Bagaimana perbankan online dapat membantu saya mengelola masa pensiun saya?

Saat Anda muda, sulit untuk memikirkan menabung untuk masa pensiun. Tetapi alat yang Anda butuhkan untuk menyimpan sarang telur itu ada di ujung jari Anda:komputer dan rekening bank online.

Jadi, Anda ingin berhenti bekerja? Pensiun lebih awal, dapatkan rumah pantai kecil di Florida Keys dan habiskan tahun-tahun emas Anda dengan minum nanas dan melihat cucu-cucu Anda berlarian di bawah sinar matahari?

Ini bukan tidak mungkin. Tetapi hal tentang perencanaan pensiun adalah bahwa semakin dini Anda memulai, semakin baik Anda nantinya. Pada akhirnya, konsekuensi dari kegagalan merencanakan pensiun bisa sangat mengerikan. Seiring bertambahnya usia baby boomer dan Gen-X, Jaminan Sosial hanya akan mampu menangani begitu banyak beban keuangan bagi para pensiunan. Dan meskipun menyenangkan untuk membayangkan bahwa suatu hari Anda akan dapat menjadi seperti bandit dengan ide celana listrik jutaan dolar yang gila yang telah Anda tendang, satu-satunya cara yang dapat diandalkan untuk merencanakan masa pensiun adalah mulai menabung. Sekarang juga. Mulailah mengelola masa pensiun Anda saat Anda berusia 25 tahun, dan Anda bisa membuka sekaleng kaviar beluga di hari ulang tahun Anda yang ke-70. Mulailah saat Anda berusia 50 tahun, dan itu bisa menjadi makanan kucing sekaleng.

Untungnya, kita memiliki sumber daya yang tidak dimiliki oleh orang tua dan kakek-nenek kita:Internet. Selain menjadi cara yang bagus untuk mengembangkan jaringan pendukung, melakukan penelitian, dan mendapatkan nasihat keuangan, Internet telah merevolusi perbankan dan keuangan pribadi dengan cara yang tidak mungkin dilakukan sejak 15 tahun yang lalu, membuat perencanaan pensiun secara harfiah semudah menekan tombol. (Oke, mungkin bukan hanya satu tombol -- Anda mungkin memerlukan seluruh keyboard.)

Dalam artikel ini, kita akan mempelajari beberapa tips tentang bagaimana perbankan online dapat membantu mengelola dana pensiun, dan kami juga akan menghilangkan beberapa kekhawatiran yang mungkin Anda miliki tentang mengelola uang di rekening online. Selanjutnya, kita akan membahas banyak manfaat perbankan online dan mengungkapkan salah satu rintangan tersulit dalam merencanakan masa pensiun.

Manfaat Perbankan Online

Perbankan online dapat membantu mengatasi beberapa masalah yang terkait dengan perencanaan pensiun Anda dan mengelola dana tersebut. Anda hanya perlu tahu cara menggunakan alat ini.

Jadi, apa yang sebenarnya bisa dilakukan perbankan online untuk Anda? Pertama, ini dapat mempermudah untuk mengatasi salah satu rintangan tersulit dalam merencanakan masa pensiun -- memulai. Dengan perencanaan pensiun, penundaan adalah masalah yang sangat nyata dan berbahaya. Cukup mudah untuk menunda kekhawatiran tentang sesuatu yang akan terjadi bulan depan, tetapi coba perpanjang menjadi satu tahun -- atau 30. Bagian tersulit dari menabung untuk masa pensiun adalah bergerak, dan perbankan online dapat membuatnya menjadi proses yang jauh lebih sederhana. .

