Cara Mengelola Stres Utang:8 Tips Untuk Membantu

Stres dan kekhawatiran tentang meningkatnya utang bisa sangat banyak. Stres utang dapat memengaruhi perilaku kesehatan yang penting seperti makan dan tidur. Jika Anda pernah mengalami kurang tidur, fluktuasi nafsu makan, dan perubahan suasana hati Anda, Anda tidak sendiri.

Namun, ada cara untuk memerangi stres utang dan mendapatkan kesehatan dan keuangan Anda kembali ke jalurnya. Tapi sebelum kita masuk ke cara mengalahkan stresor uang Anda, kita akan membahas statistik tentang seberapa umum tekanan utang.

Statistik stres utang

Utang di Amerika sangat umum. Dalam laporan American Psychological Association “Stress in America 2020:A National Mental Health Crisis, 64% orang dewasa menyatakan bahwa uang adalah sumber utama stres dalam hidup mereka.

Menurut Pusat Data Ekonomi Mikro, utang rumah tangga naik $ 117 miliar, utang pinjaman mobil meningkat sebesar $8 miliar, dan saldo pinjaman mahasiswa menggelembung menjadi $29 miliar pada kuartal pertama tahun 2021.

Orang Amerika sekarang memiliki $770 miliar dalam hutang kartu kredit dibandingkan dengan 20+ tahun yang lalu di mana jumlahnya adalah $478 miliar.

Apakah hutang Anda berasal dari kehilangan pekerjaan, hutang medis, pengeluaran tak terduga, pengeluaran berlebihan, atau kombinasi faktor, kekhawatiran uang adalah penyebab utama stres dan Anda tidak sendirian.

Kabar baiknya adalah, terlepas dari situasi Anda saat ini, Anda dapat mengatasi stres utang dengan rencana.

Berjuang dengan stres utang?

Anda mungkin merasakan banyak stres, tetapi ada kemungkinan bahwa sebagian dari stres Anda berasal dari keuangan dan utang Anda. Memiliki stres utang sebenarnya dapat menyebabkan penyakit kesehatan dan emosi negatif.

Khususnya untuk komunitas kulit berwarna, ancaman terhadap keamanan finansial paling tinggi di antara ras dan etnis minoritas. Sebuah artikel Kesehatan Pria baru-baru ini bahkan menyatakan, “Tekanan keuangan ada di atas dalam daftar hal-hal yang dapat mempengaruhi seseorang untuk penyakit jantung.”

Yang telah dibilang, di bawah ini adalah daftar gejala untuk membantu Anda menentukan apakah stres tentang utang berdampak pada Anda.

Perubahan fisik dan perilaku koping yang tidak sehat

Kesulitan tidur, penurunan nafsu makan, migrain, kenaikan berat badan secara tiba-tiba, penarikan sosial, atau tingkat kecemasan yang meningkat semuanya bisa disebabkan oleh stres utang.

Gejala lain dari stres utang dapat mengembangkan perilaku koping yang tidak sehat, seperti penyalahgunaan alkohol, berjudi, dan makan berlebihan. Para peneliti menemukan hubungan antara utang pribadi tanpa jaminan dan kesehatan mental dan fisik.

pengeluaran berlebihan

Pengeluaran berlebihan juga merupakan tanda umum bahwa Anda mungkin stres tentang utang Anda. Kecemasan finansial dapat memperkuat perilaku yang telah membawa Anda ke posisi keuangan yang sulit.

Merasakan gelombang emosi

Jika Anda menderita gelombang emosi, itu bisa berhubungan dengan kesengsaraan keuangan Anda. Berikut adalah beberapa emosi umum yang terkait dengan stres utang:

Kejutan dan penolakan

Belajar memahami emosi Anda akan membantu Anda mengidentifikasi stres utang Anda. Bukan hal yang aneh untuk berpura-pura seolah-olah hutang itu tidak ada.

Menolak jumlah utang yang Anda miliki memungkinkan Anda memiliki waktu tambahan untuk menyerap dan memprosesnya. Namun, tidak seperti kebanyakan jenis penolakan, Penting untuk diingat bahwa menyangkal hutang menghabiskan uang Anda.

Amarah

Merasa marah adalah hal yang wajar. Mungkin Anda marah pada perusahaan yang memberhentikan Anda, atau Anda marah karena sistem perawatan medis di Amerika Serikat adalah sistem perawatan kesehatan paling mahal di dunia. Tetapi kemarahan dapat menutupi beberapa kebencian dan kepahitan yang mungkin Anda rasakan tentang situasi yang Anda hadapi.

