Bagaimana Membantu Orang Tua Anda Pensiun

Salah satu transisi terberat menuju kedewasaan adalah ketika Anda menyadari bahwa Anda perlu membantu orang tua Anda, bukan sebaliknya.

Tambahkan uang ke dalam campuran, dan itu bisa membuat transisi yang sudah canggung terasa lebih tidak nyaman. Uang sering menjadi topik yang tabu dalam keluarga, dan orang tua terkadang kesulitan melepaskan gagasan bahwa Anda adalah seorang anak daripada seseorang yang dapat membantu mereka dengan perencanaan keuangan. Mungkin terasa lebih mudah untuk berasumsi bahwa Ibu dan Ayah memiliki segalanya untuk masa depan keuangan mereka, dan biarkan chip jatuh di mana mereka mungkin.

Tetapi membantu orang tua Anda mempersiapkan diri untuk masa pensiun adalah salah satu hadiah terbaik yang dapat Anda berikan kepada orang-orang yang membesarkan Anda. Itu karena bahkan perencana yang paling cerdas secara finansial pun dapat mengalami masalah, pertanyaan, atau masalah yang mereka tidak yakin bagaimana menanganinya. Anda dapat membantu orang tua Anda bersiap-siap untuk pensiun, dan tumbuh lebih dekat dalam prosesnya.

Inilah yang perlu Anda ketahui tentang membantu orang tua Anda pensiun.

Prioritaskan tabungan pensiun Anda sendiri

Kebanyakan orang tua tahu bahwa lebih baik menabung untuk masa pensiun sebelum memasukkan uang ke dana kuliah anak-anak. Lagipula, siswa dapat mengambil pinjaman untuk sekolah, tetapi tidak ada pinjaman untuk pensiun. Anak-anak dewasa harus memprioritaskan tabungan pensiun daripada membayar kebutuhan pensiun orang tua mereka.

Mungkin aneh untuk memprioritaskan pensiun Anda sendiri sebagai bagian dari membantu orang tua Anda pensiun, tetapi ini adalah langkah pertama yang penting dalam melindungi seluruh keluarga Anda secara finansial. Mengurus masa pensiun orang tua Anda alih-alih menabung untuk Anda sendiri berarti Anda hanya akan meneruskan masalah uang dari satu generasi ke generasi berikutnya. Dengan mengutamakan tabungan pensiun Anda sendiri, Anda mengajari anak-anak Anda bagaimana merencanakan masa depan keuangan mereka secara bertanggung jawab.

Bersiap untuk meminta orang tua Anda menggunakan aset mereka selama masih ada juga akan memungkinkan Anda memanfaatkan program seperti Medicaid, yang mengharuskan penerima perawatan jangka panjang untuk menghabiskan aset mereka sendiri sebelum dimulai. Daripada menghabiskan keuangan Anda sendiri, rencanakan untuk melindungi masa pensiun Anda di masa depan sehingga anak-anak Anda tidak dihadapkan pada keputusan sulit lainnya dalam 30 tahun.

Perkenalkan percakapan awal

Untuk dapat membantu orang tua Anda pensiun, Anda perlu mengetahui di mana mereka berdiri secara finansial sehingga Anda dapat membantu mereka mengisi kekosongan dan mempersiapkan transisi besar itu dengan sebaik-baiknya. Jika Anda beruntung, orang tua Anda telah memasukkan Anda ke dalam apa yang telah mereka simpan, dimana, rencana apa yang mereka miliki untuk masa depan, dan siapa yang mereka percayai sebagai penasihat keuangan mereka untuk membuat keputusan. (Baca juga:6 Hal yang Akan Anda Hadapi Saat Mengambil alih Keuangan Orang Tercinta)

Yang menjadi rumit adalah jika orang tua Anda menutup percakapan tentang uang dan mengubah topik pembicaraan menjadi "sesuatu yang lebih menyenangkan". Jika Anda tahu orang tua Anda tidak akan merasa nyaman berbicara secara terbuka tentang perencanaan uang mereka dengan Anda, bingkai percakapan sebagai kesempatan bagi Anda untuk belajar bersama.