Kenyamanan adalah aset terkuat perbankan online. Apa yang dulu melibatkan percakapan telepon yang panjang, tumpukan dokumen dan mengemudi bolak-balik dari bank sekarang dapat dilakukan hanya dengan beberapa klik. Dengan lebih sedikit rintangan untuk dilewati, lebih mudah untuk mengatasi punuk penundaan itu dan mulai menabung. Uang dapat dikocok antar akun dalam sekejap. Dan ketika waktu pajak bergulir, data dapat diunduh langsung dari bank Anda ke perangkat lunak pajak dan akuntansi. Semua informasi pensiun Anda dapat diakses secara bersamaan, sehingga Anda dapat melihat gambaran besar rencana pensiun Anda kapan saja, siang atau malam.

Keuntungan lain dari perbankan online adalah seberapa cepat penelitian dapat dilakukan. Sangat penting untuk meneliti secara menyeluruh saat membuat rencana pensiun, tetapi selain dari halaman dan halaman nasihat biasa tentang IRA mana yang akan digunakan dan obligasi mana yang harus dibeli, opsi perbankan online yang baik memiliki kalkulator pensiun untuk memberi tahu Anda seberapa banyak Anda akan perlu menyisihkan setiap bulan untuk mencapai tujuan pensiun dengan satu juta dolar. Dengan memasukkan sedikit informasi tentang penghasilan Anda, Anda dapat melihat dengan tepat berapa banyak uang yang Anda miliki dan berapa banyak yang Anda butuhkan. Data disajikan dengan lugas dan ringkas, dan Anda tidak perlu menelusuri lusinan dokumen yang membingungkan. Singkatnya, perbankan online meringankan banyak sakit kepala yang datang dari perencanaan pensiun Anda.

Selanjutnya:Anda sudah mendapatkan uang secara online sekarang, jadi apa yang akan Anda lakukan dengannya?

Mengelola Dana Pensiun Anda

Oke, jadi Anda tahu bahwa alat yang Anda butuhkan tersedia dengan perbankan online, tetapi apa yang harus Anda lakukan dengannya? Bagaimana Anda memilih untuk memasukkan uang Anda? Mari kita lihat beberapa opsi:

• 401(k)s dan IRA -- A 401(k) atau IRA adalah salah satu cara yang lebih mudah, sebagian besar lepas tangan untuk merencanakan masa pensiun. Pada dasarnya, 401(k) adalah jumlah uang tertentu yang disisihkan dari gaji Anda oleh pemberi kerja dan kemudian diinvestasikan, sedangkan IRA adalah dana yang Anda buka sendiri. Sebagian besar paket 401(k) akan memungkinkan Anda untuk memilih reksa dana dan saham mana uang diinvestasikan, dan perbankan online menyederhanakan proses evaluasi ulang pilihan tersebut, yang seharusnya terjadi sekitar setahun sekali.
• Reksa dana, dana indeks, dan saham -- Berinvestasi dalam reksa dana dan dana indeks adalah cara terbaik lainnya untuk mengelola masa pensiun Anda. Tidak seperti saham individu, reksa dana pada dasarnya adalah saham dalam portofolio saham beragam yang dikelola oleh pialang untuk Anda bersama dengan investor lain. Dana indeks adalah kesepakatan yang serupa, tetapi tidak seperti reksa dana, dana ini tidak dikelola secara aktif. Sebaliknya, tujuan dana indeks adalah untuk mencocokkan kinerja pasar. Ini berarti lebih sedikit biaya dari broker (serta pajak yang lebih rendah karena perdagangan yang lebih sedikit). Terlebih lagi, reksa dana indeks seringkali mengungguli reksa dana. Dan sementara sistem perbankan online yang baik memungkinkan Anda untuk menautkan rekening bank Anda dengan akun pialang untuk mempermudah transfer dan pengendalian saham Anda, ada juga banyak situs perdagangan online, seperti E*trade, Scottrade dan TD Ameritrade, dari mana Anda dapat mengelola portofolio Anda.
• Memeriksa rekening -- Penganggaran dengan rekening giro Anda benar-benar merupakan bagian terpenting dalam mengelola dana pensiun Anda, serta bagian yang paling mudah untuk dikelola secara online. Selain kemudahan membayar tagihan secara online, perbankan online memungkinkan Anda melacak pengeluaran, membuatnya lebih mudah untuk membuat anggaran dan menaatinya, serta mengetahui berapa banyak uang yang dapat Anda sisihkan setiap bulan untuk Anda. masa pensiun. Jika bank Anda tidak menawarkan penganggaran, sumber daya gratis seperti Mint.com dan Wesabe siap membantu Anda menavigasi perairan keuangan pribadi yang berbahaya.