Stres utang dapat menyebabkan lekas marah, dan kemarahan Anda mungkin dialihkan ke orang lain. Kemarahan juga bisa menjadi gejala perasaan sedih atau takut.

Rasa bersalah dan malu

Rasa bersalah dan malu dapat menyebabkan menghindari mencari bantuan dan melakukan percakapan tentang uang. Seringkali orang yang merasa bersalah atau malu akan menjadi semakin tertutup dan mungkin menghindari interaksi sosial. Jika Anda merasa ditarik ketika masalah uang muncul, Anda mungkin mengalami rasa bersalah atau malu.

Depresi terkait "stres utang"

Emosi ini dapat dirasakan dan terdengar seperti, “Saya akan selalu berhutang. Saya tidak akan pernah bebas dari hutang.” Depresi seringkali membuat kita merasa seperti sendirian dalam perjalanan ini, dan stres utang akan berlangsung selamanya.

Perasaan putus asa

Perasaan putus asa digambarkan sebagai perasaan seolah-olah Anda "berlari dengan hampa." Perasaan itu akan merayap ketika jumlah utang terasa membanjiri.

Mungkin terasa seperti butuh waktu berabad-abad untuk keluar dari utang. Kuncinya di sini adalah untuk mengingatkan diri sendiri bahwa dengan sebuah rencana, kebebasan utang adalah mungkin.

8 Tips mengelola stres utang

Apakah Anda mengidentifikasi dengan beberapa gejala yang tercantum di atas? Jika begitu, jangan merasa tidak berdaya; Ada banyak cara untuk mengelola stres utang. Berikut adalah beberapa langkah untuk meredakan stres dan mendapatkan kembali kendali atas keuangan Anda.

1. Alihkan fokus Anda

Mengalihkan fokus Anda dari semua hal yang telah Anda lakukan ke hal-hal yang dapat Anda lakukan, memulai perjalanan untuk mengurangi stres utang Anda. Menjelajahi pola pikir uang yang sehat dan berfokus pada hal-hal yang dapat Anda kendalikan akan membantu Anda merasa lebih memegang kendali.

Bersikaplah realistis dengan apa yang Anda bisa dan tidak bisa capai segera. Ambil langkah-langkah kecil dan temukan keseimbangan antara mengurus pengeluaran penting Anda sambil mengatasi hutang dari keputusan masa lalu.

2. Dapatkan kontrol

Percakapan tentang uang bisa jadi sulit. Tetapi penting untuk berbicara dengan seseorang tentang stres utang Anda. Temukan orang yang dicintai atau teman atau anggota keluarga yang tepercaya. Mereka mungkin tidak dapat memberikan saran tetapi sering kali, hanya meletakkan semuanya di atas meja bisa terasa seperti Anda tidak memikul beban sendirian.

Mendapatkan kendali juga akan membutuhkan penerimaan tanggung jawab dan mengidentifikasi kebiasaan dan perilaku uang yang membuat Anda berhutang.

Jangan takut untuk mencari bantuan dari pelatih keuangan, mendapatkan mitra akuntabilitas, bekerja dengan penasihat utang, atau menyewa perencana keuangan bersertifikat. Mendapatkan nasihat profesional dapat membantu Anda dalam hal cara berkomunikasi dengan kreditur, membuat dan mengimplementasikan anggaran.

3. Pahami situasi keuangan Anda saat ini

Saatnya untuk menjadi nyata dan menghadapi kenyataan keadaan keuangan Anda. Kenali bilangan asli Anda, termasuk total pendapatan Anda, pengeluaran bulanan, dan saldo utang Anda. Kenali pembayaran bulanan minimum, suku bunga, hukuman, dan biaya.

Luangkan waktu untuk merenungkan apa pemicu stres utang Anda dan penyebab utama utang Anda. Saat Anda berusaha memahami utang, Anda perlahan-lahan akan mulai merasa kurang tersesat dan terkendali.

4. Kurangi tekanan utang dengan anggaran yang tepat

Sangat mudah untuk menjadi frustrasi mencoba mengikuti saran penganggaran preskriptif. Keuangan pribadi bersifat pribadi. Anda harus memikirkan apa yang berhasil dan tidak berhasil untuk Anda di masa lalu. Apa yang mungkin berhasil untuk sahabat Anda mungkin terasa membosankan bagi Anda. Namun, jangan putus asa.

Anggaran hanyalah membuat rencana untuk penghasilan Anda. Membuat rencana pengeluaran memastikan bahwa setiap dolar yang Anda peroleh memiliki pekerjaan. Anda tidak akan dapat menghapus hutang Anda dalam satu hari.

