertahun-tahun saya bekerja di perusahaan saya, harga saham kami memiliki persentase pertumbuhan dua digit dari tahun ke tahun. Saya kagum dengan pertumbuhannya. Setiap kali saya menerima pernyataan, Saya terpesona.

Keuntungan ESOP bagi Karyawan

Setelah bekerja di perusahaan saya selama hampir tujuh tahun, Saya dapat membuktikan bahwa ESOP adalah manfaat besar bagi kesehatan finansial saya secara keseluruhan sebagai seorang karyawan. Tidak hanya membantu masa depan keuangan saya terlihat sedikit lebih cerah, itu membuat saya merasa seperti saya adalah bagian dari sesuatu yang lebih besar dari sekedar pekerjaan saya.

Berikut adalah beberapa keuntungan dari ESOP dari sudut pandang saya:

• Membuat saya merasa diinvestasikan dalam pertumbuhan perusahaan saya
• Kolaborasi dalam proyek tim terasa lebih asli karena rekan kerja saya juga "pemilik"
• Memberikan manfaat pensiun ganda di luar pertandingan majikan 401k saya

Ternyata, perasaan saya terhadap ESOP perusahaan saya tidak hanya bersifat pribadi. Mereka terbukti efektif dalam membantu karyawan mempertahankan pekerjaan mereka di saat krisis juga.

Menurut Asosiasi ESOP, bisnis milik karyawan memiliki kemungkinan 6,2 kali lebih besar untuk mempertahankan karyawan tetap bekerja daripada perusahaan yang dimiliki secara konvensional. Jadi ketika waktu menjadi sulit, karyawan mengedepankan yang terbaik karena mereka tahu pekerjaan mereka (dan kepemilikan mereka dalam bisnis) dipertaruhkan.

Kekurangan ESOP bagi Karyawan

Saat saya mulai memperluas pengetahuan investasi saya, salah satu kelemahan utama yang saya temukan dengan ESOP perusahaan saya adalah kurangnya diversifikasi. Portofolio ESOP saya sama sekali bukan portofolio. Ini adalah jumlah enam digit dalam satu saham.

Saya seorang pria yang menyukai diversifikasi portofolio. Itu membuat saya merasa santai dan tenang mengetahui bahwa jika salah satu investasi saya tidak berkinerja terbaik, maka yang lain akan mengambil kelonggaran.

Karena saham saya belum dikonversi menjadi uang tunai setelah meninggalkan perusahaan saya, 10% dari aset keluarga saya saat ini diinvestasikan dalam satu saham. Itu membuatku gugup.

Bagaimana jika mantan majikan saya mengalami penurunan besar? Jumlah enam angka ini akan mulai kehilangan beberapa angka.

Waktu tunggu untuk menerima ESOP juga merupakan kerugian lain. Sayangnya, Saya tidak dapat menerima dana ESOP saya ketika saya meninggalkan perusahaan saya. Ini mungkin tidak terjadi dengan semua ESOP perusahaan. Penting untuk memahami secara spesifik seputar rencana ekuitas karyawan tempat Anda bekerja.

Dapatkan Panduan Anda untuk Kompensasi Ekuitas Karyawan

Bagaimana Kami Akan Menggunakan ESOP untuk Pensiun dengan Nyaman

Saya akan segera memiliki akses ke dana di ESOP saya. Saya dan istri saya berdebat tentang apa yang harus dilakukan dengan uang itu (seperti yang sering kami lakukan dengan pengembalian pajak kami).

Apa yang membuat uang yang baru ditemukan ini berbeda adalah bahwa ada pajak dan penalti yang terkait dengan penggunaannya saat didistribusikan. Jika kami menyalurkan dana ESOP kami ke IRA tradisional kami, maka kita tidak akan mengalami pajak dan denda itu.

Jadi sebanyak mungkin saya dan istri saya ingin menggunakannya untuk perjalanan ke Eropa atau bak mandi air panas, kami akan melakukan hal yang cerdas dan menginvestasikannya untuk masa pensiun kami. Istri saya biasanya akan menyebut ini sebagai langkah “BORING” tetapi dia ada di #TeamInvest untuk yang satu ini. Hukuman dan pajak yang dikenakan hari ini tidak akan sepadan.

Tergantung di mana hal-hal bersih, jumlah uang ini akan membantu saldo IRA tradisional kami menjadi total $350, 000. Jika kita menunggu sampai 65 dan membiarkan uang ini berlipat ganda pada tingkat bunga 7%, kita bisa memiliki hampir $1,9 juta saat pensiun.

Ketika saya melihat nomor itu, Saya langsung bersyukur atas kesempatan untuk memiliki masa pensiun yang nyaman. Ini adalah keuntungan perusahaan yang tidak diperlukan, tapi manusia, apakah itu merembes indah.

Perspektif Pribadi: Pengalaman Ekuitas &SRI Karyawan Katie

Apakah Layak Bekerja di Perusahaan dengan ESOP?

Pada akhir hari, manfaat ekuitas karyawan yang tersedia melalui bekerja di perusahaan ESOP luar biasa. Telur sarang pensiun saya telah tumbuh secara substansial dan tampaknya kami sedang dalam perjalanan menuju masa pensiun yang nyaman.

Yang telah dibilang, memiliki sebagian besar kekayaan kita terikat dalam satu saham sangat menegangkan. Lebih penting lagi bagi kami untuk mendiversifikasi portofolio investasi kami. Karena meskipun saya mendekati akhir waktu saya memiliki saham tunggal ini, apapun bisa terjadi pada nilai saham saya. Jumlah enam digit ini bisa berkurang secara signifikan dan membuat kita tinggi dan kering.

Jika saya memiliki kesempatan untuk bekerja di sebuah perusahaan di masa depan, Saya pasti akan mencari yang menyediakan ESOP. Sifat kolaboratif yang muncul dari setiap orang yang menjadi pemilik karyawan menular. Dan tidak diragukan lagi, manfaat finansialnya juga terbaik.

Saya hanya akan memastikan untuk tidak membiarkannya menjadi satu-satunya jalan saya untuk pensiun yang nyaman.

Apakah Anda memiliki ekuitas karyawan? Anda dapat menyortir detailnya dengan bantuan penasihat keuangan Personal Capital di Panduan Kompensasi Ekuitas Karyawan mereka.

Saat Anda mengunduh panduan, Anda juga mendapatkan akses ke Personal Capital gratis, alat keuangan pemenang penghargaan. Saya suka alat ini untuk melacak kekayaan bersih kita, perencanaan pensiun, dan menganalisis investasi kami.