Sekarang setelah Anda memiliki sarang telur yang hangat di dunia maya, bagaimana Anda melindunginya? Selanjutnya, kita akan melihat beberapa tindakan pencegahan untuk perbankan online.

Masalah Keamanan Perbankan Online

Jika Anda mengelola dana pensiun Anda secara online, Anda tidak perlu mengunjungi batu bata dan mortir bank untuk membuat perubahan pada akun Anda.

Seberapa besar kemungkinan peretas dapat membobol rekening bank online? Faktanya adalah bahwa perbankan online sama amannya dengan melakukan transaksi di bank bata-dan-mortir. Uangnya ada di sana, dapat diakses oleh Anda, dan jika terjadi sesuatu, uang itu diasuransikan.

Tetapi memindahkan uang Anda secara elektronik mungkin masih terasa aneh, bahkan sedikit mengganggu. Tahan perasaan itu. Layanan perbankan online berusaha keras untuk melindungi informasi dan keuangan pelanggan mereka, tetapi tautan yang lemah adalah pemegang rekening. Meskipun tidak mungkin peretas super-jenius meretas kata sandi akun Anda (Anda memilih yang kuat, bukan?), Ada banyak cara lain yang akan dicoba pencuri untuk mendapatkan dana Anda. Dalam kebanyakan kasus, cara terbaik dan termudah untuk masuk ke akun adalah melalui informasi dunia nyata -- mengobrak-abrik sampah Anda dan kebetulan menemukan nomor Jaminan Sosial, mencuri data kartu kredit Anda atau bahkan menipu Anda untuk mengungkapkannya sendiri. Melindungi informasi rahasia Anda adalah tanggung jawab pertama Anda.

Mengirim email palsu adalah salah satu cara paling umum yang coba dilakukan pencuri untuk mengakses akun online Anda. Dengan berpura-pura menjadi bank Anda, pencuri dapat memaksa atau menipu Anda untuk memberikan informasi pribadi Anda, biasanya dengan menawarkan hyperlink ke halaman Web tempat Anda dapat memperbarui atau memverifikasi informasi Anda. Terkadang, email ini akan menyertakan lampiran yang tampaknya tidak berbahaya, yang, setelah Anda membukanya, akan memungkinkan peretas mengakses komputer Anda. Cukup mudah untuk membuat email terlihat seperti berasal dari bank Anda, meskipun alamat emailnya terlihat asli. Bank nyata tidak pernah meminta pelanggan untuk memverifikasi informasi sensitif melalui email. Anda dapat melindungi diri sendiri dengan tidak pernah membuka lampiran dalam email (kecuali jika Anda tahu persis apa file tersebut), tidak pernah mengikuti tautan yang tidak diminta, dan memperbarui perangkat lunak antivirus Anda.

Ini mungkin membuat perbankan online tampak berbahaya, tetapi perbankan online sebenarnya dapat membuatnya jauh lebih mudah untuk melindungi diri Anda sendiri. Memiliki aliran informasi yang berkelanjutan memungkinkan Anda dan bank Anda untuk memantau rekening Anda. Kuncinya adalah memastikan bahwa jika ada masalah, Anda dan bank Anda menangkapnya dengan cepat dan memperbaikinya. Memeriksa ketidakberesan dalam laporan dan akun Anda berarti Anda dapat menghentikan pencuri identitas dengan cepat, ketika kerusakan masih dapat dipulihkan. Awasi setiap perubahan aneh pada laporan kredit Anda, atau perubahan apa pun pada laporan mutasi bank yang tidak Anda buat sendiri.