Membuat rencana yang akan bekerja untuk Anda adalah langkah penting. Memahami berapa banyak yang dapat Anda belanjakan dan kapan akan memberi Anda kejelasan tentang pengeluaran Anda setiap bulan.

5. Kurangi pengeluaran

Saat Anda membuat daftar semua pengeluaran bulanan Anda, Anda mungkin menemukan bahwa Anda mungkin memiliki pengeluaran berulang, seperti langganan, yang mungkin perlu Anda jeda atau perlu dibatalkan. Tinjau ke mana pendapatan Anda selama satu atau dua bulan terakhir.

Mungkin tergoda untuk melewatkan bagian ini, tetapi meninjau laporan bank Anda untuk memahami kebiasaan pengeluaran Anda adalah kuncinya. Anda akan dapat mengidentifikasi area dalam pengeluaran Anda yang menyebabkan kebocoran uang yang mungkin tidak Anda sadari.

Prioritaskan item dalam anggaran Anda yang diperlukan, seperti biaya perumahan dan utilitas Anda, sambil mengurangi area seperti hiburan dan makan di luar. Jujurlah dengan diri sendiri tentang kemana uang Anda pergi.

6. Tingkatkan penghasilan Anda

Melacak keuangan Anda dan menginventarisasi posisi Anda akan membantu Anda mengidentifikasi beberapa area yang mungkin perlu Anda tingkatkan. Saat mempertimbangkan penghasilan Anda, jangan lupa sertakan hal-hal seperti bonus, pengembalian pajak, tunjangan anak, dan tunjangan.

Saat Anda mengurangi pengeluaran Anda, Anda mungkin memperhatikan bahwa satu masalah adalah bahwa Anda memiliki lebih banyak bulan daripada gaji. Jika penghasilan Anda hampir tidak cukup untuk menutupi tagihan bulanan Anda, pertimbangkan cara-cara untuk meningkatkan pendapatan Anda bersama dengan mengurangi pengeluaran Anda.

7. Prioritaskan hutang dan tagihan yang harus dibayar terlebih dahulu

Buat daftar semua hutang Anda dan sertakan pembayaran minimum yang jatuh tempo, biaya keterlambatan, dan suku bunga. Kenali berbagai cara untuk mengatasi utang Anda dan pahami berbagai strategi pembayaran utang.

8. Tentukan rencana pelunasan utang yang tepat untuk Anda

Saat Anda terbiasa dengan strategi seperti bola salju utang atau longsoran utang, ingat bahwa strategi terbaik adalah strategi yang dapat Anda pertahankan.

Jangan takut untuk mencari bantuan ahli keuangan, terutama jika Anda memiliki rekening dalam penagihan utang. Mereka dapat menawarkan Anda panduan untuk berurusan dengan penagih utang, opsi konsolidasi utang dan pinjaman, dan praktik pembiayaan kembali pinjaman.

Ada kekuatan hanya dengan memiliki mitra akuntabilitas. Menemukan seseorang yang dapat meminta pertanggungjawaban Anda atas rencana yang Anda buat adalah alat yang valid karena Anda akan merasa perlu untuk memenuhi janji Anda. Mencari bantuan dapat membantu Anda menentukan prioritas keuangan Anda.

Meskipun ada rencana tindakan lain seperti transfer saldo, menjaga hal-hal sesederhana mungkin untuk memerangi stres utang Anda.

Anda bisa mendapatkan bantuan dari stres utang

Jadi, memiliki rencana pembayaran utang akan memberi Anda pendekatan proaktif untuk memerangi tekanan utang. Menemukan harapan di tengah tekanan keuangan Anda dan belajar untuk mengatasinya dapat membantu Anda merasa lebih terkendali. Mengatasi kekhawatiran keuangan Anda penting baik untuk kesehatan mental dan fisik Anda.

Ingatlah untuk berbicara dengan seorang profesional, teman terpercaya, atau kerabat saat Anda menavigasi melalui utang. Membahas masalah uang bisa jadi sulit. Namun, dukungan emosional yang mereka tawarkan kepada Anda bisa menjadi sedikit harapan yang Anda butuhkan untuk memulai.

Mungkin terasa seperti siklus utang akan berlangsung selamanya, tetapi membuat perubahan dan mengambil beberapa langkah dapat membantu mengurangi tingkat stres Anda terkait hutang. Dapatkan bantuan untuk mengatasi tekanan utang Anda dengan mengikuti kursus keuangan gratis kami untuk kembali ke jalur yang benar!