Contohnya, Anda mungkin menyebutkan bahwa Anda ingin melihat informasi 401(k) Anda dan ingin mengobrol dengan mereka tentang bagaimana mereka menangani akun pensiun mereka. Tambahan, Anda dapat mengundang mereka untuk membaca buku bersama Anda tentang perencanaan keuangan sehingga Anda dapat menggunakan informasi tersebut sebagai titik awal untuk diskusi pribadi.

Bicara tentang detail sehari-hari

Mengetahui di mana orang tua Anda berharap untuk tinggal dan bagaimana mereka berniat untuk menghabiskan waktu mereka di masa pensiun akan memberi Anda (dan mereka) pemahaman dasar tentang berapa banyak yang akan mereka butuhkan di masa pensiun. Dorong Ibu dan Ayah untuk berbicara tentang bagaimana mereka ingin kehidupan mereka terlihat di masa pensiun. Apakah mereka ingin tetap di tempat, lebih dekat dengan cucu, atau menjual semuanya dan tinggal di RV?

Selain membantu Anda mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang kebutuhan keuangan mereka di masa pensiun, percakapan ini juga akan membantu orang tua Anda menikmati antisipasi perencanaan pensiun.

Pelajari lebih lanjut tentang Jaminan Sosial dan Medicare

Meskipun menghabiskan sore dengan menjelajahi situs web Jaminan Sosial dan Medicare bukanlah ide yang menyenangkan, meluangkan waktu untuk menentukan kelayakan orang tua Anda untuk program ini dapat membantu Anda lebih memahami apa yang diharapkan dari hak pemerintah mereka. Anda dan orang tua Anda dapat memeriksa kuesioner kelayakan di Medicare.gov dan Benefit.gov untuk mengetahui manfaat apa yang tersedia dan apakah orang tua Anda memenuhi syarat.

Bertemu dengan penasihat keuangan

Tidak ada yang mengharapkan Anda (atau orang tua Anda!) untuk mengetahui segala sesuatu tentang kompleksitas perencanaan pensiun. Bersama orang tuamu, luangkan waktu untuk mewawancarai dan menyewa penasihat keuangan untuk membantu dengan rincian membangun pensiun orang tua Anda.

Penasihat keuangan juga berada dalam posisi yang baik untuk membantu orang tua Anda memastikan perencanaan warisan mereka berjalan dengan baik dan bahwa semua akun mereka telah menyebutkan penerima manfaat dengan benar. Bahkan jika Ibu dan Ayah tidak nyaman membicarakan masalah ini denganmu — yang ingin memikirkan kematian mereka sendiri, Lagipula? — memiliki penasihat keuangan tepercaya dapat membantu memastikan mereka memiliki semua dokumen perencanaan perumahan yang diperlukan.

Terus berbicara

Jika percakapan uang tidak nyaman, Anda mungkin merasa memiliki satu sore perencanaan keuangan dengan orang tua Anda sudah cukup. Tetapi memeriksakan diri dengan orang tua Anda secara teratur adalah bagian penting dalam membantu mereka mempersiapkan diri untuk masa pensiun. Ini membuat mereka tahu bahwa Anda ada untuk membantu mereka dengan masalah atau keputusan yang sulit.

Melanjutkan percakapan juga dapat membantu melindungi orang tua Anda dari penipuan. Menurut laporan True Link Financial 2015 tentang penyalahgunaan keuangan yang lebih tua, kerugian tahunan dari penipuan tua berjumlah lebih dari $36 miliar. Dengan tetap terhubung dengan orang tua Anda dan menawarkan untuk membantu mereka dengan keputusan keuangan, mereka akan cenderung menjadi korban scammer predator karena Anda akan berada di sana untuk membantu mengendus sesuatu yang tidak diinginkan.

Membayarnya kembali ke Ibu dan Ayah

Orang tua Anda merawat Anda sepanjang masa kanak-kanak Anda (dan mungkin sedikit sampai dewasa, juga). Sekarang giliran Anda untuk mengawasi mereka. Berikan orang tua Anda hadiah bantuan dengan perencanaan pensiun, sehingga mereka dapat bersantai dan menikmati akhir karir mereka dan awal dari fase kehidupan mereka selanjutnya.